Куда инвестировать небольшую сумму денег

Вложение даже небольшой суммы способно принести хороший доход в длительном периоде. Поэтому можно начинать даже со свободной 1000 рублей, благо инструментов, позволяющих инвестировать небольшую сумму денег на отечественном рынке хватает.

Правила инвестирования небольших сумм

Естественно, вложения в 1 миллион и 1 тысячу рублей кардинально различаются. Это необходимо учитывать при составлении инвестиционного портфеля. Есть несколько особенностей, которые должен учесть вкладчик.

Так, нормальную диверсификацию на первых порах небольшой суммой провести очень сложно, поэтому о привлечении большого числа различных активов думать не стоит. Выбирайте инструменты, максимально защищенные от рисков:

  • ОФЗ - где гарантом надежности выступает государство;
  • ПИФы активного управления и смешанные фонды;
  • ETF на индексы.

Придерживайтесь стратегии постепенного накопления капитала:

  • Учет - заранее рассчитайте, какие активы должны входить в портфель;
  • Покупка - приобретайте активы максимально возможными лотами, двигаясь от низкорисковых к высокорисковым;
  • Показатели - выбирайте инструменты с небольшим порогом входа и минимальными комиссиями за покупку и управление;
  • Ликвидность - нас интересует среднесрочная и долгосрочная перспектива, инструменты должны легко продаваться (быть востребованными).

Небольшую сумму денег необходимо инвестировать регулярно в доходные активы с низким порогом входа и желательно с отсутствием расходов на их обслуживание.

Пример

Что имеем:

  • Начните инвестиции с 5 тыс. рублей;
  • Добавляйте каждый месяц по 2 тыс. рублей при доходности в 8% годовых.

В итоге:

  • Через 10 лет денег на счете будет 358,5 тыс. руб.
  • Из них собственных средств - 245 тыс. руб.
  • Чистая прибыль составит 113,5 тыс. руб. из-за эффекта сложного процента.

Куда вложить небольшие деньги

Рассмотрим возможные варианты вложений для инвесторов с небольшим капиталом, потенциальную доходность, риски, плюсы и минусы.

Накопительный счет

Самый безрисковый способ вложить небольшую сумму с минимальным риском и стабильным доходом, это накопительный счет. По многим параметрам он напоминает депозит, но обладает большим функционалом. В зависимости от банка, накопительный сет может быть привязан к банковской карте. Стандартные показатели:

  • Минимальная сумма для открытия – некоторые банки позволяют открыть счет от 1 рубля;
  • Возможность снятия средств и довложения без лимитов;
  • Накопленные деньги не теряется, даже если снимать деньги;
  • Проценты капитализируются;
  • Счет открывается на любой срок;
  • Высокая ликвидность.
На примере Альфа-Банка ознакомьтесь с условиями размещения средств на накопительном счете
На примере Альфа-Банка ознакомьтесь с условиями размещения средств на накопительном счете

Из минусов можно отметить:

  • Низкая доходность обычно в 2 раза меньше депозитов. Если процент большой, то существую специальные условия: например минимальное значение ежемесячных трат или фиксированная сумма неснижаемого остатка по счету.
  • Проценты начисляются ежемесячно на минимальную сумму, находящуюся на счете, т.е. снимать деньги следует с осторожностью.

Всё это позволяет стать накопительному счету базой для хранения средств, которые планируется инвестировать в будущем. Главное – что их просто снять или перевести на другой счет для покупки активов.

Обратите внимание, в случае с малыми инвестициями иметь накопительный счет еще более важно: лучше откладывать деньги на него и ждать падения цены актива, который планируется купить, например, пая ПИФа – тогда можно будет больше приобрести за меньшую цену.

Альтернативой счету может выступать доходная карта – дебетовая с начислением на остаток и возвратом денег, например Карта Тинькофф с кэшбэком.

Облигации: ОФЗ и корпоративные

Различают государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные. Гарантия сохранности первых обеспечена правительством, вторых – выпускающим эмитентом, поэтому, выбирая корпоративные облигации, лучше выбирать бумаги надежных, испытанных временем компаний.

Преимущества облигаций:

  • Небольшой порог вход;
  • Предсказуемая доходность (за исключением некоторых разновидностей облигаций с нефиксированным купонным доходом);
  • Отсутствие необходимости платить подоходный налог с купонных выплат (с разницы между покупкой и продажей НДФЛ заплатить всё же придется).

Среди государственных облигаций особняком выделяют "народные" - ОФЗ-н - идеальный вариант для консервативных инвесторов с небольшим капиталом.

«Народные» облигации продаются в Сбербанке и ВТБ лотами от 30 тыс. рублей, дальнейшая закупка возможна от 1 000. Цена облигации устанавливается государством, но обычно равна номиналу минус накопленный купонный доход. Номинал ОФЗ равен 1000 рублей.

 Ознакомьтесь с условиями покупки ОФЗ-н через Сбербанк
Ознакомьтесь с условиями покупки ОФЗ-н через Сбербанк

Доходность купона после каждой выплаты повышается. Так, ОФЗ-н второго выпуска приносят 7,5% годовых за первый год и 10,1% – за последний третий год. Выплата купона производится дважды в год, всего выплат 6. При продаже облигации обратно в банк инвестор получает весь накопленный купонный доход, так что прибыли не лишается.

Таким образом, ОФЗ-н – отличный инструмент для безрисковой доходной части портфеля.

Средняя доходность облигаций – от 7-8% в год, что является хорошим показателем для вложения денег. Инвестируйте в ОФЗ-н правильно - приобретайте ценные бумаги с помощью ИИС. В этом случае можно получить один из двух налоговых вычетов: на сумму инвестиций или на весь полученный доход.

Облигации ликвидны, их легко купить и продать через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу.

Дивидендные акции

Для небольших вложениях, подойдут акции с щедрыми дивидендами. Например, инвестировать в ценные бумаги корпораций с госучастием – Газпром, Норильский никель, Башнефть и т.д. По закону они должны расходовать на дивидендные выплаты от 50% своей выручки. Традиционно хорошие дивиденды платят банки, нефтедобывающие и перерабатывающие компании, ритейлеры.

Большинство брокеров позволяют начинать торговать на фондовой бирже с капиталом от 30 тыс. руб. Однако учитывая размер комиссий за операцию, работать с небольшими объемами оказывается слишком затратно. Полученные дивиденды позволяют перекрывать комиссию, а реальный доход получается от разницы между ценой покупки и продажи.

Кроме того, акции можно приобретать с помощью ИИС – в таком случае можно рассчитывать на налоговые преференции:

Паевые инвестиционные фонды

Вложения в акции сопряжены с торговыми рисками и дополнительными расходами на обслуживание счета, особенно, если речь идет о небольшом объеме инвестиций. Частично снимает проблему покупка дивидендных акций надежных эмитентов, но достойную диверсификацию произвести небольшим капиталом сложно.

Выходом является приобретением паев открытых ПИФов. Рекомендуется особый упор сделать на ОПИФы:

  • Акций, причем выбирать следует не отрасль или страну, а фонд активного управления или повторяющий индекс;
  • Облигаций как практически безрисковый актив с постоянным доходом;
  • Смешанных, в которых одинаковое соотношение акций и облигаций.

Отраслевых фондов или «золотых» лучше избегать, вкладывая небольшой капитал, так как они сильно зависят от входящих в портфель эмитентов и могут дать отрицательную доходность даже при общем движении рынка вверх.

Многие управляющий компании позволяют приобретать паи ПИФов при сумме от 15-30 тыс. рублей, но некоторые, например, Сбербанк Управление активами и ВТБ Капитал, позволяет приобретать паи от 1 тыс. руб.при инвестировании через Интернет. Через Сбербанк онлайн можно даже настроить автоматическую покупку паев каждый месяц.

Стоимость чистых активов - показатель доверия инвесторов. В таблице отражены ведущие открытие ПИФ, входящие в ТОП 10 по размеру СЧА (по данным ЦБ).
Стоимость чистых активов - показатель доверия инвесторов. В таблице отражены ведущие открытие ПИФ, входящие в ТОП 10 по размеру СЧА (по данным ЦБ).

Наиболее сбалансированные ПИФы дают прибыль примерно 10-12% в год. Рекомендуется держать паи более 3 лет – в таком случае можно не только получить практически гарантированную доходность, но и избежать уплаты НДФЛ.

ETF - биржевые фонды

Биржевые фонды постепенно набирают популярность. Ими можно торговать через управляющую компанию или брокера, приобретая паи нужного ETF на Московской бирже. Порог входа здесь тоже небольшой – акция ETF стоит от 1 до 5 тыс. рублей, а минимальный объем инвестиций определяется требованиями брокера (обычно на счет нужно инвестировать от 30 тыс. руб.).

ETF устроены иначе, чем ПИФы. Если управляющая компания ПИФа приобретает активы в свой портфель по личному усмотрению и могут возникнуть ошибки в управлении деньгами, то ETF строго следует выбранному индексу, отклоняясь от него не более чем на 0,1%. Другие преимущества ETF:

  • Меньший объем комиссии за управление – обычно в районе 1%, в то время как при вложении в ПИФ придется платить скидку и надбавку, а также оплачивать управление фондом;
  • Широкая диверсификация, позволяющая практически избежать рисков – в состав одной акции ETF входят тысячи акций и облигаций;
  • Ликвидность – ETF можно продать и купить на бирже, ПИФы же продают и покупаются в одной УК;
  • ETF не может пропасть, в то же время как УК может закрыть ПИФ в любой момент.

Биржевой фонд следует за каким-либо определенным индексом – например, РТС, ММВБ или S&P 500, повторяет ведущие индексы стран – Китая, Японии, Британии, Германии и т.д.

Фактически, купив акцию ETF, инвестор покупает рынок целиком. Поэтому и доходность фонда будет целиком зависеть от роста индекса. Например, за 2017 год индекс S&P 500 почти на 20%, поставив новый исторический рекорд. Именно столько заработали владельцы акций ETF, копирующих индекс, например, Vanguard 500.

Хорошей идеей в 2018 году будет инвестировать в фонд FinEx на индекс РТС, т.к. есть все предпосылки для взлета российского фондового рынка.

Драгоценные металлы

Располагая небольшим капиталом, в драгоценные металлы инвестировать лучше всего с помощью ОМС. Благо, открыть их позволяет практически каждый крупный банк даже с минимальной суммой. Ряд банков, например, Сбербанк и ВТБ, вообще позволяют открыть металлический счет в режиме онлайн.

Плюс такого способа заключается в том, что докупать драгметалл можно постепенно, по мере появления свободных средств. Другое достоинство ОМС – стоимость накоплений поднимается пропорционально росту курса металла, и может достигать двузначных значений в год.

Впрочем, минусов у ОМС тоже хватает, и многие из них обусловлены именно малой суммой инвестиций:

  • Большие спрэды;
  • Отсутствие процентов по вкладу;
  • Падение цены металла скажется на сумме сбережений в целом;
  • Необходимо оплатить 13% с дохода в виде налога (освобождение – если средства находятся на счете больше 3 лет).

Однако инвестиции малой суммы в слитковое золото или монеты еще менее выгодны. К общим расходам присоединяются траты на хранение изделий и НДС. Поэтому, если вы хотите закупиться металлом для страхования рисков, то лучше делать это через ОМС.

ПАММ-счета

Самостоятельно торговать на форексе можно только после получения значительного опыта. В противном случае любое вложение чревато потерями. Особенно, если речь идет о небольших суммах. Как показывает статистика, наибольших успехов в трейдинге достигают те клиенты, которые могут поместить на счет более 1000 долларов, чтобы не рисковать в одной сделке более чем 1% капитала.

Конечно, многие форекс-брокеры позволяют торговать и с 1000 рублей, но одно движение рынка – и позицию «выбьет». Если инвестор с небольшим капиталом хочет заработать на форексе, ему лучше выбрать ПАММ-счет.

Это – аналог доверительного управления на форексе. Управляющий открывает свой счет доступным для инвестиций и торгует с помощью полученных средств. Как только торговая сессия закрывается, полученная прибыль (или образовавшийся убыток) распределяется между инвесторами и трейдером.

Наиболее популярен ПАММ-сервис у брокера Альпари. Он позволяет вкладывать средства в отечественной валюте, долларах и евро как в отдельные счета, так и в готовые портфели, можно собрать и свой набор.

Преимущество такого инструмента заключается в том, что даже располагая суммой в 10 тыс. рублей, можно собрать сбалансированный портфель из 4-5 ПАММов различных управляющих. ПАММ-счета способы давать прибыль в 10-15% в месяц, но могут принести такой же убыток, так что инвестировать в них стоит с осторожностью. Однако для формирования доходной части портфеля несколько ПАММ держать в активах стоит.

Выбирайте ПАММ без резких скачков кривой доходности, в котором имеется доля управляющего. Чем ниже кредитное плечо и риски - тем лучше. Управляющий должен поддерживать связь с инвесторами. Надежный счет работает не меньше года.
Выбирайте ПАММ без резких скачков кривой доходности, в котором имеется доля управляющего. Чем ниже кредитное плечо и риски - тем лучше. Управляющий должен поддерживать связь с инвесторами. Надежный счет работает не меньше года.

Совет: ПАММ-счета по сравнению с остальными - высокорискованный актив, поэтому его доля в инвестиционном портфеле должна быть минимальной.

Облачный майнинг

Рост интереса к криптовалютам приведет к их неизменному удорожанию. Самостоятельно майнить тот же биткоин или эфириум без капитальных вложений и сбора собственной майниниг-фермы уже просто невыгодно. Выходить на ICO с небольшим капиталом также рискованно: для достаточной диверсификации не хватит средств, а доход от одной маленькой инвестиции вряд ли перекроет общие убытки.

Здесь описаны все способы, как купить биткоин через Сбербанк.

Но инвестировать в криптовалюту можно и с небольшой суммой – путем облачного майнинга. Сервисов, предоставляющих эту услугу, множество.

Плюсы:

  • Небольшой порог входа – буквально от 10 долларов;
  • Возможность приобрести как популярные, так и новые криптовалюты;
  • Есть перспектива роста криптовалюты;
  • Не нужно задействовать собственные мощности – можно просто арендовать их у поставщика.

Минусы:

  • Есть риск снижения стоимости криптовалюты;
  • Дорогостоящая конвертация рублей в доллары, так что лучше платить с валютной карты;
  • Сервис взимает дополнительные комиссии, например, плату за электроэнергию;
  • Есть риск закрытия сервиса.

Можно пойти более простым путем и просто докупать криптовалюту на любой бирже, когда ее стоимость падает. Однако этот способ аналогичен вложениям в ОМС: цена криптовалюты может как вырасти, так и упасть, а облачный майнинг можно сравнить с валютным депозитом: цена актива может упасть, но единиц этого актива всё равно будет больше.

Сервис облачного майнинга Hashflare - один из немногих, где доступны контракты на биткоин по приемлемым ценам
Сервис облачного майнинга Hashflare - один из немногих, где доступны контракты на биткоин по приемлемым ценам

Заключение

Таким образом, у инвестора даже с небольшим капиталом есть много вариантов инвестировать даже с небольшой суммой денег. Главное – сделать первый шаг и выбрать инструменты с понятной и прозрачной схемой работы, низким порогом входа и оптимальным риском.  Настройтесь на долгосрочную работу – и тогда даже инвестированная одна тысяча рублей с годами превратится в заветный миллион.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Карта #вместоденег
Сумма
до 100 000₽
Срок
рассрочка 24 мес.
Бонус
плати за границей
Кредит
Залог авто и ПТС
Сумма
до 10 000 000₽
Срок
12-60 мес.
Бонус
с любой КИ
Кредит
Кредит Пенсионный
Сумма
до 600 000₽
Срок
12-84 мес.
Бонус
решение за 7 мин.
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 200 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 10% бонусами
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 3 000 000₽
Срок
12-84 мес.
Бонус
решение за 15 мин.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here