Если у вас имеются действующие займы под высокую процентную ставку, имеет смысл оформить ссуду в другом банке под выгодный процент и покрыть старый. Узнаем условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке - как извлечь максимальную выгоду, получить минимальную процентную ставку и быстро оформить новый договор.
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке: условия
Физические лица, обратившиеся за перекредитованием, могут рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5 лет.
Требования к кредитам других банков
Заемщик вправе рефинансировать:
- До 3 займов любого типа: потребительский, ипотечный, автокредит;
- До 4 кредиток.
В совокупности, общее количество займов, поданных на перекредитование, не может превышать пяти.
Определенных требований к кредитам других учреждений для рефинансирования Райффайзенбанк не выдвигает, кроме одного условия - отсутствие просрочек в платежах в течение последнего года.
Клиент вправе запросить некоторую сумму сверх имеющихся обязательств в стороннем учреждении, что по отзывам большой плюс. При согласовании, клиент кроме погашения имеющихся долгов, получает дополнительный заем для личных нужд. Прикинуть параметры и условия займа, в зависимости от процентной ставки, можно на калькуляторе рефинансирования (см. ниже).
Кстати, обязательным условием при рефинансировании потребительского кредита через Райффайзенбанк выступает целевое использование средств, т.е. физическому лицу необходимо будет в течение 3 месяцев полностью погасить все задолженности перед другими кредиторами, чтобы избежать повышения процентной ставки.
При этом, если вы рефинансируете кредитную карту, после погашения задолженности, вы не обязаны ее закрывать, а можете продолжать пользоваться.
Здесь и далее - по отзывам с портала банки.ру:
Процентная ставка
В Райффазенбанке минимальные проценты на рефинансирование заявлены под 11,99%. После 12 платежей, т.е. после истечения первого года договора, ставка понижается до 9,99%.
Данные проценты применимы, если заемщик участвует в страховой программе. Она предусматривает риски ухода из жизни, приобретения инвалидности и потери рабочего места.
По условиям рефинансирования в Райффайзенбанке, если физическое лицо не подключается к финансовой защите, тариф устанавливается выше на 5%.
Если заявитель отказывается от полиса во время действия программы или на стадии оформления, происходит аналогичное увеличение - обращайте особе внимание на этот факт. По отзывам заемщиков:
После выдачи денег для оплаты стороннего кредита, заемщик должен предоставить подтверждение о его погашении в течение 3 месяцев. Если это не сделать, тариф увеличивается на 8%.
Полная стоимость кредита, даже если вы оформляете страховку, не будет соответствовать заявленным в рекламации процентам. Это легко объяснимо, по условиям, в полную стоимость входят все издержки клиента, в том числе - страховые платежи. Таким образом, минимальная ставка с их учетом будет выше:
Требования к заемщику
Обратиться за перекредитованием могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:
- Гражданин РФ;
- Не является ИП, собственником бизнеса, частным адвокатом и т.п.;
- Возраст: 23-67 лет;
- Наличие стационарного рабочего и личного сотового телефона.
Дополнительно:
Калькулятор рефинансирования
Прежде чем обратиться за рефинансированием, следует рассчитать выгоду, которую вы получите. Проще всего это сделать на онлайн калькуляторе не Райффайзенбанка, а со свободными условиями. Он позволяет выявить уменьшение ежемесячной оплаты, изменение общей суммы переплаты при изменении условий кредитования, а также подобрать оптимальные параметры.
Как физическому лицу рефинансировать кредит другого банка
В Райффайзенбанке перекредитование проходит стандартные этапы:
- Предварительный расчет выгоды на кредитном калькуляторе и подбор условий.
- Подача заявления и документов.
- Принятие решения банком.
- Перечисление денег.
- Погашение первоначальной задолженности (клиентом самостоятельно).
Через три месяца после выдачи денег, Райффайзенбанк проверяет целевое расходование средств. Происходит это через запрос данных в БКИ. По отзывам, эта процедура в банке может затянуться и ее стоит контролировать отдельно.
Если информации относительно погашения в бюро нет, клиент должен получить справку у первичного кредитора самостоятельно.
По условиям, она передается в Райффайзенбанк, чтобы последний не изменил процентную ставку.
Рекомендуется после погашения долгов, сразу запросить документ во избежание неприятных последствий, т.к. не все кредиторы своевременно подают данные в БКИ.
Документы для оформления
Для обращения в Райффайзенбанк, потребуется приготовить следующие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение постоянной трудовой занятости: трудовая книга, контракт, др.
Обратите внимание, документы о трудоустройстве не предоставляются, если запрошенная сумма меньше 0,5 млн. руб., или физическое лицо относится категории зарплатного клиента.
- Сведения о величине заработной платы за три месяца: НДФЛ-2, заполненный работодателем бланк Райффайзенбанка, декларация (для лиц, занимающихся частной практикой);
- Подтверждение дополнительного дохода (при наличии): пенсионные выплаты, зарплата со второго места работы, поступления от сдачи в аренду жилья и др.
Клиентам, которые получают зарплату через Райффайзен в рамках соглашения с работодателем, достаточно только паспорта. Если физическое лицо заключило соглашение индивидуально - справка о доходах обязательна.
Онлайн заявка и посещение банка
После того, как вы сориентируйтесь в сроках и суммах с помощью калькулятора рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, дело останется за заявкой. Есть несколько способов заявить об инициативе.
Прежде всего - посетить отделение. У этого варианта есть свои плюсы - все интересующие вопросы можно задать в личном разговоре, и шансы получить достоверную информацию выше, чем при обычном звонке.
Также Райффайзенбанк предлагает возможность отправить онлайн заявку, чтобы не тратить время на посещение отделения. Решение по онлайн заявке принимается предварительное. Окончательный ответ выносится после передачи в банк документов.
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанк, физическое лицо вправе назначить встречу с консультантом по месту работы. Услуга доступна в крупных городах страны.
По отзывам, следует держать на контроле рассмотрение вашей заявки, чтобы избежать затягивания процесса:
Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получать персональные предложения. Поступают они в Райффайзен-Онлайн. При наличии такого предложения, получить согласование и перевод средств можно без посещения отделения.
Отзывы клиентов: преимущества и недостатки
Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке может стать для физического лица отличным вариантом снизить финансовую нагрузку, но обладает как положительными, так и отрицательными моментами.
В отзывах заемщики указывают такие преимущества программы рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц:
- Возможность оформления без посещения отделения.
- Возможность получения дополнительной суммы.
- Низкая процентная ставка. Понижение со второго года, при соблюдении графика платежа.
- Удобные способы погашения.
Из недостатков в отзывах чаще всего упоминают необходимость оформления страховки для получения выгодной ставки. Стоимость страховки нередко выступает весьма значительной, при этом включается в сумму кредита, и на нее начисляются проценты.
Также в отзывах можно встретить такие негативные моменты:
- Предодобренное предложение не значит, что финальная заявка будет одобрена.
- Отказ в рефинансировании действует в течение 4 месяцев и исключает возможность подать заявку повторно в этот срок.
- Навязывание страховки. Угрозы в отказе в кредитовании при отсутствии страховки.
- Некомпетентные сотрудники в отдельных подразделениях.
Заключение
Согласно полной стоимости займа, рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке подойдет физическим лицам, получившим ссуду на условиях от 16% и выше. Это минимальный процент, который готов дать Райффайзен, с учетом страховки, обеспечивающей самые лояльные условия. Чтобы определить для себя оптимальные показатели, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования.
