Говорить о необходимости начать копить деньги не приходится – свободные средства могут понадобится в любой момент, подушку финансовой безопасности никто не отменял. Однако не у всех хватает силы выдержки и воли, чтобы начать это осуществлять. Мы расскажем вам об 11 эффективных способах копить деньги и надеемся, что наши советы помогут вам сделать это без лишней суеты.
Придерживайтесь плана накоплений
Перво-наперво, вам нужно понять, для чего вы копите. Собираете деньги на отпуск, новую квартиру, автомобиль или образование детям? Каждый из этих способов требует своих инструментов.
Проще всего откладывать деньги на отдельный расчетный счет, желательно – пополняемый депозит. Тогда ваши накопления будут расти за счет банковских процентов. Пусть немного – но зато надежно и стабильно.
Главное – определить, какую сумму и к какому сроку накопить. Тогда вам будет понятно, сколько в месяц надо откладывать.
Назовите счет как-нибудь красиво, чтобы вы точно знали, на что копите. Так будет проще сохранять средства – вы будете знать, что следуете плану и не захотите потратите всё накопленное в один момент.
Подключите счет-копилку
Самостоятельно откладывать деньги сложновато. Во-первых, можно просто забыть. Во-вторых, это тяжело с психологической точки зрения. Откладывая деньги на отдельный расчетный счет, мы как бы их тратим, и наш мозг расценивает такую инвестицию как потерю.
Поэтому хорошим способом копить деньги станет автопополнение счета. Пусть система автоматически переводит 1-2% от любых ваших поступлений. Так вы сможете накопить незаметно нужную сумму.
Вместо процента можете использовать систему перевода целой суммы. Например, откладывайте на отпуск по 4000 рублей каждый месяц. Или по 1000 рублей в неделю. Это не будет сильно влиять на нагрузку бюджета, но поможет копиться деньгам самим.
Отчисляйте процент от покупок
Другой не менее эффективный способ копить деньги - использовать счет-копилку, т.е. отчислять деньги не от приходных, а от расходных операций.
Вариантов тут несколько:
- перечислять процент от произведенной покупки;
- отчислять фиксированную сумму от покупки;
- переводить «сдачу» – например, округление до ближайшего десятка.
Варианты зависят от возможностей вашего банка. Например, в Открытии есть все эти варианты. В Сбербанке можно перечислять проценты от расходов. Экспериментируйте.
Оформите карту с кэшбэком
Такие продукты, которые являются еще одним способом копить деньги, предлагают многие банки, например, ВТБ, Открытие, Тинькофф, Альфа-Банк. Суть в том, чтобы полученный кэшбэк вы откладывали на отдельный счет. Например, получили 200 руб. – отложили (из расчета стандартного кэшбэка в 1% и расходах от 20 000 руб. в месяц). За год накопится 2400 руб. – как раз хватит на новогодние подарки.
Главное, проследите, чтобы расходы на обслуживание карты и СМС-информирование не «съели» ваш кэшбэк.
Откройте доходную карту
Ряд банков предлагает карты с начислением процентов на остаток - это тоже один из способов копить деньги. Производится оно по-разному:
- банк начисляет проценты на наименьший остаток в месяц;
- высчитывается средняя сумма, находящаяся на счете;
- начисляются проценты на сумму, которая находилась на карточке в день выписки.
Доходность по таким картам обычно эквивалентна процентам по вкладу. Т.е. 4-6% годовых заработать можно.
Если доходная карта совмещена с кэшбэком, как у Тинькофф или ВТБ, то это – самый лучший вариант.
Постепенно увеличивайте объем накоплений
Сразу начать откладывать по 5000 рублей в месяц сложно – как для мозга, так и для бюджета. Не все готовы урезать свои расходы, чтобы откладывать сразу много. Поэтому приучайте себя к этому постепенно.
Начните со скромных сумм, например, с 500 рублей в неделю и начните увеличивать эту цифру на 100 каждую неделю. Т.е. в понедельник отложили 500 рублей, в следующий – уже 600, затем – 700 и т.д.
Постепенное увеличение откладываемых сумм научит вас экономить и изыскивать средства, чтобы отложить. И это будет не так сложно.
Используйте карты лояльности
Скачайте специальное приложение для агрегации скидочных купонов или приобретите в магазине, где вы постоянно совершаете покупки, карту клиента. Это поможет экономить на покупках – 1-2% с каждого чека. Они будут копиться в виде баллов, и вы потом сможете их потратить.
Например, накопили 1000 баллов в Пятерочке с помощью карты постоянного покупателя и использовали их для экономии 100 руб. Отложите эти 100 руб. на расчетный счет.
Откладывайте незапланированный доход
Получили премию или неожиданно выиграли денежный приз? Не спешите тратить деньги на подарки друзьям и близким или приобретать безделушки. Отложите эту сумму на расчетный счет и живите дальше так, как будто ничего не произошло.
Так нужно поступать со всем незапланированным доходом, в том числе с подарками. Это позволит накопить деньги гораздо быстрее.
Заведите копилку
Банально, но старая добрая копилка в виде свинки или трехлитровой банки всё еще работает. Особенно, если у вас скапливается много мелочи. Заведите привычку сбрасывать половину монет, находящихся в кармане, в такую копилку. Результат через год вас приятно удивит.
По некоторой информации, 3-литровая банка вмещает 10 тысяч рублей 10-рублевыми монетами.Заплатите сперва себе
Когда после получения зарплаты вы распределяете денежные ресурсы на погашение кредита, уплату квартплаты и покупку продуктов, обязательно заплатите себе. Определите, какую сумму от поступлений будете откладывать. Если это 5% – честно переведите себе эти деньги. И только потом распределяйте, как потратите остальное.
Не стоит полагаться на себя, что в конце месяца вы поместите на счет-копилку неизрасходованные средства. Это так не работает. Остаток либо потратится, либо «перейдет» в бюджет следующего месяца.
Сразу покупайте активы
Еще один эффективный способ копить деньги – не откладывать их на отдельный счет, так как всегда есть соблазн их снять и потратить, а сразу покупать активы. Например, откройте брокерский счет и регулярно приобретайте облигации федерального займа. По надежности они не уступают депозитам, а в плане доходности намного выше их.
К тому же продать ОФЗ быстро не получится – биржа открыта только днем, вам придется заплатить комиссию за продажу, да и цена актива может снизится. Но это гарантированно убережет вас от импульсивных покупок и позволит сохранить деньги. Вы поменяете ОФЗ на рубли, если только средства понадобятся на самом деле.
Заключение
Следовать всем советам сразу не нужно. Выберите наиболее удобные варианты именно для вас, комбинируйте эти 11 эффективных способов копить деньги. И самое главное – вы должны действительно задаться целью копить деньги, что-то вас должно мотивировать. Иначе возникнет желание использовать вашу копилку не по назначению.
