Если вы задумались о том, чтобы взять кредит в банке, полезно узнать о «фишках», которые позволят сэкономить деньги. В этой публикации мы расскажем об одной из них – рефинансировании – и посмотрим предложения Топ-10 банков.
Один за всё
Вкратце, рефинансирование – это получение нового займа в этом же или другом банке с целью погашения действующего на более выгодных условиях. Эта процедура также позволяет объединить несколько кредитов в разных банках в один, что, согласитесь, очень удобно. Теперь на все кредиты будет одна процентная ставка, один день для выплат и общая ежемесячная сумма, а не множество разных.
Рефинансирование представляет особый интерес для обладателей ипотеки и долгосрочных займов, когда разница в 2-3% действительно может сыграть роль и уменьшить ежемесячные платежи.
Например, 5 лет назад вы взяли ипотеку под 20% годовых, но сейчас ситуация на рынке поменялась, и процент снизился до 16%. Выгоднее будет обратиться в банк, чтобы заключить новый договор и впредь выплачивать уменьшенные проценты. Не забудьте узнать, возможно ли по вашему кредиту досрочное погашение, и берется ли за это комиссия, иначе ваша выгода может быть сведена к нулю. Кроме того, необходимо помнить, что при рефинансировании (как и в случае с обычным кредитом) банк проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность.
Что скажут банки: обзор предложений ТОП-10
Итак, давайте рассмотрим предложения по рефинансированию от крупнейших банков в цифрах.
Сбербанк
Сбербанк предлагает два продукта по рефинансированию: под залог недвижимости и потребительский. Условия в первом случае: рефинансирование ипотеки и возможность объединения несколько кредитов в один. Сумма нового займа – от 1 млн рублей при сроке до 30 лет, процентная ставка – от 9,5%.
У потребительского кредита сумма ограничена до 3 млн рублей со сроком до 5 лет, фиксированные ставки – 12,5% и 13,5% в зависимости от суммы.
ВТБ Банк Москвы
Помимо рефинансирования кредитов в других банках, «перерасчитывает» и свои со ставкой в 11%. Сумма займа при этом должна быть не меньше 170 тыс. рублей, срок – от 3 до 30 лет. Условие: размер кредита должен составлять не менее 80% от стоимости предмета ипотеки. При рефинансировании кредитов других банков ставка увеличивается до 12,9% при сроке до 5 лет и сумме до 3 млн рублей. На сайте есть калькулятор, с помощью которого вы можете оценить выгоду в режиме онлайн, а если понравится – и оформить заявку.
Газпромбанк
Специальную акцию по рефинансированию ипотечных кредитов проводит Газпромбанк: при заключении договора с 31.12.2017 года вы можете переоформить ипотеку под 9,2% годовых (если согласитесь на личное страхование). Сумма сделки может достигать 45 млн рублей, а срок кредита – 30 лет.
Есть предложение и поскромнее – рефинансирование потребительских кредитов, взятых в других банках. Минимальная процентная ставка - 12,4%. Максимальная сумма, которую готов предоставить банк - 3,5 млн. руб. С момента оформления займа должно пройти не меньше 6 месяцев, столько же должно оставаться до окончания выплат. Срок кредита – до 7 лет. Оставить заявку можно прямо на сайте.
ВТБ 24
Банк ВТБ24 предлагает объединить до 6 кредитов (включая ипотеку) и кредитных карт в один займ и платить по сниженной процентной ставке 13,5%. Если сумма кредита меньше 600 000 рублей, ставка увеличивается до 14-17%. Срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет. Доступен онлайн-калькулятор для формирования вашего индивидуального предложения.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке можно получить перерасчет потребительского кредита, взятого в другом банке, с процентной ставкой от 13,5% при сроке до 12 мес. и от 15% при сроке от 12 до 60 мес. Максимальная сумма кредита для клиентов «с улицы» составляет 750 тыс. руб., для прочих категорий увеличена до 1,5 млн. руб.
Так же Россельхозбанк предлагает достаточно выгодные условия рефинансирования и ипотечного кредита. Ставка для физических лиц, не относящихся к особой категории заемщиков составляет 9,2%.
Банк Открытие
Достаточно низкую процентную ставку (всего 9,35% годовых) можно получить при рефинансировании ипотеки в Банке ФК Открытие. Срок кредита составляет от 5 до 30 лет при максимальной сумме в 30 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 млн рублей – для жителей других субъектов РФ. По кредитному договору может быть не более трех заемщиков. Недвижимость, на которую оформляется ипотека, является залогом банка.
Рефинансирование возможно и для потребительских кредитов: процентная ставка зависит от срока кредитования (от 6 до 60 месяцев) и варьируется от 11,9 до 22,5% годовых.
Альфа-Банк
И 9,35% - это не предел. Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке начинается от 8,75%! Минимальная ставка действует для зарплатных клиентов в рамках программы «Назначь свою ставку» (опция «Ультра») и работает при первоначальном взносе от 50% и комплексном страховании рисков. На время до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки ставка выше на 1,75%. Сумма кредита должна быть выше 600 тыс. рублей, а срок – быть в пределах 25 лет.
При рефинансировании потребительских кредитов ставка возрастает до 11,99% (минимум для зарплатных клиентов). Срок – от 1 до 7 лет, сумма – до 3 млн рублей.
Московский кредитный банк
Московский кредитный банк также не обошел стороной рефинансирование. 12,5% годовых при сроке кредита до 15 лет и максимальной суммой в 2 млн рублей – таковы условия. Необходимые требования и документы можно найти на сайте, там же располагается калькулятор для расчета выгоды.
Промсвязьбанк
Для соответствующего кредита в Промсвязьбанке не требуется обеспечение. Минимальная процентная ставка составляет 13,9%, срок кредитования – от 12 до 84 месяцев, максимальная сумма – 3 млн. рублей. Предоставляется услуга «Кредитные каникулы» - это значит, что два ежемесячных платежа можно пропустить без начисления пени.
Составляем свой рейтинг
Таким образом, мы получаем следующую расстановку банков по процентной ставке: на 1 место по рефинансированию ипотеки можно поставить Альфа-Банк и Россельхозбанк с 8,75% и 9,05% соответственно. Ставки действительно очень низкие, но необходимо изучить «подводные камни»: минимальная ставка может быть доступна только зарплатным «надежным» клиентам при заключении договора о страховании и т.д. На втором месте расположились Газпромбанк и Банк Открытие со ставками 9,2% и 9,35%, но срок действия этого предложения ограничен. Замыкает тройку лидеров Сбербанк с умеренной низкой процентной ставкой в 9,5%.
Заключение
Стоит отметить, что процентная ставка при рефинансировании ипотеки всегда заметно ниже, чем в случае с потребительским кредитом. Так что если вы хотите пересмотреть бремя своей кредитной нагрузки - возможно действительно стоит подумать о рефинансировании и выбрать наиболее подходящее предложение.
