Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам позаботиться о своем благополучии при выходе на пенсию, обратившись к одной из своих программ. Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка, как рассчитать его доходность, в чем преимущества, разберем детально.

Особенности НПФ Сбербанк

НПФ Сбербанк – негосударственный пенсионный фонд, имеющий максимальный рейтинг надежности. Стоит ли выбрать его, ответ однозначный. Единственным акционером фонда выступает государственный банк Сбербанк, фонд инвестирует только в надежные ценные бумаги, что нивелирует риск убытков.

Индивидуальный пенсионный план НПФ Сбербанк предусматривает открытие пользователем специального счета, на который он помещает средства.

Данные ресурсы Сбербанк инвестирует с целью получения прибыли. Она прирастает даже при отсутствии взносов – на имеющийся остаток. Начисляется по окончании каждого года согласно уровню доходности.

Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк
Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего и переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк, каждый вправе решить сам.

Доходность

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин. В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости. К остатку ежегодно прибавляется доход от инвестиций, осуществляемых фондом.

В 2017 году доходность НПФ Сбербанк составила 9,4%. Как видно, такого прироста не дает ни один банковский вклад. По прогнозам в 2018 году доходность увеличится еще на 0,5%. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет

Помимо официальной прибыли, клиент имеет право на налоговый вычет. Он предусматривает возврат части уплаченного подоходного налога и применим к взносам по ИПП.

Максимально каждый гражданин вправе вернуть до 15,6 тыс. рублей, если размер его внесений по индивидуальному плану составил более 120 тыс. рублей. Это лимит, установленный законом. При меньших величинах, предусмотрен возврат 13% от зачислений.

Оформить вычет можно у своего работодателя или в фискальной службе. В первом случае достаточно подать заявление, после чего с зарплатой работник будет получать по 13%, пока работодатель не погасит необходимую сумму. При этом компания не платит за работника налог, отправляя его ему в счет выплат.

Для оформления в налоговой, кроме заявки, потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт, ИНН;
  • НДФЛ-2;
  • Декларация физического лица (если применимо);
  • Договор со Сбербанком на Универсальный или иной план;
  • Квитанции или чеки, подтверждающие зачисления в НПФ.

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет. При этом за год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы). Поэтому иногда процесс возврата может растянуться на несколько лет.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.
Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Виды индивидуальных планов

Сегодня Сбербанк предлагает три типа индивидуальных пенсионных планов.

Все программы

Посмотрим на отличия в условиях по имеющимся программам:

  • Универсальный: вносятся произвольные величины с любой периодичностью. Исходя из накоплений и полученной прибыли, рассчитывается негосударственная пенсия, которую выплачивают оговоренный в договоре срок.
  • Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.
Все варианты программ пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка
Все варианты программ пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка

Все варианты программ пенсионных накоплений в НПФ Сбербанка

Универсальный вариант

Универсальный индивидуальный пенсионный план в Сбербанке имеет такие особенности:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и подключить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает разорвать Универсальный план раньше времени, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить
Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться
Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направлены на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Заключение

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни. Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Предложения партнеров

Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
12-60 мес.
Бонус
решение за 15 мин.
Кредит
Кредит Пенсионный
Сумма
до 600 000₽
Срок
12-84 мес.
Бонус
решение за 7 мин.
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 300 000₽
Срок
до 36 мес.
Бонус
без комиссий
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток
Кредитная карта
Карта рассрочки
Сумма
обслуживание 0 ₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
0% переплаты

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here