Рефинансирование кредитных карт

Долги по кредиткам иногда могут достигать значительных размеров, и в результате заемщик перестает справляться со своей финансовой нагрузкой. Решить проблему может рефинансирование кредитных карт – операция, которая подразумевает объединение нескольких займов в один с целью уменьшения размера платежа и общего размера переплаты.

Содержание:

Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты

Главный вопрос, который нередко возникает – можно ли сделать рефинансирование кредитной карты на действительно выгодных условиях.

Когда рефинансирование выгодно

В связи с падением ключевой ставки Центробанка РФ финансовые учреждения могут предложить более дешевые займы. Соответственно, если у вас набраны долги по кредиткам, вы можете значительно сэкономить, если «обменяете» займ по кредитке на банковский.

Производить такую операцию целесообразно, если:

размер процентной ставки уменьшается более чем на 2% годовых;
становится меньше сумма переплаты;
сокращается размер месячного платежа.

Важно, чтобы по карте не закончилось действие льготного периода, иначе рефинансирование не будет иметь никакого смысла.

Ключевые условия банков

Требования к займам при рефинансировании кредитных карт других банков, как правило, таковы:

ссуда должна быть активной не менее 6 месяцев (т.е. кредитка должна быть «старше» этого срока);
остаток времени до погашения – не менее 3 месяцев;
должны отсутствовать долги и просрочки;
валюта – только рубли.

Непосредственно к заемщику специальных требований нет – если вы уже получили заем наличными или кредитку, то значит, вы точно соответствуете условиям.

Большинство банков позволяют объединить до 5 кредитов в одном.

Какие документы нужны

При проведении рефинансирования кредитных карт от физического лица требуют ряд документов:

паспорт с отметкой о прописке;
договор на получение кредитной карточки;
график платежей (если есть);
выписка о полной стоимости займа;
сведения о доходах.

Иногда могут запрашивать дополнительные сведения – например, о трудоустройстве или об остатке долга по кредитной картеу. Перед проведением рефинансирования лучше запросить подробный список.

Также банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и при выявлении долгов могут отказать в рефинансировании.

Как происходит рефинансирование кредитных карт

Чтобы осуществить рефинансирование кредитных карт, необходимо предоставить новому кредитору требуемую документацию, заполнить анкету-заявку и дождаться одобрения.

Как правило, большинство учреждений вынесут свой вердикт в течение 2-3 рабочих дней, иногда процесс одобрения затягивается до 5 дней.

Дальнейший алгоритм зависит от особенности программы:

Банк переводит деньги на счета заемщика в других учреждениях. В результате тот получает автоматическое досрочное погашение своих обязательств. После проведения этой процедуры заемщик получает новый кредитный договор и платит в новый банк по предоставленным реквизитам. Так работают Сбербанк, Связь-Банк, Зенит, Альфа-Банк.
Выдают нужную сумму наличкой или переводят на карту. Когда клиент предоставит доказательства, что он погасил кредит, для него начинает действовать льготная ставка. Такая схема реализуется в Райффайзенбанке и Тинькофф.
Банк сам закрывает кредиты в других организациях, но клиент может получить часть средств наличкой. Это возможно в ВТБ, Альфа-Банке.

Пока вам не одобрили перекредитование, необходимо продолжать совершать взносы по действующим договорам – иначе может возникнуть задолженность.

Лучшие предложения банков по рефинансированию

Производящих рефинансирование кредитных карт банков не так уж и много, а предлагающих по-настоящему выгодные условия – еще меньше. В обзоре ниже – наиболее удобные и приемлемые предложения 2018 года.

Тинькофф

Предлагает специализированную программу для рефинансирования именно кредитных карт.

Рефинансирование кредитных карт

Кредитная карта

Суть ее заключается в следующем:

заемщик оставляет заявку на получение кредитной карты Платинум;
после одобрения, доставки и активации кредитки оформляет через онлайн-кабинет опцию рефинансирования задолженности по другой карте;
Тинькофф переводит деньги в другой банк, а по карте возникает задолженность;
у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы погасить обязательства.

Таким образом, можно получить отсрочку от Тинькофф на 4 месяца при оплате долга по кредитной карте. Ограничения:

опция применяется только 1 раз в год;
сумма – от 5 до 75 тысяч рублей (при переводе на расчетный счет – до 120 тысяч);
во время грейс-периода каждый месяц нужно оплачивать не менее 5% от задолженности.

После истечения 120-дневного срока начисление процентов по кредитке Тинькофф будет производиться в соответствии с условиями договора. Ставка определяется индивидуально и составляет от 15% до 49,9%.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка могут получить рефинансирование кредитных карт на следующих условиях:

ставка – от 11,99% до 19,99% (определяется индивидуально в зависимости от суммы и статуса клиента, для зарплатных она будет ниже при прочих равных условиях);
сумма – до 1,5 млн рублей;
срок – до 5 лет;
число рефинансируемых кредитов – до 5 наименований.

На калькуляторе Альфа-Банка посчитайте, насколько выгодно в конкретном случае рефинансирование кредитных карт других банков

Клиент Альфа-Банка может получить дополнительную сумму, если его уровень дохода позволяет обслуживать новый долг. По умолчанию Альфа-Банк самостоятельно погашает рефинансируемые займы.

ВТБ

В ВТБ можно получить одно из лучших предложений по перекредитованию. Так, клиентам предлагается:

минимальная ставка – 12,5%;
5-летний срок займа;
лимит – до 5 млн, что позволяет рефинансировать не только кредитки, но и ипотеку или автокредит.

Объединить можно до 6 разных займов, в том числе взятых в самом ВТБ. Залога или поручителей не требуется, как и оформления страховки. ВТБ бесплатно переведет средства кредиторам и получит необходимые справки.

Воспользуйтесь калькулятором ВТБ, чтобы понять, может ли банк предложить вам более выгодные условия, чем сейчас

Банк регулярно проводит акции, предлагая, например, кредитные каникулы или снижение ставки. Так, для молодых семей действует акция в рамках рефинансирования под названием Семейные ценности. Супруги, состоящие в браке не более года, могут получить займ под 7,5% годовых.

Сбербанк

Крупнейший российский банк тоже предлагает программу, позволяющую погасить другие кредитные карты.

Условия для физических лиц в Сбербанке:

ставка – от 9,5%;
объединение до 5 кредиток общей суммой до 3 млн рублей;
срок – до 5 лет;
можно получить дополнительную сумму на личные расходы.

Доступно погашение кредитки Сбербанка в Сбербанке, а также любых других банков. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Не требуется обязательное подтверждение погашения долгов, при желании можно получить всю сумму наличными.

Райффайзенбанк

Данное учреждение отличается наибольшей скоростью рассмотрения заявки – решение о рефинансировании выдается всего в течение 5 минут.

Условия нового кредита в Райффайзенбанке будут таковы:

11,99% годовых – в первый год, 9,99% – со второго года (для любых категорий клиентов);
сумма – от 90 тысяч до 2 млн рублей;
допустимый срок – 1-5 лет.

Ознакомьтесь с требованиями Райффайзенбанка при рефинансировании кредитных карт других банков

Объединить можно до 5 кредитов, для одобрения требуется предоставление всего 2 документов, подтверждать доход или искать поручителей – не нужно.

Минусом рефинансирования в Райффайзенбанке является необходимость оформления страховки. При отказе от нее значение ставки возрастает на 4 процентных пункта.

Связь-Банк

Еще одно решение по рефинансированию кредитных карт предлагает Связь-Банк. Он позволяет объединить в один максимум пять кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

Кредитная карта

Параметры нового займа буду таковы:

ставка – 11,9%;
сумма – не более 3 млн рублей;
продолжительность – от 6 до 84 месяцев.

Обязательно нужно приобрести полис страхования – без него ставка увеличивается до 16,9%. Также проверяется занятость и требует подтверждения дохода.

Банк Зенит

Он позволяет оформить единый заем:

на 5 кредитных карточек в рамках рефинансирования;
снижение ставки производится до 12,5% годовых;
максимальный лимит ссуды – 3 млн рублей.
продолжительность нового кредита наиболее продолжительная среди всех остальных банков – до 7 лет.

Оформление страхового полиса не нужно, но вот подтвердить трудоустройство и доход придется.

Заключение

Таким образом, возможно рефинансирование кредитных карт сразу в нескольких банковских организациях. Условия каждого предложения различаются, следует выбирать тот, который окажется максимально выгодным. Для получения одобрения необходимо, чтобы по рефинансируемой карте не было долга. Наилучшие предложения – в Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.