Различные кэшбэк сервисы сейчас популярны – частичная экономия способна побудить клиента сделать выбор в пользу данного платежного продукта. В России банков, предлагающих такие услуги хватает, поэтому потребителю сложно разобраться в многообразии предложений. Лучший вариант - универсальная карта, позволяющая получить максимальную отдачу от любых трат без особых ограничений.
Finzone сделал обзор лучших универсальных карт с кэшбэком, предлагаемых российскими банками. Что именно выбрать читателю – зависит от его финансового поведения и обязательных расходов.
Лучшие кэшбэк карты - условия банков
Сервисы, позволяющие сэкономить - отличный маркетинговый ход финансово-кредитного учреждения: повышает лояльность пользователей, выделяет банк среди конкурентов, позволяет привлекать новую аудиторию.
С процентами на остаток
Самые выгодные условия - когда по карте (дебетовой или кредитной) начисляется не только кэшбэк, но и дополнительный доход.
Тинькофф Black
Банк предлагает одну из наиболее популярных и лучших программ. Дебетовую Тинькофф Блэк с кэшбэк можно смело назвать доходной, кроме cash back пользователь получает высокий процент на остаток. Это выгоднее, нежели держать деньги на простом накопительном счете.
В Тинькофф кэшбэк начисляется по таким условиям:
- 1% – с любых покупок;
- 5% – возврат в выбранных категориях (пользователь каждые 3 месяца сам определяет, где желает получить повышенный процент, например: Авто, Путешествия, Аптеки, Рестораны, Книги, Цветы и т.д.);
- до 30% – у партнеров (список формируется индивидуально и представлен на специальной странице Интернет-банка).
Дополнительный доход в размере 6% годовых образуется, если на карте находится не более 600 тыс. рублей.
Стоимость обслуживания - 99 руб./месяц, бесплатно - если в течение месяца баланс на счете не опускался ниже 30 тыс. рублей. Дополнительную плату составляет мобильный банк – 39 рублей, отключить эту опцию можно в личном кабинете.
Cash Back в Альфа-Банке
UP: В 2019 году Альфа-Банк отменил пакетное обслуживание, если ваша кэшбэк карта была оформлена до сентября 2019 - она обслуживается на условиях, описанных ниже.Если вы хотите получить новую карту - читайте Альфа-карта с преимуществами.
Размер кэшбэка зависит от категории расходов:
- 10% – при покупках на АЗС;
- 5% – в кафе, ресторанах и т.д.;
- 1% – всё остальное.
Дополнительно начисляется 7% по накопительному счету, к которому карта привязана в рамках услуг Копилка для сдачи или зарплаты (на выбор).
Суть услуги в том, что с каждой покупки или поступления заплатанных средств с карты списывается заданный клиентом %, на него и начисляется доход.
За обслуживание придется вложить 1990 рублей в год, оформление возможно только в рамках пакета услуг начиная с Оптимум. Максимальный размер возврата зависит от его категории (только в рублях):
- Оптимум – 2 000 (для получения кэшбэка необходимо потратить минимум 20 тыс. рублей);
- Комфорт – 3 000 (траты - от 20 тыс.);
- Максимум – 5 000 (расходы - от 30 тыс.).
Дополнительно клиентам Альфа-Банка предоставляются скидки до 15% у партнеров банка – их список становится доступным после приобретения любого пакета обслуживания. Оформляется карта как дебетовая или кредитная.
Универсальная карта в Touch Банк
Один из дистанционных банков России Тач Банк предлагает «дебетовку» с такими преимуществами:
- 1% cash back– со всех покупок (лимит на максимальную сумму не установлен);
- 3% – в «любимой» категории (настраивается самим клиентом в Интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, максимум – 12 тыс. рублей для тарифа Limited и 36 тыс. рублей для тарифа Daily);
- 6% - 8% годовых на остаток по счету.
В целом Touch Банк предлагает удобную карту с кэшбэком. Стоимость обслуживания при выборе тарифа Limited - бесплатно при наличии на счете максимум 50 тыс. рублей. В тарифе Daily плата за обслуживание не взимается в силу тарифной политики.
Доходные карты Восточного банка
Этот банк предлагает широкий выбор кэшбэк сервисов. Наиболее универсальной является дебетовая Карта №1 со следующими преимуществами:
- 1,5% за любые покупки;
- до 40% при онлайн-покупках у партнеров банка;
- до 6,5% годовых – начисление на остаток на счете.
Другие виды:
- Детская карта №1 – условия аналогичны основной карте. Ее существенный плюс – родитель может регулировать поступление средств ребенка и контролировать его расходы.
- Карта Дальневосточника – выдается только жителям Дальнего Востока. Они могут получить до 7,5% годовых на остаток, дополнительно кэшбэк в размере 1,5% начисляется за оплату тарифов ЖКХ, услуг связи и т.п.
- Адмирал – предоставляется до 7,5% годовых на остаток по счету, дополнительным бонусом идет получение скидок в спортивных магазинах.
Зарплатным клиентам банка и тем, на чьих счетах в Восточном банке находится более 30 тыс. рублей, платить за обслуживание карты не надо, в остальных случаях цена составляет 99 рублей в месяц. Выпуск карты - 150 руб.
Как получить выгодный кэшбэк в Хоум Кредит Банк
Банк Хоум Кредит занимает особое место. Он предлагает сразу 3 варианта, каждый из которых отлично работает в конкретной ситуации. Универсальной выступает карта Космос, которая предлагает кэшбэк:
- 1% – со всех покупок, в том числе в режиме онлайн;
- 3% – при расчетах в кафе, на заправках, при оплате путешествий;
Бонус - 7% годовых на остаток на счете.
Советуем почитать: Обзор карт МИР с кэшбэком и процентом на остаток.
Комиссия за обслуживание составляет 99 рубл./ежемесячно, бесплатно – при выполнении любого условия:
- Первый год обслуживания;
- При остатке про счету от 10 тыс. рублей;
- При расходах от 5 тыс. рублей в месяц.
Зарплатная карта Космос предлагает те же условия и дополнительно скидки в размере 10% у партнеров банка.
Карта Ярмарка аналогично предоставляет те же преимущества + кэшбэк в размере 5% при покупках в ТЦ Ярмарка (г. Астрахань).
Накопительная карта в Русском ипотечном банке
Один из лучших кэшбэков на рынке предлагает Русский ипотечный банк. Он позволяет выпустить накопительную дебетовую карту со следующими бонусами:
- 1,5% – на всё;
- 3% – в выбранных категориях, которые определяет банк каждый месяц;
Также есть проценты на остаток – от 4,4% до 7,25% годовых, при этом начисление производится ежедневно, а выплата – ежемесячно, что позволяет капитализировать вклад. Дополнительным плюсом служат бесплатные опции – смс-информирование и мобильный банк.
Максимальная ежемесячная сумма выплаты кэшбэка составляет 5000 рублей или 75 евро.
Кэшбэк сервисы Росбанка
Банк предлагает 2 дебетовых карты с возвратом денег на выбор. Условия Сверхкарты таковы:
- 7% – вообще на все покупки в первые 3 месяца пользования пластиком;
- 7% – в выбранных банком категориях, которые Росбанк определяется ежесезонно;
- 1% – на любые покупки всегда.
По Автокарте можно претендовать на получение 5% кэшбэка со всех расходов, связанных с обслуживанием авто, и 1% – с остальных транзакций.
Стоимость обслуживания любой карты составляет 500 рублей в месяц, но если только на счете находится меньше 250 тыс. рублей. На остаток средств начисляется 6%.
Кредит Европа Банк - Card Plus
Для того, чтобы получить кэшбэк в Кредит Европа Банке, необходимо оформить карту Card Plus. Ее достоинства:
- Мгновенный выпуск в отделениях;
- Нет комиссии за обслуживание пластика в течение года (далее – 499 рублей);
- Нет платы за дополнительные сервисы, например, смс-информирование;
- 0% за обналичивание карты в банкоматах любых банков на сумму до 5 тыс. рублей (больше – комиссия от 0,5%).
Кэшбэк составляет:
- 5% – от расходов на обслуживание авто (в т.ч. при оплате топлива) и в категории Рестораны;
- 1% – от всех остальных расходов.
Дополнительно банк начисляет до 5,9% годовых на остаток средств, если на счете находится не менее 10 тыс. рубл.
Без начисления процентов на остаток
Среди платежных инструментов, обладающих сервсиом кэшбэк второй крупной категорией выступают те, по счетам которых не начисляются проценты на остаток или условия по такой прибыли имеют более серьезные ограничения.
Мультикарта от ВТБ
Банк ВТБ (бывший ВТБ24) предлагает универсальную Мультикарту, опции по которой можно менять каждый месяц. По сути дела это карта с кэшбэком и дополнительными функциями, которые можно применить для оптимизации своих расходов:
- Cash Back – позволяет получать возврат в виде 10% с покупок для авто и в ресторанах, кафе и т.д., а также 2% с любых расходов;
- Путешествия – 4% от покупки «трансформируются» в 1 милю;
- Коллекция – 4% от расходов преобразуются в 1 балл, который применяется для приобретений подарков или скидок у партнеров ВТБ;
Таким образом, получить в ВТБ кэшбэк «живыми» деньгами можно только по Мультикарте с соответствующей опцией.
Обслуживание стоит 249 рублей в месяц, но плата не взимается при выполнении любого из следующих условий:
- Сумма расходов превысила 15 тыс. рублей;
- Совокупные остатки по счетам не менее 15 тыс. рублей;
- Размер поступающей зарплаты равен или более 15 тыс. рублей.
В ВТБ можно оформить не только дебетовую карту с кэшбэком, но и кредитку на аналогичных условиях. Беспроцентный период по ней составляет 50 дней, ставка – 26%, а лимит – до 1 млн рублей.
Несмотря на то, что по факту Мультикарта не подразумевает автоматического начисления процентов на остаток, можно выбрать опцию Сбережения – в этом случае клиент будет получать 10% начислений ежемесячно.
Предложение Райффайзенбанка
Банк позволяет оформить сразу несколько карт с различным процентом кэшбэка:
- #ВСЁСРАЗУ – 3,9% за все покупки + баллы для участия в партнерской программе в размере 1 балл за каждые 100 потраченных рублей (50 рублей для новых клиентов) + приветственные баллы (например, 300 баллов ко Дню рождения). Цена вопроса – 1490 рублей в год.
- Детская карта – 5% за любые расходы (максимум – 200 рублей в месяц). Комиссия за годовое обслуживание 490 рублей. Выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет, есть специальная горячая линия именно для держателей детских карт.
- Афиша Рестораны – 10% кэшбэка в ресторанах за рубежом + скидка в 10% в ресторанах Москвы и Петербурга. Обслуживание – 900 рублей в год.
- Mastercard (только в рамках пакета услуг Золотой) – 5% возврата расходов на АЗС. Комиссия за обслуживание и мобильный банк не взимается.
При оформлении любой дебетовой карты Райффайзенбанк дарит 1 год бесплатного обслуживания. К числу обязательных расходов относится оплата мобильного банка – 60 руб. в месяц (за исключением, когда клиент оформляет Золотой пакет услуг).
В целом лучшая карта с кэшбэком в банке Райффайзенбанк – #ВСЁСРАЗУ, т.к. она универсальна и позволяет получить дополнительные бонусы, помимо возврата денег.
Смарткарта от ФК Открытие
Банк предлагает выгодный кэшбэк на любые покупки по дебетовой Смарткарте в размере:
- 1% – при обороте до 30 тыс. рублей;
- 1,5% – при обороте от 30 тыс. рублей.
Дополнительно можно получить проценты:
- 7% – при сумме остатка до 30 тыс. рублей;
- 5% – до 500 тыс. рублей;
- 3% – от 500 тыс. рублей.
Ежемесячное обслуживание - 299 рублей, если же оборот превышает 30 тыс. рублей, плата не взимается. Единственная платная услуга – смс-информирование: 59 руьл./ежемесячно.
Спасибо от Сбербанка
Как такового кэшбэка у Сбербанка нет, т.е. реальных средств банк не возвращает. У организации действует бонусная программа Спасибо, в соответствии с которой в виде баллов начисляется:
- 0,5% – от всех расходов;
- до 20% – от расходов у партнеров программы.
Бонусы Спасибо от Сбербанка можно тратить в магазинах партнеров, либо приобретать сертификаты и скидки на официальном сайте программы. Распространяется на дебетовые и кредитные карты.
Карта с особыми условиями - Халва в Совкомбанке
ФКУ не предоставляет традиционную карту с кэшбэком, но Халва имеет ее черты и позволяет выгодную рассрочку до 12 месяцев на покупки у партнеров Совкомбанка (более 120 тыс. торговых точек по всей России) с лимитом кредитования до 350 тыс. рублей.
Карту можно использовать и как дебетовую, пополняя ее собственными средствами сверх лимита. В этом случае:
- На остаток начисляется от 7% до 8,25% годовых;
- При расходовании этих денег начисляется кэшбэк в размере 1,5% – не более 5 тыс. в месяц и только при расчетах с партнерами Совкомбанка.
На что обратить особое внимание
При выборе лучшей карты с кэшбэком рекомендуется смотреть не только на процент возврата, но и на другие, не менее важные факторы, которые в итоге могут оказывать существенное влияние на итоговую сумму выплат:
- Стоимость обслуживания – слишком дорогая карта может напрочь «съесть» все преимущества кэшбэка, ищите разумные условия и бесплатное обслуживание;
- Условия начисления – один банки начисляют возврат с любой суммы, другие – только с округлением до 100;
- Бонусные категории – если вы часто пользуетесь автомобилем, не обязательно брать специальную автокарту, которую предлагают банки с картами кэшбэк: посмотрите, возможно, вариант с универсальным cash back окажется выгоднее (особенно, если у вас много повседневных трат);
- Сумму, которую вы планируете потратить – возможно, вы выйдете за лимит или недоберете нужный размер расходов, чтобы выполнить условия;
- Условия начисления % на остаток – это может значительно увеличить общий объем сбережений, даже если сам cash back окажется не очень высоким.
При поиске выгодного кэшбэка по карте, исходите из собственного финансового поведения, внимательно анализируйте тарифы, а не только рекламные предложения. Вполне может оказаться, что активно «проталкиваемый» банком продукт вам не подойдет, а вот какой-нибудь специфический сервис окажется незаменим.
