Пластиковые карты в основном предназначены для безналичных расчетов в магазинах и интернете. Однако в некоторых ситуациях их обладателям могут понадобиться «живые» деньги, поэтому ряд банков предлагает кредитные карты со снятием наличных. Держатель пластика сможет обналичить нужную сумму, не теряя льготный период и не переплачивая проценты.
Можно ли снять наличные с кредитной карты?
Значительная часть банковских организаций ограничивает своих клиентов в возможности обналичивания заемных средств.
Наиболее распространенные стоп-фильтры:
- Высокая комиссия - даже при выполнении операции в своем банкомате;
- Потеря льготного периода – приходится оплачивать полную стоимость задолженности плюс проценты в короткое время;
- Увеличение процентной ставки;
- Лимиты на единичную и общую сумму в сутки.
Использовать кредитные карты для снятия наличных оказывается невыгодно. Клиент отдает банку много комиссионных и приобретает фактически займ на крайне жестких условиях.
Однако потребность в банкнотах для повседневного расчета всё равно остается, поэтому снять наличные с кредитной карты можно. Это позволяет финансовым учреждениям заинтересовать наибольшее число клиентов и получить конкурентное преимущество.
Использовать кредитку удобно – фактически это второй кошелек, можно применять и для оплаты в торговых точках, и для экстренного получения денег на руки.
На что обратить внимание при оформлении
В первую очередь стоит обратить внимание на кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных. Его наличие позволит безопасно снимать деньги и не переплачивать проценты (при условии, что вы успеете полностью погасить задолженность до его истечения).
При выборе самого выгодного варианта нужно обратить внимание на следующие моменты:- Сколько денег понадобится вам в среднем в месяц и соответствует ли вашим потребностям лимит, установленный банковской компанией;
- Комиссии и дополнительные платежи при превышении ограничений на получение денег;
- Размер минимального платежа, который придется погашать, если льготный период закончится (обычно это 3-10% от размера долга);
- Как пользоваться льготным периодом кредитной карты - как он исчисляется. Соответствует ли периодичность поступления средств на ваш счет потенциальному графику платежей;
- Размер процентной ставки;
- Стоимость годового обслуживания;
- Предусмотрены ли какие-либо бонусы – кэшбэк, мили или призовые баллы.
Также следует уточнить, необходимо ли погашать долг, пока не начисляются проценты. Например, Альфа-Банк устанавливает 100-дневный беспроцентный период, но каждый месяц клиент должен вносить на счет платеж в 5% от задолженности.
Иными словами, в большинстве случаев у вас не получится снять деньги с карты и на 60-100 дней забыть про свои долги – понадобится оплачивать хотя бы минимум.
При грамотном финансовом поведении нужно стремиться погасить весь долг периодическими платежами, пока действует отсрочка.
Кредитные карты с выгодным снятием наличных
Рассмотрим какие варианты предлагают финансово-кредитные учреждения сегодня.
Альфа-Банк - без комиссии за снятие наличных
По одной из своих кредиток - 100 дней без процентов, банк позволяет получать деньги без комиссий. Сама по себе она обладает такими параметрами:
- Максимальный лимит – 300 тысяч;
- Минимальная ставка – 23,99%;
- Платеж – 5% от суммы задолженности;
- Стоимость обслуживания – зависит от тарифа, минимум 1190 руб. в год.
Отсрочка в 100 дней начинает исчисляться сразу после покупки или получения наличных, что очень удобно.
Кредитная карта Альфа-Банка для снятия наличных считается одной из самых выгодных.
За выдачу до 50 тысяч в месяц комиссия не взимается, при превышении этого лимита – 5,9% от суммы. Операцию можно производить в любых банкоматах – тариф единый.
Банк Зенит
В Зените вы можете получить платежный инструмент российской платежной системы МИР со следующими параметрами:
- Лимит – от 10 тысяч до 1 млн руб.;
- Проценты за пользование займом – 20%;
- Платеж – 3% в месяц;
- Отсрочка уплаты процентов – 50 дней.
Это кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных, однако непосредственно за операцию обналичивания придется заплатить комиссию – 4% от суммы выдачи.
Кредитка выдается заемщикам с 22 лет, подтверждения дохода не требуется (размер лимита без справок будет ограничен 60000 руб.):
Из плюсов – бесплатные выпуск, обслуживание и смс-информирование. Из минусов – крупные комиссионные за получение налички и большие штрафы при просрочке платежа.
Восточный банк - беспроцентное снятие денег с кредитки
Карта Просто от Восточного банка представляет собой интересный вариант - на долг не начисляются проценты. Вместо этого организация взимает плату за обслуживание в размере 30 рублей за каждый день наличия долга - иногда такой расчет гораздо выгоднее обычного беспроцентного периода.
Можно без проблем без комиссии за снятие наличных получить средства с этой карты. Обращаться можно в банкомат любого банка.
Лимит на выдачу наличности – 100 000 руб./день. Доступное число средств на счете устанавливается в индивидуальном порядке.
Клиенту нужно оплачивать минимальный платеж раз в месяц, он составляет 1% от долга плюс плата за обслуживание.
Имеется бонус – начисление процентов на собственные средства. Можно заработать от 2% до 4% годовых, просто держа собственные деньги на счету.
При оформлении к заемщику предъявляются требования:
Интеза
Клиентам предлагается оформить удобную кредитную карту со снятием наличных категории Gold. Максимальный лимит по ней ограничен 5 ежемесячными окладами заемщиками. Процентная ставка единая – 22% годовых на любые операции.
Льготный период длится 55 дней. Платеж после его истечение – 5% от задолженности в месяц.
Комиссия за обналичивание:- 2% – в банкоматах Интеза;
- 3% – в кассе Интеза;
- 4% – в банкоматах и кассах других банков.
В день можно снимать не более 50000 руб.
Из плюсов кредитки следует отметить наличие бонусной программы для путешественников. За каждые 60 потраченных рублей начисляется 1,25 миль, которые можно потратить на заказ билетов у авиаперевозчика S7.
Из минусов – высокая стоимость обслуживания: 3000 рублей/год + 300 за подключение бонусной программы.
УБРиР - снятие наличных без потери льготного периода
Еще одна кредитная карта для снятия наличных предлагается Уральским банком реконструкции и развития. Условия по ней таковы:
- Лимит – от 30000 до 150000 руб.;
- Грейс-период – 120 дней;
- Ставка – 27-32%;
- Цена за обслуживания – 1900 руб./год, бесплатно при наличии расходов от 150 тысяч за последний год;
- Комиссия за получение средств – 4%, минимум 500 руб.
В течение дня можно снять не более 100000 рублей, в течение месяца – не более 1 млн.
Значительный плюс продукта – есть программа кэшбэка. В ее рамках обладателю пластика УБРиР возвращает 1% от любых расходов, за исключением снятия денег. Ограничений по сумме возврата не установлено.
Второй плюс – кредитка является моментальной, ее можно оформить сразу в отделении организации. Документов, подтверждающих доход, готовить не нужно, достаточно только предъявить паспорт:
Новикомбанк
В Новикомбанке вы можете оформить одну из самых выгодных кредиток со следующими характеристиками:
- Лимит – до 3 среднемесячных окладов;
- Ставка – 24%;
- Грейс-период – 56 дней;
- Стоимость обслуживания – 750 рублей.
Существенный минус: получить в день и в месяц можно только ограниченную сумму – 10000 рублей. Зато можно снять наличные с кредитной карты с отсрочкой необходимости погашения долга:Комиссия за обналичивание установлена на уровне 2% для банкоматов Новикомбанка и 4% – для остальных организаций.
Карту можно открыть в валюте:
Почта Банк - кредитная карта с наличными без справок
Кредитная карта Почтовый экспресс от Почта Банка позволяет снять наличные без процентов, но обладает небольшим лимитом: максимум на счете ограничен всего 5000 рублей.
Она оптимально подходит для небольших, но срочных покупок, так как по ней не начисляются проценты за пользование кредитом. Это самая лучшая альтернатива микрозаймам до зарплаты.
Грейс-период длится 2 месяца, в течение него необходимо погасить долг. Если не успеть сделать это вовремя, придется доплачивать к минимальному платежу в 10% еще 300 руб.
оформить платежный инструмент можно без справок, по одному паспорту.
За выдачу денег придется заплатить разовую комиссию – 300 руб. в любом банкомате.
Можно использовать собственные средства, т.е. использовать карточку и как дебетовую, правда, начислений процентов на остаток не предусмотрено.
Русский Капитал
В Русском Капитале вы можете оформить классическую кредитку с выгодным беспроцентным периодом в 55 дней, распространяющимся, в том числе, на получение наличных средств.
Размер лимита – от 20 до 300 тысяч руб., ставка – 25,5% годовых. За обслуживание надо будет заплатить 600 руб/ год.
Параметры получения денег в любых банкоматах:
- Комиссия – 4,5%;
- Ограничение на выдачу в день – не более 250 000 руб.;
- Ограничение в месяц – 1,5 млн руб.
Минимальный возраст получателя пластика – 23 года. Кредитная карта выдается без справок и поручителей.
Союз
Если вас интересует карта без процентов за снятие наличных из заемных средств - обратите внимание на предложение банка Союз.
По кредитке Мой бонус за первую операцию обналичивания банк не взимает плату. Повторные снятия обойдутся в 5% от суммы.
Условия предоставления займа:
- Сумма на счете – от 31 000 до 750 000 рублей;
- Ставка – 26%;
- Льготный период – 115 дней;
- Платеж – 5% в месяц.
Плюсом является выгодный беспроцентный период, но, пока он действует, всё равно необходимо оплачивать минимальный взнос.
Пластик выдается клиентам с 22 лет, обязательно необходимо подтвердить доход – можно косвенными способами:
Центр-инвест
Кредитная карта Gold от Центр-инвест обладает следующими характеристиками:
- Доступная к использованию сумма – до 3-х средних заработков;
- Ставка за пользование займом – 26%;
- Платеж – 5% ежемесячно;
- Обслуживание – 2400 рублей в год;
- Индивидуальный дизайн – 300 руб. (единовременно).
Это выгодная кредитная карта со снятием наличных, так как с ней предусмотрено сразу два способа заработать дополнительные средства:
- Кэшбэк в 1% без ограничений по сумме;
- Начисление 6% на собственные средства на кредитке, если их размер превышает 50000 рублей.
За выдачу денег предусмотрена комиссия в 2,9% в любых банкоматах.
Так как лимит привязан к уровню зарплаты, от заемщика обязательно понадобится справка о среднем заработке.
Полезно знать: кредитная карта без процентов.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке лучшая кредитная карта с беспроцентным снятием наличных выдается на следующих условиях:
- Лимит – устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от дохода;
- Ставка – 29,9%;
- Грейс-период – 55 дней;
- Обслуживание – от 1990 до 2323 руб. в год.
В день со счета можно снять 500 тысяч рублей максимум. Комиссия – 4,9% за одно обналичивание.
Заключение
Если вам нужна кредитная карта со снятием наличных без процентов или утраты льготного периода, оформить ее можно в банках: Альфа-Банк, Восточный, УБРиР, Зенит, Интеза и т.д. При выборе конкретного продукта уточните размер комиссий за получение денег, порядок исчисления льготного периода и минимальную сумму платежа. Это поможет заранее спланировать график погашения после получения наличных.
