Сканирование по сетчатке глаза, отпечаткам пальцев и голосу человека – биометрическая идентификация знакома нам, в основном, по голливудским триллерам и боевикам. Однако в ближайшем будущем мы, возможно, столкнемся с этим в реальности: как сообщает РБК, уже к 2019 году в России планируют внедрить единую биометрическую систему идентификации клиентов. Начнут с банков, продолжат в сферах образования и медицины. Как сейчас работает процедура «узнавания» личности в банковской сфере и что изменится с нововведениями, попробуем разобраться.
Идентификация клиента банка сегодня
На данный момент условия идентификации клиентов банков прописаны в Федеральном законе 115, посвященном противодействию финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных преступным путем.
В законе указано, что перед началом совершения финансовых операций банк должен получить от клиента (в данном случае физического лица – гражданина России) набор сведений: ФИО, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность. Таким образом, происходит полная идентификация клиента.
Обычно роль документа выполняет паспорт, но заменить его могут военный билет, паспорт моряка, заграничный паспорт, временное удостоверение личности, для граждан до 14 лет – свидетельство о рождении.
Некоторые операции предполагается разрешить гражданам осуществлять без идентификации.
Так, например, планируется разрешать клиентам без идентификации:
- Совершить денежный перевод на сумму до 15 000 рублей.
- Приобрести валюту на сумму не более 40 000 рублей за операцию.
- Купить изделие из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму в пределах 40 000 рублей (с применением электронных средств расчетов – в пределах 100 000 рублей). Важно помнить, что и в этих случаях банковский служащий вправе потребовать у вас документы (для подстраховки).
А вот что касается единой биометрической системы идентификации клиентов, то по сообщениям СМИ, она должна начать работать уже в следующем году, суппорт будет оказывать «Ростелеком».
При этом, в соответствии с планом проекта ещё к октябрю 2017 года должны завершиться основные испытания системы, а банки получат возможность тестирования регистрации биометрических образцов. Одновременно с этим будет меняться и законодательная база нововведений – поправки в федеральный закон, вероятно, будут учитывать и интересы банковского сектора.
Как нас узнают
Для подтверждения личности клиентов выбрали опознавание по голосу и изображению лица: предполагается, что для проведения операции клиент записывает онлайн-видео и произносит требуемую фразу. Тем самым обеспечивается надежность процедуры («узнавание» по двум образцам не допустит фальсификации – предоставления аудио-, фото- и видеозаписи), массовая доступность и низкая стоимость оборудования (для верификации необходим лишь смартфон или планшет).
Биометрическое подтверждение личности будет проводиться не во всех банках, список участников должен подготовить ЦентроБанк. Попавшим в этот список придется взять на себя затраты по приобретению оборудования, необходимого для идентификации в офисах (камеры, микрофоны и др.). Далее начинается тестирование самой платформы: первые два года будут для избранных банков бесплатными (список банков уточняется), по истечении срока вступит в силу дифференцированный тариф – его еще предстоит разработать.
Сами банки, по словам авторов инициатив, относятся к этой мере с пониманием. Как считают инноваторы, расходы должны окупиться за счет дистанционного обслуживания, более выгодного и экономичного по сравнению с содержанием традиционных офисов и отделений.
«Сроки окупаемости будут зависеть от масштабов банка, а также от того, насколько клиенты воспримут технологии», - уточнил руководитель проектного офиса инновационного развития банка «Ак Барс» Дамир Галиев. Заявляется, что для физических лиц использование платформы будет бесплатным.
Удаленная идентификация: открыть счет в банке, не выходя из дома
Дистанционное управление финансами доступно уже сейчас: мобильные и интернет-банки позволяют совершать операции без участия офиса банка. Идея законопроекта об удаленной идентификации идет еще дальше: теперь стать клиентом банка можно будет, минуя традиционную процедуру идентификации с визитом в банк и предъявлением паспорта.
Достаточно один раз пройти верификацию, чтобы все данные сохранились в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Чтобы в будущем открыть счет в другом банке, вам понадобится лишь доступ к профилю на портале «Госуслуги». Для первичной идентификации планируют брать несколько образцов: глаза, пальца, голоса, лица человека.
Где собака зарыта
С точки зрения воплощения футуристического дизайна жизни, обязательная биометрика, безусловно, – это качественный сдвиг к лучшему! Мы вполне сможем сказать, что будущее стало реальностью, когда поход в банк будет представлять из себя череду биометрических замеров, калибровок аппаратуры и неожиданных её отказов. С новыми технологиями банки, возможно, и смогут со временем сократить персонал и количество офисов.
Из позитивных примеров реализации подобной задумки пока может вспомниться, пожалуй, Bank of America, открывший три полностью автоматизированных отделения, без сотрудников. Клиенты банка получают еще большую свободу в передвижении и независимость от офиса банка (можно быть в другом городе и с легкостью открыть счет в понравившемся банке в режиме онлайн).
С другой стороны, законодательное внедрение новой нормы намного проще его реализации, поэтому качество последней остается под сомнением. Да и сокращение офисов банков, которое позиционируется как далёкое благо такого решения, приводит к исчезновению тысяч рабочих мест. Опасения вызывает и сам факт наличия огромной единой базы данных: для хакеров (чья активность в последнее время только увеличивается) это может стать лакомым кусочком, взлом такой базы понесет за собой ужасающие последствия.
Подведем итоги
Подводя итоги законодательной новеллы, можно утвердительно сказать только то, что подводить итоги пока рано.
