Банк в смартфоне: как виртуальные банки делают жизнь проще

С каждым днем жизнь человека становится все более мобильной, непредсказуемой, приобретает бешеный темп. Мы стремимся успеть как можно больше и при этом всегда быть на связи. Сегодня мы в одной точке страны, завтра – в другой, но наше чувство комфорта и защищенности должно оставаться на прежнем, высоком уровне. Мы все больше независимы от традиционных институтов, но не можем и дня без современных технологий. Всё это понимают и в банковской сфере, поэтому огромную популярность сейчас набирают так называемые mobile-only или виртуальные банки. В чем их особенность? Какие виртуальные банки существуют на российском финансовом рынке? Попробуем разобраться в этой статье.

Преимущества виртуальных банков

У виртуальных банков нет колл-центров, отделений, окошек с нервными кассиршами и банкоматов, их и банками сложно назвать в привычном значении этого слова. Но в контексте современного общества, где все только усложняется, простой мобильный сервис, позволяющий управлять финансами через смартфон в любой точке мира – это то, что нужно.

Сама концепция Simple (легкого банка) возникла в США в 2009 году, позднее и в России появились аналоги, например, Рокетбанк.

Качество обслуживания

Клиент не может встретиться с менеджерами виртуального банка, но он может получить поддержку по финансовому вопросу удаленно и быстро
Клиент не может встретиться с менеджерами виртуального банка, но он может получить поддержку по финансовому вопросу удаленно и быстро

Главной фишкой таких банков можно назвать упор на качественное обслуживание клиентов через виртуальную сеть, без отделений. Они не занимаются кредитами, их продукты – это депозиты и банковские карты.

Если у вас возникла проблема или есть вопрос по обслуживанию, нет необходимости звонить в службу поддержки и ждать минутами, когда освободится оператор – задать вопрос сотрудникам можно прямо в приложении, и уже через несколько минут ответ появится на экране смартфона.

Наличие банков-партнеров

Денежные средства хранятся на счетах банка-партнера, наличие которого обязательно, так как сами виртуальные банки лицензии на осуществление банковских операций не имеют.

Если для открытия счета вы выбрали виртуальный банк Рокетбанк, нужно понимать, что договор будет заключен с материнским банком ФК Открытие, именно ему принадлежит сейчас мобильный сервис.

Задумывались ли вы о банках-партнерах Сбербанка?

Снимать наличные нужно будет также через банкоматы Открытия. Подобное сотрудничество выгодно обеим сторонам: виртуальному банку это дает право на банковскую деятельность, узнаваемость, повышение лояльности клиентов; банк-партнер получает возможность внедрять новейшие IT-технологии в свой банкинг, пользоваться брендом дочернего банка при пиаре.

Управление деньгами с телефона

Теперь для управления финансами вам нужен только смартфон и мобильное приложение. С помощью бесконтактной оплаты телефоном можно расплачиваться в магазинах, совершать переводы с карты на карту и онлайн-платежи, оформлять вклады.

Еще один плюс – можно в режиме онлайн контролировать свои расходы. Учитывая последние тенденции, а именно, тягу к кэш-бекам, знак «–» может превратиться в «+».

Рокетбанк – простой мобильный банк

Остановимся подробнее на успешном отечественном проекте виртуального банка – Рокетбанк.

Проект был создан в 2012 году, учредителями банка стали Олег Козырев, Алексей Колесников, Виктор Лысенко и Михаил Провизион. Сначала проект развивался самостоятельно, затем в него инвестировали фонды Runa Capital и Life.Sreda. Банком-партнером стал Интеркоммерц Банк. В апреле 2016 года 100% акций мобильного сервиса были куплены банком ФК Открытие.

Один из сооснователей Рокетбанка Алексей Колесников в интервью Банки.ру прокомментировал произошедшее следующим образом: «Наш проект продолжает развиваться, причем делает это намного быстрее «под эгидой» крупного банка. В глазах клиентов мы стали надежнее».

По словам Алексея, целевая аудитория проекта – «современные, продвинутые люди», средний возраст клиентов – 25-35 лет.

Как выглядит мобильное приложение для клиентов Сбербанка?

Тарифы

Как стать клиентом Рокетбанка?

Достаточно сделать заказ дебетовой карты по электронной почте. Карта будет доставлена на дом курьером.
Достаточно сделать заказ дебетовой карты по электронной почте. Карта будет доставлена на дом курьером.

Потом нужно скачать мобильное приложение и выбрать один из двух тарифов:

«Уютный космос». В этом случае вам гарантировано:

  • бесплатное обслуживание карты;
  • 7,5% годовых на остаток суммы;
  • до 10% кэш-бека;
  • 1% возврата рокетрублями;
  • 5 бесплатных снятий наличных в любом банкомате мира каждый месяц;
  • 1,5% комиссии при переводах на карты других банков.

Пополнять карту с карт других банков можно бесплатно, если сумма больше 5 тыс. рублей.

«Всё включено» позволяет:

  • снимать наличные без комиссии 10 раз в месяц;
  • совершенно бесплатно пополнять карту;
  • осуществлять переводы без комиссии;

Проценты кэш-бека и годовых на остаток такие же. Правда, стоит это удовольствие 290 рублей в месяц.

Возможности

В приложении можно оформить вклад на 3, 6 и 12 месяцев с 8, 8,5 и 9% соответственно (при вкладе в рублях) с минимальной суммой вклада 10 тыс. рублей. Денежные средства будут накапливаться на счете в банке Открытие, все вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы АСВ.

Сравните вклады Рокетбанка со Сбербанком и Почта Банком.

Стоит обратить внимание на ставку досрочного расторжения (иными словами, комиссию, если вы решите забрать деньги раньше срока). При вкладе в рублях ставка составляет 0,1%. Вклад нельзя пополнять, частичное снятие средств со счета также не предусмотрено.

Резюмируем и запоминаем

Итак, что важно знать о виртуальном банке, чтобы остаться при деньгах и хорошем настроении? Напомним главные моменты:

  • Виртуальный банк всегда работает на базе банка-партнера, с ним же заключается договор. Внимательно изучите информацию об организации, с которой собираетесь сотрудничать.
  • Красивый, громкий пиар – обязательный компонент виртуального банка. Не доверяйте слоганам и крутым рекламным роликам – тщательно изучите сайт, со всеми звездочками и фразами маленьким шрифтом.
  • Уделите особое внимание паролю от мобильного приложения банка и сохранности вашего смартфона. Это сбережет ваши денежные средства и нервные клетки.

Предложения партнеров

Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 15 000 000₽
Срок
13-240 мес.
Бонус
только паспорт
Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 30 000 000₽
Срок
до 120 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Кредит Открытый
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
решение за 2ч.
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 100 000₽
Срок
12 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 700 000₽
Срок
24-60 мес.
Бонус
решение за 10 мин.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here