10 правил начинающего инвестора - куда вложить деньги?

Когда начинающий инвестор смотрит на все возможные варианты вложения средств, у него прямо глаза разбегаются. Появляется множество вопросов: что же выбрать, какой инструмент даст максимальную доходность, а каковы риски, какие издержки придется понести и т.д. Fin.zone подготовила для вас обзор инструментов - простых, прибыльных и максимально безопасных.

Вклады - выбор начинающих инвесторов

Традиционный инструмент для начинающих инвесторов – срочный депозит. Открыть его предельно просто: достаточно прийти в банк с паспортом и деньгами. Большинство из них предлагают варианты оформления услуги онлайн, зачастую с повышенными бонусами. Например, Сбербанк добавляет 0,25% к базовой ставке.

Преимущества:

  • Выбирать крупные и надежные организации;
  • Проверять членство ФКУ в АСВ;
  • Не превышать лимита в 1,4 млн рублей на вкладах в одном ФКУ (именно столько страхуется в АСВ).

Но для инвестора в начале пути более интересными будут накопительные счета или вклады, позволяющие без потери накопленного дохода снимать деньги. Например, Накопительный счет с прибылью до 10% есть в ВТБ, в Сбербанке депозит Управляй онлайн позволяет заработать прибыль до 5,05% годовых. Такой вариант будет полезным для временного хранения сбережений – как только появится возможность получить большую прибыль или скопится достаточная сумма, ее можно будет быстро истребовать обратно и инвестировать по другой стратегии.

Читайте по теме: Как нарастить процент по депозиту - Лестница вкладов

Что касается рисков, то если еще несколько лет назад банки были синонимом надежности, то, к сожалению, сейчас это не так. Лишиться лицензии может даже крупный игрок, как например, Открытие, Промсвязьбанк или Бинбанк, а изъятие капитала перед отзывом лицензии не всегда гарантирует, что деньги останутся у вас. Так, сейчас АСВ пытается отсудить у бывших вкладчиков Татфондбанка и Военно-промышленного банка их депозиты.

Драгоценные металлы – с чего начать?

Задумываясь с чего начать, чтобы заставить свои деньги работать, многие останавливаются на инвестициях в драгоценные металлы. Золото и серебро традиционно считаются сверхнадежным активом, которые дорожают во время кризиса. Однако будьте готовы к длительным вложениям, так как для драгоценных металлов характерны периоды длительного снижения цены, не приносящие прибыли. Например, с мая 2012 года по декабрь 2015 года все инвесторы наблюдали нисходящее «золотое» ралли.

Инвестировать в слитки начинающим инвесторам не рекомендуется: слишком высокие расходы на хранение (как минимум, нужен сейф – слиток легко повредить, и он серьезно теряет в стоимости). К тому же при продаже с выгодой придется платить НДС в виде 35%.

Поэтому проще начать с обезличенного металлический счет в надежном финансово-кредитном учреждении. Плюс способа – такое золото легко купить и продать, можно следовать стратегии его постепенного накопления или попробовать «поиграть» на разнице курсов. Учитывайте особенности такого инструмента:

  • На вклад в ОМС не начисляются проценты;
  • Метсчета не застрахованы в АСВ.
  • Ограниченная ликвидность: обратная продажа возможно только в банке, в котором он открывался.
  • Достаточно высокие спрэды.

Поэтому ОМС начинающему инвестору лучше открывать в крупном надежном ФКУ с хорошей репутацией.

Вам будет интересно: Золотой вкладчик: как им стать и что нужно знать.

На фондовом рынке фьючерсы на драгоценные металлы используются, что хеджировать (балансировать) риски по данным ММВБ)
На фондовом рынке фьючерсы на драгоценные металлы используются, что хеджировать (балансировать) риски по данным ММВБ)

ОФЗ-н – стабильная прибыль

«Народные» облигации – отличный вариант, куда вложить деньги для начала. Этот инструмент представляет собой долговые расписки Правительства, т.е. их надежность обеспечена государством.

Прибыль по ОФЗ-н растущая: за каждый год владения купонная выплата держателю возрастает. Стартовая цена купона второго выпуска ОФЗ-н – 7% годовых, заключительного – 10,1%.

По правилу срок действия каждой облигации – 3 года, т.е. всего инвестор получает 6 выплат и номинал в день погашения. Также ее можно продать по номиналу раньше срока в том банке, где ее приобретали.

Как видно, прибыль по ОФЗ-н намного выше вклада, опасности почти никакой, да и алгоритм покупки достаточно прост. Это идеальный вариант, с чего начать инвестору совершать вложения. Достаточно обратиться в Сбербанк или ВТБ и оформить покупку. Минимальная сумма приобретения пакета – 50 тыс. рублей.

Более подробно об этом финансовом инструменте можно почитать в обзоре.

Читаем подробную инструкцию: Почем ОФЗ-н для народа: инвестируем правильно.

«Гремучая смесь» – ИИС и ОФЗ

Этот вариант немного сложнее для неопытного инвестора, но зато он открывает для него возможность получить дополнительную прибыль при минимальной опасности потерь. Речь идет о регистрации у любого брокера индивидуального инвестиционного счета и приобретении с его помощью ОФЗ. В чем плюсы:

  • Купонный доход по ОФЗ и их выкуп по номиналу гарантированы государством;
  • Прибыльность ОФЗ выше, чем депозитов (по целому ряду выпусков);
  • С купонной прибыли по ОФЗ не нужно платить подоходный налог;
  • С помощью ИИС можно получить налоговый вычет либо на доход, либо на размер внесенных средств.

В последнем случае можно заработать купонный доход 13% от суммы вложений, т.е. вплоть до 20% годовых и даже выше. Так что более надежного и прибыльного инструмента, куда лучше инвестировать начинающему инвестору, чем ОФЗ, купленные с помощью индивидуального инвестиционного счета, не найти.

Хороший совет: ИИС+ОФЗ - как получить максимальный доход.

Принимайте ПИФы в умеренном количестве

Акции дают фантастическую возможность заработать, но удается не упускать выгоду и приумножать сбережения на фондовом рынке с их помощью единицам. Для начала можно опробовать ПИФы - они созданы для возможности зарабатывать на финансовых инструментах непрофессионалам. Управлением деньгами, находящегося на балансе фонда, занимаются управляющие с многолетним стажем и огромным опытом, поэтому вероятность их успешной работы на порядок выше, чем новичка.

Одно из ключевых правил начинающего инвестора, да и профессионального тоже – диверсификация вложений.

Иными словами, вкладывайте в различные акции и облигации, вовремя выходите из неприбыльных (или напротив – сверхприбыльных, чтобы не попасть на коррекцию), покупайте бумаги по минимальной стоимости – всё это требует опыта, труда и огромных финансов, чего у новичка на фондовом рынке просто нет.

Приобретение паев ПИФов – один из ответа на вопрос, где разместить деньги начинающим инвесторам, желающим заработать на ценных бумагах фондового рынка. Однако и здесь не забывайте о целом ряде хитростей. Например, приобретать паи ПИФов при их минимальной стоимости – обычно это происходит летом, когда все эмитенты выплачивают дивиденды. А вот в фонды гособлигаций можно инвестировать практически в любое время – они постоянно растут.

Результаты работы паевых фондов к началу 2018 года
Результаты работы паевых фондов к началу 2018 года

Избегаем ошибок: Как выбрать самый доходный ПИФ.

Возвращаем прибыль: Налог на инвестиционный доход - как сэкономить?

ETF – вложить деньги в портфель с малым капиталом

Когда Уоррена Баффета спрашивают, как он может дать совет начинающему инвестору, тот обычно говорит:

«Инвестируйте в индексы. Индексы постоянно растут».

И это на самом деле так. Если посмотреть исторический график таких индексов, как РТС, Standard&Poor, Daw Jones, Nikkei 225 и других, то очевидно, что с годами они только растут. Даже индекс Московской биржи, подросший за 2017 год всего на несколько пунктов, при удачной рыночной конъюнктуре устремился вверх.

Портфельные инвестиции в индекс всегда оказываются выгодными на долгосрочной дистанции, но собрать все ценные бумаги, участвующие в нем, без внушительных денег невозможно. Поэтому инвестору лучше начать инвестировать с ETF – биржевого фонда, дублирующий определенный индекс.

По правилам, приобрести их в России можно на Санкт-Петербурской бирже через любого сертифицированного брокера. Минимальная стоимость покупки ETF устанавливается в ходе торгов, как правило, минимальная стоимость лота начинается от 1000 рублей за одну ценную бумагу. Доходность ETF соответствует динамике индекса, плюс инвестор получает дивиденды от компаний, входящих в его состав.

Акции и фондовый рынок - от нуля до первой прибыли

Недостаток портфельных инвестиций заключается в том, что прибыль инвестора, по сущности, ограничена рыночными условиями. Поэтому необходимы «точечные удары» – т.е. покупка ценных бумаг под определенную инвестиционную идею.

Например:

  • Apple планирует выпустить очередной айфон – скорее всего, котировки ее акций пойдут вверх.
  • ВТБ и ВТБ24 завершили слияние – компания будет стоить дороже.
  • Газпром заявил о том, что планирует выплатить самые большие дивиденды в своей истории – на них появился спрос.

Начать работу на фондовом рынке для начинающих инвесторов бывает сложно чисто психологически. Им кажется, что они не справятся, ведь надо открывать счет, настраивать терминал, отслеживать котировки, выставлять ордера…

В качестве альтернативы можно предложить два сервиса – Тинькофф Инвестиции и Фридом Финанс. Оба позволяют купить ценные бумаги фондового рынка буквально в два клика – как в интернет-магазинах, правила работы просты. Подписание документов на брокерское обслуживание возможно удаленно – либо специалист компании приедет для этого домой к инвестору.

Оба сервиса не взимают плату за депозитарное обслуживание, а только за приобретение акций. Комиссия Тинькофф – 0,3%, минимум 99 рублей (поэтому в него выгодно инвестировать суммы от 33 тыс. рублей), Фридом Финанса – около 1% вне зависимости от покупки (позиционируется как спрэд). Продажа обратно осуществляется без комиссии – надо только заплатить налог на прибыль.

Удобное приложение Тинькофф Инвестиции предлагает покупку акций, облигаций, ETF, кроме того - аналитику и инвестиционные идеи
Удобное приложение Тинькофф Инвестиции предлагает покупку акций, облигаций, ETF, кроме того - аналитику и инвестиционные идеи

Выбор, куда инвестировать начинающему инвестору, широк:

  • Российские и зарубежные эмитенты;
  • Облигации корпораций и государственные ОФЗ;
  • ETF.

Инвестиции с помощью этих сервисов особенно выгодны долгосрочным инвесторам, которые планируют постепенное накопление капитала и не хотят переплачивать лишние деньги. Если вы хотите активно спекулировать бумагами, лучше выбрать традиционный способ – брокера с QUIK.

Структурные продукты - игра по правилам

Еще один вариант, с чего начать инвестировать, если обычные депозиты уже не устраивают, а рисковать без лишней нужды не хочется – структурные продукты. Их активно продвигают под разными наименованиями: ноты, структурные облигации, пакетные инвестиции, инвестидеи и т.д.

В названии «структурный продукт» и кроется его суть – он состоит из двух частей:

  • Базовая – безрисковая, это вложения в депозит или надежные облигации (обычно 90-95%);
  • Доходная – это рисковый актив, который как может дать хорошую прибыль, так и принести убыток (обычно обращается на фондовом рынке).

По правилу банки, предлагающие такой продукт, гарантируют среднюю прибыль. Например, структурная облигация IQ Альфа-Банка позволяет получить держателям от 5 до 15% годовых.

Порог входа разный, но обычно не превышает 100 тыс. рублей. Банк может предложить страховую премию. Если по инвестидее будет зафиксирован убыток, клиенту его компенсируют. Естественно, страховая премия оплачивается отдельно.

Представитель структурного продукта - Инвестиционная программа с защитой капитала от Сбербанка
Представитель структурного продукта - Инвестиционная программа с защитой капитала от Сбербанка
Обратите внимание на механизм работы структурных продуктов
Обратите внимание на механизм работы структурных продуктов

Таким образом, структурные продукты находятся посередине между обычным вкладом и доверительным управлением, представляя собой некий «гибрид». Это отличная возможность начать активное инвестирование.

Доверительное управление: выбирайте профи

Такую услугу предлагают многие брокеры и управляющие компании. Суть заключается в том, что инвестор просто передает компании средства, и они размещают их на фондовом рынке по оговоренной стратегии. Например, Сбербанк Управление активами предлагает 11 стратегий, ВТБ Капитал – всего 1, а УК Финам – 15.

Доверительное управление позволяет следовать базовым правилам начинающего инвестора – диверсифицировать вложения, хеджировать, уменьшать издержки. При крупном капитала начать можно с него. Комиссия за услуги ДУ, как правило, фиксированная, в районе 1-2% от размещенной суммы денег, а порог входы высок:

  • Сбербанк - от 3 млн. рублей для клиентов Сбербанк Первый, для владельцев ИИС - две готовых стратегии, минимальный взнос - от 50 тыс. руб.;
  • Финама – 0,5 млн. руб.;
  • ВТБ Капитал – 15 млн. рублей.

Прибыль при доверительном управлении коррелирует с рисками – чем выше одно, тем больше и другое. Но теоретически этот инструмент позволяет получить ничем не ограниченную доходность.

ПАММ-счета – стоит ли инвестировать?

С помощью этого инструмента путь начинающего инвестора от нуля до первой прибыли пройдет максимально быстро. Это наиболее агрессивный и рисковый способ вложения денег. Речь идет о доверительном управлении на форексе.

Инвестор передает имеющиеся у него средства профессиональному трейдеру на условиях оферты. Тот участвует в торгах и преумножает (или «сливает») капитал. Полученная прибыль делится между управляющим и инвестором в оговоренной пропорции (обычно 50/50).

Самым главным при инвестициях в ПАММы является выбор надежного управляющего, способного на долгосрочной дистанции торговать в плюс. Для снижения агрессии можно собрать портфель из ПАММов различной направленности. Благодаря этому реально получать выгоду в 5-10% в месяц, но и риски соответствующие – можно потерять крупную сумму буквально за считанные дни.

Форекс-дилер Альпари надежно удерживает лидерство по количеству ПАММ-счетов
Форекс-дилер Альпари надежно удерживает лидерство по количеству ПАММ-счетов

Небольшой совет...

Для начинающего инвестора в современном финансовом поле есть масса инструментов. Главное, с чего бы вы не решили начать инвестировать, помните: чем выше прибыль - тем выше риск. Если желаете остаться при своих деньгах - выбирайте оптимальные варианты: ОФЗ-н на ИИС, депозиты, самостоятельные инвестиции в ценные бумаги с целью получения дивидендов, золото. Доверительное управление подойдет тем, кто обладает большими внушительными суммами и привилегированным обслуживание в финансово-кредитных учреждениях.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Карта Халва
Сумма
до 350 000₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
1,5% кэшбэк
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 100 000₽
Срок
12 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
одобрение 15 мин.
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 3 000 000₽
Срок
12-84 мес.
Бонус
решение за 15 мин.
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here