Существует несколько видов банковских вкладов: в рублях, в валюте и драгоценных металлах. Дабы грамотно инвестировать свои финансовые средства и получать максимальную прибыль от них, полезно знать информацию о плюсах и минусах каждого. А начнем мы с изучения вкладов в драгоценные металлы: их особенностей, преимуществ и недостатков.
Инвестирование в металлические счета
Прежде всего, нужно знать, что металлические счета бывают обезличенными (ОМС) и ответственного хранения. Разница заключается в том, становитесь вы реальным владельцем металла или нет. Остановимся на каждом подробнее.
Обезличенные
Открывая ОМС, вы получаете счет, по которому можно следить за динамикой приобретенного драгоценного металла без указаний его индивидуальных признаков, при этом собственником непосредственно слитков вы не становитесь. ОМС доступен в четырех видах металла: серебре, золоте, платине и палладии. Котировки на них меняются каждый день, и ввиду роста стоимости металла можно получить весомую прибыль на момент закрытия счета.
Вместе с тем будьте готовы к небольшим издержкам: банк устанавливает разницу между ценой покупки и продажи в несколько процентов (спред), тем самым обеспечивая себе прибыль.
Обезличенный металлический счет имеет свои особенности. В отличие от слитков и монет, вы не уплачиваете НДС при покупке, не несете расходов на транспортировку и хранение металла. При выборе срочного ОМС вы сможете получить проценты вдобавок к разнице стоимости металла при закрытии счета. Его открытие и ведение обычно бесплатное, нужно лишь внести n-ую сумму в рублях, которая конвертируется в виртуальные граммы металла по актуальным расценкам банка. Преимуществом является возможность быстрой покупки металла в интернет-банке, она реализована у большинства крупных игроков.
Минимальный объем инвестирования составляет 1 грамм для золота, палладия и платины и 100 граммов для серебра; ограничений по максимальной сумме вклада нет.
Эксперты отмечают, что обезличенных металлических счетов становится все больше, поэтому возможно внесение отдельного параграфа в Гражданский кодекс, который бы регулировал систему металлических вкладов. По сообщениям Российской Газеты, обсуждается также возможность внесения ОМС в систему страхования вкладов.
Ответственного хранения
Если виртуальные граммы металла вас не устраивают, можете приобрести слитки или монеты и передать их на хранение в банк. В этом случае приготовьтесь к визуальному контролю и фиксации всех индивидуальных особенностей слитков (это нужно для того, чтобы при закрытии счета вам отдали именно ваши слитки).
Металлический счет ответственного хранения предполагает наличие банковских комиссий: при его открытии и закрытии, при внесении или выдаче металла, при переводе в другой банк, а также ежемесячную оплату за хранение слитков. Дополнительно к вышеперечисленным затратам счет ответственного хранения облагается НДС.
Советы экспертов
Несмотря на надежность вклада в драгоценных металлах (он не зависит от инфляции и перепадов на финансовом рынке), эксперты советуют хранить свои средства одновременно и в рублях, и валюте, и в металле; в случае с металлическими счетами отдавать предпочтение долгосрочным вкладам (больше гарантий получения прибыли).
Необходимо также учитывать слабые и сильные периоды металла, грамотно подойти к моменту покупки и затем отслеживать динамику, подобно игре на фондовом рынке. В этом могут помочь аналитические материалы банков: например, ВТБ24 регулярно публикует комментарии по рынку драгметаллов на своем инвестиционном портале.
Стоимость золота сильно зависит от геополитических факторов. К примеру, в апреле 2017 года цены на металл достигли максимальной отметки с ноября 2016 года – эксперты связали это с реакцией на геополитическую напряженность вокруг КНДР. По итогам минувшего года стоимость золота, серебра и платины уменьшилась на 30%, а самыми выгодными оказались вклады в рублях, сообщают аналитики компании "ФинЭкспертиза".
Советуем почитать: Как инвестировать в золото.
На что стоит обратить внимание
Безусловно, металлические счета имеют и недостатки. Главный – на них не распространяется система страхования вкладов. Это означает, что покупать золото (или другой металл) необходимо у крупного, проверенного банка. В противном случае вы не получите компенсацию при его банкротстве или отзыве лицензии.
Важно знать, что при получении доходов от вклада в драгметаллах до 3 лет вы должны самостоятельно заполнить налоговую декларацию и уплатить НДФЛ (для резидентов России он составляет 13%). Если металлы находились в вашей собственности больше 3 лет, от уплаты налога вы освобождаетесь.
Заключение
Подведем итоги: если вы решились на вклад в драгоценных металлах, советуем оформить ОМС в надежном банке на несколько лет, предварительно ознакомившись с аналитическими материалами (полностью инвестировать средства в металлы не стоит, лучше распределить их между разными видами вложений).
