Реструктуризация кредита в Сбербанке

Иногда платежеспособность заемщика падает, и он не может продолжать вовремя вносить платежи. Если своевременно сообщить о возникшей проблеме кредитору, то он может провести реструктуризацию займа. Рассмотрим на каких условиях и как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке.

Возможна ли реструктуризация кредита в Сбербанке

В жизни бывает всякое. Изначально стабильное финансовое положение может пошатнуться - никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. В такой ситуации есть надежда сохранить репутацию добросовестного заемщика, если ваша заявка на реструктуризацию будет одобрена. В Сбербанке рассматривают обращения клиентов в индивидуальном порядке как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Реструктуризация долга по кредиту позволяет изменить условия кредитования на более приемлемые для должника в данный момент времени.

Реструктуризация кредита в Сбербанке предполагает такие действия:

  • Отсрочка необходимости возвращать основную сумму долга;
  • Изменение графика платежей основного долга и процентов;
  • Разрешение не возвращать все/часть насчитанных неустоек;
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Применяемая мера и измененные условия по кредиту, зависят от конкретного клиента и его ситуации. Чаще всего реструктуризация кредита в Сбербанке требуется для долгосрочного ипотечного кредита. Не всегда новые условия погашения выгодны для должника, но это выход из ситуации неплатежеспособности, возможности сохранить кредитную историю чистой и погасить займ.

Для предварительного анализа сложившийся ситуации, требуется собрать нужные документы и подать в отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Для упрощения процедуры сначала заполните заявление в виде предварительной анкеты и подайте в Сбербанк. Сотрудник проанализирует проблему и предложит конкретные варианты решения.

Каждое заявление клиента на реструктуризацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке
Каждое заявление клиента на реструктуризацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке

Пакет документов для физического лица

Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.

Как заполнить заявление

Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.

В заявлении указывается:

  • Основная причина обращения реструктуризации кредита в Сбербанке (падение платежеспособности, призыв в армию, потеря трудоспособности, иное);
  • Информация по кредиту (номер договора и дата заключения, наличие залогового обеспечения/готовность его предоставить, наличие поручителей/залогодателей);
  • Желаемый вариант реструктуризации;
  • Данные о клиенте (контакты, полное имя, информация об имеющейся собственности и текущих источниках доходов);
  • Данные о других имеющихся кредитах;
  • Вопрос о наличии пенсионной/зарплатной карты.

Если имеются документы, подтверждающие изменение финансового положения физического лица – шансы на получение реструктуризации увеличиваются. Лояльнее также отношение банка к зарплатным/пенсионным клиентам, доходы/расходы которых проходят через него.

Какие справки собрать

После рассмотрения анкеты о реструктуризации долга по кредиту Сбербанк сообщит о своем решении и предоставит список необходимых документов:

  • Паспорт с предъявлением оригинала;
  • Документ о фин. положении за 6 последних мес.;
  • Подтверждение трудовой занятости.

Это обязательные документы, которые запросит кредитор после заполнения предварительной анкеты-заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу в Сбербанке. Могут быть запрошены и другие бумаги. Если по кредиту учитываются доходы созаемщиков, то они подают аналогичный пакет документов.

Подтвердить фин.положение можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка/гос.учреждения, где должник работает, но при обязательном наличии таких пунктов, как:

  • Инициалы работника полностью;
  • Название места работы, его адрес и телефон бухгалтерии;
  • Информация о доходах, удержаниях за указанный срок;
  • Подпись бухгалтера, утвержденная печатью учреждения.

Принимаются также: выписка по счету зарплатной карты, вклада; справка с ПФУ о размере назначенной пенсии; документы о наличии недвижимости, сдаваемой в аренду и т.д.

Для подтверждения трудозанятости принимаются:

  • Копия трудовой книжки или выписки из нее;
  • Справка работодателя с указанием должности и стажа работника;
  • Дубликат постранично заверенного предпринимателем-работодателем трудового договора;
  • Иные документы, доказывающую официальную трудозанятось.
Также могут быть приняты и запрошены:

  • Уведомление о сокращении на предприятии или уменьшении зарплаты;
  • Справка о поставке на учет в службе занятости;
  • Справка о нетрудоспособности/смерти плательщика;
  • Выписки по другим имеющимся кредитам;

Все эти бумаги послужат доказательством снижения платежеспособности по независящим от заимодержателя причинам и помогут получить более выгодные условия по реструктуризации долга.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

По жилищному кредиту обязательно потребуется предоставить:

  • Копию финансового лицевого счета по залоговому предмету/ равный этому документ;
  • Выписку из журнала домовой книги по предмету залога/подобный документ;
  • Свидетельство о собственности;
  • Дубликат страхового договора и чеки по оплате страховых платежей.
Из дополнительных документов могут потребоваться:

  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам по залогу;
  • Выписка из ЕГРП по залоговому жилью или об обобщенных правах конкретного физического лица на недвижимость, которую он имеет;
  • Другие аналогичные документы.
По ипотечному кредиту вам понадобятся дополнительные документы
По ипотечному кредиту вам понадобятся дополнительные документы

Порядок действий

Итак, вы предвидите возможные проблемы со своевременным внесением платежей по ипотечному, авто- или потребительскому кредиту. Какими должны быть действия:

  1. Прежде всего заполняем и отсылаем анкету-заявление на электронный адрес UPFLSZB@sberbank.ru или делаем это лично в отделении.
  2. После ознакомления с заявлением консультант по задолженностям свяжется с вами для уточнения деталей, определения требуемого списка документов и вариантов решения проблемы.
  3. Собираем требуемые документы, несем в Сбербанк.
  4. Ждем принятия окончательного решения о реструктуризации кредита. Если оно положительное – подаем заявление о реструктуризации.
  5. Внимательно читаем новые условия. Если все устраивает – подписываем кредитные документы и погашаем долг в согласии с обновленными документами.

Предложение Сбербанка можно «обжаловать», попросив что-то изменить: продлить срок «кредитных каникул» или уменьшить новый срок займа, если для вас приемлемы большие по размеру ежемесячные платежи и т.д. Ведь при большем сроке придется переплачивать за проценты по кредиту. Это тоже следует учитывать.

Клиент может также сам предложить график погашения. В любом случае, внимательно читайте все предлагаемые для подписи документы и переспрашивайте у консультанта то, что не поняли. При реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу в Сбербанке обращаются также в АИЖК (тел. 8 (800) 75-555-00).

В Сбербанке определены перечень обстоятельств, на основании которых вы можете обратиться с заявлением и виды реструктуризации
В Сбербанке определены перечень обстоятельств, на основании которых вы можете обратиться с заявлением и виды реструктуризации

Отзывы о реструктуризации кредита и долгов

Реструктуризация – это выход для испытывающего трудности с деньгами, однако не всегда выгодный. В интернете можно найти не очень хорошие отзывы по поводу проведения данной процедуры.

Отзывы некоторых указывают на то, что навязывается ненужная дополнительная страховка, что снижает выгоду от услуги. Имеются негативные отзывы о том, что после предварительного одобрения и сбора нужных документов должник может получить отказ в реструктуризации, что сроки рассмотрения заявки необоснованно растягиваются и т.д.

Возможно, это единичные случаи, однако на них действительно наталкиваются клиенты Сбербанка.

Заключение

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке помогает физическому лицу своевременно погасить его, даже при падении доходов. Получить реструктуризацию можно после заполнения анкеты и подачи всех запрашиваемых заимодателем документов. Кредитор рассмотрит заявку и предложит вариант с новыми условиями возврата долга.

Предложения партнеров

Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 3 000 000₽
Срок
12-84 мес.
Бонус
решение за 15 мин.
Кредит
Рефинансирование кредита
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
24-84 мес.
Бонус
решение за 1 день
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 15 000 000₽
Срок
13-240 мес.
Бонус
только паспорт
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 700 000₽
Срок
24-60 мес.
Бонус
решение за 10 мин.
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
12-60 мес.
Бонус
решение за 15 мин.

3 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Я обращалась в Сбербанк за реструктуризацией кредита в 2014 году. Я тогда находилась в декретном отпуске и весь ежемесячный платеж вносить не могла. Подала заявку в головном офисе в НН, мне там дали заполнить анкету, и документы я принесла для подтверждения текущего дохода. Все сделали без проблем, причем за 2 недели до нового года. Мне оставили только выплату процентов без суммы основного долга сроком на 1 год, и, соответственно, на этот же срок продлили кредитный договор.

  2. А кто-нибудь за повторной реструктуризацией обращался? Поделитесь опытом, пожалуйста. Мне уже делали реструктуризацию кредита 3 года назад, в 2018 хочу опять обратиться.

  3. А через какое время можно повторно обратиться за реструктуризацией если отказали? Есть какие-то сроки?

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here