Снижение доходности депозитов ведет к тому, что всё больше людей интересуются различными способами вложения средств. К сожалению, финансовая грамотность не растет пропорционально желанию приумножить сбережения, поэтому многие новички-инвесторы становятся жертвами мошенников, особенно, при онлайн-инвестировании. Как распознать финансовую пирамиду за личиной компании доверительного управления и не лишиться своих денег? Fin.zone проводит финансовый ликбез.
Отличительные признаки финансовой пирамиды
На самом же деле выплаты новым вкладчикам производятся за счет средств предыдущих. Классический пример – компания МММ. Опасность для инвестора здесь заключается в том, что хайп может в любой момент исчезнуть (это явление называется «скам»), естественно, вместе с полученными от клиентов деньгами.
Высокий доход за малое время
Главный признак, который отличает хайп от нормальной компании доверительного управление – обещание неправдоподобной, фантастически высокой прибыли. Например, от 1% в день. Или от 10% в месяц.
Распознать мошенничество по этому признаку очень просто. Важно понимать - нет таких легальных финансовых инструментов, которые позволяют получать стабильную и высокую прибыль каждый день, как утверждает реклама. На фондовом рынке считается хорошим доход в 10% в год. Если бы участники торгов стабильно зарабатывали по 1% в день (а это 365% чистой прибыли в год), то они давно были бы миллионерами.
Есть люди, которые зарабатывали сотни и тысячи процентов в течение считанных дней, купив, к примеру, биткоин перед его стремительным ростом или сорвавшие куш на форексе, угадав направление рынка перед крупными событиями. Однако важно понимать, что такие случаи единичны, и всё время поддерживать стабильно высокую прибыль ни на каком инструменте невозможно. Даже на биткоине.
Не стоит верить мошенникам, которые уверяют, что открыли невероятный способ зарабатывать на криптовалюте, форексе, дивидендных акциях, фьючерсах или перепродажи недвижимости в Латинской Америке десятки процентов в месяц. Такого не бывает. Кроме того, даже профессионал не сможет получать прибыль каждый день – рынок непредсказуем.
Упрощенная регистрация пользователей
Финансовые пирамиды предлагают регистрацию на сайте в Интернете буквально в течение 5 минут по очень простой схеме, например, по адресу электронной почты. Сразу после заведения аккаунта можно сделать свою первую инвестицию. Никаких документов, договор и прочих «формальностей».
Настоящая инвестиционная компания никогда не позволит себе такой простоты. Так как ее деятельность легальна, она обязана установить личность клиента и заключить с ним договор на обслуживание, уведомить о рисках.
Например, при регистрации на сайте Сбербанк Управление Активами идентификация пользователя производится по системе ЕИАС или через Госуслуги. А перед совершением инвестиции (покупки паев) нужно подписать договор с помощью электронной подписи. Аналогичные требования выдвигает и любой другой брокер. Тинькофф вообще доставляет договор курьером. Брокер Альпари не будет открывать счет форекс, пока не получит скан паспорта клиента.
Принадлежность к оффшорной зоне
Регистрация в оффшорной зоне – не преступление. Однако вместе с другими признаками это может свидетельствовать о мошеннической схеме работы инвестиционной компании.
Если мошенник приобрел юридическое лицо в оффшоре, предъявить к нему требования о возврате денег будет очень сложно. Многие учредители так шифруют свои личности, назначая вместо себя номинальных директоров – их не могут найти даже правоохранительные органы.
Так, регистрация:
- в Белизе;
- на Каймановых островах;
- на Сейшелах или на Кипре;
могут свидетельствовать о мошеннического характере компании.
Наличие регистрации в респектабельных юрисдикциях, например, в Великобритании или Швейцарии, еще ни о чем не говорит. В Британии есть оффшорная зона – остров Мен, а некоторые кантоны Швейцарии являются свободной экономической зоной (полуоффшорами) - будьте внимательны.
Отсутствие информации о компании
Нашли хорошую инвестиционную организацию доверительного управления с 10-летней историей, которая год от года стабильно показывает сплошную доходность? Откройте Forbes. Если ее президента нет в списке богатейших людей планеты, закрывайте сайт. Перед вами мошенники.
Даже Уоррен Баффет, знаменитый инвестор и глава самого доходного инвестиционного фонда последних лет, терпел убытки. Если бы на свете была компания, много лет подряд зарабатывающая «выше» рынка, о ней было бы известно.
Для чистоты вбейте название инвестиционного «фонда» или имена его руководителей в любой поисковик Интернета. Если ни о ком нет упоминаний, кроме как на его собственном сайте и на ряде других сомнительных источников (причем статьи носят явно рекламный характер), лучше с компанией не связываться.
Анонимные кошельки для расчетов
Если компания ведет легальную деятельность, она предлагает для внесения инвестиций множество способов: кредитные и дебетовые карты банка, электронные кошельки, системы денежных переводов, банковские переводы и т.д. Нередко предварительно требуется верификация платежа – т.е. инвестору нужно произвести «тестовый» платеж на 1-2 рубля, чтобы «закрепить» карту или электронный кошелек в системе за собой.
Мошенническая же компания будет использовать только кошельки анонимных платежных систем Интернета. Особенно любимы хайпами Payeer, AdvCash, Perfect Money и, конечно, криптовалютные кошельки.
Отправка на анонимный кошелек не позволяет установить конечного получателя, что для мошенников является одной из форм защиты. Кроме того, такой платеж невозможно оспорить и вернуть деньги назад.
В приоритете маркетинг, а не инвестиционная стратегия
Распознать хайп поможет трезвый взгляд на контент сайта, на котором размещается компания. Основная цель финансовых пирамид – привлечь побольше клиентов. Основной упор они делают на описании способов заработка: информация о различных тарифах с указанием фиксированной суммы прибыли, калькулятор доходности - множество красивых слов о перспективности заработка именно с этой компанией.
Обширное описание того, как вложить деньги по выбранному тарифу и как их вывести с обязательной формулировкой «Никаких рисков» - повод насторожиться.
При этом на сайте нет внятного описания инвестиционной стратегии - непонятно, как и на чем компания зарабатывает и за счет чего собирается платить обещанные космические проценты.
Если вы столкнетесь в Интернете с сайтом реальной инвестиционной компании, там будет представлена вся отчетность фонда, будут наличествовать красочные видео и презентации, показывающие, каким образом он зарабатывает деньги. В качестве примера можно посмотреть сайт управляющей компании ВТБ Капитал.
На сайте легального фонда обязательно будет находиться уведомление о рисках. Какой бы ни была продуманной стратегия, убытков не избежать, и инвестор должен быть к этому готов.
Ошибки в терминологии
Распознать мошенников поможет еще один признак несерьезного подхода – наличие очевидных ошибок на сайте. Дело касается не только опечаток или явных орфографических ошибок (ни одна серьезная фирма не позволит себе такого), но и вольного обращения с терминологией.
Например, фонд может туманно рассказывать о перспективах развития криптовалютного рынка, оперируя не существующими понятиями, рассчитывая впечатлить читателей.
Или же «инвестиционный» фонд в своем обращении к вкладчикам постоянно путает акции и бонды или считает, что еврооблигации – это облигации, выпущенные европейскими странами. Либо называет свои выплаты дивидендами (дивиденды бывают только по акциям, в том числе ETF), а инвестиции своих клиентов – депозитами (депозиты – только в банках).
Если вы столкнулись с подобными ошибками, которые не допустит реальная инвестиционная компания, то перед вами – финансовая пирамида. Или просто мошенники, которые выдают себя за инвестиционный фонд и не собираются делать выплат вообще никому.
Партнерская или реферальная программа
Не путайте с программой лояльности! Например, такая есть у Тинькофф – за привлечение новых держателей карт не взимает годовую плату обслуживания.
Партнерская программа предусматривает денежное вознаграждение тому, кто приведет в инвестиционную компанию нового клиента - выплаты осуществляются в процентах от вклада приведенного инвестора.
Мошеннические сайты используют программу поощрения как один из маркетинговых ходов. Реальный инвестиционный фонд никогда не предложит финансовое вознаграждение в рамках акции «Приведи друга».
Если он и проводит ее, вознаграждение будет иного плана: скидка на обслуживание, снижение комиссии и т.д.
Как распознать пирамиду с помощью сайта mmpg
Интернет форум заслужил репутацию «индикатора» финансовых пирамид. Есть люди, которые пытаются заработать на хайпах (и некоторым это удается), а сайт mmpg.ru служит базой данных, аккумулирующей сведения о псевдоинвестиционных проектах.
Если очередной сайт, предлагающий огромную доходность в несколько десятков процентов в год или месяц, вызвал у вас подозрение – проверьте, не находится ли он на одном из форумов mmpg. Если да – воздержитесь от вложений в финансовую пирамиду.
Читайте и зарабатывайте легально:
Будьте осторожны
И напоследок: в Интернете много соблазнов - интересные проекты, предлагающие легкие деньги, появляются довольно часто. Многие существуют по несколько недель, месяцев, год. Инвестировать в них как играть в казино. Может повезти, то счет изначально не в вашу сторону. Приведенные советы помогут вам распознать финансовую пирамиду. Выбирайте иные способы инвестирования - легальных и относительно безопасных инструментов хватает.
