Начинающие инвесторы нередко сталкиваются в интернете с предложениями вложить деньги под несколько десятков процентов в месяц и чуть не под сотни процентов в год. Естественно, у них возникает вопрос: если есть такие варианты инвестирования, то зачем нужен фондовый рынок с его рисками и депозиты в банках со смешными процентами, не перекрывающими даже инфляцию?
Однако всё не так просто. Большинство высокодоходных проектов на самом деле представляют собой сыр в мышеловке, служащий для привлечения неопытных инвесторов. Если не знать их специфику, то можно легко потерять свои деньги.
Что такое высокодоходные проекты (хайпы)
На деле же хайп является разновидностью финансовой пирамиды, т.е. схемы Понци, согласно которой выплаты новым вкладчикам совершаются за счет средств прежних. При этом есть такие проекты, которые прямо говорят, что они построены по схеме Понци, но при этом порядок выплат якобы математически просчитан так, чтобы пирамида никогда не развалилась.
Конец у всех хайпов один – они закрываются. На языке интернет-инвесторов это явление называется скам (от английского scam – афера, мошенничество). Как только администратор посчитает, что проект работает в убыток (или просто наберет на своих счетах достаточное число средств), он просто закрывает хайп. Сайт перестает работать, а выплаты – прекращаются.
Когда будет скам – никто не знает, даже сам администратор. Однако среднее время работы среднестатистического хайпа просчитать можно. Есть условное деление проектов по их доходности:
- Краткосрочные (фастовые) – как правило, с почасовой или посуточной автоматической выплатой, доход от 5% в сутки, есть фасты с доходностью и в 100%, и в 500%. Такие хайпы характеризуются полным отсутствием легенды, типовым дизайном или даже отсутствием его, приемом исключительно анонимных платежей. Такие хайпы живут буквально от нескольких часов до пары-тройки дней.
- Среднесрочные – средняя доходность 1-3% в день. Срок «жизни» таких проектов зависит от умений администратора по управлению денежным потоком, его намерений, а также интереса инвесторов. Обычно такие хайпы существуют от месяца до полугода. Такие проекты обладают хорошим дизайном и внятным маркетингом, а также реферальной системой.
- Долгосрочные – доходность от 2-3% в неделю или месяц. Такие проекты сложнее всего отличить от реальных инвестиционных фондов. Они обладают хорошей легендой, продуманным маркетингом (схемой выплат), уникальным дизайном и другими признаками реального проекта. Нередко такие фонды маскируются под сервисы P2P-кредитования, форекс-брокеров, краудинвестинговые площадки, ICO, кредитно-потребительские кооперативы или позиционируют себя как «кассы взаимопомощи». Такие хайпы могут существовать несколько лет.
Чаще всего для привлечения средств используются электронные платежные системы, как:
- Payeer;
- Perfect Money;
- Payza;
- AdvCash;
- Bitcoin и другие криптовалюты.
Чтобы администраторов хайпа невозможно было отследить, они открывают фиктивные компании в оффшорных зонах и выводят деньги на банковские счета оффшорных банков. Нередко система приема платежей на сайте располагается на анонимном сервисе, который невозможно отследить.
Почему инвестировать в хайпы опасно
Это чревато потерей денег. Так как хайп – это классическая пирамида, только в режиме онлайн, то он автоматически закрывается, как только приток денег становится меньше, чем отток. Математически это просчитать очень сложно, так как прибыль зависит от многих факторов: раскрученности сервиса, сезонности, интереса инвесторов, готовности вкладчиков идти на реинвест и, конечно, от удачи.
Поэтому угадать, когда именно хайп «схлопнется», практически невозможно. Не знает об этом и сам админ. Он вообще может закрыть проект в любой момент, если подсчитает, что в кассе достаточно денег.
Нередко перед скамом создатель проекта может устроить так называемый «пылесос», когда он выставляет более привлекательные тарифы или предлагает подарки к депозиту. В результате усиливается приток вкладов – но админ сразу же прикрывает контору.
Самый главный риск хайпа – полная потеря средств, помещенных на счета проекта, полное отсутствие возможности понять в какой момент случится скам и о возврате вложенных средств можно сразу забыть.
Вторая опасность связана с кражей личных данных. Большинство хайпов предпочитают анонимные кошельки, но некоторые предлагают делать депозит с помощью пластиковых карт. Данные, которые вводит пользователь, могут быть перехвачены самим администратором или нанятым им хакеров. В результате с карты в один «прекрасный» день могут пропасть все деньги.
Третья опасность относится больше к числу психологических. Никто не говорит, что вкладчику в хайпах не повезет – какая-то часть пользователей выигрывает, и достаточно крупные суммы, иначе такие проекты просто не существовали бы. Попробовав один раз поиграть в пирамиду и заработав крупную сумму, инвестор думает, что ему повезет и в другой раз. После трех-четырех раз он входит во вкус и начинает вкладывать все большие суммы до тех пор, пока не лишается всех накоплений.
Не стоит вкладывать последние деньги или привлекать кредиты для заработка в таком проекте, каким бы привлекательным он не казался. Потери неизбежны, и чем больше денег вложено, тем более болезненным будет их потеря.
Но на хайпах заработать можно
Да, и многие клиенты проектов с успехом получают систематическую прибыль. Существуют даже специальные стратегии, например:
- Hit-run (ударил – убежал) – суть стратегии, чтобы вложиться в хайп на ранней стадии по наиболее короткому тарифному плану и сразу же выводить полученную прибыль, не идя на повторные инвестиции;
- Диверсифицированный портфель – вкладчик открывает небольшие депозиты (по 10-50 долларов) в нескольких проектах разного формата, в результате при потерях в одном хайпе он зарабатывает на прибыли в других;
- Реинвест до победного – после получения прибыли вкладчик оставляет себе сумму первоначальных вложений, а весь доход инвестирует повторно.
Каждая из стратегий имеет свои достоинства и недостатки, но главный риск – непредсказуемый момент закрытия хайпа – ни одна нивелировать не может. Поэтому построить систематически и регулярный заработок на таких проектах очень сложно.
С такой же вероятностью можно постоянно торговать на форексе в плюс или вкладывать в начале года в акции, которые непременно дадут рост, попутно зарабатывая на дивидендах. Теоретически хайп - прибыльная задумка, фактически - получить прибыль удается единицам из миллионов.
Как отличить хайп от реального проекта ДУ
Реальных инвестиционных фондов, работающих в режиме онлайн, хватает. Это и реальные краудфандинговые и краудинвестинговые площадки, и ПИФы с ETF, и компании доверительного управления, и подразделения форекс-брокеров. Отличить хайп от реальной компании помогут следующие критерии:
- Обещания гарантированной доходности. Ни один реальный проект ДУ не даст определенной гарантии заработка, так как работа с активами всегда связана с рисками. Настоящий управляющий может обещать доходность от 20% в год, но никак не фиксированную прибыль. И обязательно уведомит о возможных рисках и обозначит значения допустимой просадки.
- Не раскрывается схема заработка. Реальный фонд публикует полную отчетность и платит налоги. Хайп сообщает о схеме заработка в размытых формулировках, не приводит никакой статистики (а если и приводит – то красочную инфографику, которую легко нарисовать в Photoshop).
- Регистрация в оффшоре. Реальный фонд ДУ всегда имеет прописку в РФ или европейской стране. Хайп же открывается в таких зонах, где его учредителей достать нереально. И, конечно, он не платит налоги. Вкладчику в настоящий фонд придется уплатить подоходный налог со своей прибыли.
- Отсутствие контактных данных. Конечно, сейчас админы хайпов пошли хитрые. Маскируясь под реальные компании, они дают адрес офиса в зарубежной стране, даже создают личность директора (о котором в интернете нет никакой информации вообще), ведут группы в соцсетах. Однако о реальной компании всегда известно, ее офис находится в России, в него всегда можно позвонить или приехать, а информацию о директоре и учредителях легко найти в открытых источниках.
- Упрощенная схема инвестирования. Для открытия счета в компании псевдодоверительного управления достаточно зарегистрироваться на сайте и перевести деньги на счет через любую анонимную систему. Для участия в деятельности реального фонда надо будет подписать договор (допускается и в электронном виде) и подтвердить свою личность.
- Небольшая сумма вложения. Для работы в хайпе достаточно и 10 долларов. Инвестиции в настоящий фонд начинаются от нескольких тысяч рублей. Например, чтобы начать инвестирование в ПИФы понадобится не меньше 25-50 тысяч рублей.
Главное отличие Хайпа - Обещания высокой доходности. Даже 1% в день – это много, в реальности ни один бизнес, кроме криминального, не может дать такой прибыли.
На фондовом рынке заработать 1% за месяц считается хорошей работой. Поэтому не стоит доверять компании, которая может приносить такую прибыль. Задумайтесь: зачем ей привлекать деньги частных инвесторов при наличии такой бизнес-схемы, если быстрее и проще взять кредит в банке?
Будьте начеку
На деле отличить добротно сделанный хайп от инвестиционного фонда достаточно сложно. Нередко мошенники открывают реальные компании в России, привлекают средства населения и даже вкладывают их по заявленной схеме, но потом пропадают. Поэтому лучше не экспериментировать с подобными проектами, а вкладывать средства в надежные и проверенные временем инвестиционные инструменты.
