Ответ на вопрос, можно ли снять наличные с кредитной карты, будет положительным. Другое дело, что это достаточно дорогое удовольствие. Большинство банков возьмут с клиента дополнительную комиссию за обналичивание и лишат привилегий льготного периода.
Можно ли снять деньги с кредитной карты
По сути, такой платежный инструмент - это предодобренный кредит. Клиент пользуется возобновляемым траншем, который восстанавливается каждый раз, когда заемщик погашает свой долг.
При расчетах онлайн или безналичных платежах действует бонус – беспроцентный период. Пока он длится, вы можете погасить задолженность и не платить ничего лишнего. Чем дольше грейс-период – тем лучше.
При снятии денег с кредитной карты заемщик фактически получает заем наличными, а не использует пластик для расчетов. Поэтому, чтобы пресечь эту возможность, финансово-кредитные учреждения вводят ограничения:
- Лишение льготного периода. Проценты начинают начисляться сразу же после обналичивания кредитки на всю сумму долга, даже если до этого вы рассчитывались безналом. Этот принцип действует в Газпромбанке и ряд других ФКУ.
- Повышенная процентная ставка. Порой эта разница в 2-3 процентных пункта, но иногда она на порядок выше базовой. Так, в Тинькофф стандартная ставка, применяемая при безналичном расчете, составляет 15-23% годовых, а при снятии денег повышается до 30%-49,9%. Такая же система в Почта Банке.
- Комиссия за снятие. Обычно она довольно велика и может доходить до 7% (например, в Альфа-Банке), стандартное значение - в пределах 3% (Сбербанк, Тинькофф).
Чаще всего оказывается, что снимать наличные – очень невыгодно. Пользоваться этой операцией следует с осторожностью и только, если это действительно крайне необходимо.
Условия снятия денег с кредитки
Рассмотрим сколько стоит снять средства банка с кредитных карт самых популярных финансово-кредитных учреждений.
Тинькофф
У Тинькофф лояльные комиссии на получение денег с кредитной карты - всего 2,9% и 290 рублей дополнительно. Но недостатком этой операции будет то, что грейс-период при этом закончится, а процентная ставка на выданную сумму может колебаться от 30 до 50% годовых (определяется в индивидуальных условиях).
Альфа-Банк
Уникальное предложение - кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов позволяет получить наличными без комиссии до 50 тыс. ежемесячно. Такого предложения на рынке кредитования до сих пор не существовало.
По остальным видам платежных инструментов процент в среднем составляет 5,9% от суммы, не меньше 500 рублей. Снятие наличных не влияет на льготный период - он продолжает действовать.
ВТБ 24
В отличие от Тинькофф, ВТБ 24 берет дороже за расходную транзакцию - 5,5% (не меньше 300 руб.), а если получаемая сумма меньше 100 тыс. прибавляется еще 1 тыс. руб. дополнительно. Снятие наличных не отменяет последующее пользование заемными средствами без процентов.
Обратите внимание, что ВТБ 24 взимает комиссию в размере 1 тыс. руб. даже в том случае, если вы снимаете собственные средства.
Почта Банк
Условия по кредитной карте Почта Банка устанавливают комиссию от 3,9 до 5,9% от суммы снятия (не меньше 300 руб.), и обнуляют льготный период. Банк на образовавшуюся задолженность будет начислять не меньше, 27,9% годовых.
Сбербанк
Как и Альфа-Банк, и ВТБ 24, Сбербанк сохраняет условия пользования заемными средствами без процентов в случае снятия денег. Комиссия стандартная - 3% в собственных банкоматах, 4% - в сторонних. В обоих случаях сумма - не меньше 390 руб.
Как снять деньги с кредитной карты
Получение денег с кредитки - простой процесс. Рассмотрим способы и условия, на которые необходимо ориентироваться, чтобы избежать финансовых потерь.
Банкомат
Наиболее практичный способ получить наличные – найти банкомат своей сети. Алгоритм получения денег с кредитки абсолютно ничем не отличается от аналогичного процесса с дебетовой.
Как правило, на последнем этапе указан размер комиссионных, которые будут списаны, что позволит оценить размер реальных затрат.
Учтите, что в банкоматах других учреждений комиссия за обналичивание средств может быть на порядок выше. Например, Авангард за снятие денег в своем банкомате берет минимум 3%. Если же обратиться с их картой к услугам другого ФКУ, то придется заплатить только в один Авангард 3,75% в пределах страны, 4,5% – в терминале за границей (так же поступает Сбербанк).
Обязательно обращайте внимание на такие особенности.
Ряд банков взаимодействуют с партнерской сетью, позволяющих снимать наличность на тех же условиях, что и в собственных устройствах. В Тинькофф получить деньги можно в любом банкомате по единой ставке.
Касса в отделении
Если терминалов поблизости нет, снимайте наличные через кассу учреждения. Достаточно просто обратиться в ближайший офис и оформить заявление.
Такую опцию позволяет реализовать большинство банков, но она обходится еще дороже: заемщику надо будет оплатить не только комиссию за снятие, но и работу операциониста. Чаще всего речь идет о дополнительных 1-2 процентных пунктов.
В целом обращаться в отделения за обналичивание кредитки невыгодно.
Перевод на счет дебетовой карты
Если у вас есть доступ к Интернет-банку, то вы можете просто перевести деньги со счета кредитки на дебетовую, а потом снять их в банкомате.
Эта операция приравнивается к получению наличных, поэтому комиссия будет аналогичной. Кроме того есть риск, что:
- Грейс-период будет прекращен;
- Процентная ставка окажется повышенной.
С другой стороны, такой способ удобен, если вам нужно отправить деньги клиенту в другой банк.
Большинство финансовых организаций не позволяют напрямую совершать подобные транзакции, поэтому приходится сначала переводить средств с кредитки на «дебетовку».
У Тинькофф есть возможно "забирать" с некоторых кредитных карт наличные деньги без комиссии. Подробнее о процессе можно прочитать в статье Оплата кредита Тинькофф через Сбербанк.
Банки, позволяющие сохранить льготный период
Итак, вы задумались, можно ли снять деньги с кредитной карты и сохранить при этом грейс-период? Да, ряд банковских организаций предлагает такую возможность своим клиентам (например, Сбербанк).
Важное дополнение: комиссию за операцию заплатить всё равно придется. Если обналичивать кредитку в банкомате сторонней организации, то это может обойтись еще дороже.
В таблице ниже – наиболее популярные варианты кредиток, снять деньги с которых можно при сохранении полагающихся льгот.
Держатели этих карт могут переводить деньги и между своими счетами в режиме онлайн с уплатной комиссии и с сохранением льготного периода. Однако этот момент лучше прояснить, позвонив по «горячей линии», так как условиями договора могут быть наложены ограничения.
Заключение
В первую очередь, заемщика должен волновать не вопрос, можно ли снять наличные с кредитной карты, а другой – будет ли действовать грейс-период после такой операции. Лишь немногие организации распространяют льготный период на такую транзакцию. В любом случае за операцию придется заплатить комиссию, установленную тарифом.
