НПФ Сбербанк выступает надежным негосударственным фондом, позволяющим увеличить накопительную часть пенсии. Рассмотрим, как выполнить перевод в НПФ Сбербанка, особенности предлагаемых индивидуальных планов, уровень прибыльности фонда и другие необходимые для взаимодействия аспекты.
Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанк
На сегодня перевод в НПФ Сбербанка выполнили уже более 7,8 млн. граждан, что подтверждает его привлекательность для населения. НПФ Сбербанк в 2016 и 2015 г.г. признан лидером рынка среди НПФ, а также подтвердил рейтинг надежности ААА (максимальный). Акционером компании выступает ПАО Сбербанк.
О надежности также говорит инвестиционная политика НПФ Сбербанк, предусматривающая вклады только в надежные ценные бумаги. Это подтверждается доходностью, которая стабильно растет, превышая уровень инфляции.
Перевести в НПФ Сбербанк можно только накопительную часть, сформированную на 2014 год. Напомним, что до этого времени каждый работодатель за каждого сотрудника направлял в ПФ отчисления – 22%.
Они разделялись на страховую часть – 16%, и накопительную – 6%. Первая выступает обязательной для формирования будущей пенсии, а второй можно было распоряжаться с целью ее повышения – вкладывать в НПФ. При этом первая пересчитывалась в баллы, а вторая оставалась в денежном эквиваленте. В 2014 году такое распределение было приостановлено, и на сегодня все 22% направляются на страховую часть.
Граждане, имеющие ресурсы по накопительной части могут принять решение: оставить их на хранении в Пенсионном фонде или перевести в структуру, где ее приумножат за счет инвестирования.
Узнать, какой суммой располагает гражданин, можно на веб-сайте ПФ в Личном Кабинете.
Как перейти в НПФ Сбербанк
Подавая заявление о переходе в НПФ Сбербанка, нужно понимать, что процедура имеет определенные особенности. В частности, посещать ПФ не требуется, все происходит в Сбербанке. Порядок довольно простой:
- Посетить отделение Сбербанка или офис НПФ Сбербанк. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
- Подача заявки на переход.
- Подписание договора.
- Перевод происходит на следующий год до 31 марта.
Если деньги сберегаются в другом НПФ, процедура перехода аналогичная.
Встречаются ситуации, когда лицо не знает, где именно находятся его деньги. Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в этом случае? Уточнить это можно непосредственно в Сбербанке. Раз в год подобная информация предоставляется бесплатно. Также можно заказать выписку в ПФ или на портале Госуслуги.
Доходность НПФ Сбербанк
Доходность НПФ в 2017 году составила 9,4%. Посмотрев графики, размещенные на сайте Сбербанка, можно заметить постоянно растущую тенденцию:
Так, в 2018 году прогнозируют прирост доходности на 0,5%.
Особенности накоплений
На сайте НПФ есть калькулятор, позволяющий рассчитать доходность НПФ Сбербанка по собственным показателям.
На основании заданных условий калькулятор покажет, какой будет накопительная и негосударственная пенсия.
Для последней потребуется оформить индивидуальный план, выбрав одно из предлагаемых направлений.
Зависит доходность преимущественно от величины зарплаты и от той ее части, которую клиент готов переводить. Также нужно понимать, что чем раньше сделать переход, тем большую величину получит в будущем пенсионер.
Налоговый вычет
Второй возможностью для получения прибыли выступает право оформить налоговый вычет. Он составляет 13% от общей суммы вложений. Максимальная сумма, к которой применим вычет – 120 тыс. рублей.
Для его получения, необходимо подготовить документы:
- Паспорт, СНИЛС;
- НДФЛ-2;
- НДФЛ-3 (при наличии дополнительных задекларированных доходов);
- Договор с НПФ Сбербанк;
- Копии чеков или платежных бумаг, подтверждающих внесение средств.
Также составляется заявление. Подавать бумаги можно в налоговую или непосредственно работодателю. В первом случае вычет будет выплачен однократным платежом за год, во втором – предоставляться вместе с заработной платой ежемесячно.
Вне зависимости от общей величины рассчитанного вычета, гражданин не может получать более 13% от своей зарплаты в месяц (или в перерасчете на год). Поэтому возврат может занять несколько лет, если речь идет о значительной сумме.
Индивидуальные пенсионные программы
Сформировать пенсионные накопления и повысить уровень жизни в будущем поможет индивидуальный план.
Эти средства нельзя взыскать и разделить при разводе, что отмечается в договоре НПФ Сбербанк, но их можно наследовать.
Универсальный
Для программы Универсальный действуют такие условия:
- Первое вложение: от 1,5 тыс. рублей;
- Взносы: от 500 руб.;
- Периодичность: произвольная;
- Длительность: от 5 лет.
После окончания оговоренного срока, клиент получает свои внесения, а также сформированный за это время доход.
Гарантированный
При выборе такого варианта, гражданин выбирает необходимый ему размер пенсионных отчислений. На основании этого параметра назначаются показатели: первичное и последующие внесения, систематичность пополнения.
Срок выплаты составляет минимум 10 лет.
Комплексный
Подразумевает перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк с правом пополнения ее в произвольном порядке. По окончании, выплачиваются и накопительные, и негосударственные отчисления. Минимальные лимиты программы:
- Изначальное вложение: от 1000 руб.
- Пополнения: от 500 руб.
- Регулярность пополнений: на свое усмотрение.
- Получение выплат: от 5 лет.
Оформление ИПП предусмотрено онлайн. Для этого нужно определить программу и кликнуть Оформить, после чего потребуется заполнить заявление. Для этого необходимо иметь паспорт и карту международного формата. Упрощенная процедура предусмотрена для пользователей, имеющих подтвержденную учетную запись на Госуслуги.
Как зарегистрироваться в НПФ
Подписав соглашение с НПФ Сбербанк, рекомендуют зарегистрироваться, чтобы совершать операции в Личном Кабинете. Если зарегистрироваться, пользователь сможет контролировать свои счета и оформлять программы онлайн.
Инструкция по регистрации
Зарегистрироваться в личном кабинете НПФ Сбербанк можно самостоятельно, следуя таким этапам:
- Зайти на сайт, кликнуть на Регистрация.
- Указать адрес электронки, придумать пароль для входа.
- Записать личные данные, дату рождения.
- Указать мобильный телефон.
- Ввести паспортные сведения.
- Проверить все данные, подтвердить (ввести цифры с картинки).
- Прочитать пользовательское соглашение, поставить галочку о согласии.
- Поставить отметку, если есть желание получать от Сбербанка сообщения с различного рода информацией.
- Записать фамилию.
После того, как зарегистрироваться на сайте, следует дождаться письма от Сбербанка на электронную почту. По содержащейся в нем ссылке требуется сделать переход, чтобы подтвердить свою личность. После этого, процедура, как зарегистрироваться, считается выполненной, и клиент может использовать Личный Кабинет.
Возможности Личного Кабинета
Зарегистрироваться предлагают всем, чтобы получать всю детализацию о состоянии своих ресурсов. Также Личный Кабинет НПФ Сбербанка позволяет:
- Просматривать детализацию операций по пенсионному счету.
- Контролировать порядок начислений, наблюдать за доходностью.
- Оплачивать взносы удаленно.
- Оформлять ИПП, менять их.
- Распечатывать заявления правопреемника, на изменение личных данных и др.
- Консультироваться со специалистом.
Чтобы узнать, сколько накопилось, достаточно зайти в Личный Кабинет и посмотреть информацию по конкретному счету.
Особенности получения выплат
После выхода на пенсию или по окончанию оговоренного срока, согласно ИПП, требуется обратиться в Сбербанк и подать заявку.
Заявление на выплаты клиенту НПФ Сбербанка
Предварительно рекомендуют узнать сумму накоплений в офисе или онлайн. Первый денежный перевод происходит в течение 30 дней после подачи заявки, последующие – ежемесячно в прописанном порядке. Получение происходит на счет в Сбербанке.
Если общая сумма (остаток счета) не позволяет платить ежемесячно минимальную величину, предписанную законом, оплата назначается раз в квартал.
После назначения негосударственных отчислений, Сбербанк выдает так называемую пенсионную книжку, которая имеет вид пластиковой карты.
Заявление на выплаты правопреемнику
Если гражданин, формирующий накопления в НПФ Сбербанк скончается до достижения пенсионного возраста или до момента окончания контракта по ИПП, за ними обращается правопреемник.
Ему потребуется подать заявление правопреемника в НПФ Сбербанк, где указать:
- сведения об умершем;
- степень родства и причина признания правопреемником (по закону, по договору, т.п.);
- личные и паспортные данные правопреемника;
- контакты;
- способ получения накоплений и реквизиты (при необходимости);
- сведения об имеющихся родственниках умершего.
Правопреемник должен принести с собой документы, удостоверяющие личность, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении), свидетельство о смерти, а также документ, где указан номер страхования погибшего.
Расторгнуть договор
Если на каком-то этапе возникает потребность расторгнуть договор с НПФ Сбербанк, следует написать соответствующее заявление. По закону можно изменить НПФ раз в год (не чаще).
Чтобы расторгнуть договор, потребуется указать, в какой НПФ вы желаете перевести средства, и его полны реквизиты. При смене НПФ лицо несет некоторые потери. В частности, прибыль начисляется не за полный год, а также оплачивается комиссия за выполнение денежного перевода.
Также клиент вправе запросить перевод накоплений на банковский счет. При этом с него удерживается налог.
Если преждевременно расторгнуть договор по ИПП, порядок выдачи денег составляет:
- После 2 лет: собственные средства возвращаются в полном объеме, а доход в размере 50%.
- После 5 лет: и прибыль, и свои вложения выдаются в полном объеме.
Заключение
Чтобы перевести свои накопления в НПФ Сбербанк, достаточно пройти простую процедуру в офисе банка или фонда. Сбербанк инвестирует их с целью прироста, что можно контролировать, если зарегистрироваться в Личном Кабинете. Также НПФ Сбербанк предлагает выбрать программу для формирования негосударственной пенсии, чтобы обеспечить привычный образ жизни в будущем.
