Выбор кредитной карты, как правило, проводится внутри банка, в котором пользователь обслуживается. Но это не значит, что продукты других финансово-кредитных учреждений менее привлекательны, а процентные ставки не такие лояльные. Сегодня узнаем, поддерживают ли эту гипотезу условия по кредитным картам Райффайзенбанка - остановим выбор на самых популярных и востребованных вариантах 2018 года.
Виды кредитных карт Райффайзенбанка
Банк предлагает большой ассортимент кредиток, каждая из которых наделена определенными особенностями и преимуществами. В назначении процентных ставок и тарифов зарплатные и премиальные клиенты могут рассчитывать на лояльные условия пользования.
Все сразу
За каждые 50 рублей расходов начисляется 1 балл. В действующем ассортименте это единственная кредитная карта, накопления по которой можно обменять на деньги. Доступно также приобретение сертификатов у партнеров (Озон, РЖД, С7, Яндекс.Такси, Фонд "Старость в радость").
Подробнее о карте Райффайзенбанка Все сразу.
110 дней без процентов
Имеет увеличенный вдвое срок льготного периода по сравнению с остальными вариантами. Не требует подключения пакета услуг и может обслуживаться бесплатно.
Карта Наличная
Главная особенность - снятие денег без комиссии. Однако, эта операция не входит в перечень льготных, и процент на сумму снятия будет начисляться по тарифу.
Программ лояльности платежный инструмент не имеет, льготный период стандартный, а стоимость умеренная - 890 рублей в год.
Подробнее о карте Наличная Райффайзенбанка.
MasterCard Gold Package
Открывается в рамках Золотого пакета услуг, в тариф которого включено: выпуск до 5 бесплатных платежных инструментов, выдача наличных за границей в экстренном порядке без комиссии, бесплатная страховка для выезда за границу (для семьи). В отличие от аналогичной расчетной карты, не обладает программой лояльности.
Visa Travel Rewards
Работает с программой для путешественников. По условиям пользования, держателю будет начислять 1 миля за каждые 30 руб. расхода. Баллами можно рассчитываться за туристические услуги (билеты, трансфер, страховку) на портале iGlobe.ru.
Выпускается в видах Gold и Premium. Для последней необходим премиальный пакет услуг, по тарифу которого положены: бесплатное страхование, Priority Pass, Консъерж-сервис, приоритетное обслуживание и др.
Austrian Airlines MasterCard
Выпускается категорий Worl или Black Edition. Предусматривает начисление миль: по 1 за потраченные 50 рублей, до 10 000 – при оплате определенных рейсов. Поскольку выдается только премиальным клиентам, процентные ставки лояльнее, чем у собратьев.
По условиям пользования кредитной картой Райффайзенбанка Austrian Airlines, милями можно оплатить перелеты одноименной компании, увеличить класс обслуживания пассажира, расплатиться за премиальные билеты или обменять на подарки на Miles & More.
Как назначаются процентные ставки
Процентные ставки по кредиткам в Райффайзенбанк назначаются индивидуально.
Каждому держателю назначают два тарифа: на льготные и нельготные транзакции.
К первым относят все виды платежей за продукцию и услуги, совершенные в интернете, в т.ч. через онлайн кабинет Райффайзенбанка, или в розничных точках.
К нельготным относят: получение наличных, переводы, в т.ч. в пользу юридических лиц (не по шаблонам), пополнение электронных кошельков, оплата за интернет игры, тотализаторы, казино и др.
Для данных транзакций тариф единый для всех карт – 39%. Исключением выступают кредитные продукты Премиум уровня – 29%.
Для прочих операций процентные ставки определяют с учетом статуса, который назначается клиенту. Самые низкие значения - по кредитным картам Райффайзенбанка для зарплатных пользователей: 29-30%. Для остальных категорий:
- Работники компании партнеров – 29-31%;
- Для подтвердивших свой доход процентная ставка – 29-32%;
- Для владельце в кредита в Райффайзенбанке – 32%;
- При оформлении золотой или премиальной кредитки – 29%.
Действующим клиентам нередко предлагаются индивидуальные предложения с заранее согласованным лимитом и процентной ставкой в диапазоне 19-29%.
Условия пользования льготным периодом
Для каждой кредитной карты Райффайзенбанка предусмотрен беспроцентный срок, по условиям которого разрешено вернуть заемные средства без применения ставки - ДО 52 дней (за исключением кредитки ДО 110 дней без процентов).
Особенности расчета льготного периода в Райффайзенбанке:
Расчетная дата:
При первой покупке льготный период может оказаться короче заявленного, ведь даты периодов (расчет/отчет) в Райффайзенбанке фиксированные.- Вы получили карту 01.02;
- Совершили покупку 03.02;
- Выписка - 06.02;
- Погашение все задолженности, чтобы не начислили процент - с 07 до 27 февраля;
- Фактическое время ЛП - 25 дней.
Несмотря на негативные отзывы пользователей о якобы сокращении последующего грейс-периода на весь срок действия карты в зависимости от даты первой покупки, такое умозаключение - неверное.
В примере, начиная с 07 февраля вы можете тратить сколько угодно в рамках своего лимита, все это уже пойдет в выписку 06 марта с последующим погашением до 27 марта, а в вашу первую выписку попадет всего одна операция - от 3 февраля. Т.о. последующий грейс-период составляет порядка 50 дней.
Обратите внимание, грейс период не отсчитывается от каждой покупки отдельно. По его истечении нужно погасить всю задолженность в ноль, чтобы избежать начислений по тарифу процентной ставки.
Здесь и далее - по отзывам с банки.ру:
Есть еще такое понятие, как ежемесячный платеж - 5% от расходов за отчетный период. Он применим только к карте 110 дней:
Внимание! Неуплата минимального платежа ведет к начислению процентов не только на последующие операции, но и на совершенные в предыдущем отчетном периоде.
Обратите внимание на хитрое условие кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка - полное досрочное погашение задолженности не обнуляет льготного периода и не начинает его заново, т.к. по правилам проводится в последний период:
Привилегий или особенностей расчета грейс-периода по кредитным картам Райффайзенбанка для зарплатных клиентов не предусмотрено.
Тарифы по кредитным картам Райффайзенбанка
Главное, для чего предназначен платежный инструмент с заемным средствами - безналичные расчеты за товары и услуги.
Все, что касается снятия денег и переводов будет облагаться дополнительной комиссией от расходной суммы - 3% и 300 руб. дополнительно.
Для владельцев премиальных продуктов эта цифра ниже - 2% и 200 рублей, а для кредитки Наличная и вовсе отсутствует (что не отменят последующего процента за пользование кредитом).
Для кредитных карт Райффайзенбанка зарплатных клиентов никаких особенных условий здесь не предусмотрено.
В банкоматах сторонних организаций снятие наличных и вовсе неприлично дорого - 3,9% и минимальная доплата.
СМС информирование оплачивается только по кредиткам Райффайзенбанка Все сразу, Наличная и 110 дней - 60 руб./месяц.
Не забывайте вносить ежемесячные платежи и погашать сумму основного долга к сроку - так вы избежите начисления процентов.
Для вашего удобства сравнительная таблица стоимости обслуживания кредитных карт Райффайзенбанка в 2018 году:
Как оформить кредитку Райффайзенбанка
Не самый лояльный банк - получить кредитную карту без подтверждения дохода почти нереально...
... Но возможно - если у вас есть доступ к Госуслугам, а пенсионные отчисления в порядке - можно подать заявку на сайте банка, подтвердив онлайн-выпиской из ПФР.
Банк утверждает, что может принять информацию о доходах со слов клиента - но по отзывам, это большая редкость. В любом случае вы должны соответствовать условиям:
Самый простой способ подать заявку - заполнить онлайн анкету на официальном сайте. По итогам рассмотрения, вы получите отказ или предварительное одобрение и звонок от консультанта, который подробно объясни последующие шаги. Как правило, это подача документов в отделение (или отправка с курьером). На их основании принимается окончательное решение и назначается процентная ставка и лимит.
Преимущества для зарплатных клиентов
В Райффайзенбанке кредитные карты выдаются заплатанным клиентам только по паспорту. Есть возможность получить более лояльные условия пользования при назначении процентной ставки.
Еще одно преимущество для зарплатных пользователей - возможность оформить платежный инструмент уже с 21 года.
В остальном условия выдачи и оформления кредитных карт для зарплатных клиентов ничем не отличаются от стандартных.
Заключение
Кредитные карты Райффайзенбанка переживают не лучшее время - условия многих программ лояльности в 2018 году стали хуже. Тем не менее, есть ряд интересных предложений в премиальном сегменте, да и стандартные варианты становятся конкурентно способными в связи с недавними изменениями условий бонусной программы в одном из самых востребованных банках страны.
