В некоторых случаях необходимо наличие свободных средств на дебетовой карте или электронном кошельке – например, чтобы перевести их еще кому-то или снять в банкомате. В этом случае важно проделать перевод денег с кредитной карты с наименьшими финансовыми потерями.
Можно ли переводить деньги с кредитки
Банки не запрещают переводить деньги с кредиток, а также обналичивать их. Более того, они прописывают такую возможность в условиях обслуживания.
Другое дело, что средства на кредитке по факту принадлежат банку, поэтому закономерно, что за их использование взимается дополнительная комиссия.
Размер комиссии
Плата за перевод средств с кредитной карты на дебетовую обычно эквивалентна комиссии за снятие наличных. Так что точное ее значение необходимо смотреть в тарифах.
Например, в крупнейших и наиболее популярных банках комиссия будет такова:
- Сбербанк – 3% на свои и 4% – в другие банки, минимум 390 рублей;
- Тинькофф – 2,9% + 290 рублей;
- Альфа-Банк - 5,9%, минимум 100 рублей;
- Русский Стандарт и Ренессанс Кредит – 2,9% + 290 рублей;
- УБРиР – 4%, минимум 500 рублей;
- ВТБ – 5,5%, минимум 300 рублей.
Также следует обращать внимание и на лимиты.
Доступные лимиты
Некоторые банки позволяют снимать и производить перевод денег на другую карту без комиссии, пока не будет достигнут определенный предел, например:
- по Платинум банка Русский стандарт можно без комиссии перечислить до 10 тысяч рублей в месяц;
- по пластику Альфа-Банка – до 100 тысяч;
- в Райффайзенбанке и Промсвязьбанке – до 75 тысяч.
Обязательно изучите все особенности перечисления средств по вашей кредитной карте на дебетовую или другую, чтобы не столкнуться с неожиданными дополнительными платежами, а также чтобы знать, как использовать льготный период по кредитной карте Сбербанка.
Время ожидания
В целом срок поступления денег на другую карту зависит от платежной системы, которая непосредственно обслуживает пластик:
- Visa – до 5 минут, редко есть задержки до 5 дней;
- MasterCard – от 1 до 5 суток;
- МИР – до 1 дня.
Если совершать переводы внутри одного банка (например, с кредитки на дебетовую Альфа-Банка), то операция пройдет мгновенно, даже если они выпущены разными платежными системами.
Льготный период
Держатели кредитных карт знают, что снятие наличных в большинстве случаев ознаменует собой окончание льготного периода. Более того, нередко повышается процентная ставка.
Рекомендуем прочитать: Когда льготный период по кредитной карте прекращается?
Искусственно вводя такое ограничение, банки лимитируют операции по снятию и переводу денег с кредитной карты на дебетовую, побуждая клиентов совершать безналичные расчеты.
Некоторые банки предоставляют клиентам возможность отправить средства на другую карту не только без повышения годовой процентной ставки за пользование займом, но и без потери льготного периода.
Причем перечислить деньги можно не только в свой банк, но и любой чужой.
Банки, предоставляющие такую услугу с названием их карточных продуктов:- Восточный – Просто и Просто 30;
- Альфа-Банк – 100 дней и прочие кредитки;
- УБРиР – классическая кредитка со льготным периодом;
- ВТБ – Мультикарта;
- Зенит – Cash Back и Мир Классическая;
- Почта Банк – Почтовый экспресс;
- Фора-Банк – Премиальная;
- Росбанк – Для путешествий;
- Промсвязьбанк – все предложения;
- Интеза – Золотая и Платиновая.
Тем не менее, во избежание неприятных последствий, лучше изучить тарифы, по которым вам предоставлен пластик. В редких случаях на операции перевода могут быть наложены какие-либо ограничения.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Наиболее простой способ совершить перевод денег с кредитной карты – использовать систему онлайн-банкинга.
Онлайн-банкинг Сбербанка
Большинство людей используют кредитные и дебетовки Сбербанка. Привычным способом управления средствами для них является Сбербанк Онлайн. Сделать перечисление через онлайн-банк можно таким образом:
- авторизоваться в личном кабинете;
- выбрать раздел Платежи;
- указать вариант перевода;
- вписать номер дебетового пластика получателя;
- выбрать, с какой вашей кредитки будут списаны средства;
- обозначить сумму;
- завершить операцию, введя код из смс.
Например, таким образом можно перевести деньги не только с кредитной карты Сбербанка, но и Альфа-Банка, Тинькофф и большинства других крупных организаций. Действия в разных интернет-банках будут схожими.
Как правило, размер комиссии будет указан непосредственно при оформлении операции. При желании вы сможете скорректировать сумму, чтобы платить меньше.
Сервисы Альфа-Банка, Тинькофф
Если же у вас нет возможности войти в онлайн-кабинет вашего банка, то вы можете для перевода средств с кредитной карты на дебетовую использовать интернет-сервисы, не требующие обязательной авторизации.
Вам необходимо будет просто указать номер карт, между которыми планируется совершить транзакцию, а также сумму операции. Если кредитка подключена к 3D-Secure, то понадобится еще ввести код.
Подобный сервис представлен у многих банков прямо на официальном сайте. При этом они позволяют совершать переводы между разными банковскими организациями – естественно, размер комиссии при этом меняется.
Наиболее популярными сервисами являются:
- Тинькофф – максимум можно перевести 75 тысяч рублей за 1 транзакцию, всего не более 5 в сутки. Комиссия за перевод денег на другую карту составляет 1,5%, но не меньше 30 рублей.
- Альфа-Банк – ограничение составляет 100 000 рублей, число транзакций не лимитируется. При переводе с кредитки Альфа-Банка комиссия составит 5,9%, если с карты другого банка – 1,5%.
Возможно так будет удобнее: Все способы перевода с карты Альфа-Банка на карту другого банка.
В число популярных сервисов также входят:
- Промсвязьбанк – перевести за раз можно не более 150 000 рублей, всего можно за сутки сделать не более 4 запросов. Плата составляет 3,5%, минимум 30 рублей. Если переводить средства с кредитки ПСБ, то придется отдать ту же комиссию, но минимум составит 299 рублей.
- ВТБ – лимиты аналогичные, как у Тинькофф. Однако комиссия выше – 1,6%, минимум 75 рублей.
Следует учесть, что обе комиссии – за обналичивание и непосредственно за перевод складываются. Первую них забирает банк, выпустивший кредитку, другую – тот, через процессинговый центр которого проходит операция.
В реальности затраты могут оказаться выше, чем если просто переводить деньги между дебетовыми картами.
Альтернативные варианты
Также можно воспользоваться сторонними сервисами для проведения операций:
- Qiwi – комиссия фиксированная 2%. Однако ее минимум зависит от наличия кошелька в платежной системе – 50 рублей с ним и 100 без него. Размер платежа 15000 рублей, в сутки не больше 600000.
- Card2card – Комиссия – 1%, минимум 100. позволяет за раз переводить не больше 75000 рублей, за сутки – 150000.
- Золотая корона – взимает 1% от транзакции, не менее 50 рублей. Лимит – 150000 на один раз и на общее число отправлений в сутки.
Следует учесть, что банк за вывод средств с кредитки возьмет дополнительную комиссию, а сервис – стандартную плату.
Перевод с кредитной карты на Яндекс.Деньги
Когда нужно отправить деньги с кредитки на электронный кошелек, то сделать это можно через онлайн банк, если такая возможность в нем предоставляется (например, в Сбербанке) или непосредственно через сервис Яндекс.Деньги.
На всякий случай: Как перевести деньги с Яндекс.Деньги на карту Сбербанк?
Комиссия за финансовую операцию составляет 1%, минимум 35 рублей, если у клиента есть Яндекс.Кошелек. Если кошелек отсутствует и будет совершен перевод между картами, то сумма комиссии увеличится до 1,95%, но не менее 40 рублей.
Лимит ограничен – в сутки не более 100000 рублей, за одну транзакцию – не более 15 тысяч.
Заключение
Таким образом, вы можете спокойно производить перевод денег с кредитной карты. Однако банки возьмут с отправителя дополнительные комиссионные по тарифам, эквивалентным снятию наличных. Это чревато как повышением годовой процентной ставки, так и потерей льготного лимита. Если пользоваться сторонними сервисами перевода, то придется заплатить дважды: сначала банку, выпустившему кредитку, затем оператору транзакции.
