Повторное нарушение требований к деловой репутации и доведение банка до криминального банкротства теперь будет караться пожизненным запретом на банковскую деятельность. Собственникам и руководителям проблемных банков запрещается также владеть более чем десятью процентами акций другого банка. Закон об этом уже одобрен Советом Федерации и передан на подпись президенту РФ, сообщает Российская газета. С чем связаны столь жесткие требования? Кого называют «черными» банкирами и «поджигателями»? Как их распознать? Посвятим этому сегодняшний материал.
За профессионализм и «правильную деловую репутацию»
Как поясняет первый зампред Банка России Сергей Швецов, документ преследует несколько целей:
- Борьба с преступными группировками (зачастую причиной отзыва лицензии у банка является именно криминальное банкротство).
- Новые требования направлены на повышение профессионализма банкиров, усиление их ответственности за судьбу банков и, как следствие, на очищение финансового рынка от любителей.
- В будущем предполагается распространить ответственность и на обычных служащих, выполняющих незаконные приказы начальства, а также ввести понятие «теневого директора» - человека, официально не занимающего высокую должность, но оказывающего влияние на принятие решений.
Кто такие «черные» банкиры
Остановимся подробнее на криминальных или «черных» банкирах.
Так называют неформальные группировки, которые приобретают небольшие банки и выводят из них активы. Кроме того, они проводят сомнительные операции, доводя тем самым банк до отзыва лицензии, «поджигая» его.
Существует несколько схем подобных действий. Наиболее частая – когда строится пирамида из активов нескольких банков. Активы выводятся из одного, перекочевывают в новый купленный и так далее. Некоторые группы квалифицируются на «забалансовых» вкладах – неучтенных и незастрахованных.
Почему существуют на финансовом рынке
«Черные» банкиры как явление остаются на финансовом рынке по нескольким причинам. Для начала отметим, что бороться с ними очень сложно: часто они не занимают официальные должности в банке и не входят в число акционеров.
Другая причина – купить банк сейчас довольно просто. Многие собственники, занимающиеся банковским делом еще с 90-х, но не получающие прибыли, стремятся освободиться от бизнеса. А так как найти добропорядочного покупателя очень сложно, в дело вступают «черные» банкиры.
Методы борьбы и разоблачения
Несмотря на все меры, инцидентов с участием «черных» банкиров не становится меньше. Последний случай: 9 августа была отозвана лицензия у банка «Резерв» (г. Челябинск). При подробном рассмотрении кейса оказалось, что фактически владельцем банка была одна из неформальных банковских групп.
Эксперты подтверждают: данные группировки отличаются гибкостью, если закрыть одну лазейку, они тут же найдут другую. Это бесконечный процесс:
Как же понять, что банк попал в руки нерадивых банкиров? Стоит обратить внимание на несколько признаков (по информации портала Банки.ру):
- Агрессивная рекламная кампания по привлечению депозитов от населения (причем процентные ставки стремятся к максимуму);
- «Разбивка» акционерного капитала, когда у акционеров нет доли больше 10%, и раньше они не были связаны с банковской деятельности (либо наоборот скандально известны);
- Нарушение нормативов (например, норматива достаточности собственных средств);
- Снижение кредитных рейтингов.
Заключение
Не взирая на жесткую борьбу ЦБ с черными банкирами, вероятность столкнуться с их махинациями и печальными последствиями для кошелька каждого россиянина довольно велика. Поэтому, выбирая банк для открытия вклада и получения прочих финансовых услуг, сегодня не достаточно просто рекомендаций коллеги с работы или соседа, нужно следить за новостями мира финансов и событиями, которые происходят на банковском рынке.
