Кредитные карты с низким процентом

Кредитные карты с низким процентом очень популярны. Пользоваться заемными деньгами удобно – и вдвойне приятно, если это можно делать, уплачивая банку самый минимум. Но получить такой пластик совсем не просто.

Как оформить карту под низкий процент

Банки, рекламируя свои кредитные карты, всегда указывают по ним самые низкие проценты. Но получить заветную карточку с таким тарифом непросто. Дело в том, что ее распространение обычно связано с рядом ограничений.

Условия получения

Например, Альфа-Банк карту с низким процентом (23,99%) предлагает только для зарплатных клиентов, остальные же получат предложение на 2-3 процентных пункта выше. Аналогичная ситуация со Сбербанком, Газпромбанком и большинством других крупных организаций.

Нередко минимальные проценты устанавливаются в связи с какими-то акциями или специальными событиями.

Например, Тинькофф нередко распространяет карты через блогеров ограниченным тиражом – по ним предусмотрены минимально возможные проценты. Альфа-Банк выпускает специальную кредитку к Чемпионату мира по футболу.

Рассчитывать на низкие ставки можно только при выполнении ряда условий:

  • карта будет именная – предоплаченные и неэмбоссированные кредитки обычно «дороже» на 5-10 процентных пунктов;
  • кредитку заказали в режиме онлайн – чтобы экономить время на обслуживании клиентов, некоторые банки поощряют заказ своих продуктов дистанционно за счет предложения более выгодных условий.

Алгоритм же оформления кредитной карты с низкой процентной ставкой не отличается от стандартного. В онлайн заявке нужно будет указать свои данные, адрес и место работы, а также указать свой доход. Будьте готовы подтвердить уровень заявленной зарплаты справкой – если вы хотите получить реально минимальный процент, вы должны доказать свою платежеспособность.

Требования к клиентам

В каждом конкретном случае банк самостоятельно рассчитывает допустимую ставку для клиента, исходя из анализа его кредитоспособности. По результатам скоринга заявке присваивается тот или иной уровень риска. Если заемщик отвечает всем параметрам, то ему дается наивысший рейтинг доверия.

Базовые условия к личности клиента:

С наибольшей охотой выдается кредитная карта с низким процентом следующим категориям заемщиков:

  • зарплатным клиентам;
  • активным пользователям услуг (например, тем, кто имеет вклад в банке или кредит);
  • обладателям отличной кредитной истории;
  • лицам, подтвердившим свой доход;
  • семейным людям в возрасте 25-40 лет.

Если же человек, по мнению банка, входит в категорию риска, то он облагается «штрафами» в виде дополнительных процентных пунктов.

Банки, где самый низкий процент по карте

Оформить кредитную карту с низкой процентной ставкой можно во многих банках, как крупных, так и региональных. При заполнении заявки внимательно знакомьтесь с условиями предоставления продукта.

Если вам предлагают фиксированный процент, то именно такое значение вы и получите в случае одобрения вашей заявки вне зависимости от конкретных результатов скоринга. Если же имеется градация – то итоговое значение будет определено вашим кредитным рейтингом.

Самый низкий процент по кредитке предлагает буквально несколько банков.

Тач Банк

Учреждение предлагает 4 вида кредитных карт со ставкой от 12% – это самое низкое значение на сегодняшний день.

Льготный период по карточкам составляет максимум 61 день, лимит – до 1 млн рублей. При этом в самом Тач Банке можно оформить только одноименную карту. Остальные – у партнеров: в Связном, Ростелекоме и Теле2.

Банк Финсервис

Финсервис предлагает 2 вида кредиток. Ставка – 13,5%. Грейс-период – 50 дней.

Недостатком можно считать большую сумму годового обслуживания – от 3000 рублей для Gold и от 7000 рублей для Platinum.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет карту Доступный плюс. Минимальная ставка – всего 15% годовых, лимит – до 700 тысяч рублей.

Беспроцентный период составляет 56 дней. Минусом также является относительно крупная цена – 1788 рублей в год.

Тинькофф

Тинькофф предлагает целую серию карт со ставкой от 15% годовых. На выбор – стандартная карта с начислением бонусов Браво или набор кобрендинговых (Mary Way, Азбука Вкуса, Теле2). На каждой такой карте не может находиться более 300 тысяч рублей.

Под 18,9% предлагаются карты для путешествий – All Airlines и S7, позволяющие копить мили для бесплатных авиаперелетов. Здесь лимит по карте – от 700 тысяч до 1,5 млн рублей. Стоимость кредиток класса World в год составляет 590 рублей.

Почта Банк

В Почта Банк можно получить «благотворительную» карту Зеленый мир. Процентная ставка составляет 19,9% годовых, обслуживание – всего 900 рублей со второго года. Плюс карты – участие в акции Посади деревья. На каждые потраченные 3000 рублей организаторы приобретают саженец и высаживают его.

Другие банки, предлагающие низкие проценты по кредитной карте, перечислены в таблице.

БанкНаименование кредиткиМинимальная ставкаМаксимально доступная сумма, в рубляхЛьготный период, в дняхПлата за год обслуживания, в рублях
ПримсоцбанкКредитная Платинум19%3 млн303500
Русский стандартTravel Black19,9%600 тысяч555900
ОТП БанкМолния19,9%300 тысяч55Нет
ЗенитКарта без границ20%1 млн501000
АвангардCash Back21%150 тысяч501100
МКБЕдиная Classic21%300 тысяч55850
Эс-Би-Ай БанкКредитная21%150 тысяч556000
СКБ-БанкДля покупок23%299 тысяч621700
Тинькофф банкAliExpress23,9%700 тысяч55990
Альфа-Банк100 дней23,99%300 тысяч1001990
МТС БанкМТС Деньги24,9%299 99951900
Ренессанс КредитКредитная24,9%200 тысяч55Нет
Восточный банкСтартовая24,9%300 тысяч56Нет
ОТП БанкДомашняя24,9%300 тысяч55Нет

У остальных банков ставки превышают 25% годовых.

Альтернативой кредиткам могут послужить карты рассрочки. По ним вообще не предусмотрены проценты:

БанкКартаКредитный лимитМаксимальный срок рассрочкиПримечания
Восточный банкПросто120 тысяч1850За каждый день наличия задолженности взимается плата в 30 рублей
СовкомбанкХалва350 тысяч730Покупка по карте возможна только в партнерских точках
Киви БанкСовесть300 тысяч365Расплатиться и получить рассрочку можно получить только у партнеров
Альфа-БанкВместо денег100 тысяч365Получить рассрочку можно в любых магазинах, на каждую покупку устанавливается свой срок льготного периода
Хоум Кредит БанкКарта рассрочки300 тысяч365При задержке платежа действие рассрочки прекращается, и карта становится обыкновенной кредитной

Заключение

Выбирая кредитные карты с низким процентом, обращайте внимание и на продолжительность льготного периода. Если он достаточно длительный, то, возможно, вам вообще не придется платить проценты банку. В любом случае оформление кредиток по минимальным значениям возможно только для ограниченного круга клиентов. Проще всего получить карточку на лояльных условиях зарплатным клиентам и лицам с хорошей кредитной историей. В качестве альтернативы стоит рассмотреть карты рассрочки.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Тинькофф Platinum
Сумма
до 300 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 30% бонусами
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток
Кредитная карта
100 дней без %
Сумма
до 300 000₽
Срок
до 100 дней
Бонус
наличные без %
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 200 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 10% бонусами
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here