Кредитные карты с низким процентом очень популярны. Пользоваться заемными деньгами удобно – и вдвойне приятно, если это можно делать, уплачивая банку самый минимум. Но получить такой пластик совсем не просто.
Как оформить карту с низкой процентной ставкой
Банки, рекламируя свои кредитные карты, всегда указывают по ним самые низкие проценты. Но получить заветную карточку с таким тарифом непросто. Дело в том, что ее распространение обычно связано с рядом ограничений.
Условия получения
Например, Альфа-Банк карту с низким процентом (23,99%) предлагает только для зарплатных клиентов, остальные же получат предложение на 2-3 процентных пункта выше. Аналогичная ситуация со Сбербанком, Газпромбанком и большинством других крупных организаций.
Нередко самый низкий процент устанавливается в связи с какими-то акциями или специальными событиями.
Например, Тинькофф нередко распространяет карты через блогеров ограниченным тиражом – по ним предусмотрены минимально возможные проценты. Альфа-Банк выпускает специальную кредитку к Чемпионату мира по футболу.
Рассчитывать на низкие ставки можно только при выполнении ряда условий:
- карта будет именная – предоплаченные и неэмбоссированные кредитки обычно «дороже» на 5-10 процентных пунктов;
- кредитку заказали в режиме онлайн – чтобы экономить время на обслуживании клиентов, некоторые банки поощряют заказ своих продуктов дистанционно за счет предложения более выгодных условий.
Алгоритм же оформления кредитной карты с низкой процентной ставкой не отличается от стандартного. В онлайн заявке нужно будет указать свои данные, адрес и место работы, а также свой доход. Будьте готовы подтвердить уровень заявленной зарплаты справкой – если вы хотите получить реально минимальный процент, вы должны доказать свою платежеспособность.
Требования к клиентам
В каждом конкретном случае банк самостоятельно рассчитывает допустимую ставку для клиента, исходя из анализа его кредитоспособности. По результатам скоринга заявке присваивается тот или иной уровень риска. Если заемщик отвечает всем параметрам, то ему дается наивысший рейтинг доверия.
Базовые условия к личности клиента:
- возраст от 18-21 года (есть вполне конкретный перечень банков, где выдают кредитные карты студентам с 18 лет);
- российское гражданство (подтверждается наличием паспорта и местной прописки);
- трудоустройство и стаж работы от 3 месяцев;
- уровень дохода – чаще всего это зарплата не менее 5000 рублей.
Читайте еще: Что такое кредитный скоринг?
С наибольшей охотой выдается кредитная карта с низким процентом годовых следующим категориям заемщиков:
- зарплатным клиентам;
- активным пользователям услуг (например, тем, кто имеет вклад в банке или кредит);
- обладателям отличной кредитной истории;
- лицам, подтвердившим свой доход;
- семейным людям в возрасте 25-40 лет.
Если же человек, по мнению банка, входит в категорию риска, то он облагается «штрафами» в виде дополнительных процентных пунктов.
Лучшие карты с низким процентом годовых
Оформить кредитную карту с низким процентом можно во многих банках, как крупных, так и региональных. При заполнении заявки внимательно знакомьтесь с условиями предоставления продукта.
Если вам предлагают фиксированный процент, то именно такое значение вы и получите в случае одобрения вашей заявки вне зависимости от конкретных результатов скоринга. Если же имеется градация – то итоговое значение будет определено вашим кредитным рейтингом.
Самый низкий процент по кредитке предлагает буквально несколько банков.
Тач Банк
Учреждение предлагает 4 вида кредитных карт со ставкой от 12% – это самое низкое значение на сегодняшний день.
Льготный период по карточкам составляет максимум 61 день, лимит – до 1 млн рублей. При этом в самом Тач Банке можно оформить только одноименную карту. Остальные – у партнеров: в Связном, Ростелекоме и Теле2.
Подробнее: Условия кредитной карты Тач Банка
Банк Финсервис
Финсервис предлагает 2 вида кредиток. Ставка – 13,5%. Грейс-период – 50 дней.
Недостатком можно считать большую сумму годового обслуживания – от 3000 рублей для Gold и от 7000 рублей для Platinum.
Азиатско-Тихоокеанский банк
Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет карту Доступный плюс. Минимальная ставка – всего 15% годовых, лимит – до 700 тысяч рублей.
Беспроцентный период составляет 56 дней. Минусом также является относительно крупная цена – 1788 рублей в год.
Тинькофф
Тинькофф предлагает целую серию карт со ставкой от 15% годовых. На выбор – стандартная карта с начислением бонусов Браво или набор кобрендинговых (Mary Way, Азбука Вкуса, Теле2). На каждой такой карте не может находиться более 300 тысяч рублей.
Под 18,9% предлагаются карты для путешествий – All Airlines и S7, позволяющие копить мили для бесплатных авиаперелетов. Здесь лимит по карте – от 700 тысяч до 1,5 млн рублей. Стоимость кредиток класса World в год составляет 590 рублей.
Почта Банк
В Почта Банк можно получить «благотворительную» карту Зеленый мир. Процентная ставка составляет 19,9% годовых, обслуживание – всего 900 рублей со второго года. Плюс карты – участие в акции Посади деревья. На каждые потраченные 3000 рублей организаторы приобретают саженец и высаживают его.
Другие банки, предлагающие низкие проценты по кредитной карте, перечислены в таблице.
| Банк | Наименование кредитки | Минимальная ставка | Максимально доступная сумма, в рублях | Льготный период, в днях | Плата за год обслуживания, в рублях |
| Примсоцбанк | Кредитная Платинум | 19% | 3 млн | 30 | 3500 |
| Русский стандарт | Travel Black | 19,9% | 600 тысяч | 55 | 5900 |
| ОТП Банк | Молния | 19,9% | 300 тысяч | 55 | Нет |
| Зенит | Карта без границ | 20% | 1 млн | 50 | 1000 |
| Авангард | Cash Back | 21% | 150 тысяч | 50 | 1100 |
| МКБ | Единая Classic | 21% | 300 тысяч | 55 | 850 |
| Эс-Би-Ай Банк | Кредитная | 21% | 150 тысяч | 55 | 6000 |
| СКБ-Банк | Для покупок | 23% | 299 тысяч | 62 | 1700 |
| Тинькофф банк | AliExpress | 23,9% | 700 тысяч | 55 | 990 |
| Альфа-Банк | 100 дней | 23,99% | 300 тысяч | 100 | 1990 |
| МТС Банк | МТС Деньги | 24,9% | 299 999 | 51 | 900 |
| Ренессанс Кредит | Кредитная | 24,9% | 200 тысяч | 55 | Нет |
| Восточный банк | Стартовая | 24,9% | 300 тысяч | 56 | Нет |
| ОТП Банк | Домашняя | 24,9% | 300 тысяч | 55 | Нет |
У остальных банков ставки превышают 25% годовых.
Альтернативой кредиткам могут послужить карты рассрочки. По ним вообще не предусмотрены проценты:
| Банк | Карта | Кредитный лимит | Максимальный срок рассрочки | Примечания |
| Восточный банк | Просто | 120 тысяч | 1850 | За каждый день наличия задолженности взимается плата в 30 рублей |
| Совкомбанк | Халва | 350 тысяч | 730 | Покупка по карте возможна только в партнерских точках |
| Киви Банк | Совесть | 300 тысяч | 365 | Расплатиться и получить рассрочку можно получить только у партнеров |
| Альфа-Банк | Вместо денег | 100 тысяч | 365 | Получить рассрочку можно в любых магазинах, на каждую покупку устанавливается свой срок льготного периода |
| Хоум Кредит Банк | Карта рассрочки | 300 тысяч | 365 | При задержке платежа действие рассрочки прекращается, и карта становится обыкновенной кредитной |
Заключение
Выбирая кредитные карты с низким процентом, обращайте внимание и на продолжительность льготного периода. Если он достаточно длительный, то, возможно, вам вообще не придется платить проценты банку. Проще всего получить карточку на лояльных условиях зарплатным клиентам и лицам с хорошей кредитной историей.
У меня кредитная карта Банка Интеза. Оформляли ее как зарплатному клиенту вдогонку к дебетовой 8 лет назад. Ставка по ней у меня 29,5% годовых. Я смотрю сейчас многие банки более выгодный процент стали предлагать. Ради интереса решила почитать информацию по этому вопросу и хочу теперь свою кредитку поменять. Минимум, конечно, вряд ли кто предложит, разве что каким-нибудь зарплатным клиентам. Но снизить ставку до 24-25%, думаю, реально.
Тач Банк везде пиарит свою кредитную карту с якобы самым низким процентом. Кто-нибудь вообще получал у них эти 12%, да даже в пределах 25%?? Я сама подавала им заявку на эту карту, не поверила отзывам, которых в сети полно. Мне одобрили под 34%, а максимум у них 39%!
Я думаю, что под низкий процент кредитную карту реально оформить только в своем зарплатном банке. Предложения, конечно, у всех очень радужные и красивые, но по факту, как доходит до рассмотрения заявки, получается не меньше 27%.