Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих пенсионных программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.
Особенности НПФ Сбербанк
Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.
После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях - за счет собственных денег.
Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них - Сбербанк.
Особенности фонда:
- Надежность - акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.
Обратите внимание, размещенные в рамках индивидуального инвестиционного плана деньги в АСВ не застрахованы, поэтому владелец счета принимает все риски на себя.
- Юридическая прозрачность - с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
- Высокая доходность - пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых - что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох - выше, чем вклад.
Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка - что это
Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.
Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском - это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.
Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.
Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:
- Наследуются по закону - в отличие от страховой пенсии;
- Не подлежат разделу при разводе;
- Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.
Полезно знать: Страховая и накопительная пенсия - в чем разница.
Доходность ИПП Сбербанка в 2019 году
Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:
- В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
- Во вторую очередь - от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это - календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.
По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.
Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану
Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств - это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:
- Максимальный размер вычета в год - 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
- Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:
Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.
Обратите внимание на два ограничения:- За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
- Сумма 120 тыс. - это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:
Индивидуальный инвестиционный план Универсальный
В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные - только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи - на усмотрение клиента, называется такой план - Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:
- Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
- Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.
Условия ИПП Универсальный
Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:
- Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год - не меньше 60 тыс. руб.;
- Пополнения: от 500 рублей;
- График: на усмотрение клиента;
- Срок выплаты пенсии: от 5 лет.
Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.
Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.
Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:
- По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
- 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
- Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.
По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.
Как рассчитать пенсионный план
Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.
Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя - такова особенность работы калькулятора Сбербанка.
Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.
Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.
Как подключить пенсионный план
Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:
- Офисы Сбербанка;
- Офисы НПФ Сбербанк;
- Онлайн.
При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.
В появившейся анкете указать:
- Паспортные сведения;
- Телефон и контактная информация;
- Сведения о себе;
- Сумма первой оплаты.
После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.
По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.
Как получить выплаты по ИПП
При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.
Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.
Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:
- Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
- Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
- Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.
Заключение
Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни. Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.
Вранье если вам понадобятся ваши деньги быстро на лечения то вы их будите получать в течении 4 месяцев и не в полном, объеме с вас удержат налог 13 процентов, а если сумма большая и то это для вас будет ощутимо не видитесь, это развод потом пожалеете .
Подскажите, пож-та: есть капитализация у накоплений? И второй вопрос: сколько можно открыть 2 ИПП в разных НПФ или это запрещено? Спасибо.