Жизнь нередко подкидывает ситуации, когда срочно нужна приличная сумма денег: не хватает средств на путешествие мечты, сломался холодильник, а до зарплаты еще далеко, и таких ситуаций может быть множество. На помощь в этом случае приходит потребительский кредит: сегодня для его оформления требуется минимальное количество документов, а процентные ставки варьируются у разных финансовых организаций в пределах разумного. В нашем обзоре мы рассмотрим предложения топ-10 банков по рейтингу Банки.ру и сделаем выводы, где взять займ на любые цели с наибольшей выгодой.
Кредитный глоссарий
Прежде чем перейти к обзору, давайте разберемся с терминами и формулировками, которые нам пригодятся, а также общими для всех банков условиями потребительского кредитования.
Начнем с того, что кредиты бывают под залог имущества, с поручительством и без обеспечения (без того и другого). Для банка более рискованным является последний вариант, поэтому и процентная ставка в этом случае может быть выше.
Стандартный пакет документов включает в себя паспорт гражданина РФ, справку 2-НДФЛ, СНИЛС или ИНН, в некоторых случаях – копию трудовой книжки. Минимум документов могут предоставить так называемые «зарплатные» клиенты – имеющие счет с перечислениями заработной платы в том банке, в котором они хотят прокредитоваться (для них также действуют привилегии в виде пониженной процентной ставки).
Доли процента играют роль
Приступим к рассмотрению и оценке кредитных предложений ведущих банков.
Сбербанк
Итак, начинаем обзор со Сбербанка: в нем представлено пять видов потребительского кредита: без обеспечения, под поручительство физических лиц, под залог недвижимости, военнослужащим и на рефинансирование. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% в случае, если за вас кто-либо поручится. Но по спецпредложению в Сбербанк Онлайн можно получить и кредит без обеспечения под аналогичный процент (оставить заявку можно там же, в интернет-банке). На сайте работает удобный калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячные выплаты и сумму переплаты при выбранной вами сумме займа.
ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными, рефинансирование кредитов других банков и особые условия для врачей, учителей и госслужащих. Основные параметры: срок предоставления заемных средств – до 5 лет, сумма – не более 3 млн. рублей, минимальная процентная ставка ставка – 12,9%. На сайте также можно произвести примерные расчеты выплат и оформить заявку на кредит. После ее обработки вы получите СМС с предварительным решением – останется лишь принести пакет документов в отделение и дождаться окончательного вердикта.
Газпромбанк
Достаточно выгодное предложение потребительского кредита у Газпромбанка: если вы являетесь зарплатным клиентом, имеете поручителя и готовы погасить кредит в течение двух лет, можете рассчитывать на 11,9% годовых. Обращаем внимание, что эта процентная ставка действует при оформлении договора страхования. В целом сумма, выдаваемая банком, не может превышать 3,5 млн. рублей, а срок – 7 лет.
ВТБ 24
«Ипотечный бонус», «Крупный» и «Удобный» - эти три вида потребительских кредита можно найти в ВТБ24. Названия говорят сами за себя – в первом случае кредит предполагает наличие ипотечного займа, во втором – крупную сумму заемных денежных средств (от 400 тыс. до 5 млн рублей), в третьем – сочетание небольшой суммы и приемлемой процентной ставки.
Срок предоставления заемных средств общий для всех категорий – от 6 до 60 месяцев. Наименьшая процентная ставка действует на «Ипотечный бонус» и составляет 13,5%. Для незарплатных клиентов максимальная сумма займа сократится до 3 млн. На сайте можно рассчитать сумму ежемесячных платежей и переплат.
Банк Открытие
Банк «Открытие» предлагает узнать свою процентную ставку, позвонив на горячую линию. В целом она колеблется в пределах от 11,9% до 20,9%. Срок кредита – от 12 до 60 месяцев, сумма – от 50 тыс. до 1,5 млн рублей. Зарплатные клиенты могут получить деньги при предъявлении паспорта. Важно: чтобы оформить кредит, нужно иметь регистрацию в одном из 68 регионов присутствия банка (список можно изучить на сайте).
Россельхозбанк
Возвращаясь к привилегиям зарплатных клиентов: по спецпредложению Россельхозбанка этой категории доступен кредит без обеспечения под 11,5% годовых, тогда как для всех других минимальная процентная ставка составит 13,5% (при сумме свыше 200 000 рублей). С помощью онлайн калькулятора можно примерно рассчитать выплаты и общую сумму процентов. На сайте также можно оформить заявку на кредит.
Альфа-Банк
Особые условия для держателей зарплатных карт действуют и в Альфа-Банке: при сроке кредита от 1 до 5 лет и сумме от 700 001 до 3 000 000 (при условии, что вы владелец з/п карты) можно получить минимальную процентную ставку – 11,99%. Заполнить заявку на кредит наличными (без залога и поручителей) можно на сайте (дальше работает та же схема с СМС-уведомлением и окончательным решением банка).
Московский Кредитный банк
Уникальную возможность снижения ставки по действующему кредиту предлагает Московский Кредитный банк, минимальная процентная ставка в рублях – 11,99%. Для клиентов доступны онлайн калькулятор и оформление заявки через интернет.
Промсвязьбанк
8 продуктов в линейке потребительских кредитов представил Промсвязьбанк. Среди них – особые условия для держателей зарплатных карт и вкладов, госслужащих, проверенных временем клиентов, а также программа рефинансирования кредитов. 13,9% - минимальная ставка при оформлении займа для госслужащих и зарплатных клиентов через интернет-банк. Срок кредитования – до 7 лет.
Заключение
Таким образом, мы делаем один важный вывод: чтобы получить хорошее предложение по кредиту и минимальную процентную ставку, необходимо иметь в этом банке счет, на которую переводится заработная плата. Вы также будете иметь привилегии, если работаете в бюджетной сфере или в компании-партнере финансовой организации. В категории потребительских кредитов в первой десятке банков лидируют Россельхозбанк с 11,5% и Альфа-Банк с 11,99%. Средняя процентная ставка – 12,9%.
Добавим, что ряд банков балуют своих клиентов и сезонными предложениями. Так что не забывайте осуществлять мониторинг их предложений и программ, как правило, информация о новых акциях и продуктах появляется в оперативном режиме.
