С каждым днем жизнь человека становится все более мобильной, непредсказуемой, приобретает бешеный темп. Мы стремимся успеть как можно больше и при этом всегда быть на связи. Сегодня мы в одной точке страны, завтра – в другой, но наше чувство комфорта и защищенности должно оставаться на прежнем, высоком уровне. Мы все больше независимы от традиционных институтов, но не можем и дня без современных технологий. Всё это понимают и в банковской сфере, поэтому огромную популярность сейчас набирают так называемые mobile-only или виртуальные банки. В чем их особенность? Какие виртуальные банки существуют на российском финансовом рынке? Попробуем разобраться в этой статье.
Преимущества виртуальных банков
У виртуальных банков нет колл-центров, отделений, окошек с нервными кассиршами и банкоматов, их и банками сложно назвать в привычном значении этого слова. Но в контексте современного общества, где все только усложняется, простой мобильный сервис, позволяющий управлять финансами через смартфон в любой точке мира – это то, что нужно.
Качество обслуживания
Главной фишкой таких банков можно назвать упор на качественное обслуживание клиентов через виртуальную сеть, без отделений. Они не занимаются кредитами, их продукты – это депозиты и банковские карты.
Если у вас возникла проблема или есть вопрос по обслуживанию, нет необходимости звонить в службу поддержки и ждать минутами, когда освободится оператор – задать вопрос сотрудникам можно прямо в приложении, и уже через несколько минут ответ появится на экране смартфона.
Наличие банков-партнеров
Денежные средства хранятся на счетах банка-партнера, наличие которого обязательно, так как сами виртуальные банки лицензии на осуществление банковских операций не имеют.
Если для открытия счета вы выбрали виртуальный банк Рокетбанк, нужно понимать, что договор будет заключен с материнским банком ФК Открытие, именно ему принадлежит сейчас мобильный сервис.
Задумывались ли вы о банках-партнерах Сбербанка?
Снимать наличные нужно будет также через банкоматы Открытия. Подобное сотрудничество выгодно обеим сторонам: виртуальному банку это дает право на банковскую деятельность, узнаваемость, повышение лояльности клиентов; банк-партнер получает возможность внедрять новейшие IT-технологии в свой банкинг, пользоваться брендом дочернего банка при пиаре.
Управление деньгами с телефона
Теперь для управления финансами вам нужен только смартфон и мобильное приложение. С помощью бесконтактной оплаты телефоном можно расплачиваться в магазинах, совершать переводы с карты на карту и онлайн-платежи, оформлять вклады.
Еще один плюс – можно в режиме онлайн контролировать свои расходы. Учитывая последние тенденции, а именно, тягу к кэш-бекам, знак «–» может превратиться в «+».
Рокетбанк – простой мобильный банк
Остановимся подробнее на успешном отечественном проекте виртуального банка – Рокетбанк.
Проект был создан в 2012 году, учредителями банка стали Олег Козырев, Алексей Колесников, Виктор Лысенко и Михаил Провизион. Сначала проект развивался самостоятельно, затем в него инвестировали фонды Runa Capital и Life.Sreda. Банком-партнером стал Интеркоммерц Банк. В апреле 2016 года 100% акций мобильного сервиса были куплены банком ФК Открытие.
По словам Алексея, целевая аудитория проекта – «современные, продвинутые люди», средний возраст клиентов – 25-35 лет.
Тарифы
Как стать клиентом Рокетбанка?
Потом нужно скачать мобильное приложение и выбрать один из двух тарифов:
«Уютный космос». В этом случае вам гарантировано:
- бесплатное обслуживание карты;
- 7,5% годовых на остаток суммы;
- до 10% кэш-бека;
- 1% возврата рокетрублями;
- 5 бесплатных снятий наличных в любом банкомате мира каждый месяц;
- 1,5% комиссии при переводах на карты других банков.
Пополнять карту с карт других банков можно бесплатно, если сумма больше 5 тыс. рублей.
«Всё включено» позволяет:
- снимать наличные без комиссии 10 раз в месяц;
- совершенно бесплатно пополнять карту;
- осуществлять переводы без комиссии;
Проценты кэш-бека и годовых на остаток такие же. Правда, стоит это удовольствие 290 рублей в месяц.
Возможности
В приложении можно оформить вклад на 3, 6 и 12 месяцев с 8, 8,5 и 9% соответственно (при вкладе в рублях) с минимальной суммой вклада 10 тыс. рублей. Денежные средства будут накапливаться на счете в банке Открытие, все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ.
Сравните вклады Рокетбанка со Сбербанком и Почта Банком.
Стоит обратить внимание на ставку досрочного расторжения (иными словами, комиссию, если вы решите забрать деньги раньше срока). При вкладе в рублях ставка составляет 0,1%. Вклад нельзя пополнять, частичное снятие средств со счета также не предусмотрено.
Резюмируем и запоминаем
Итак, что важно знать о виртуальном банке, чтобы остаться при деньгах и хорошем настроении? Напомним главные моменты:
- Виртуальный банк всегда работает на базе банка-партнера, с ним же заключается договор. Внимательно изучите информацию об организации, с которой собираетесь сотрудничать.
- Красивый, громкий пиар – обязательный компонент виртуального банка. Не доверяйте слоганам и крутым рекламным роликам – тщательно изучите сайт, со всеми звездочками и фразами маленьким шрифтом.
- Уделите особое внимание паролю от мобильного приложения банка и сохранности вашего смартфона. Это сбережет ваши денежные средства и нервные клетки.
