О чем молчит финансовый директор или секреты документарного бизнеса

Удивительно, но существенно меньше половины финансовых директоров и главных бухгалтеров отечественных предприятий среднего и крупного бизнеса пользуются доступными им дополнительными банковскими услугами, не включенными в обязательный инструментарий предпринимателя. В большинстве своем, они попросту не знают, что могут привлечь средства в бизнес-процесс, заработать или гарантировать банковскими услугами свои деловые договоренности. В этом у автора была возможность убедиться лично, в ходе маркетингового исследования предпринимательской среды, проводившегося по заказу одного из крупных российских банков.

Компании могут зарабатывать даже ночью

Несмотря на бурное развитие банковского сектора в последние годы, некоторый прирост деловой активности и объявленный государством курс на безналичные финансовые расчёты, большинство банковских услуг по-прежнему мало востребованы представителями бизнеса.

Что такое депозит "овернайт"

Мало кто знает, но многие компании с несколькими офисами в разных точках страны имеют право зарабатывать, к примеру, на депозите овернайт (англ. «overnight») – краткосрочном ночном вкладе.

На счету юрлица ночью могут аккумулироваться средства всего предприятия и его подразделений, а утром снова отправляться на счета более мелких структур организации.

Как получить услугу

Для оформления такого депозита не требуется много времени, нужно просто один раз ознакомиться с услугой, вместе с юристом внимательно прочитать и подписать договор с банком, а затем просто решить, что делать с образовавшимися «оборотными средствами». Ставка регулируется и публично заявляется казначейством, минимальная сумма депозита – миллион рублей или его эквивалент в евро или долларах США.

Аккредитив - лучшее решение для бизнеса в кризис

Не менее удивительно было узнать, что совсем небольшая доля предприятий разумно расходует оборотные средства, пользуясь для расчетов подходящими финансовыми инструментами. Одним из основных таких инструментов является аккредитив.

Суть понятия "аккредитив"

Аккредитив - это наиболее привлекательная форма расчетов для торговых компаний, ритейла и производителей дорогостоящей продукции, комплектующие для которой импортируются из-за рубежа.

Аккредитив дает возможность не только проводить сделки максимально безопасным способом, но и избежать вынужденного отвлечения оборотного капитала от фондов предприятия.

Так, с использованием услуги аккредитива, средства за товар приходят контрагенту только по факту отгрузки Покупателю или при соблюдении определенных, зафиксированных документально, условий Продавцом. Банк при этом выступает отчасти как супервайзер бизнес-процесса и гарант полученной выручки за товар.

Как это работает

При этом, если с Покупателя не списываются средства за продукцию в отведенное договором время, вложенные в товар средства Продавца не оказываются в «подвешенном» состоянии. Напротив, Продавец избегает любых рисков, связанных с неплатежами партнера-покупателя и колебаниями валютных курсов.

Вместе с тем аккредитив, завизированный крупным международным банком с хорошей репутацией, может быть использован как аргумент для дополнительного стороннего финансирования компании.

При выполнении заранее оговоренных условий Продавец получает немедленную оплату без задержек, связанных с выставлением инвойса и других традиционных платежных документов.

Покупатель, в свою очередь, не платит никаких залоговых сумм для начала отгрузки. В таких финансовых отношениях банк является третьей стороной, гарантирующей выполнение всех условий как для одной, так и для другой стороны.

Не обязательно обеспечивать аккредитивом всю сумму основного контракта, так как аккредитивная форма расчетов не предполагает пересмотра цены. Часть цены может быть удержана при неисполнении условий.
Не обязательно обеспечивать аккредитивом всю сумму основного контракта, так как аккредитивная форма расчетов не предполагает пересмотра цены. Часть цены может быть удержана при неисполнении условий.

И, конечно, чем больше внимания Покупатель уделит согласованию нужных для собственной безопасности документов, тем меньше его риск. При обсуждении документов, требуемых для оплаты по безотзывному подтвержденному аккредитиву, сторона Покупателя может потребовать сертификацию или иное подтверждение качества товаров независимой экспертизой.

Камни под водой

Как уже отмечалось, банк переводит аккредитивные средства на счет бенефициара (Продавца) только после получения определенных документов. Но следует крайне внимательно готовить их список, ведь сторона банка не проверяет, выполнены ли обязательства по контракту, а только фиксирует факт наличия соответствующих документов. В этом и таится негативная сторона аккредитива - если был поставлен товар ненадлежащего качества или не в срок, а подтверждающие это документы не являются обязательными для оплаты по аккредитиву, Продавец, тем не менее, получит свои деньги.

В случае возникновения споров предпринимателям нужно помнить о том, что разобраться с деталями контракта и его нарушениями может помочь хороший юрист.

Как быть в случае, если вы – Покупатель, и по условиям безотзывного аккредитива ваши средства были переведены Поставщику, но вы получили товар ненадлежащего качества?  Вы вправе подать иск!

О том, на что стоит обратить внимание истцу, нам рассказал профильный столичный адвокат Александра Сергеева:

«Безналичный расчет в России может быть разнообразным, и аккредитив как раз является одной из таких форм. По сравнению с обычными платежными поручениями это более надежный способ обеспечения обязательств, в основном применяющийся в торговой сфере. Что касается судебной практики по вопросу поставки товара ненадлежащего качества, базисом которой является аккредитив, то здесь нужно отметить - сам банк в этом случае выступает просто «третьим лицом». Практики исков к банкам, которые не произвели оплату по аккредитиву, как таковой, нет. А Продавца можно призвать к ответу независимо от того, каким образом была произведена оплата, а это уже, как говорится, совсем другая история».

Порядок аккредитивных расчетов регулируется:

  • - разделом 3 Гражданского Кодекса Российской Федерации
  • -положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 19 июня 2012 г. N 383-П.

Компромисс возможностей

При анализе судебной практики можно сделать вывод о том, что аккредитив, как и любой механизм расчета, имеет известные минусы, но в обычной практике компенсирует их несомненными удобствами для предпринимателей. Кроме того, важно отметить, что банки, как правило, более заинтересованы профинансировать сделку, если в качестве формы фиксации обязательств используется аккредитив, поскольку в этом случае полностью исключена возможность нецелевого использования предоставленных средств.

К сожалению, к минусам аккредитива можно отнести и его сравнительно высокую стоимость по отношению к другим необеспеченным формам расчетов и довольно сложный документооборот, однако опытные предприниматели знают, что документов много не бывает, особенно при рассмотрении споров в арбитражном суде
К сожалению, к минусам аккредитива можно отнести и его сравнительно высокую стоимость по отношению к другим необеспеченным формам расчетов и довольно сложный документооборот, однако опытные предприниматели знают, что документов много не бывает, особенно при рассмотрении споров в арбитражном суде

Резюмируя сказанное, можно установить, что Аккредитив – безопасная и удобная форма расчетов, которая должна быть поддержана грамотной работой юриста компании. Вспоминается в связи с этим старый британский анекдот:

«– Потерпевший, узнаете ли вы человека, который угнал у вас машину?

– Ваша честь, после речи его адвоката я вообще не уверен, была ли у меня машина!»

Предложения партнеров

Кредит
Кредит Доступный
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
решение сразу
Дебетовая карта
Tinkoff Black
Сумма
99₽ в месяц
Срок
6% на остаток
Бонус
до 30% кэшбэк
Кредитная карта
120 дней без %
Сумма
до 300 000₽
Срок
до 120 дней
Бонус
1% кэшбэк
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 200 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 10% бонусами
Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 10 000 000₽
Срок
12-120 мес.
Бонус
решение за 30 мин.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here