10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

Каждый банк оценивает заемщиков по своим методикам. Однако общие причины, почему банк отказывает вам в кредитах, выделить можно. Пройдитесь по всем пунктам и постарайтесь устранить факторы потенциального отказа.

Причины, по которым банк может отказать в кредите

Причин, по которым банк может отказать вам в выдаче кредита достаточно много, начиная от стандартных - плохой кредитной истории и низкого дохода, заканчивая тем, что у вас "не та профессия" или кредитному специалисту показалось, что "вы плохо выглядите".

Вы не соответствуете требованиям банка

Обязательно ознакомьтесь с требованиями, которые банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам.

Чаще всего это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст – банки нередко выдают кредиты с 21 года, а не с 18 лет;
  • максимальная планка возраста – большинство банков не кредитуют пенсионеров;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие необходимого стажа – обычно от 3-6 месяцев.

Некоторые банки предъявляют обязательное требование к уровню дохода. Например, в Райффайзенбанке минимальный доход – 50 тысяч рублей, а в Россельхозбанке – 8-15 тысяч.

Если вы не подойдете хотя бы по одному требованию – последует автоматический отказ, который будет зафиксирован в кредитной истории. Поэтому убедитесь, что вы вписываетесь в представление банка об идеальном клиенте.

Основные причины отказа банка в оформлении кредита и способы их устранения

Предоставление неверных сведений

Не стоит завышать свой уровень дохода, тем более, если потребуется предоставить справку о размере зарплаты, или продолжительности рабочего стажа. Все эти сведения обязательно проверяются, причем не только путем звонка работодателю. Банку достаточно запросить данные о вас в ПФР или налоговой, чтобы получить полные сведения о продолжительности работы и количестве произведенных взносов.

Также не стоит утаивать наличие кредитов. Они отображены в кредитной истории, и банк всё равно докопается до них. Лучше честно указать всю подноготную. Если банк обнаружит несоответствия в анкете, он заблокирует заявку, не став разбираться. Даже если вы случайно допустили ошибку.

Плохая кредитная история

Самая популярная причина в отказа в выдаче кредита – плохая кредитная история. Банк смотрит, что раньше заявитель часто задерживал платежи, имел большие долги, а взыскивать свои деньги предыдущему кредитору пришлось через суд. Естественно, отказывает, так как не хочет связываться с проблемным плательщиком.

Описанное, конечно, крайний случай, но логика ясна.

Одно дело, когда вы пару раз забыли погасить платеж и заплатили на пару дней позже, уплатив положенные пени. И другое, когда на вас висят долги который месяц, и вместо их погашения вы пытаетесь получить новый заем.

Но даже если всё погашено, записи о неопрятном финансовом поведении всё равно остаются. Чтобы реабилитироваться в глазах банка, можно:

  • оформить небольшой товарный кредит – их дают в любом магазине бытовой техники, и на кредитную историю мало кто смотрит;
  • получить кредитку и начать ей активно пользоваться;
  • принять участие в специальных «реабилитационных» программах, например, от Совкомбанка.

Тогда в вашей кредитной истории появятся новые записи, подтверждающие, что вы исправились.

Высокая закредитованность

Даже если кредитная история в идеальном состоянии, а по текущим кредитам вы не допускаете просрочек, банки могут оказать по причине того, что у вас уже есть займы. Вероятность положительного решения тем ниже, чем крупнее платежи.

Банк понимает, что с новой кредитной нагрузкой заемщик может не справиться, и отказывает чисто из соображений безопасности.

Слишком большие расходы

Та же ситуация возникает, если у клиента резко повышается размер расходов. Например, из-за рождения ребенка, необходимости уплачивать алименты в случае развода, смерти близкого человека.

Среди других причин – недавнее увольнение, наличие хронического заболевания, участие в судебных процессах (особенно, если потенциальный заемщик оказался ответчиком и обязан выплатить истцу некоторую сумму).

Если количество расходов только растет со временем, то банк откажет такому неблагонадежному клиенту. Считается оптимальным, если обязательные расходы не превышают 1/3 от дохода – в таком случае вероятность одобрения займа выше.

Наличие других долгов, помимо кредитов

В кредитной истории отражается не только история займов. В ней фиксируют все долги человека:

  • по квартплате;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по судебным искам и т.д.

Так, если человек систематически просрочивает оплату квартплаты или уже год не может оплатить штраф за превышение скорости, то ему вряд ли одобрят кредит. Поэтому позаботьтесь, чтобы перед походом в банк «закрыть» все имеющиеся долги.

Вы являетесь созаемщиком или поручителем по другому кредиту

В этом случае банк отнесет вас к «проблемным» заемщикам, даже если основной плательщик исполняет свои обязательства без проблем. Поручительство в любом случае будет отнесено к дополнительной кредитной нагрузке.

А уж если плательщик допускает просрочки, то это является ведущим стоп-фактором и причиной, почему банк отказывает вам в кредите. Кроме того, это обязательно отразится в кредитной истории.

Низкий уровень дохода

Считается, что выплаты по кредиту не должны превышать 40%-50% от дохода. Но некоторые банки допускает повышение кредитной нагрузки до 60% от дохода. Однако в большинстве случае платеж даже в 1/3 от зарплаты – это максимум, который может позволит себе банк.

Следовательно, если платеж по кредиту превышает заявленные величины, то можно предпринять следующее:

  • сократить размер заявленной суммы;
  • увеличить срок кредитования;
  • подтвердить наличие дополнительного дохода.

Нужно учесть, что из итогового дохода банк вычитает обязательные расходы – другие кредиты, квартплату, оплату обучения детей и т.д. Если расходов окажется так много, что все оставшиеся деньги будут уходить на оплату кредита – тоже последует отказ.

Резкое сокращение дохода

Если из вашей справка 2-НДФЛ становится понятно, что размер зарплаты резко упал – это может стать причиной, по которой банк откажет в кредите. Он резонно сочтет, что вы можете не приспособиться к новому размеру доходов и понесете повышенные расходы.

К тому же сокращение зарплаты – вообще тревожный звоночек. Возможно, на предприятии проблемы, возможно, заемщик не соответствует занимаемой должности.

В любом случае, снижение зарплаты – не самое лучшее, что может произойти с клиентом банка. Особенно, если это сопровождается понижением в должности или переводом сотрудника в режим неполного трудового дня.

У вас «неудачная» профессия

Многие банки отказывают в выдаче займа индивидуальным предпринимателям или самозанятым граждан по причине нестабильности их заработка. Вообще, стабильность дохода – основной фактор одобрения займа. Поэтому банки могут не выдать кредит только из-за того, что вы не сможете подтвердить регулярность заработка.

Это касается, в первую очередь, адвокатов, строителей, таксистов, продавцов (имеются в виду те, кто работают за процент от продаж) и т.д.

Кроме того, работодатель может находиться в нестабильном финансовом положении, иметь проблемы с выплатой налогов или вообще находиться в «черных списках» обнальщиков и нарушителей закона. Если банк обнаружит, что заемщик работает в таком сомнительном месте, ему тоже откажут.

То же касается ситуации, когда работодатель «рисует» справки. Если обнаружится, что заемщик предоставил справку от такого «добродетеля», то отказ последует без дальнейших разбирательств.

Вы - заемщик из группы риска

Каждый банк предъявляется ключевые требования к заемщику – возраст, занятость, уровень дохода, гражданство и т.д. Но в то же время в нем имеются списки тех, кому кредиты выдавать нежелательно:

  • студенты без стабильного заработка;
  • беременные женщины;
  • матери или отцы-одиночки;
  • женщины в декрете;
  • люди, находящиеся с недавнего времени в разводе;
  • плательщики алиментов;
  • люди предпенсионного возраста и непосредственно пенсионеры;
  • молодые специалисты, только наработавшие необходимый стаж;
  • юноши призывного возраста;
  • люди, страдающие хроническими заболеваниями, и инвалиды;
  • лица, находящиеся на учете в психологическом или наркологическом диспансере;
  • люди в состоянии реабилитации после болезни или рецессии.

Также банки осторожно подходят к выдаче займов многодетным семьям, семьям с ребенком-инвалидам, иногородним, иностранцам и т.д.

Конечно, при подтверждении дохода и идеальной кредитной истории каждый может получить кредит, даже если относится к перечисленным группам. Но малейшее отступление от портрета «идеального заемщика» может стать причиной, почему банк откажет вам в кредите. Или будет одобрение, но обязательно потребуется оформление дорогостоящей страховки.

Неопрятный внешний вид и неадекватное поведение

При заполнении анкеты специалисты банка обязательно отмечают внешний вид заемщика. Если им покажется, что человек подозрительно себя ведет или обладает слабой финансовой дисциплиной, то отменят это в качестве нежелательного фактора. Поэтому недопустимо являться для получения кредита неопрятно одетым, находясь в состоянии подпития или даже с похмелья.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения

Кредитные специалисты заинтересованы, чтобы заемщик получил кредит – в этом случае они получат премию. Поэтому не стесняйтесь спрашивать, как улучшить свою анкету – какие сведения надо указать, а какие можно опустить. Если вам удастся произвести положительное впечатление на сотрудника банка, то шансы на одобрение существенно вырастут. Узнайте основные причины, почему банк отказывает вам в кредитах – и сделайте так, чтобы максимально понравится скоринговой системе.

Предложения партнеров

Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 30 000 000₽
Срок
до 180 мес.
Бонус
на любые цели
Дебетовая карта
ShoppingCard
Сумма
доставка бесплатно
Срок
выгодный курс
Бонус
Бонусы ShopoTam
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 300 000₽
Срок
до 36 мес.
Бонус
без комиссий
Кредит
Кредит Доступный
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
решение сразу
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here