Для заемщиков, желающих улучшить условия текущего кредитования, хороший выход из ситуации - новый кредит за старый с меньшей процентной ставкой в другом банке. Иногда требуется все лишь выгадать время и взять передышку, выплачивая долги. Узнаем, в каких случаях рефинансирование Тинькофф может стать вам помощником, когда этой услугой лучше не пользоваться, и какие подводные камни в ней имеются.
Условия рефинансирования в Тинькофф банке
Процедура предусматривает погашение задолженности в другом банке из кредитных средств Tinkoff. Условия и основные правила существенно отличаются от подобных услуг конкурентов.
Потребительские кредиты физических лиц в других банках
Вы можете погасить долг в другом банковском учреждении из средств кредитной карты Tinkoff Платинум, получив льготный период на операцию в 120 календарных дней.
Услуга перевод баланса - как это работает?
Условия, при которых можно рефинансировать кредиты других банков, сводятся к следующему:
- Минимальный перевод - 5 тыс.;
- Максимальная сумма - 150 тыс. для перевода на номер карты, 300 тыс. - на номер счета (по реквизитам) - только в рублях. Обратите внимание, на ограничения:
Например:
Счет с 407 - это юридические лица;
На счетах с 30601 - учитываются средства клиентов по брокерским операциям и т.п.
- Периодичность: услугу можно использовать только раз в год;
- Получатели: перевод баланса можно сделать только себе, рефинансирование в пользу третьих лиц невозможно. Среди объектов - счет потребительского займа или целевого (например, ипотека или автокредит), кредитная карта физического лица.
- Оформление: рефинансирование кредита другого банка через Тинькофф выполняется по устной заявке клиента, оставленной по телефону или в чате. Для перечисления нужно указать реквизиты: банковские (номер счета, БИК банка) или карточные.
- Льготный период и проценты - 4 месяца. Если вы добросовестно вносите минимальный платеж на протяжении этого срока, по его окончании будет применяться базовая процентная ставка, если нет - повышенная:
Подводные камни и FAQ
При рефинансирование кредита или кредитной карты через Тинькофф важно знать об особенностях услуги.
По отзывам клиентов на портале банки.ру мы выяснили много интересных деталей.
Как оплачивается долг.Пока вы не закроете весь долг, направленный на перекредитование, на ваши предыдущие траты, вошедшие в выписку, будут начисляться проценты.
Решив рефинансировать кредит физического лица в другом банке с карточки Платинум, рекомендуется предварительно полностью оплатить имеющуюся задолженность в дату выписки.Важно, чтобы перевод баланса не попал в отчетный период в другими покупками. В этом случае, даже если вы их погасите до перевода - на них будут начисляться проценты!
Например:
9.01 - дата выписки;
10.01 - покупка на 5 тысяч рублей;
15.01 - погасили долг по покупкам до полного лимита;
24.01 - перевод баланса на весь лимит.
В этом случае вам начислят проценты за пользование 5 тысячами рублей с 10.01. до даты выписки - 09.02, потому что услуга попала в один отчетный период с другими покупками!
Поскольку долг за покупки вы уже погасили, проценты на них больше начисляться не будут.
Такие же правила действуют и с операциями, которые совершены после Перевода баланса. Но придется уже платить сначала весь перевод, а уже затем будут погашаться покупки, т.к. по условиям банка, перевод баланса в очередности погашения стоит выше, чем оплата покупок и услуг.
Обратите внимание на очередность списания ваших денег с кредитной карты:
- Штрафы;
- Начисленные проценты;
- Сумма перекредитования;
- Долги по операциям покупок;
- Комиссии (в том числе - плата за обслуживание);
- Величины снятия наличных:
Обратите внимание и на принцип работы льготного периода во время рефинансирования - на операции по оплате покупок действуют стандартные условия:
Чтобы не запутаться в сложных расчетах грейс-периодов кредитной карты Тинькофф и не попасть на проценты, банк рекомендует физическим лицам:
- Делать рефинансирование не раньше полного погашения задолженности по последней выписке;
- В течение льготных 120 дней не совершать покупки, т.к., чтобы удержать их в льготном периоде придется гасить весь долг полностью, включая деньги, направленные через Tinkoff на рефинансирование кредитной карты или потребительского займа. Это перечеркнет вам всю пользу от опции Перевод баланса.
Если вы решили оформить кредитку специально для услуги перекредитования, имейте ввиду, что условия Тинькофф не всегда позволяет пустить на эти цели всю сумму выделенного лимита:
А может и вовсе отказать в услуге:
Перекредитование возможно не только с платиновой кредитки, но и с кобрендинговой Aliexpress и даже с кредитной Тинькофф Академик.
Ипотечные кредиты других банков
По условиям рефинансирования с кредитки, ограничений на погашение ипотечных счетов других банков не установлено, главное, чтобы его номер не попал в список запрещенных (см. выше).
Если такой вариант вам не подходит, можно использоваться банк как ипотечного брокера.
Особенности перекредитования ипотеки через Тинькофф
Рефинансирование ипотеки - одна из программ ипотечного кредитования, поэтому подача заявки на услугу мало чем отличается от оформления заявки на ипотеку Тинькофф.
Максимум этапов клиент проходит дистанционно:
- После заполнения анкеты на сайте вы получите доступ в Личный кабинете, где сможете загрузить сканы документов.
- Пока ваша заявка будет в работе, все интересующие вопросы можно задать персональному менеджеру.
- По итогам рассмотрения анкеты клиент получает согласование от нескольких учреждений, и выбирает оптимальный по условиям вариант.
Далее игра ведется по правилам того банка, с которым вы сошлись в условиях.
Если у заемщика, помимо ипотечного кредита, имеются еще и потребительские, их допустимо перекредитовать совместно по одной программе.
Процентная ставка для физического лица при этом будет единой, рассчитанной на ипотеку, т.е. значительно меньшей, чем предлагают банки при рефинансировании потребительских кредитов. Минусом объединения кредитов выступает отсутствие возможности получить налоговый вычет.
Партнерами Tinkoff выступают:
- Газпромбанк;
- ДельтаКредит Банк;
- ЮниКредит Банк;
- АК БАРС Банк;
- УРАЛСИБ;
- Абсолют Банк.
Согласно условиям перекредитования через Тинькофф, объектом ипотеки может выступать любая недвижимость, в т.ч. недостроенная или приобретенная с использованием материнского капитала.
Отзывы клиентов об услуге рефинансирования сводятся в основном к жалобам на длительность процесса, некомпетентность работы специалистов и подобные технические сложности.
Среди оценок немало и положительных от лиц, терпеливо относящихся к процедуре:
Оформление заявки и пакет документов
Оформление заявки на рефинансирование ипотеки Тинькофф для физических лиц выполняется на сайте. Необходимо указать контакты, персональные и паспортные данные, место выдачи кредита, информацию о нем: текущая задолженность, длительность, наименование банка, др.
Заполнив форму заявки, требуется загрузить скан-копии документов. На данном этапе нужен только паспорт и сведения о доходе. Последние можно предоставить на НДФЛ-2 или на бланке Tinkoff.
После выбора банка кредитора, потребуются остальные документы:
- Правоустанавливающие бумаги на объект ипотеки;
- О регистрации недвижимости.
- Отчет оценщика.
- Бумаги по действующему кредиту: договор, выписка, справка о полной стоимости займа или о размере текущей задолженности.
Перечень документов для физического лица может отличаться, в зависимости от типа жилья и индивидуальных условий. Необходимый список бумаг озвучит персональный менеджер после выбора кредитора.
Можно ли рефинансировать кредитную карту или автокредит через Тинькофф
Кредитную карточку физического лица любого банка можно погасить в рамках услуги Перевод баланса, как описано выше.
Автокредит также можно рефинансировать аналогичным образом. Но в этом случае не предусмотрено закрытие автокредита и переоформление залога. Т.е. средства для оплаты долга будут направлены, но закрывать автокредит потребуется самостоятельно.
Если помимо автокредита у заемщика имеется еще и ипотечный, можно попробовать рефинансировать их совместно, как было указано выше.
Если партнеры Tinkoff готовы предложить подобные программы, о них сообщат клиенту.
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка
Если у вас возникли проблемы с банком и нет возможности платить космические проценты, а задолженность погасить вы не можете, воспользуйтесь услугами рефинансирования в других банках, например:
Заключение
Рефинансирование кредитов других банков Тинькофф предлагает выполнять физическому лицу с собственной кредитной карты. При этом клиенту полагается 120 дней льготного периода. Больше всего такая услуга подходит тем, кто может выделенным лимит покрыть долг полностью. По условиям перекредитовать таким образом можно практически любой счет - ипотечный, потребительского займа, автокредит, кредитной карты. Для рефинансирования жилищного кредита можно использовать услугу ипотечного брокера.
