Главная задача заемщика при оформлении потребительского кредита - сэкономить время и деньги, получив минимальную ставку и сократив волокиту со справками. Предлагает ли кредит наличными в Почта Банке условия кредитования без подвоха? Как взять в долг не переплатив лишнего и какие особенности кредитования нужно знать?
Почта Банк: условия кредита наличными в 2019 году
На сегодня большая часть кредитных программ банка - это нецелевые кредиты наличными (они же потребительские) без поручителей и залога, для которых разрешено привлекать созаемщиков. Отличаются простыми условиями и минимальным пакетом документов.
Среди целевых можно отметить займ на обучение, о его условиях подробно можно прочитать здесь: Кредит на образование в Почта Банке.
Отдельной категорией потребительских займов Почта Банка выступают Покупки в кредит.
Отличительная особенность потребительского кредитования в Почта Банке в 2019 году - огромное количество дополнительных услуг, которые рекомендуют подключать на стадии оформления договора. Ниже в отзывах разберемся, действительно ли они так нужны?
Какой кредит наличными выбрать: тарифы
Потребительских кредитов в Почта Банке предостаточно. Программы, которые диктуют условия кредитования и отличаются ставками и лимитами, называются тарифами и выглядят так:
- Почтовый - тариф делится на четыре вида. Предлагается новым и постоянным пользователям. Конкретные условия, назначаются в зависимости от того, обращается ли клиент впервые, какую сумму запрашивает и какими продуктами банка еще пользуется.
- Зарплатный - тариф предназначен только для клиентов, подключенных к Сберегательному счету Зарплатный.
- Деловая Почта - для сотрудников компаний-партнеров. Довольно странный блок из трех тарифов, дублирующий линейку Почтовых по ставкам и срокам, при этом зависимость ставок от кредитного лимита не дает никаких преимуществ.
- Потребительский кредит наличными для пенсионеров Льготный - будет выгодным только пенсионерам, которые получают зарплату или пенсию через Почта Банк. В остальных случаях ставки довольно высокие и похожи не на льготы, а на страховку банка от клиентов с низким уровнем платежеспособности. Низкий лимит.
Здесь читайте Кредит пенсионерам в Почта банке и не забудьте вернуться, чтобы прочитать о подводных камнях и отзывах в этой статье.
- Рефинансирование - для любых клиентов, ставка зависит от суммы, которая запрашивается, при этом процент высокий по сравнению с предложениями конкурентов. Подробнее - рефинансирование кредитов в Почта Банке.
В блоке Покупки в кредит разброс в условиях кредитования многообразен и заемщику будет проще сориентироваться по месту оформления заявки, но обратим внимание на несколько моментов:
- Купить товар/услугу в кредит через Почта Банк можно только у его партнера (например, Связной, ДНС, Технопарк, Снежная королева и др.).
- Займ оформить просто - если вам исполнилось 18 лет, в магазине достаточно предъявить паспорт, а шансы на одобрение почти 100%-ые;
- Такая простота приводит к очень высокой переплате: ставка делится на 2 вида - первая действует первый месяц/два и может достигать 60% годовых, вторая - действует в оставшийся срок, она всегда равна 7%.
Будьте осторожны с дополнительными услугами и кодами из СМС, которые будут приходить на телефон при оформлении договора, чтобы не потратить лишнего (см. отзывы ниже).
Условия кредитования и проценты
Здесь пробежимся по условиям, которые предлагает Почта Банк по каждому виду тарифа в 2019 году.
Кредитный лимит:- От 50 тысяч до 1 млн. рублей.
- Максимальная сумма - 1,5 млн. доступна только по кредиту наличными Зарплатный.
- Пенсионеры могут получить только от 20 до 200 тысяч, и рефинансироваться в этих же пределах.
- Покупки в кредит у партнеров Почта Банка - максимум 300 тысяч рублей.
- От года до 5 лет;
- Пенсионерам дают кредит только на 3 года;
- Если вы берете товар/услугу в кредит у партнера - от 3 месяцев до 3 лет.
- Если пропустит платеж, к вашей ставке на сумму оставшегося долга прибавится целых 20% годовых.
- Кредитный - на него будут поступать ваши ежемесячные платежи.
Обратите внимание, после полной выплаты долга придется писать отдельное заявление на закрытие кредитного счета. Если этого не сделать, через полгода с даты последнего погашения начнет взиматься плата за его обслуживание.
- Сберегательный с картой - на него перечисляются кредитные деньги, которые можно снять наличными в банкомате или просто расплачиваться картой.
В Почта Банке для всех вариантов кредитных программ предусмотрено два вида процентных ставок:
- Льготные - для клиентов, подключенных к особым тарифам Сберегательного счета, в среднем они ниже базовых на 1-3%:
- Базовые - для всех остальных категорий.
Проценты потребительского кредита нельзя назвать низкими, они колеблются в диапазоне от 12,9 до 23,9% годовых.
По отзывам клиентов в среднем назначается от 16,9% и выше.
О том, от чего зависит ваша переплата: Проценты по кредитам Почта Банка.
В банке есть дополнительная услуга, которая может снизить ваши расходы на обслуживание кредита и получить рекламную ставку в 10,9%, но в ней немало подводных камней, поэтому лучше прозондировать тему отдельно: Гарантированная ставка Почта Банка.
Как правильно рассчитать платеж без калькулятора
Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка, чтобы рассчитать, какую сумму ежемесячно придется отдавать банку.
Но есть одна нехитрая формула, которая поможет сделать это самостоятельно, используя штатные таблицы в Эксель (аннуитетный платеж) и сэкономить время.
Итак формула расчета ежемесячного платежа по кредиту наличными Почта Банка для калькулятора в Excel выглядит так:
=ПЛТ(ставка/12;срок;-одобренная сумма;0;0)
В нашем случае ежемесячный платеж составил 17.801,49 рублей.
С помощью формул можно подсчитать общую сумму, выплаченную банку:
Сумму в рублях, которую вы переплатите:
И общий расход от полученной суммы в процентах:
Меняя значения в формулах вы легко самостоятельно оцените все возможные варианты без кредитного калькулятора.
Как взять кредит наличными в Почта Банке без отказа
Чтобы наверняка получить одобрение по заявке, одно из главных требований - отсутствие просрочек по долгам (потребительские займы, кредитные карты).
Таким образом, если у вас уже есть ссуда и вы исправно ее гасите, есть возможность получить второй кредит в Почта Банке.
Требования к заемщику
Условия кредитования в Почта Банке предъявляют минимальные требования к клиенту:
- Возраст, с которого Почта Банк дает кредит наличными - 18 лет;
- Регистрация по месту жительства;
- Трудоустройство - от 3 месяцев;
- Наличие собственного мобильного и контактного телефона работодателя - обязательно.
Пакет документов и справки
Несомненное преимущество кредита наличными в Почта Банке - его оформление не требует ни справки 2 НДФЛ, ни по образцу банка с подтверждением заработной платы. Нет нужды копировать и заверять трудовую книжку или договор.
Это значит, что на получение кредита в Почта Банке в 2019 году могут рассчитывать физические лица, без официального трудоустройства (правда ждать маленьких процентов не стоит) и без справок.
Чтобы подать заявку на одобрение, достаточно иметь при себе:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя.
Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
Нужны ли поручители, залог или страховка
Почта Банк предлагает потребительские кредиты без залога и поручителей.
Разрешено привлекать созаемщиков (до 2 человек), чтобы увеличить кредитный лимит. Требования банка к ним и пакету документов аналогичные, как и у основных заемщиков.
Со страховкой вопрос более спорный. По закону отказать вам в одобрении кредита из-за отсутствия страхового полиса (или нежелания его оформлять) не могут, но на деле проверить банк на предвзятость невозможно и отзывы подтверждают, что в Почта Банке получить выгодные условия кредитования без страхования почти невозможно.
Учитывая высокие процентные ставки и существенную переплату за страховку - прежде, чем подписывать договор, еще раз подумайте, стоит ли вам брать кредит в Почта Банке на таких условиях или лучше промониторить рынок еще раз.
Оформление заявки и срок рассмотрения
Если вы новый клиент, можно оформить заявку на официальном сайте, но в лучшем случае получите только предварительное одобрение, которое по факту ни на что не влияет, условия кредитования при подписании договора могут сильно измениться.
Верный способ оформить заявку на кредит наличными в Почта Банке - посетить клиентский центр: так вы сэкономите время и нервы.
Действующие клиенты могут оформить кредит онлайн, в своем личном кабинете. В этом случае посещать клиентский цент не нужно. Но будьте внимательны с дополнительными услугами - при оформлении кредита дистанционно, вы не сможете добиться их отмены!
Заявка на потребительский кредит наличными в Почта Банке рассматривается быстро - если сумма меньше 300 тыс. - до конца рабочего дня, если больше - на следующий день.
Срок действия кредитного решения в 2019 году:
- 7 дней - для потребительских кредитов наличными;
- 14 дней - для покупок;
- 2-3 месяца по предодобренному предложению.
Погашение потребительского кредита в Почта Банке
Оплата долга в банке ничем не отличается от конкурентов за исключением двух деталей:
- Частичное и полное досрочное погашение возможно только в дату, установленную графиком и только по заявлению:
- Внося деньги досрочно частично можно уменьшить только размер ежемесячного платежа, Почта Банк не пересчитывает срок.
Будьте внимательны при работе в мобильном приложении, если решили погасить кредит наличными Почта Банка досрочно полностью, в нем вы не увидите полных процентов:
Способов, которыми можно оплатить кредит без комиссии всего два:
- В устройствах Почта Банка или банкоматах ВТБ: пополнить свою карту, затем перевести деньги на счет в ПБ-онлайн;
- В терминалах или банкоматах Почта Банка: наличными на счет, если помните номер договора (посмотреть можно в Интернет банке). Там же можно сформировать квитанцию со штрих-кодом (или QR кодом) и отправить на почту/распечатать/сделать скриншот экрана, чтобы использовать его в терминале оплаты, а не забивать данные вручную.
О других способах: где оплатить кредит Почта Банка.
Стоит ли брать кредит наличными в Почта Банке: отзывы
Анализируя комментарии заемщиков на финансовых форумах и условия потребительского кредитования, можно выделить такие недостатки:
- Довольно высокий базовый процент;
- Неудобные условия досрочного погашения - пересчет только платежа, списание только в день по графику, обязательно заявление;
- Большое количество дополнительных услуг, которые предлагаются на этапе заключения договора. Зачастую консультируют по ним некорректно и заемщик теряет лишние деньги.
- Консультанты просят продиктовать СМС коды, которые приходят на телефон заемщика, в результате в довесок клиент получает разные коробочные продукты за дополнительные деньги.
- Консультанты утверждают, что получить кредит можно только с теми допами, которые одобрил банк, а без них - отказ. Это может и правда, но совсем не значит, что не стоит поискать другое предложение.
Для тех, кто решил взять кредит в Почта Банке и сумел избежать ненужных услуг, преимущества:
- Простая процедура оформления и минимальные требования - без справок, поручителей и залога, не требуется подтверждение дохода, поэтому есть шанс получить одобрение без официального трудоустройства;
- Возможность сэкономить при грамотном финансовом подходе;
- Возможность получить кредит, если у вас уже имеется займ в другом банке;
- Льготные ставки для надежных и зарплатных клиентов.
Заключение
В Почта Банке довольно много подводных камней при потребительском кредитовании. Если вы решили взять кредит наличными в Почта Банке, условия кредитования в 2019 году будут зависеть от назначенного тарифа. Избегайте дополнительных услуг, обязательно сравнивайте сумму, которую одобрили и ту, что надо будет погашать - они должны совпадать. Не подписывайте договор, не прочитав полностью все его условия и не переоценивайте свои финансовые возможности.
