Регулярно в банки обращаются тысячи клиентов, чтобы взять ипотеку, оформить потребительский кредит или кредитную карту, погасить задолженность. Отличить надежного заёмщика от того, кому не стоит доверять, банкам помогает кредитная история. Что это такое, как ее можно исправить, и какими методами банк проверяет вашу кредитоспособность, поговорим сегодня.
На данный момент таких бюро в России около 30, лидерами являются «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное бюро», «Эквифакс» и «Русский стандарт». В ближайшее время, по информации РБК, планируется объединение кредитных историй заёмщиков из четырех крупнейших бюро в одну информационную базу.
Кредитный отчет как страховка
Если вы планируете взять кредит, правильным шагом станет получение кредитного отчета. Так вы будете уверены, что банк вам не откажет, и сбережете себе нервы. Узнать подробности своей кредитной истории можно в режиме он-лайн на сайте БКИ – например, на портале бюро Эквифакс.
Оформлением кредитных отчетов занимаются и сами банки – данный сервис есть у Сбербанка, к примеру.
С информацией о платежах, процентах и общей сумме выплат вы получите и индивидуальный кредитный рейтинг, по которому сможете оценить свою кредитоспособность (вернее то, как это видит банк).
НБКИ предлагает такие варианты получения кредитной истории:
- запросом по электронной почте или с помощью телеграммы,
- при личном обращении в организации, сотрудничающие с бюро (возможна и доставка курьером),
- а также при обращении в офис приема субъектов в Москве.
Что делать с запятнанной кредитной историей
Часто возникают ситуации, что у хорошего заёмщика обнаруживается плохая кредитная история.
Выяснить причину
Это может произойти по нескольким причинам:
- Вы думали, что погасили кредит, но остались должны банку несколько копеек. В этом случае вам нужно обратиться в банк, чтобы закрыть счет.
- Ошибка банка. Например, вы давно погасили задолженность, а банк не передал эту информацию в бюро. Тогда вам нужно собрать необходимые документы, кредитный отчет и предоставить их в банк для устранения ошибки.
- Сложная ситуация и в случае с аннулированием лицензии банка – вы выплачиваете кредит Агентству по страхованию вкладов, а то не предоставило информацию в БКИ. Ваша задача – получить справку в АСВ об отсутствии задолженностей и направить ее в бюро – тогда кредитная история будет скорректирована.
Но что делать, если кредитная история испорчена вашими же действиями? Несколько раз просрочили платежи, а теперь банк не дает большую сумму.
Исправить одним из двух способов
Таким образом, банк поймет, что у вас больше нет проблем с финансами, и ваша репутация будет улучшена.
Вам будет интересно узнать, на какой кредит с испорченной историей можно рассчитывать в Почта Банке.
Что такое банковский скоринг
Каждая кредитная организация, прежде всего, оценивает свои риски и подстраховывается от невозврата средств.
В упрощенном виде скоринг – это совокупность параметров, характеризующих вашу кредитоспособность (наличие активных и погашенных кредитов, просрочек, кредитных карт), переведенная в баллы.
Так, Эквифакс назовет вас «идеальным заемщиком», если ваш скоринговый балл находится в диапазоне от 951 до 999.
Заключение
Подведем итоги: чтобы ваша кредитная история оставалась на уровне, не забывайте вовремя совершать платежи по кредитам, убеждайтесь в закрытии погашенных счетов и проверяйте свою кредитную историю в БКИ. Не стоит забывать, что данные кредитной истории используют не только банки, но и работодатели (особенно, если речь идет о материальной ответственности). Ваш потенциальный руководитель может отправить запрос в бюро (с вашего письменного согласия) и принимать решение о приеме на работу на основе полученных данных. Возможно, в скором будущем у каждого человека будет финансовое досье, которое сможет влиять непосредственно на нашу жизнь.
