При необходимости получить крупную сумму в долг у банка, уровня дохода обычно бывает недостаточно. Для таких случаев предлагают использовать займы с обременением. Рассмотрим условия и особенности кредита под залог недвижимости в Совкомбанке.
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке - условия
В банке две программы, по которым можно получить деньги, используя в качестве залога объект недвижимости: та, что предназначена для жителей регионов именуется - Альтернатива, для Москвичей и жителей Подмосковья на сайте кредит фигурирует без дополнительных приставок - под залог имеющейся недвижимости.
- Лимит: 0,2 - 30 млн. рублей, от 10 до 70% стоимости объекта недвижимости.
- Срок возврата долга: 3, 5 или 10 лет;
- Процентная ставка - 20,4%;
- Залог: объект недвижимости на праве собственности;
- Поручительство: на усмотрение банка;
- Созаемщики: на усмотрение клиента (позволяют получить большую сумму).
- Цель: кредит позиционируется как целевой и средства выдаются клиенту для проведения "неотделимых улучшений объекта ипотеки".
Обязательно привлечение созаемщиков, если: имущество оформлено в совместное владение или квартира получена по дарственной, а прежний владелец прописан в ней.
Какая недвижимость может выступать залогом
В Совкомбанке в качестве обременения рассматриваются разные объекты:
- Квартира или комната;
- Дом на одну или несколько семей (с отдельным входом);
- Строение на земельном участке;
- Нежилое помещение с участком или без.
Чтобы Совкомбанк одобрил жилье под оформление залога, оно не должно:
- Находится в аварийном состоянии или быть включенным в программу расселения/под снос;
- Быть предметом любого соглашения (дарения, предварительного, на отчуждение и т.п.).
Процентные ставки и страховка
Стандартный тариф по кредиту под залог недвижимости - 20,4%. Если клиент подключает Опцию Финансовая защита, процент переплаты понижается до 18,9%. Сама по себе защита страхует такие риски, как:
- Смерть;
- Полная нетрудоспособность;
- Обнаружение опасного заболевания;
- Потеря работы.
Особенностью данного страхования выступает присоединение к уже существующему коллективному договору на основании заявления клиента.pdf. Он заключается с Совкомбанком, а не со страховщиком, а потому взносы по нему весьма непривлекательные для участников.
По условиям, стоимость страховки за первый год и последующие зависит от суммы займа:
За каждый последующий год взимается оплата 1,5% от остатка задолженности. Процентная ставка при подписании страхового полиса равна 18,9%. Несмотря на пониженный тариф, общая переплата при присоединении к полису будет выше, чем без нее.
Документы для подачи заявки
Для того, чтобы взять кредит наличными под залог недвижимости в Совкомбанке онлайн способов не предусмотрено. При этом, предварительно стоит удостовериться в соответствии к критериям банка. Совкомбанк принимает заявления от лиц, отвечающих таким требованиям:
- Гражданство, регистрация (постоянная/по месту пребывания);
- Возраст: от 20 лет. Можно взять кредит наличными под залог недвижимости даже пенсионерам, так как верхнее возрастное ограничение составляет 85 лет;
- Постоянное трудоустройство;
- Наличие контактных телефонов, включая мобильный.
Чтобы заполнить заявку, необходимо посетить офис с документами:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- НДФЛ-2.
Посмотрите: Какие документы нужны, чтобы получить кредит без справок о доходах в Совкомбанке?
Если принято решение привлечь поручителя, от него необходим аналогичный пакет бумаг. От созаемщика не требуется подтверждение дохода, но обязателен документ, удостоверяющий его права на владение жильем.
В банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не оформляют. Если отсутствует возможность получить официальную справку, разрешено предоставить данные о доходах на бланке Совкомбанка.
Также потребуются бумаги на залоговую недвижимость:
- Подтверждение права на владение (договор на покупку, обмен, дарственная, наследство);
- Регистрация права;
- Выписка из ЕЖД, домовой книги. Необходимы при оформлении ссуды более чем на 1 млн. рублей, в остальных случаях – на усмотрение Совкомбанк.
Если заемщик зарегистрирован в браке, потребуется подтверждение от второй половины на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса. Если имеется брачное соглашение, прописывающее особые принципы взаимодействия относительно имущества, необходимо предоставить его.
Процесс согласования длится несколько дней после передачи бумаг и заявки. Отказ может быть вызван несоответствием недвижимости требованиям банка, его низкая ликвидность, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история.
Лицам с плохой финансовой историей обычно предлагают обратиться к программе Кредитный доктор. Она рассчитана на займ в Совкомбанк в несколько этапов, после чего плохая кредитная история выравнивается. В будущем это дает право рассчитывать на согласование ссуды в любом учреждении.
Сравните: Условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф.
Другие варианты кредитования в Совкомбанке
Есть еще одна программа, также нацеленная на улучшение предмета залога (ипотеки), т.е. на ремонт и другие неотъемлемые процессы. Основная его особенность, недвижимость, которая передается в залог, должна находиться в Москве или Мск. области, т.о. она доступна только москвичам или жителям Подмосковья.
Условия на займ наличными выражены так:
- Величина: от 500 тыс. рублей;
- Максимум: до 40-70% от стоимости залогового имущества (в зависимости от выбранного тарифа). Возможен запрос до 100 млн. рублей;
- Срок: до 10-15 лет.
Процент за кредит назначается согласно одному из тарифов, к которому отнесет заемщика Совкомбанк от 17,99 до 28%.
При наличии разрешения от банковской комиссии, заемщик вправе активировать услугу Понижение ставки. Стоимость ее подключения равна 1,99% от размера кредита, а понижение процентов происходит на 2%.
Стандартный тариф по программе – 28%, и предусмотрено снижение до 24% при оплате 3% за услугу изменения процентов.
В этом случае оформление происходит по заявке, а пакет документов в целом схож с перечисленными выше. Данный кредит наличными допустимо получить без подтверждения дохода, по отдельному согласованию с Совкомбанк. Но при плохой истории вероятен отказ.
Для пользователей "Московского" кредита условия по ставкам разделены на два блока:
Кредитный калькулятор
Вы можете приблизительно рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты по займу, воспользовавшись данным калькулятором. Но не стоит забывать, что полученные расчеты носят лишь информативный характер и окончательные значения вам могут предоставить только в Совкомбанке, после детального рассмотрения вашей заявки.
Особые случаи
Стандартные вопросы, которые задают клиенты, желающие оформить любой вид займа - можно ли получить деньги взаймы, без подтверждения доходов, или с плохой кредитной историей.
Как взять кредит в Совкомбанке с плохой кредитной историей
В Совкомбанке, как и в других финансово-кредитных учреждениях, при рассмотрении заявки в обязательном порядке проверяется кредитная история клиента. Однако политика банка, в отличие от конкурентов, отличается большей лояльностью, поэтому у физического лица есть шанс получить наличные под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей.
В этом случае процентная ставка будет крайне высокой:
Можно ли оформить кредит в Совокмбанке без подтверждения дохода
Несмотря на лояльность в отношении финансовой репутации заемщика, его платежеспособность для банка принципиальна. Поэтому оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Совкомбанке возможно только по личному согласованию, однако клиент имеет право не предъявлять форму НДФЛ, а воспользоваться Справкой о доходах по форме банка.docx.
Как взять кредит пенсионеру в Совокомбанке под залог недвижимости
Ничего сложного в этом нет. В банке самый высокий возрастной порог, если заемщик подходят по всем условиям, а недвижимость, которую решено оставить в залог, в порядке, то на займ можно рассчитывать вплоть до 85 лет на момент выплаты долга. Таким образом, действующим пенсионерам вполне можно рассчитывать на получение наличных в долг.
Заключение
В Совкомбанке кредит под залог недвижимости можно оформить по двум программам. При этом объект залога должен соответствовать всем требованиям и условиям банка. Для понижения процентной ставки предлагают оформление страховки или подключение специальной услуги. Насколько это выгодно, стоит предварительно просчитать, исходя из конкретных обстоятельств. Плохая кредитная история не лишает клиента возможности получить ссуду, а вот отсутствие справки сразу ограничит доступ.
В первый раз вижу банк, в котором кредит под залог недвижимости можно взять с плохой кредитной историей, и который в открытую это заявляет!!
Условия в Совкомбанке по кредиту под залог недвижимости не самые лучшие. Сейчас можно найти и более выгодные предложения. К тому же, если почитать отзывы, страховка, которую они практически навязывают, очень дорогая.
Зашел посмотреть условия Совкомбанка на кредит наличными под залог недвижимости, тут черт ногу сломит!!! Как тут что-то можно предварительно на калькуляторе посчитать, у них тут миллион всяких критериев! Ничего не понятно!!