Кредиты в Сбербанке в 2020 году, где процентная ставка уменьшилась, стали доступнее для населения. Этому способствовало несколько факторов, главный из которых – декабрьское уменьшение ставки рефинансирования Центробанком, что позволило банку увеличить свой кредитный пакет за счет дешевых межбанковских займов.
Ставки по кредитам
В настоящий момент в Сбербанке имеется несколько различных видов кредитов, каждый из которых характеризуется определенным набором характеристик. Далее перечислены представленные в банке программы.
Без обеспечения
Максимальный срок кредита – 5 лет, сумма – до 5 млн рублей, самая выгодная ставка – 11,9% годовых.
Получить его достаточно сложно, наиболее привлекательные условия предлагаются для зарплатных клиентов и тех лиц, которые уже брали займы и благополучно их погасили.
Под поручительство физических лиц
Условия аналогичны кредиты без обеспечения, но максимальный размер займа уменьшается до 3000 000 рублей.
Преимущество программы – доход поручителя плюсуется к доходу заемщика, что увеличивает вероятность одобрения кредита. Поручитель с зарплатным проектом в Сбербанке даёт преимущество по процентной ставке.
Нецелевой заем под залог недвижимости - архивная программа
В 2020 году Сбербанк не предлагает взять деньги под залог недвижимости. Но вот какие условия были:
По этой программе предлагается наиболее выгодная процентная ставка по потребительскому кредиту, имеющаяся в Сбербанке – она равна 12%. Срок кредита – до 20 лет, сумма – до 10 млн рублей.
Потребительский кредит для участников НИС - архивная программа
Кредит выдается только при одновременно оформлении военной ипотеки. Условия – сумма до 500 тыс. рублей (до 1 млн рублей с обеспечением), ставка 14,5% годовых (13,5% – с обеспечением).
Ссуда для ЛПХ
Сумма – до 1,5 млн рублей на одно хозяйство, ставка – 17% годовых. Срок обговаривается индивидуально, он может составлять до 10 лет.
Чтобы рассчитать итоговую процентную ставку по кредиту в Сбербанке пригодится калькулятор. Он находится на странице каждого предложения, и клиент может сразу определить наиболее приемлемый для себя вариант.
Например, если нужен потребительский заем под поручительство, для проведения расчетнов нужно перейти на страницу: sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_guarantee.
Другие виды кредитов в Сбербанке
Помимо традиционных займов Сбербанк предлагает немало интересных специализированных продуктов. К их числу относятся:
Реструктуризация
Интересный продукт, рефинансирование Сбербанком кредитных займов других банков, который позволяет объединить до 5 имеющихся кредитов (в том числе взятых в самом Сбербанке) в один. Срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 тыс. до 3 млн рублей, ставка – единая, 13,5% годовых.
По этому кредиту не нужно подтверждать доход – достаточно, если по текущим обязательствам отсутствует просрочка за последние полгода.
Образовательный кредит
Программа снова заработала в 2020 году после перерыва.
В Сбербанк процентная ставка является минимальной именно для этого типа займа. Так, срок кредита может составлять 10 лет, ставка – 8,5% годовых, сумма эквивалентна стоимости обучения. Необходимо учесть, что заем выдается в рамках целевой государственной программы и может быть израсходован только для получения образования.
После выбора необходимой программы, подготовьте полный пакет документов для получения кредита в Сбербанке.
Ставки по ипотечным программам
Также привлекательными выглядят ипотечные программы. Они наиболее выгодные по сравнению с другими ведущими банками страны.
Собственно, ипотека. Ставка – 8,6% годовых, срок – до 30 лет, сумма – от 300 тыс. рублей. Первоначальный взнос – всего 15%. В рамках акции Молодая семья и при регистрации сделки посредством электронного сервиса Сбербанка ставка снижается до минимума.
Ипотека плюс маткапитал
Условия те же, однако минимальная ставка составляет 8,9% годовых. Средства семейного капитала могут быть использованы для погашения первоначального взноса.
Ипотека на новостройку
В рамках акции предлагается покупка жилья у аккредитованных застройщиков на стадии завершения строительства. Ставка – 7,4% годовых, этот показатель является минимальным среди всех аналогичных предложений других банков.
Строительство жилого дома
Ставка – от 10% годовых. Окончательное решение остается за банком. Со своей стороны заемщику лучше предоставить самые полные сведения об уровне заработка, чтобы претендовать на низкую ставку.
В рамках программы предусматривается покупка стройматериалов и оплата работы строителей.
Можно использовать выплаты материнского капитала, как и ранее, при оформлении ипотеки.
Загородная недвижимость
По программе можно построить дачу, садовый домик и постройки хозяйственного значения. Строения не обязательно должны быть жилые. Ставка – от 9,5% годовых.
Военная ипотека
Предоставляется на специальных условия военнослужащим, участникам специальной накопительной программы.
Ипотека пенсионерам - архивная программа
К сожалению, программа специального кредита для пожилых людей банком больше не поддерживается.
Получить кредит Сбербанк пенсионерам можно по процентной ставке стандартного займа – от 12% годовых, если предложить в залог жилье, и от 12,9% годовых, если брать кредит без обеспечения.
Однако определенная скидка пожилым заемщикам присутствует: пенсионеры, получающие зарплату в Сбербанке, получают уменьшение ставки по любому кредиту на 1%.
Как уменьшить ставку по кредиту Сбербанка
Несмотря на то, что Сбербанк предлагает наименее низкие ставки на рынке, можно еще значительно сэкономить, применив ряд специальных действий. Итак, уменьшить проценты по кредиту можно так:
Стать зарплатным клиентом банка
Сбербанк предлагает специальные программы лояльности для «зарплатников», формирует индивидуальные предложения для постоянных клиентов. Для перевода своей зарплаты в Сбербанк достаточно оформить в банке карту и написать в бухгалтерию заявление на перевод денег по новым реквизитам.
Оформить страховку
В 2019 году Сбербанк снижает на 1% процентные ставки по кредитам физическим лицам, если они имеют полис любого страховщика, подходящего по банковским критериям.
Это особенно актуально, когда речь идет о продолжительном займе, например, ипотеке или кредите под залог недвижимости. Клиент получает не только скидку на проценты, но и страховую защиту от несчастных случаев и потери источника дохода.
Перевести свою пенсию в Сбербанк
Это единственный способ для пенсионеров получить более дешевый кредит.
К другим способам уменьшить ставку относятся:
- предоставление залога или поручительства;
- передача в банк максимального числа документов;
- предоставление сведений о дополнительном доходе;
- взятие кредита на более длительный срок.
Однако уменьшить или нет ставку в этих случаях остается на усмотрение кредитного специалиста. Гарантий, что если вы соберете все справки о доходах и получите скидку, нет.
Заключение
Таким образом, по кредитам Сбербанка в 2019 году процентная ставка варьируется от 12% до 19,9%. Более дешевые займы могут получить: зарплатные клиенты, пенсионеры, участники специальных программ (рефинансирование, образовательный заем) и предоставившие под залог имеющуюся недвижимость. Оформить заем возможно прямо на странице официального сайта Сбербанка, где присутствует описание кредитной программы, там же имеется калькулятор, где можно произвести предварительные расчеты. Что касается ипотеки, то Сбербанк предлагает самые низкие ставки на рынке по сравнению с другими банками. Оформив ипотеку в новостройке, можно получить кредит по максимально низкой ставке – 7,4% годовых.
