«Черные» банкиры: кто они и как их распознать

Повторное нарушение требований к деловой репутации и доведение банка до криминального банкротства теперь будет караться пожизненным запретом на банковскую деятельность. Собственникам и руководителям проблемных банков запрещается также владеть более чем десятью процентами акций другого банка. Закон об этом уже одобрен Советом Федерации и передан на подпись президенту РФ, сообщает Российская газета. С чем связаны столь жесткие требования? Кого называют «черными» банкирами и «поджигателями»? Как их распознать? Посвятим этому сегодняшний материал.

За профессионализм и «правильную деловую репутацию»

Как поясняет первый зампред Банка России Сергей Швецов, документ преследует несколько целей:

  1. Борьба с преступными группировками (зачастую причиной отзыва лицензии у банка является именно криминальное банкротство).
  2. Новые требования направлены на повышение профессионализма банкиров, усиление их ответственности за судьбу банков и, как следствие, на очищение финансового рынка от любителей.
  3. В будущем предполагается распространить ответственность и на обычных служащих, выполняющих незаконные приказы начальства, а также ввести понятие «теневого директора» - человека, официально не занимающего высокую должность, но оказывающего влияние на принятие решений.
На сайте Банка России будут публиковаться рекомендации о замене крупных собственников банков (ранее эта информация была закрытой). Сейчас в черном списке Банка России находится 6675 человек, за полтора года их число выросло почти на две тысячи. В списке фигурируют собственники, руководители, члены советов директоров, менеджеры кредитных организаций.

Кто такие «черные» банкиры

Остановимся подробнее на криминальных или «черных» банкирах.

Так называют неформальные группировки, которые приобретают небольшие банки и выводят из них активы. Кроме того, они проводят сомнительные операции, доводя тем самым банк до отзыва лицензии, «поджигая» его.

Существует несколько схем подобных действий. Наиболее частая – когда строится пирамида из активов нескольких банков. Активы выводятся из одного, перекочевывают в новый купленный и так далее. Некоторые группы квалифицируются на «забалансовых» вкладах – неучтенных и незастрахованных.

Почему существуют на финансовом рынке

«Черные» банкиры как явление остаются на финансовом рынке по нескольким причинам. Для начала отметим, что бороться с ними очень сложно: часто они не занимают официальные должности в банке и не входят в число акционеров.

Отметим первую особенность, по которой можно разоблачить этих лиц: покупая банк, они могут предложить завышенную сумму, в будущем надеясь компенсировать затраты доходами с активов
Отметим первую особенность, по которой можно разоблачить этих лиц: покупая банк, они могут предложить завышенную сумму, в будущем надеясь компенсировать затраты доходами с активов

Другая причина – купить банк сейчас довольно просто. Многие собственники, занимающиеся банковским делом еще с 90-х, но не получающие прибыли, стремятся освободиться от бизнеса. А так как найти добропорядочного покупателя очень сложно, в дело вступают «черные» банкиры.

Методы борьбы и разоблачения

В целях стабилизации финансового рынка и минимизации последствий от действий «черных» банкиров ЦБ предпринимает немало усилий. В их числе черные списки банкиров, документ о пожизненном запрете на профессию, а также внесенные в Федеральный Закон поправки о необходимости согласования сделок по приобретению долей свыше 10% в кредитных организациях.

Несмотря на все меры, инцидентов с участием «черных» банкиров не становится меньше. Последний случай: 9 августа была отозвана лицензия у банка «Резерв» (г. Челябинск). При подробном рассмотрении кейса оказалось, что фактически владельцем банка была одна из неформальных банковских групп.

Эксперты подтверждают: данные группировки отличаются гибкостью, если закрыть одну лазейку, они тут же найдут другую. Это бесконечный процесс:

Как же понять, что банк попал в руки нерадивых банкиров? Стоит обратить внимание на несколько признаков (по информации портала Банки.ру):

  • Агрессивная рекламная кампания по привлечению депозитов от населения (причем процентные ставки стремятся к максимуму);
  • «Разбивка» акционерного капитала, когда у акционеров нет доли больше 10%, и раньше они не были связаны с банковской деятельности (либо наоборот скандально известны);
  • Нарушение нормативов (например, норматива достаточности собственных средств);
  • Снижение кредитных рейтингов.

Заключение

Не взирая на жесткую борьбу ЦБ с черными банкирами, вероятность столкнуться с их махинациями и печальными последствиями для кошелька каждого россиянина довольно велика. Поэтому, выбирая банк для открытия вклада и получения прочих финансовых услуг, сегодня не достаточно просто рекомендаций коллеги с работы или соседа, нужно следить за новостями мира финансов и событиями, которые происходят на банковском рынке.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Карта #вместоденег
Сумма
до 100 000₽
Срок
рассрочка 24 мес.
Бонус
плати за границей
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк
Кредит
Рефинансирование кредита
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
24-84 мес.
Бонус
решение за 1 день
Дебетовая карта
РЖД
Сумма
150₽ в месяц
Срок
5% на остаток
Бонус
1 балл за 30 руб.
Кредитная карта
Карта Халва
Сумма
до 350 000₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
1,5% кэшбэк

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here