Кредитки выходят на новый уровень - получение наличных без комиссии для пользователей уже не новость, но условиях по таким операциям во многих банках до сих пор остаются не прозрачными. Рассмотрим, насколько честная в этом плане Наличная карта от Райффазен банка, которая по факту является кредитной и рекомендуется банком для пользователей, привыкших оплачивать свои покупки реальными деньгами.
Наличная карта Райффайзен банка: условия
Этот банковский продукт может показаться привлекательным в первую очередь за счет того, что обещает безкомиссионное получение денег. Но снять сумму с карты полностью или частично, еще не значит, не заплатить процент за пользование кредитом.
Процентная ставка и лимит
По карте Наличная Райффайзенбанк параметры займа определяются индивидуально. Влияет на условия договора не только платежеспособность, кредитная история, но и лояльность к банку. Банк разделяет клиентов аж на 12 категорий:
Каждой категории назначается свой процент:
По условиям банка на процентную ставку влияет тип операции.
Все транзакции, не относящиеся к льготным, в том числе - снятие полной суммы с карты Наличная Райффайзен банка, ведут к увеличению процента и обнулению льготного периода.
Обратите внимание и на то, что при просроченной задолженности, любая расходная транзакция будет считаться не льготной операцией.
Такими же считаются Квази-кэш операции - это транзакции по продаже товаров, которые сами по себе - деньги. Например, лотерейные билеты, ставки, переводы на электронные кошельки.
Таким образом, полный диапазон процентов по кредитной карте Наличная Райффайзенбанка - от 29 до 39%.
Максимальный кредит - 600 тыс. рублей.
Тарифы и комиссии
Оформляется и выдается бесплатно, годовое обслуживание - 800 рублей. Оплата автоматически списывается со счета карты после совершения первого платежа.
В последующие годы, списание происходит накануне - до 10 числа месяца, следующим за окончанием года.
К карте можно оформить дополнительную, годовая стоимость которой составляет 500 рублей.
Из принципиальных моментов по комиссиям:- 3%+300 руб. - переводы на карты и межбанковские перечисления. По отзывам, это очень дорогой тариф, кроме того, подобные транзакции не попадают в льготный период.
- 1,65% от суммы заплатите за расходные операции за границей, не считая конвертации, если валюта счета и покупки отличаются.
- 60 руб/месяц - СМС информирование.
- Бесплатно - получение наличных с карты при ее утере за границей (в том числе - полный лимит), что позволяет рассматривать ее как запасной вариант на экстренный случай.
- Без комиссии - пополнение через банкоматы сети и партнеров, переводы между собственными счетами.
- 0% - платежи в бюджет, за оплату телекоммуникационных услуг и ЖКХ - без комиссии.
Особенности льготного периода
По карте Наличная Райффайзен банка со снятием наличных длительность кредитования без процентов может продолжаться до 52 дней.
Льготный период формируется из двух периодов:- Отчетный - длится месяц с 6 по 7 число. В это период банк учитывает все операции, которые были проведены, а в день окончания отчетного периода формирует выписку.
- Расчетный - начинается сразу после отчетного и длится 3 полных недели. Это время дается на погашение долгов. Если по окончании периода удалось внести только минимальный платеж (5% от долга, не меньше 600 рублей), начинают начислять проценты, в том числе - на последующие льготные операции.
Обратите внимание, если не погасить задолженность полностью до окончания расчетного периода, проценты будут начислять на всю сумму долга по выписке. Например, ваш долг по льготным операция составил 81 тыс. руб., а вы внесли всего 80 тыс. руб., процент начисляется все равно на всю сумму - 81 тыс.
Условия снятия наличных: полной суммы или частично
Райффайзенбанк, продвигая кредитную карту, делает акцент на тот факт, что с нее вы можете запросто получить без комиссии до 100 тысяч реальными деньгами в любом банкомате сети или у партнеров.
Это, казалось бы, приятное условие таит в себе маркетинговую ловушку:
Снятие наличных с кредитной карты Райффайзен банка - это операция, которая не относится к категории Льготной. На сумму снятых денег будет начисляться процент по общим правилам (см. скрин выше) по ставке 39% годовых.
При этом, беспроцентный период по льготным операциям не отменяется, но в очередную дату выписки вы обнаружите проценты за пользование кредитом.
Это правило действует одинаково, если снять полную сумму с карты Наличная Райффайзен банка, или же получить только часть от кредитного лимита.
Отзыв с портала банки.ру хоть не актуальной датой, но условия отражает верно:
Как оформить карту Наличная Райффайзенбанка
Проблем никаких - заполняете онлайн заявку или обращаетесь в офис. Доступна доставка курьером. При себе иметь все документы, чтобы не ездить туда-сюда.
Требования к заемщикам
На выдачу кредитной карты в Райффайзен банке могут претендовать физически лица, удовлетворяющие условиям:
- Граждане страны с постоянной регистрацией;
- Возраст выше, чем в в других банках - от 23 лет, от 21 - только зарплатные клиенты;
- Официальное трудоустройство полных 3 месяца, а доход - не меньше 25.000 рублей;
- Наличие рабочего стационарного телефона.
Несмотря на такие жесткие условия, проверяются требования лояльно - доход можно обосновать не только справкой 2 НДФЛ (например, форма банка, договор от сдачи недвижимости в аренду и т.п.), а трудоустройство банк контролирует звонком работодателю.
Заявка и документы
Онлайн заявка действующая, т.е. после заполнения вы получите ответ от банка о том одобрена она, или нет.
Получать можете в офисе или заказать услуги курьера. Если кредитка для снятия наличных нужна срочно, просто зайдите в отделение с документами и оформите заявление на моментальную карту. В случае одобрения на всю процедуру уйдет не больше часа.
Пакет документов зависит от категории заемщика.
Новым клиентам и сотрудникам компаний-партнеров:
Для физических лиц, участников заплатанного проекта в Райффайзен банке:
Для собственников бизнеса:
При подаче онлайн заявки, согласование происходит моментально или до 2-х дней, после чего клиенту направляют сообщение с решением банка. После этого потребуется подойти в офис с документами и забрать пластик.
Заключение
Наличная карта Райффайзен банка - это хороший запасной вариант, но она категорически не подходит для снятия денег - как полной суммы лимита, так и частичной. Вас ожидает высокий процент, который будет начислять с момента совершения транзакции.
