Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2019 году, кому и на каких условиях.
Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке
Получить займ малому бизнесу с нуля в Сбербанке проблематично. Сбербанк предпочитает иметь дело с компаниями, уже ведущими деятельность некоторое время, чтобы иметь возможность оценить их финансовое состояние. Кредит с нуля может выдаваться преимущественно под залог, иначе банк несет значительные ничем не оправданные риски.
Стандартные программы в 2019 году
Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:
- Величина: до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс.);
- Длительность: от 6 месяцев до 3 лет;
- Ставка: 18,5%. При повторном обращении могут предложить 17%. При запросе ссуды для погашения долга в другом банке, предусмотрено понижение до 16,5% (при предоставлении подтверждающих документов);
- Обеспечение: поручительство физического лица или собственника бизнеса.
- Залоговое имущество: не требуется.
Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.
Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.
Второй вариант программы - Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2019 году:
- Величина: 80-3000 тыс. рублей;
- Период: от 3 месяцев. Максимум ограничен 36 месяцев для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, 24 месяца – при отсутствии таковой.
- Проценты: от 14,52% (рассчитываются на основании финансовых показателей);
- Поручительство: собственника бизнеса (для ИП – родственника).
С государственной поддержкой
В Сбербанке кредит с нуля можно запросить по программе стимулирования, реализуемой с государственной поддержкой. Подбирается подходящий вид займа, но предоставляется он только для лиц, действующих в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, строительство, транспорт, выработка и распространение электроэнергии, газа и воды и др.
Целями кредита по данному направлению являются открытие с нуля, развитие, модернизация, запрос оборотных средств, приобретение активов и др. Условия выражены так:
- Сумма: от 10 млн. рублей;
- Процентная ставка: от 10,6%;
- Льготное время для погашения: до 3 лет;
- Общее время кредитования: назначается индивидуально;
- Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.
Для широкого круга клиентов займы для малого бизнеса с нуля не предоставляются.
С оформление залога
Также в Сбербанке можно получить кредит в 2019 году с оформлением залога. По условиям, аналогичным Бизнес-Доверие, максимум кредита ограничен:
- 60% - при предоставлении жилой недвижимости;
- 50% - коммерческой и производственной;
- 90% - от стоимости векселей и сертификатов Сбербанка.
Минимальный запрос – 0,5 млн. рублей. Предусмотрена возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.
Второй вариант кредитования – Экспресс под залог – позволяет оформлять любое имущество, включая транспорт и оборудование. Имеет такие параметры:
- Величина: до 5 млн. (от 300 тыс.);
- Длительность: 48 месяцев;
- Процентная ставка: 17-19% (при повторном запросе – 16-17,5%);
- Обеспечение: поручительство.
Отдельный вид кредитования в Сбербанке нацелен на приобретение активов, необходимых для развития бизнеса. При этом приобретаемое имущество выступает залоговым до погашения долга. Тарифы в 2019 году рассчитываются согласно типу покупаемого имущества:
- Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
- Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
- Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
- Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
- Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.
Займы на развитие с нуля
Еще одна кредитная программа на развитие малого бизнеса в Сбербанке позволяет пополнить оборотные ресурсы. Их можно пустить на текущие расходы или реализацию планов на развитие. В этом направлении банк три вида кредитования в 2019 году, значительно отличающихся по размеру и прочим условиям.
Бизнес-Оборот рассчитан на ИП и малый бизнес с оборотом до 400 млн. рублей. Параметры кредита выражены так:
- Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
- Период: до 4 лет (от 1 месяца);
- Отсрочка: до полугода;
- Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;
- Проценты на погашение: от 11,8%.
Альтернативой кредиту выступает предоставление овердрафта, когда заемные деньги можно использовать в течение определенного времени. Целевое назначение – выполнение платежных поручений клиента. Лимит овердрафта пересматривается каждые 30 дней. Использовать деньги разрешено с момента оплаты единовременного платежа за открытие овердрафта. В 2019 году существует два вида таких кредитов, отличающихся условиями:
- Экспресс-Овердрафт. Для малого бизнеса и предпринимателей, товарооборот которых не превышает 60 млн. руб. за отчетный период. Лимит – от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей (при хорошей истории кредитования), до 1,25 млн. (при отсутствующей). Лимит овердрафта ограничен 50% среднемесячного оборота компании. Пользование траншем – до 60 дней. Общее время действия кредитного договора – 360 дней. Тариф на погашение фиксированный – 15,5%.
- Бизнес-Овердрафт. При обороте до 400 млн. за отчетный период. Величина: от 300 тыс. (от 100 тыс. – для сельхозпроизводителей). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы. Для оформления необходимо привлечь поручителя. Время действия – до 12 месяцев (транши по 1-3 месяца). Тариф: 12,73%.
Заключение
Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2019 году можно получить по разным проектам, отличающимися целями, процентами и размерами. Также они направлены на владельцев малого бизнеса с разным товарооборотом. Не каждые кредиты могут быть использованы на бизнес с нуля в Сбербанке, но для развития бизнеса представленных программ более, чем достаточно.
