Оформить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно в нескольких банках. Ряд учреждений предлагают специализированные займы для пожилых клиентов.
Особенности выдачи кредита пенсионерам
Традиционно банки считали пенсионеров не самой надежной категорией заемщиков - у них низкая пенсия, невысокий навык владения компьютером, да и суммы нужны им небольшие. Однако в последнее время облик пенсионера стремительно меняется. На пенсию выходят люди, ладящие с высокими технологиями и разбирающиеся в финансовых продуктах.
К тому же растет число «молодых» пенсионеров, в основном это военные, госслужащие, работники вредных производств и предприятий на Крайнем Севере и т.д.
Много среди современных пенсионеров людей, которые продолжают работать, т.е. обладают достаточным уровнем дохода и высокой социальной активностью. Именно эти пенсионеры, в основном, и являются целевой аудиторией банков, выдающих кредиты пожилым заемщикам.
Вариантов перечисления денег много - на карту, наличными, на расчетный счет. Некоторые банки с удовольствием выдадут пенсионеру кредитную карту или дебетовую с овердрафтом. В целом отношение к пенсионерам, как к потенциальным заемщикам, можно считать доброжелательным.
Требования к заемщику-пенсионеру
Чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой, пенсионеру требуется соответствовать базовым требованиям, которые предъявляет любой банк:
- возрастной ценз - он всё же присутствует, обычно кредит не выдают лицам старше 75-80 лет;
- наличие российского гражданство;
- подтверждение дохода.
Как правило, требуется, чтобы выплаты по кредиту не превышали 50% от пенсии. Если у заемщика есть дополнительный источник дохода - он всё еще работает или, например, сдает свою квартиру в аренду, это только приветствуется.
Какие документы нужны для оформления
Возникает вопрос, какие документы необходимо приготовить пенсионеру. Банки не требуют от заемщика чего-то необычного, список стандартный:
- паспорт;
- временная прописка, ВНЖ или другой документ, подтверждающий право проживания в стране и городе;
- пенсионное удостоверение, справка из ПФР или выписка из военкомата;
- справка из ПФР о состоянии пенсионного счета;
- свидетельства получения дополнительного дохода;
- любой второй документ - СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.
Например, пенсионер может принести 2-НДФЛ с работы или справку из НПФ, если получает негосударственную пенсию. Его кредитный рейтинг повысится и шансы на одобрение существенно возрастут. Еще один плюс - банк сможет выделить сумму покрупнее.
Банки, выдающие кредит пенсионерам
В настоящее время программы кредитования пенсионеров имеются, в основном, только в крупных банках. Небольшие организации не готовы брать на себя риски обслуживания такой ссуды.
Ренессанс кредит
В банке Ренессанс для этой категории заемщиков предлагается специальный кредит с низкой процентной ставкой под названием Пенсионерам. Предельный возраст клиента, которому выдадут заем - 70 лет. Кредит выдается наличными средствами или перечисляется на карту.
В обязательном порядке понадобится подтвердить доход: 12 тысяч рублей для москвичей и 8 тысяч рублей для остальных жителей России.
Параметры займа:
- проценты - от 11,3% до 24,1% годовых;
- сумма - до 200 тысяч рублей;
Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет. Обеспечения, поручительства и оформления страховки не требуется.
Совкомбанк
Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Совкомбанке предоставляется на один год. Размер ссуды является фиксированным - 100 000 рублей. Ставка варьируется от 12% до 17%. Подачу заявки можно осуществить как в режиме онлайн, так и в офисе финансовой компании.
Пенсионеры могут рассчитывать и на большую сумму, оформив в Совкомбанке кредит по программе "Пенсионный плюс", но ставка по нему уже не будет такой низкой.
Сумма в этом случае составит от 40 до 300 тыс. руб., сроком от 1 до 3 лет, по ставке 16,4%-26,4%.
Кредит в Совкомбанке привлекателен еще и тем, что только в нем можно оформить ссуду, если клиент не достиг 85 лет - именно таков максимальный возраст потенциального заемщика.
К минусам можно отнести длительный срок рассмотрения заявки - ответ будет дан только через 5 дней. Зато одобренное предложение будет действительно 45 дней - в остальных банках решение принять нужно будет в течение месяца.
УБРиР
В банке предлагается кредит Пенсионный. Средства перечисляются на карту. Их можно снять в кассе или банкомате УБРиР без комиссии. Заем не требует поручительства и залога.
Его параметры таковы:
- ставка - от 14,99%;
- сумма: минимум - 50 тысяч, максимум - 600 тысяч рублей;
- срок - от 3 до 7 лет.
Документов потребуется самый минимум - паспорт и пенсионное удостоверение, подтверждать доход не нужно.
Кредит выдается мужчинам с 60 лет и женщинам с 55, т.е. он рассчитан только на пожилых пенсионеров. Предельный возраст клиента - 75 лет вне зависимости от пола.
Россельхозбанк
Если нужен действительно дешевый заем, то можно смело идти в Россельхозбанк за кредитом для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Ее минимальное значение равно 11,5%, максимальное - 16%.
Зависит она от параметров кредита:
- 11,5% - для займов от 300 до 500 тысяч рублей со сроком до 1 года;
- 16% - для кредита до 300 тысяч и продолжительностью от 60 до 84 месяцев.
Страхование не требуется, но при отказе от него ставка в Россельхозбанке повышается на 4,5-5 процентных пункта.
Заявка рассматривается в течение 5 дней. Деньги перечисляются на расчетный счет, откуда их можно снять или перекинуть на карточку.
Восточный банк
Данный банк предлагает кредит Пенсионный 2.0. Он отличается небольшими суммами и щадящими ставками. Так, минимальное значение составляет всего 12% годовых. Размер ссуды начинается от 40 тысяч максимум - до 99 999 рублей. Срок - от 13 месяцев до 3 лет.
Минус программы в высоких расходах:
- за выдачу средств взимается единовременная комиссия от 4,9% до 6,5%;
- при снятии средств в банкомате или обналичивании в кассе надо будет заплатить еще 399 рублей сверху.
Для заемщиков установлено единственное требование к возрасту: максимум - 76 лет, минимум - 50 для женщин и 55 для мужчин. Подтверждать доход и получение пенсии не нужно.
Сбербанк
Если вы планируете получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Сбербанке, то придется разочароваться: специального продукта не предусмотрено. Выдача таких ссуд прекратилась больше года назад.
Сейчас в банке есть только одна программа, подходящая для людей, вышедших на заслуженный отдых - Потребительский без обеспечения. Она позиционируется как универсальный кредит, подходящий клиентам любых возрастов - и пенсионерам, и студентам.
Его условия:
- плата за пользование деньгами - от 11,4% до 19,9% годовых;
- максимальный размер ссуды - 3 млн рублей;
- предельны срок - 60 месяцев.
В Сбербанке могут оформить данный заем только клиенты, не достигшие 65 лет.
Другие варианты
Если нужен кредит с низкой процентной ставкой, то пенсионерам стоит рассмотреть и другие варианты. Они представлены в таблице.
В список для удобства сравнения были включены уже упомянутые банки. Максимальный возраст заемщиков - не менее 60 лет.
| Банк | Название кредита | Ставка | Наибольшая сумма, в рублях | Срок, в месяцах |
| Московский индустриальный банк | Для бюджетников и пенсионеров | 11,2% | 150 000 | 12 |
| Ренессанс | Пенсионерам | 11,3% | 200 000 | 60 |
| Россельхозбанк | Пенсионный | 11,5% | 500 000 | 12 |
| Сбербанк | Потребительский без обеспечения | 11,9% | 3 000 000 | 60 |
| Совкомбанк | Денежный | 12% | 100 000 | 12 |
| Восточный банк | Пенсионный 2.0 | 12% | 99 999 | 36 |
| Хоум Кредит Банк | Наличные | 12,5% | 500 000 | 60 |
| Ак Барс | Потребительский | 14,2% | 3 000 000 | 24 |
| УБРиР | Пенсионный | 14,99% | 600 000 | 84 |
| Металлинвестбанк | Пенсионный | 15% | 600 000 | 36 |
Заключение
Таким образом, получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно во многих банках. Выбирать подходящее предложение следует, исходя из продолжительности кредита и размера переплаты. Иногда внешне более дорогой кредит оказывается более выгодным за счет отсутствия страховки и комиссионных. Однако, чем вы старше, тем меньше вариантов остается, так как банки ограничивают максимальный возраст клиента.
