Кредитные карты для студентов

Традиционно банки далеко не так охотно выдают кредитные карты для студентов, особенно, если те не могут подтвердить свою трудовую занятость. Но среди общего количества есть учреждения, которые выдают специализированные карты для студентов без опыта работы и официального дохода.

Может ли оформить кредитную карту студент

В условиях ухудшения экономической ситуации банки стали более требовательными к заемщикам. В связи с этим значительно уменьшилось число так называемых «студенческих» карт, так как эти клиенты попадают в категорию потенциально некредитоспособных. Действительно, многие в 18 лет еще пока без работы и не могут обеспечивать ни себя, ни кредитку.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляют достаточно жесткие условия:

• Возраст. Есть предложения по кредитным картам студентам с 18 лет, но чаще всего они выдаются заемщикам от 21 года, поэтому студентам 1-2 курсов получить необходимый пластик сложнее.
• Гражданство. Обязательно наличие российского гражданства.
• Прописка. Иногда обязательным требованием является наличие прописки в населенном пункте, где выдается пластик – поэтому многие иногородние студенты оказываются «за бортом».
• Доход. Наличие дохода и готовность подтвердить его играет значительную роль при окончательном одобрении заявки.

Совет: Как узнать кредитную историю в Сбербанк онлайн

Последний пункт тоже вызывает у студентов затруднения. Всё-таки основная их деятельность – учеба, а не работа.

Еще одним препятствием к получению кредитки может послужить кредитная история. Если заемщик ранее не обращался в банки, то она будет «нулевая». Такой заемщик выглядит как «темная лошадка» – непонятно, как он будет платить по кредиту. Поэтому может последовать отказ просто на основании опасений, а не по каким-то другим причинам.

Шансы на получение кредитки без работы

Чтобы оформить кредитную карту в 18 лет, нужно сильно постараться.

По объективным причинам в большинстве банков студенту откажут в выдаче пластика, особенно, если подавать заявку на общих условиях.

Необходимо либо искать специализированные предложения для молодых клиентов, либо увеличивать свои шансы за счет следующих шагов:

• подтвердить наличие стабильного официального дохода;
• предложить личное имущество в качестве залога (авто, доля в квартире, бытовая техника);
• привлечь поручителей (чаще всего в этой роли выступают родители или старшие родственники);
• запрашивать минимально возможный лимит.

Самый сложный момент – оформить кредитку студенту без работы. Если есть трудоустройство, то достаточно просто предъявить справку 2-НДФЛ, а также иметь стаж непрерывной деятельности от 3-6 месяцев.

Бывают случаи, когда студенту без работы в банке могут выдать очень крупную сумму денег, но случается такое чаще всего по невнимательности сотрудников, как в сюжете из видео:

В ином случае доказывать наличие дохода придется альтернативными способами:

• принести справку из деканата о назначении стипендии (при этом ее размер должен быть достаточно крупным – от 5 тысяч рублей);
• предоставить выписку, в которой видна сумма перечислений и регулярных доходов (это убедит, что у студента достаточно денег в распоряжении);
• запросить у работодателя справку по форме банка (даже если студент работает на полставки или в ночную смену, но неофициально).

Не стоит посылать заявки на получение карточки сразу в несколько организаций – каждое обращение будет занесено в кредитную историю, и банки будут отказывать при наличии массового запроса. Лучше совершать серию последовательных обращений.

Условия студенческих кредиток

При подаче заявок студентам в 18 лет стоит рассчитывать на более жесткие условия предоставления займов.

К чему нужно быть готовым перед тем, как оформить заявку:

• средняя ставка составляет 23-25% годовых;
• доступный лимит для студентов не превышает 15-30 тысяч рублей, на более крупные сумму можно рассчитывать только при доказательстве наличия дохода.

В остальном же молодежные кредитки имеют такую же функциональность, как и остальные. С их помощью можно рассчитываться в магазинах и интернете, многие из них имеют функцию бесконтактной оплаты.

Студентам дают доступ к интернет-банку. При желании можно скачать специальные мобильные приложения, чтобы контролировать расходы и поступления с телефона.

Что обязательно нужно указать в заявке для получения одобрения банка:

• статус студента;
• паспортные данные;
• место проживания;
• средний месячный доход;
• есть ли трудоустройство, и если да – то где.

Читать еще: Кредитные карты под низкий процент без отказа

Где получить кредитную карту студенту

Ниже представлен список банков, которые охотно выдают кредитные карты молодежи, в том числе студентам без работы.

Тинькофф

Предлагает специализированную карту Maria Way. Ее ключевые условия:

• ставка – от 15% (49,9% – при снятии наличности);
• льготный период – до 55 дней;
• лимит – до 300 тысяч рублей;
• стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Главное преимущество – можно получить с 18 лет, при этом не нужно бумажное подтверждение дохода.

Держатель карты становится участником программы лояльности и получает кэшбэк бонусами Браво:

• 30% – при покупке одежды, обуви и косметики (до 1500 баллов);
• 1% – от всех прочих покупок.

Как потратить бонусы Браво - на компенсацию безналичных покупок.

Другой вариант – запросить в Тинькофф банк карту Платинум или любую из кобрендовых, но вероятность их одобрения будет значительно ниже, а ставка – выше (от 23,3%).

Почта Банк

Вниманию студентов в предлагается три продукта:

• Зеленый мир со ставкой от 19,9% до 29,9% и грейс-периодом до 55 дней. Эта карта служит для благотворительных целей и помогает высаживать новые деревья. Стоимость обслуживания – 900 рублей в год.
• Элемент 120. Основное преимущество кредитки – льготный период до 120 дней. Ставка – фиксированная, составляет 27,9% годовых. Подтверждения дохода для ее оформления не требуется.
• Пятерочка в Почта Банке. Кобрендовая карта позволяет одновременно участвовать в программе лояльности супермаркета и получать баллы за все покупки, которые потом можно списать в магазинах сети. Годовой процент – 27,9%, льготный период – 2 месяца.

Все эти карты можно оформить с 18 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает Молодежную карту с бесплатным обслуживанием. Выдается с 21 года. Оформить ее с 18 лет не получится. Подтверждения платежеспособности не нужно, выдача осуществляется по паспорту. Ставка – от 23,9%.

Обладатель кредитки может получить:

• дополнительные бонусы Спасибо до 50% у партнеров;
• обменять бонусы до 99% от стоимости авиаперелета;
• получить скидки на оплату билетов в кино и на концерты.

Без процентов деньгами можно пользоваться до 60 дней, при этом на каждую покупку будет установлен свой льготный период.

МТС Банк

Карта МТС Деньги Weekend направлена, главным образом, на абонентов сети связи МТС. Для них предусмотрены более лояльные условия: 24,9% годовых и лимит до 299 тысяч рублей.

К плюсам относятся:

• еженедельная выплата cash back в размере 5%;
• наличность можно снимать в любых банкоматах.

Минусы – короткая продолжительность беспроцентного периода: всего 51 день.

Московский Кредитный Банк

Единая. Еще одна кредитка для студентов с 18 лет:

• Ставка установлена на уровне 21% годовых.
• Льготный период – до 55 дней.
• Цена – 850 рублей за каждый год обслуживания.
• К плюсам относятся возможность снятия наличности с карты с сохранением грейс-периода, к минусам – у заемщика обязательно должна быть работа в Москве или области.

Альфа-Банк

Игры@Mail.ru, как видно из названия, предназначены для активных геймеров:

• Выдается от 18 лет, обеспечения и подтверждения дохода не требуется.
• Ставка – 25,99%.
• Деньгами можно пользоваться без процентов сроком до 60 дней, в том числе снимать их с карты.
• Держатель кредитки становится участником бонусной программы и получает баллы для покупки призов в онлайн-играх.

Кредит Европа Банк

Megacard студентам без работы выдается со ставкой 29%. Расплачиваясь ей, можно получить бонусы:

• до 5% – в ТЦ Мега;
• до 1% – в остальных заведениях.
• Плюсом является возможность подтверждения дохода косвенным путем – например, с помощью выписки по карте.
• За обслуживание в год снимается 900 рублей.

Восточный Банк

Молодежная. Специализированный банковский продукт для студентов:

• от 29,9% до 78,9% годовых;
• грейс-период – до 56 дней.
• отсутствие платы за обслуживание (только за выпуск);
• кэшбэк;
• проценты на остаток собственных средств (от 2% до 4%).

Кредитка выдается заемщикам в возрасте от 18 до 26 лет.

Заключение

Таким образом, некоторые банки предлагают специализированные кредитные карты для студентов. Заемщикам без работы и без дохода лучше стремиться получить одну из них. Требования к таким клиентам более лояльные, однако условия предоставления заемных денег – более жесткие. Большинство карт можно оформить с 18 лет, но кое-где обязательно достижение 21-летия. Для повышения вероятности одобрения займа лучше подтвердить доход или привлечь поручителей.