Каждая кредитная программа нацелена на удовлетворение определенных потребностей, имеет различные условия и тарифы. Рассмотрим, какие предлагает Газпромбанк кредиты физическим лицам и процентные ставки 2018 года по ним.
Потребительский кредит Газпромбанка
Газпромбанк реализует немало программ кредитования, отличающихся целевым назначением: ипотечное, автокредиты и потребительские. Процентные ставки на кредиты физическим лицам в Газпромбанк напрямую зависят от типа программы.
Условия
Получить потребительский кредит вправе любой гражданин РФ, без необходимости подтверждения цели использования заемных средств. Кредит реализуется по таким параметрам:
- Минимальный размер: от 50 тыс. рублей при краткосрочном займе (до 5 лет), от 300 тыс. – долгосрочном;
- Ограничение: 3,5 млн. рублей. При использовании поручительства юридического лица, лимит ограничен суммой поручительства;
- Время действия: от полугода до 7 лет;
- Рассмотрение запроса: 1-5 дней;
- Доплата за выдачу: отсутствует;
- Порядок получения: единовременно;
- Досрочное погашение: без комиссии;
- Обеспечение: привлечение в качестве поручителя физического лица при запросе кредита на 2 млн. рублей и более. При меньшем займе, по отдельному требованию.
- Страхование: от непредвиденных случаев в добровольном порядке по риску смерти и утраты работоспособности. Разрешено приобрести полис у любого страховщика или присоединиться к коллективному страховому соглашению Газпромбанка.
Потребительский кредит вполне придет на помощь, если в планах покупка машины, а на автокредит в Газпромбанке не хватает первоначального взноса.
Ставки
Процентная ставка на потребительский кредит в Газпромбанк в 2018 году назначается индивидуально, согласно характеристикам заявителя.
Минимальные тарифы, в зависимости от длительности действия кредитного договора, составляют:
- 11,9% - при оформлении ссуды на 2 года и менее;
- 12,9% - 2-5 лет;
- 14,25% - 5-7 лет.
При использовании поручительства, процентные ставки ниже на 0,5%.
Повышение происходит при таких обстоятельствах:
- +0,5%, если заемщик не получает заработную плату через Газпромбанк;
- +0,5%, при написании заявления в отделении (не через сайт банка);
- +1%, если нет страхового полиса или его действие окончилось.
Калькулятор
Если размещенного на веб-ресурсе Газпромбанка калькулятора покажется не достаточно, провести расчет можно на калькуляторах сторонних сайтов.
В графы калькулятора следует внести свои ожидания: величину и длительность кредитования. Также указывается доход и процентная ставка. После расчета, калькулятор показывает, какой ежемесячный платеж потребуется вносить по данному кредиту и общую переплату.
Кредит под залог
При оформлении кредита, не всегда удается получить желаемый размер.
Решение о сумме принимается исходя из возможностей заявителя, его платежеспособности и истории кредитования.
Сопоставив на калькуляторе свои доходы с желаемыми параметрами, и получив сомнительный результат, стоит обратиться к другой программе Газпромбанка, позволяющей запросить значительно большую сумму.
Обеспечение
В 2018 году Газпромбанк реализует кредит с предоставлением в залог недвижимого имущества. Таковым может выступать квартира, отвечающая характеристикам:
- Право на владение принадлежит клиенту;
- Не является единственным жильем;
- Отсутствуют зарегистрированные физические лица;
- Собственниками не являются несовершеннолетние.
Квартира должна иметь все внутренние коммуникации, исправное сантехническое оборудование, двери, окна и т.п. Здание не должно находиться в аварийном состоянии или стоять на учете на капитальный ремонт.
Условия
Кредит Газпромбанка по данному направлению представлен такими параметрами:
- Величина: от 300 тыс. рублей (от15% от цены жилья) до 30 млн.;
- Длительность: 1-15 лет;
- Залоговый дисконт: минимум 30%;
- Предоставление ссуды: однократно или кредитная линия с определенным лимитом;
- Обеспечение: залоговая недвижимость. При необходимости, используются дополнительные формы: поручители (юридические лица), иное имущество или автомобиль;
- Страхование: залогового объекта от повреждений или утраты, и титула (по отдельному требованию Газпромбанка). Личное страхование – добровольно.
Ставки в Газпромбанке на потребительский кредит с залогом рассчитываются индивидуально, начиная с минимального тарифа – 11,9%. Для физических лиц, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка, базовый тариф увеличивается на 0,5%.
Рефинансирование кредита в Газпромбанк
Отдельным типом кредита в Газпромбанк выступает рефинансирование. При этом заявитель получает ссуду на погашение имеющейся задолженности в другом банке, т.е. переносит свой кредит в Газпромбанк.
Условия
Преимуществами рефинансирования являются: понижение процентов, уменьшение ежемесячного платежа, получение дополнительного кредита.
Обратиться за рефинансированием кредита другого учреждения в 2018 году допустимо, если выплаты по нему происходили более полугода, а до конца его действия осталось более 6 месяцев.
Совместно с рефинансированием, разрешено получить сумму сверх долга перед другим кредитором на личные потребности. Величина запроса при этом зависит от платежеспособности заемщика.
Проценты
Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц происходит по правилам, аналогичным программе потребительского кредитования. Отличия составляют проценты:
- При подписании договора на 5 лет и менее: 11,9%;
- При долгосрочных периодах: 14,75%.
Если физическое лицо не имеет страхового полиса и отказывается от присоединения к коллективному соглашению Газпромбанка, происходит увеличение на 3%. В случае, если кредитование по данному направлению в этом банке не подходит, рассмотрите возможность рефинансировать кредит в Альфа-Банке.
Специальные кредиты Газпромбанка
В Газпромбанк существует несколько нестандартных кредитов, рассчитанных на определенные категории клиентов.
Военным
Военнослужащие, выступающие участниками НИС, могут воспользоваться кредитным направлением Газпромбанк по таким условиям:
- Величина: до 500 тыс. рублей;
- Период: до 3 лет;
- Проценты: от 13,4% (+0,5% для незарплатных клиентов);
- Поручители: при необходимости.
Пенсионерам
Для клиентов НПФ ГАЗФОНД разработано предложение по кредиту с такими параметрами:
- Размер: от 50 тыс. до 2 млн. рублей;
- Длительность: до 5 лет;
- Страхование: по желанию;
- Поручители: физические лица (по желанию).
При наличии поручителей, процентные ставки по кредитам Газпромбанк составляют от 11,9%. В противном случае зависят от длительности:
- 12,4% - до 2 лет;
- 13,4% - свыше.
Повышение предусмотрено при таких обстоятельствах:
- +0,5% - для лиц, не получающих зарплату в Газпромбанк;
- +1% - при отсутствии страховки.
Конверсия кредита
Валютные кредиты физическим лицам в 2018 году Газпромбанк предлагает перевести в национальную валюту. При этом разрешено провести конверсию по любому направлению: потребительский, автокредит, ипотека.
Чтобы воспользоваться предложением, необходимо соблюдение определенных требований:
- Отсутствие нарушений по имеющемуся договору;
- Отсутствие просроченных платежей;
- Проценты, начисленные на дату конверсии, погашены;
- Первичный кредитор не подавал в суд на заемщика;
Процентные ставки после конверсии назначаются согласно тарифам, предусмотренным для конкретного направления. На залоговый кредит она составляет 13%, ипотечный – 12%. Если у физического лица нет страховки, предусмотрен прирост на 0,5%.
Оформление кредита в Газпромбанке
В 2018 году обращение за займом в Газпромбанк можно выполнить в офисе учреждения или подать заявление онлайн. При использовании дистанционного варианта, допустимо получить скидку по процентам.
Если вы держатель зарплатной карты Газпромбанка, то можете оформить кредитную карту для зарплатных клиентов.
Подача заявки
На сайте Газпромбанк можно заполнить экспресс форму или полную анкету.
В первой указываются персональные и паспортные сведения, адрес, место обращения за кредитом, контактные данные и желаемые параметры ссуды. Ответ Газпромбанка при этом носит предварительный характер. Окончательный ответ выдается только после подачи документов и заполнения полной заявки в офисе.
Полная заявка на сайте Газпромбанка не отличается от бумажного варианта. В ней указывается полноценная информация о физическом лице, в т.ч. место трудоустройства, должность, состав семьи, уровень личного и семейного дохода, обязательные ежемесячные расходы, имеющаяся в собственности недвижимость и т.п.
Отправляя заявку онлайн, можно рассчитывать на ускорение процесса оформления. При получении согласия, остается принести документы в Газпромбанк и подписать договор.
Документы
Принятие решения о возможности кредитования физических лиц в Газпромбанк начинается после передачи полного комплекта бумаг. Обязательный список в 2018 году представлен такими:
- паспорт;
- СНИЛС;
- трудовая книга;
- НДФЛ-2. Вместо официальной справки можно предоставить сведения на бланке Газпромбанка или выписке финансового учреждения, через которое происходит выплата заработной платы.
В зависимости от кредитного направления, могут потребоваться и дополнительные документы:
- Кредит с обеспечением: бумаги на объект залога;
- Рефинансирование: договор, справка и иные документы по текущему кредиту;
- Для военных: свидетельство о праве получения жилищного займа, справка о прохождении службы, удостоверяющая статус участника НИС;
- Для пенсионеров: справка из ПФ или из банка, через который поступают выплаты, уведомление о получении негосударственной пенсии.
Заключение
В Газпромбанк кредиты физическим лицам и процентные ставки 2018 года позволяют получить заем на любые цели. При необходимости крупного кредитования, стоит обратиться к кредиту с залогом. Также можно перевести кредит из другой организации, совместно получив дополнительные средства для собственного использования. Обращение в Газпромбанк в 2018 году рекомендуют проводить по онлайн заявке, что позволяет также получить скидку по процентам.
