Когда становятся необходимы деньги, многие заемщики совершают одну и ту же ошибку: начинают экстренно отправлять запросы на получение кредита в различные банки. После следуют отказы, а потом получить заем становится на порядок сложнее. Fin.zone рассказывает, почему так делать нельзя и предлагает выходы из ситуации.
Почему отправлять много заявок одновременно – ошибка
Желание отправить заявки сразу в несколько банков одновременно - понятно. Таким образом заемщик пытается сэкономить время и получить несколько вариантов на рассмотрение, чтобы потом выбрать наиболее оптимальный. Или он знает, что крупную сумму не дадут и пытается «разбить» кредит на несколько мелких.
Именно по последней причине банки не любят множественных заявок. Они предполагают один из двух вариантов:
- Заемщик не обладает достаточным доходом, чтобы ему одобрили крупный заем, поэтому пытается обмануть банки – в итоге он наберет нужную сумму, но не сможет исполнять свои обязательства;
- Потенциальный клиент является мошенником, который пытается набрать множество кредитов и пропасть с ними.
Ни один из вариантов банку не понравится, поэтому он предпочтет отказать в удовлетворении заявки, а не искать клиенту оправдания в его намерениях.
Банки узнают об одновременных запросах просто. Каждое обращение клиента фиксируется в кредитной истории, если служба безопасности видит массовую рассылку с отказами - он последует коллегам, не рассматривая анкету. Чем больше неудовлетворенных запросов - тем меньше шансов на получение кредита.
Некоторые заемщики, которые знают об этой особенности кредитной истории, считают, что если одновременно разослать несколько заявок, то они не успеют отобразиться – и шансов на одобрение будет больше. На самом деле в кредитной истории фиксируются не только действия заемщика, но и всех, кто обращается к ней.
Если банк обнаружит, что в короткий период к истории было несколько обращений от разных организаций, он поймет, что его клиент начал массовую рассылку запросов на получение кредита.
Наиболее оптимальная тактика – попытаться последовательно получать кредиты в крупных банках, начиная с зарплатного. При этом следует здраво подходить к своим возможностям и использовать все приемы, чтобы повысить шансы на одобрение.
Исключения из правил - ипотека, автокредит, рефинансирование
Описанные выше действия в большей степени относятся к потребительским кредитам. Если же вы пытаетесь оформить ипотеку или автокредит, то массовую рассылку заявок производить можно.
Банки понимают - один и тот же человек несколько квартир или автомобилей в кредит не купит. Логично, что отказывать ему на этом основании они не будут, даже если увидят сразу много запросов.
Анкеты претендентов на получение ипотеки и автокредита традиционно рассматриваются банками долго – от 3 до 7 дней, а человеку деньги могут понадобиться срочно. Многие документы, требуемые банком для рассмотрения заявки, устаревают в короткие сроки.
Банки спокойно относятся к одновременным массовым запросам на дорогостоящие кредиты. Это касается запросов на рефинансирование – таких программ немного, и можно вполне направить сразу 2-3 запроса в разные банки.
Видя, что заемщик ищет оптимальный вариант, учреждения могут стремиться опередить конкурентов и выдать клиенту лучшие условия. Такое возможно в редких случаях, если потенциальный заемщик действительно хорош:
- Обладает хорошей кредитной историей;
- Получает стабильный и достаточно высокий доход (это может быть не только зарплата, но и любой другой неофициальный, но документально подтвержденный доход);
- Предлагает крупный первоначальный взнос – от 50%;
- Достиг возраста 30 лет и состоит в браке.
За такого «золотого» заемщика может развернуться настоящая борьба и большее количество заявок сыграет только на руку. Главное - не переборщить. Если какой-то банк вынесет свой отказ, другой тоже может «завернуть» анкету. А дальше – эффект карточного домика.
Если кредитная история испорчена отказами банков
Многие заемщики, допустив указанную выше ошибку, задумываются, что делать, если их кредитная история испорчена отказами? Поможет несколько советов:
- Прекратите делать запросы. Банки анализируют обращения к кредитной истории за последний месяц. Поэтому, если с момента последней отправки анкеты в финансовые учреждения прошло более 30 дней, можно смело совершать новые запросы.
- Смените тактику. Делайте запросы по целевым программам. Например, если вы попытались получить потребительский кредит на покупку машины, так как в вашем зарплатном банке не было автокредита, то обратитесь в другие банки с соответствующим запросом.
- Получите кредитную карту в банке и используйте ее в течение 2-3 месяцев. Затем получить кредит будет проще.
- Делайте массовые запросы в дружественные банки - где вы имеете какие-то продукты – кредитные карты, вклады, структурные продукты и т.д. Такие ФКУ систематически делают запросы в кредитную историю, так что всплеска интереса к вашей персоне не должно возникнуть.
Вам будет интересно: Подмоченная кредитная репутация - не приговор
Если кредитная история испорчена безнадежно – сначала наличием просрочек, а потом – отказами из-за массового одновременного обращения, выход только один: закрыть все долги, а потом «лечить» кредитную историю.
Например, взять небольшой кредит в зарплатном банке и благополучно, без задержек, выплатить его. Или применить специальную программу Кредитный доктор от Совкомбанка.
Что в итоге?
Даже если вам срочно необходимы деньги, посылать сразу несколько заявок на кредит в разные банки одновременно не следует. Отправляйте запросы последовательно, выдерживая между ними интервалы в 3-4 дня, а то и неделю. Это правило не касается ипотеки, автокредита или рефинансирования – банки понимают, что заемщик ищет лучшие условия. Если же вы всё-таки испортили кредитную историю массовыми обращениями, то нужно либо немного подождать, либо специальным образом «вылечить» кредитную историю.
