В поисках выгодного депозита обратите внимание на вклад Тинькофф банка под названием Smart. Его отличительная особенность - высокий процент и универсальность - можно выбрать подходящие опции и сделать его максимально доходным, пополняемым или валютным. Банк участвует в системе страхования - это обеспечит высокую степень защиты ваших сбережений.
Виды вкладов Тинькофф банка в 2019 году
Ключевое отличие депозита - универсальность. Подбирая параметры, вы сами устанавливаете условия и процентную ставку. В чем-то Тинькофф Smart напоминает конструктор.
Смарт вклад Тинькофф: условия
Физическим лицам в 2019 году банк открывает срочные вклады с учетом ряда правил:
- Валюта - на выбор можно открыть долларовый, рублевый или в евро;
- Минимальный взнос - от 50 тыс., предел на один вклад - 30 млн., совокупный - 100 млн.;
- Те же значения в валюте - 1.000 и 1 млн. у.е.;
- Длительность - от 3 до 24 месяцев с шагом в месяц, поэтому депозит подойдет как для краткосрочных, так и длительных вложений;
- Открыть дистанционно можно до 8 смарт вкладов, сверх лимита - через офис с комиссией 1 т.р. или 35 у.е. за каждый депозитный счет;
- Депозит пролонгируется автоматически на условиях, которые действуют к моменту продления договора. Вы можете отключить автопролонгацию через чат с сотрудником в любое время до истечения срока соглашения.
- Вклад может быть пополняемым, а проценты отсаются на счету (капитализируются) или снимаются ежемесячно - на выбор.
Все вклады в Тинькофф банке застрахованы, согласно действующему законодательству. Клиент получает гарантию на возврат до 1,4 млн. руб. в случае банкротства или отзыва лицензии.
Обратите внимание, указанная сумма - это совокупный лимит, который включает в себя средства физического лица, размещенные в том числе на накопительных счетах и вкладах других банков.
Процентные ставки на сегодня
Меняя параметры срочного Смарт вклада Тинькофф на этапе оформления, клиент может подобрать подходящую процентную ставку, исходя из своих возможностей и потребностей.
На проценты влияют:- Срок - самый высокий доход назначается среднесрочным депозитам - в диапазоне от 6 месяцев до года в рублях, для валютных - от года до двух лет.
- Возможность пополнения - делает проценты по Смартвкладу Тинькофф ниже.
- Ежемесячная выплата процентов - снизит эффективную ставку. Если оставлять прибыль на депозитном счету, она повысится, т.к. проценты будут капитализироваться (увеличивать тело депозита, а значит и доход).
Максимальные ставки по вкладу Тинькофф на сегодня: 7,22% (RUR) и 2,53% (USD), назначаются при условиях:Примечательно, что размер депозита никак не влияет на процентную ставку.
- Если физическое лицо открываете договор на время от полугода до 12 месяцев (год-два для валютных вкладов);
- Подключена капитализация;
- Право пополнять ограничено первыми 30 днями.
Для срочных вкладов Тинькофф, оформленных в евро, процентная ставка единая и ни от чего не зависит - 0,1%.
Есть, с чем сравнить: Процентные ставки по вкладам Газпромбанка в 2019 году.
Правила в назначении процентных ставок работают как для валютных (кроме евро), так и рублевых депозитов физических лиц.
На сайте Тинькофф есть удобный калькулятор, который поможет настроить вам условия срочного Smart вклада и рассчитать варианты по своему усмотрению:
Если клиент отказался от капитализации, проценты будут ежемесячно перечислять на счет карты, открытой к депозитному счету.
Проценты при досрочном закрытии
Если пользователь не выполняет условия договора, в частности, желает досрочно закрыть вклад Тинькофф или изъять денежные средства, раннее начисленные проценты подлежат пересчету.
Проценты удерживаются соразмерно с суммой снятия и пересчитываются по ставке 0,1%.
После снятия только части денег, на остаток продолжают начисляться проценты согласно установленному тарифу.
Хотите большие проценты по вкладам - в Совкомбанк.
Как пополнить вклад или снять наличные без комиссии
Пополнять Смартвклад физическим лицам в Тинькофф разрешено в любое время, но не менее чем за 30 дней до окончания действия программы, если у вас не подключена опция Повысить ставку, которая ограничивает дополнительные взносы.
Минимальный дополнительный взнос - 50 тыс. руб. / 1000 у.е.Подкидывать денег на депозитный счет без комиссии можно разными способами:
- В личном кабинете, путем перечисления с любой своей дебетовой карты, которая пополняется без ограничений через банкоматы сети Тинькофф:
- Через партнеров* без ограничений, если деньги не снимать в течение месяца после внесения. В противном случае без комиссии - только до 300 тыс. за расчетный период (1 месяц), свыше - 2%. Сначала деньги поступают на карту, затем - внутренний перевод.
*Терминалы (Элекснет, Киберплат), салоны связи (Связной, Евросеть), посредники (Юнистрим, Золотая корона), Почта России и т.п.
- Запросом card to card с карты другого банка. В этом случае без комиссии можно запросить до 150 тыс. рубл.
- Если пополнять счет по номеру договора, комиссия у партнеров не взимается. Его можно найти через раздел реквизиты в личном кабинете.
Обратите внимание, Тинькофф дает бонус в размере 0,5% от суммы пополнения вклада, отрытого на срок от года, если деньги поступили на депозитный счет в первые два месяца. Бонус работает только для владельцев зарплатной карты или Worl Black Edition.
Узнайте: Как получить бонус за участие в Акции Тинькофф "Приведи друга".
В 2019 году частично снять деньги со вклада Тинькофф наличными без комиссии можно:
- Если прошло 2 месяца с момента заключения договора;
- Сумма к изъятию не меньше 15 тыс. руб./500 у.е.;
- Остаток после вывода средств не ниже минимального 50 тыс. руб./1000 у.е.
Распоряжение на снятие денег со вклада Тинькофф подается в личном кабинете интернет банка - деньги переводятся на карту, выпущенную к депозитному счету. С нее вы можете обналичить деньги через банкомат сети или партнеров.
В случае частичного истребования, вы потеряете проценты, начисленные на сумму изъятия. На остаток средств доход продолжит начисляться в обычном порядке, а заработанные ранее проценты сохранятся.
Обратите внимание на особенности расчета комиссии при частичном снятии наличных со вклада, с учетом лимитов по карте Тинькофф Блэк, которая открывается к депозитному счету:
Мультивалютный вклад Тинькофф банка: условия
Чтобы не быть зависимым от курса валют, которые оказывают влияние на стоимость рубля, вы можете сделать свой вклад мультивалютным. Он позволяет проводить конвертацию сбережений в любое время по текущему курсу в ту валюту, которая была включена в ваш пакет.
Сделать это очень просто - при заполнении заявки отметьте соответствующие поля.
Проценты начисляются отдельно по каждому счету.
Их можно получать на карточку или оставлять на вкладе.
Размещенные средства, без учета процентов, можно переводить с одного счета на другой, меняя валюту.
При этом происходит обмен по курсу, практически аналогичному биржевому.
Такие действия помогают своевременно среагировать на изменения курса и сменить валюту на более выгодную на сегодня.
Накопительный счет
Главным отличием накопительного счета от вклада Тинькофф выступает отсутствие ограничений на операции (расход/приход) и сроки.
Так, пополнять или снимать деньги разрешено в любое время, от чего потеря процентов не предусмотрена, а договор заключается бессрочно.
Использовать счет можно, как обычный банковский, но в то же время получать проценты на минимальный остаток: 5% - при открытии в рублях, 0,1% - в у.е. Они рассчитываются ежедневно и капитализируются.
В 2019 году такой вариант подойдет физически лицам, для которых срочный доступ к финансам принципиален.
Так, можно установить цель, необходимую сумму и срок, за который хочется ее накопить. После чего остается только вносить средства по удобному для себя графику, с любой периодичностью. В Личном Кабинете можно контролировать, сколько еще не хватает средств на накопительном счету для достижения цели.
Подробнее: накопительный счет Тинькофф
Условия по депозиту Tinkoff для пенсионеров
В 2019 году для пенсионеров в Тинькофф отдельного вклада не предусмотрено. Они вправе подобрать комфортные условия по программе Смартвклад или открыть накопительный счет.
Увеличенной процентной ставки или иных специальных условий для пенсионеров по вкладам Тинькофф нет.
Как открыть или закрыть вклад в Тинькофф
В 2019 году открыть срочный депозит просто - можно посетить офис или заполнить заявку дистанционно.
Если распоряжение подается онлайн - комиссия не взимается в пределах 8 депозитных счетов (этого вполне достаточно для пирамиды вкладов).
В офисе физическое лицо может открыть сколько угодно много депозитов, но за каждый свыше лимита придется заплатить комиссию (1000 руб./35 у.е.).
Пошаговая инструкция как открыть вклад Тинькофф выглядит так:
- Заполнение заявки на сайте tinkoff.ru/deposit.
- Получение карты и документов с курьером.
- Пополнение счета вклада безналичным способом или наличными через партнеров.
При заполнении заявки нужно указать личные данные, контакты, место проживания и др.
Также важно четко определить условия депозита: валюта, срок, необходимость пополнения, порядок начисления процентов и т.п.
Получив документы, подключите интернет банк. В Личном Кабинете легко контролировать начисление процентов, производить пополнение или снятие, а также узнать реквизиты, закрыть депозит или получить выписку.
Чтобы расторгнуть договор и закрыть вклад, физическому лицу нужно подать заявку в Тинькофф:
- В Личном Кабинете в разделе Действия.
- По телефону 8 800 555 25 50:
При этом нужно указать, каким способом вы желаете получить деньги с депозита:
- На карту Тинькофф Блэк - суммы до 100 тыс. зачисляются моментально, свыше - деньги поступают не позднее следующего рабочего дня.
- На счет любого банка;
- Наличными почтовым переводом;
- Через систему Contact.
В последних трех вариантах деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней. Заказать перевод на карту иного банка можно, только если она открыта на имя вкладчика.
Если срочный вклад закрыт по графику, вы сможете снять деньги наличными без комиссии:
В других случаях - по правилам частичного или досрочного изъятия (см. выше).
Если вы не отключали автопролонгацию, при желании закрыть вклад, не забудьте за пару дней до дедлайна отменить продление через сотрудника чата.
Отзывы: лесенка вкладов Тинькофф
Выжать максимум из банковского депозита можно с помощью пирамиды вкладов. Она представляет собой систему, в которой депозиты открываются на короткий срок с определенной периодичностью.
Смысл в том, что главные деньги размещаются на первый депозит, по окончании вклада они перекладываются на новый, и открывается еще один. Стандартный срок любого из них - 3 месяца.
По отзывам, короткий срок позволяет постоянно держать деньги "в обороте" без потери процентов (нет нужды истребовать частично), и пользоваться лучшими сезонными предложениями
Поскольку Тинькофф раньше давал бонус за пополнение вклада всем желающим, по отзывам клиентов именно он пользовался наибольшей популярностью у вкладчиков для построения лесенки - можно было крутить одну и ту же сумму и получить с нее бонус и начисленные проценты.
Сейчас бонус остался только у определенной категории физических лиц и для сроков свыше года, поэтому лесенка вкладов Тинькофф не потеряла актуальности, но стала менее привлекательной.
Подробнее о том, как нарастить процент с помощью лестницы вкладов.
В отзывах на сегодня отмечаю такие плюсы вкладов Тинькофф:
- Удобно оформить, открыть, пополнить;
- Нет подводных камней со ставками;
- Высокие проценты, удобно, что можно выбрать любое кол-во месяцев в рамках установленных сроков;
Из минусов:
- Проблемы со снятием крупных сумм наличных досрочно и частично - маленькие лимиты на карте;
- Не совсем "честное" досрочное изъятие - хоть и можно получить все вплоть до не снижаемого остатка (минимальный взнос), но начисленные проценты, при этом, потеряются.
Заключение
Смарт вклад Тинькофф банка для физического лица - это единая программа, условия которой клиент может выбирать самостоятельно, изменяя заданные параметры. Процентная ставка не зависит от размещенной суммы. Особенность вклада Тинькофф - возможность открыть, пополнить, снять деньги и закрыть его удаленно. Если желаете получить полный контроль над своими финансами - выбирайте накопительный счет.
