Клиенты банков, имевшие хотя бы раз в жизни проблемы с выплатой займа, сталкиваются с невозможностью получить новые ссуды. Поэтому они ищут банки, выдающие кредитные карты с плохой кредитной историей, или вынуждены обращаться в микрофинансовые компании.
Плохая кредитная история – это приговор?
Не стоит торопиться идти в МФО и получать займы с огромными процентами. Многие банки готовы выдавать ссуды даже неблагонадежным клиентам с просрочками по текущим платежам. Особенно, если это касается кредиток.
Карты традиционно считаются упрощенной версией займам наличными, поэтому и к клиентам, стремящимся их оформить, предъявляются сниженные требования и количество отказов не так велико. Даже с испорченной репутацией можно набрать необходимое число баллов и пройти скоринг.
Зачастую, приобретя кредитку, заемщик становится дисциплинированным плательщиком и улучшает свой рейтинг. Впоследствии он сможет оформить ссуду наличными или взять ипотеку без особых сложностей.
Другая крайность – потенциальный заемщик никогда раньше не обращался в финансовые учреждения, и информации о его платежеспособности просто нет. В этом случае многие крупные банки не рискуют и не выдают кредитные карты, но если обратиться в более мелкие, то шансы на одобрение вырастут многократно.
Заемщику без рейтинга достаточно просто вовремя погашать платежи – и его финансовая репутация существенно повысится.
Условия выдачи кредиток клиентам с долгами
Естественно, банки рискуют, работая с заемщиками с плохой кредитной историей. Но этот риск они закладывают в тарифы:
- Индивидуальная процентная ставка повышается - может быть выше базовой на 5-10 процентных пунктов;
- Снижается доступный лимит до минимального значения (обычно это кредитные карты на 50000 рублей, не больше).
Некоторые учреждения обязательно требуют от заемщиков с долговыми обязательствами подтверждения их платежеспособности и трудоустройства. Если клиент подготовит необходимые справки, шанс оформить кредитку без отказа многократно возрастет.
Порядок оформления для клиентов с низким рейтингом не отличается от стандартного. Поэтому можно оформить анкету онлайн с плохой кредитной историей – банк рассмотрит ее в стандартном порядке. В случае одобрения надо будет выбрать способ доставки:
- По почте;
- С курьером;
- В отделение.
Заемщику понадобится паспорт для получения карточки. Если доставка осуществляется курьером или по почте, активация платежного инструмента проходит дистанционно. В отделении выдают, как правило, уже активированные карты.
Как повысить шансы на получение карты
Чтобы появилось больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей и просрочками, клиент может предпринять следующие шаги:
- Приготовить справку, подтверждающую доход и трудовую занятость. Это может быть 2-НФДЛ, справка от работодателя или заполненный в бухгалтерии на работе запрос от банка.
- Подтвердить доход альтернативными способами. Предоставьте выписку по счету, подтверждающую регулярные переводы в ваш адрес, загранпаспорт с отметками о поездах за рубеж (понятно, что выезд за границу может позволить себе достаточно обеспеченный человек), договор на оказание платных услуг, документы о сдаче принадлежащего вам имущества в аренду и т.д.
- Приложить бумаги, подтверждающие владение ценными предметами. Это убедит банк, что, по крайне мере, у вас есть имущество, продав которое, вы сможете расплатиться с долгами.
- Привлечь поручителей. Желательно, чтобы у них была положительная финансовая история.
Если вы обращаетесь в свой зарплатный банк, то возможность оформить кредитную карту с плохой кредитной историей без отказа со стороны учреждения будет очень велика. К таким клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно. Вполне возможно, что у вас даже есть предодобренное предложение, которым вы пока не воспользовались.
В каких банках выдают кредитные карты с плохой КИ
Перед тем, как отправлять заявки на оформление банковского продукта, важно знать, какие финансовые учреждения одобряют займы даже неблагонадежным клиентам. Если обращаться ко всем подряд - это отрицательно скажется на оценке платежеспособности.
Рекомендуется в первую очередь обращаться в свой зарплатный банк, а затем подавать заявки и в другие.
Тинькофф - как получить кредитку онлайн
Лидер в своем сегменте, поэтому в нем вполне реально оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Всего Тинькофф предлагает на выбор много вариантов, но на премиальные продукты рассчитывать не стоит.
Наиболее популярным вариантом является - Тинькофф Платинум. Минимальная процентная ставка по ней составляет 15%, однако должники могут рассчитывать на ставку в 20-25%. Доступная сумма определяется индивидуально. Максимум – 300 000, но чаще всего первоначальный лимит ограничивается 20-30 тысячами.
Льготный период составляет 55 дней, отчет ведется с даты активации кредитки. Поэтому важно запомнить день, когда вы получили карту – именно он станет началом грейс-периода.
За обслуживание надо будет заплатить 590 рублей в год.
Клиенты становятся участниками программы Браво. На бонусный счет перечисляется от 1% до 5% от расходов в виде баллов, их можно израсходовать на получение компенсации операций покупок.
Русский Стандарт
В Русском Стандарте вы можете оформить в режиме онлайн один из двух вариантов на выбор. Платинум выдается на следующих условиях:
- Максимальный лимит – 300 тыс. рубл.;
- Ставка – от 21,9% (для покупок);
- Плата за обслуживание – 42 руб./месяц;
- Кэшбэк – 1% на все покупки, 5% в выбранных категориях, до 15% – у ряда партнеров;
- Беспроцентный период – 55 дней.
Выпуск обходится в 499 рубл., плата взимается единовременно.
Второй вариант – карточка Black с таким тарифом:
- Доступная сумма – до 600 000;
- Ставка – от 19,9%;
- Льготный период – 55 дней;
- Кэшбэк – 1% на всё, 10% – в первые 2 месяца на любые покупки, а далее – в трех выбранных категориях.
Значительным плюсом является то, что кэшбэк производится со всех расходов, даже если вы оплатите услуги ЖКХ или пополните счет мобильного телефона. Минусом – дорогое обслуживание, 409 рублей в месяц.
Платежный инструмент доставляется курьером, по почте, также можно выбрать доставку до отделения Русского Стандарта и забрать ее там.
Touch Bank
Тач Банк оформляет банковские продукты онлайн, есть доставка почтой или курьером. Условия получения кредитки таковы:
- Беспроцентный период – до 61 дня;
- Ставка – от 12% до 39% годовых;
- Максимальный лимит – 1 000 000;
- Возможно снятие без комиссии до 150 тыс. руб.(в банкоматах ОТП Банка);
- Обслуживание – 250 руб./год.
Есть программа кэшбэка. 1% от всех покупок и 3% в избранных категориях начисляются в виде баллов. В мобильном приложении можно получить компенсацию реальными деньгами на любую сумму.
Совкомбанк - почти всегда без отказа
Если вы ищите, какие банки выдают кредитки лицам с плохой кредитной историей, обязательно обратите внимание на Совкомбанк. Вы можете получить на выбор:
- Золотой ключ. Это карта моментальной выдачи, которую можно получить сразу в отделении. Ставка – 24,9% годовых, льготный период длится до 56 дней. Максимально возможная сумма на счете – 200 тысяч руб. Отличительная черта продукта – к нему можно подключать программы страховой защиты.
- Карта покупок. Стандартный вариант со ставкой 29,9%, лимитом до 350 000 и грейс-периодом в 46 дней. Плата за обслуживание не взимается.
- Халва - карта рассрочки. Ваш платеж разбивается на срок от 1 до 12 месяцев, и вы можете погашать долг в удобном графике. Если не успели погасить задолженность в достаточном объеме, то начинает действовать ставка в 23% годовых.
Заказать любой из представленных видов в Совкомбанке можно только по одному паспорту, никаких дополнительных документов не нужно, доступна онлайн заявка. Шансы на одобрение очень высоки, особенно, при заказе карты рассрочки.
Полезно знать: Кредитный доктор от Совкомбанка - как это работает
Восточный
В зависимости от ваших потребностей вы можете оформить в Восточном банке разные кредитные карты с плохой кредитной историей. Общие условия продукта:
- Льготный период – до 56 дней;
- Лимит – до 300 тысяч рубл. (для новых клиентов без справок – в пределах минимума в 55-60 тысяч);
- Ставка – от 24% при покупках и от 29% при снятии налички;
- Обслуживание – бесплатно.
В зависимости от структуры ваших расходов вы можете выбрать наиболее подходящий тип кредитки, чтобы оформить онлайн заявку. Вероятность отказов ниже среднего:
- Сезонная – устанавливается ставка в 12% годовых на первые 3 месяца, в том числе на снятие наличных, далее – по стандартному тарифу;
- Cash Back – 1% кэшбака на все покупки и 5% – в отдельных категориях (устанавливается раз в 3 месяца);
- Тепло – есть кэшбак в 5% с оплаты услуг ЖКХ, при оплате билетов в общественном транспорте и при покупках в аптеках;
- Путешественник – cash back в 2% на все расходы и 5% – при бронировании билетов, отелей или авто;
- Автокарта – банк возвращает 3% со всех расходов, понесенных на АЗС, и 1% – с остальных трат;
- Молодежная – кредитку можно получить с 18 лет (остальные – с 23);
- Стандарт – предусмотрено начисление 4% годовых на свои средства.
Восточный Банк достаточно лояльно относится к должникам, но на исключительно выгодные условия рассчитывать не придется. Вполне возможно, что дополнительно потребуются справки о доходах.
Для клиента с просрочками может стать выходом заказ Просто карты. По ней не предусмотрено процентов, вместо этого за каждый день задолженности взимается фиксированная плата в 30 рублей. Максимальный лимит по – 70 000.
Полезно знать: Кредитная карта по почте онлайн
Киви Банк
Еще одна карта рассрочки - Совесть распространяется Qiwi по почте, получить ее можно курьерской доставкой.
Банк стремится охватить как можно большее число клиентов, то процент одобрения пластика очень высок, а отказов низок. Оформить его можно онлайн.
Основные условия:
- Доступный лимит – от 5000 до 300000;
- Максимальная рассрочка – 12 месяцев (стандартный срок – 4);
- Ставка – 10%4
- Штраф за неоплату долга в срок – 290 рублей.
Существенным минусом является тот факт, что расплачиваться с помощью заемных средств для получения льготного периода необходимо только в магазинах-партнерах, которых ограниченное число. Несмотря на то, что количество партнеров проекта растет, в конкретном населенном пункте карта может оказаться бесполезной.
Kviku - как получить карту при наличии просрочек
Если вам необходимы деньги только для покупки чего-либо в интернете, то стоит обратить внимание на Квику. Она специализируется на выдаче кредитных карт клиентам с негативной кредитной историей и задолженностью и процент отказов минимален. Оформить и получить ее можно на следующих условиях:
- Сумма – от 1000 до 200000;
- Ставка – от 29%;
- Грейс-период – 50 дней;
- Минимальный платеж – 5%;
- Периодичность оплаты – 2 раза в месяц;
- Обслуживание – бесплатно.
После оформления заявки компания мгновенно принимает решение и высылает данные карты по смс.
Следует учесть, что Квику – виртуальная кредитная карта. Вы получаете только реквизиты для оплаты, без физического носителя. Поэтому расплатиться ей в обычном магазине нельзя. Ее идеально использовать для покупки билетов, шопинге в онлайн магазине или оплате услуг дистанционным способом.
Какие банки не работают с должниками
В некоторых учреждениях оформить кредитную карту с плохой кредитной историей невозможно, даже если вы подадите документы о занятости. В основном это крупные банки, которые могут позволить себе терять потенциальных клиентов. Так, ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк с большой вероятностью откажут человеку с низким рейтингом.
Почта Банк, УБРиР, Райффайзенбанк в условиях оформления прямо обозначают, что выдают карточки только при отсутствии текущей задолженности по займам. Если у вас были долги в прошлом, то шансы невилики.
Также следует обратить на минимальные требования к доходу заемщиков:
- Так, Райффайзенбанк обязательно требует подтверждения дохода на сумму от 25 000 руб. в месяц;
- Ренессанс Кредит – 12 тысяч для москвичей и 8 тысяч для жителей остальных регионов;
- Зенит – 10 000 руб. для всех;
- Альфа-банк - от 5 тыс. для регионов и 8 - столицы.
Если вы не можете подтвердить наличие такой зарплаты, получить пластик будет практически нереально, скорее вы заработаете отказ. Проще выбрать другой банк, более лояльно относящийся к клиентуре.
Заключение
Вы можете оформить и получить кредитную карту с плохой кредитной историей, выбрав из довольно широкого ассортимента. Это может быть пластик на стандартных условия выдачи займа, карта рассрочки или даже виртуальная карта. Повысить шансы на одобрение можно, подтвердив свой доход или привлечь поручителей. Обращайте внимание на требования к заемщикам – некоторые банки сразу пишут, что не одобряют займы должникам. Поэтому обращайтесь только в те учреждения, в которых к клиентам относятся более лояльно, а ответ можно получить по онлайн заявке.
