Кредитная карта с кэшбэком

Все больше людей начинают использовать кредитки в качестве запасного варианта – так называемой «финансовой подушки безопасности». Но если выбрать кредитную карту с кэшбэком и достаточно крупным льготным периодом, то при погашении займа в срок можно даже заработать дополнительные деньги. В 2018 году такие варианты предлагают сразу несколько банковских учреждений.

Особенности кредиток с кэшбэком

При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:

  • кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка);
  • накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка);
  • накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver);
  • вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.

Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком.

Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.

Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Получать дополнительные средства можно так:

  • расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода;
  • получаете кэшбэк;
  • пополняете счет на сумму задолженности.

В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.

Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.

Кто может получить карту - условия

Взять в банке кредитную карту с кэшбэком может любой клиент, соответствующий базовым условиям, предъявляемых учреждением. В большинстве случаев они таковы:

  • возраст от 21-23 лет;
  • наличие трудоустройства и официального дохода (обычно от 5-8 тысяч рублей в месяц);
  • непрерывный стаж 3-6 месяцев.

Если желательна кредитная карта под низкий процент и с максимальной суммой, то лучше подтвердить наличие достаточного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или альтернатив.

Можно получить кредитную карту по одному паспорту, но в этом случае рассчитывать на выгодные параметры займа вряд ли придется рассчитывать.

Получить выбранный вид пластика можно разными способами:

  • оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или в мобильном приложении;
  • обратиться в отделение;
  • заказать по телефону в колл-центре.

Если банк предлагает кредитные карты моментальной выдачи (Хоум Кредит, Восточный Экспресс), то можно прийти в отделение с паспортом и сразу получить необходимую кредитку.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

В списке ниже представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком. В обзор вошли только наиболее популярные и по-настоящему выгодные варианты 2018 года. Преимущество отдавалось карточкам, которые осуществляют cash back в виде реальных денег.

Тинькофф

У банка есть несколько вариантов оформления кредиток с кэшбэком. Тинькофф Платинум является универсальным решением.

Ее параметры:

  • ставка – от 15% в год;
  • грейс-период – 55 дней;
  • доступный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • обслуживание – 590 в год;
  • минимальный платеж после истечения льготного периода – 8% в месяц.

Рассмотрение заявки занимает буквально несколько минут, требования к клиентам достаточно лояльные.

Главное преимущество, которое дает эта кредитная карта с кэшбэком – заемщик может копить бонусы Браво, которые можно потратить несколькими способами:

  • поменять на призы и подарки от партнеров Тинькофф Банка;
  • получить компенсацию за операции покупки в местах общественно питания;
  • компенсировать часть стоимости ж/д билетов.

Размер кэшбэка равен 1%, но в некоторых торговых точках может достигать 30%.

Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум
Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум

Второй вариант – карта Тинькофф All Airlines. Она отлично подойдет для путешественников. В виде cash back ее держателю начисляются мили, которые можно потратить на компенсацию стоимости билетов абсолютно любых авиакомпаний мира. В виде бонуса полагается бесплатная страховка

Мили начисляются по такой пропорции:

  • 2% – со всех покупок;
  • 5% – с покупки авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей;
  • 10% – при использовании сервиса Тинькофф Путешествия.
Как использовать мили по кредитной карте Тинькофф All Airlines
Как использовать мили по кредитной карте Тинькофф All Airlines

В рамках спецпредложений можно получить повышенное число миль у партнеров Тинькофф – вплоть до 30%. Компенсация выплачивается из соотношения 1 миля = 1 рубль.

Тач Банк

Еще один банк с полностью дистанционным обслуживанием Touch Bank предлагает 3 выгодные карточки с возвратом средств:

  • Другие правила – кобренд с Теле2, позволяет вернуть до 10% от оплаты услуг данного оператора;
  • Связной Клуб – можно получить высокий кэшбэк до 15% в виде Плюсов от салона связи Связной и потратить их на оплату товаров сети;
  • Синица – возвращается 5% от оплаты услуг связи.

Также можно оформить стандартную кредитку Тач Банка и подключить к ней тариф Daily 2.0. В таком случае клиент будет получать кэшбэк 1% на все покупки и 3% – в выбранной категории.

Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.
Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.

Льготный период по всем карточкам составляет 61 день, ставка – 12%, а доступный лимит – 1 млн рублей максимум.

Райффайзенбанк

Одна из лучших кредитных карт с кэшбэком – #Всёсразу от Райффайзенбанка. Вы можете получить сумму до 600 тысяч руб. на счете под 29% годовых. Льготный период длится до 52 дней.

Годовое обслуживание кредитки обойдется в 1490 рублей. Есть возможность заказать индивидуальный дизайн, но в этом случае стоимость пластика возрастет до 1990.

По карте #Всёсразу можно получить cash back:

  • 1 балл за каждые потраченные по счету 50 рублей;
  • 300 приветственных бонусов и еще столько же – ко дню рождения;
  • 200 баллов в подарок на Новый год.

Далее накопленные бонусы можно потратить:

  • на возврат средств (например, за 500 баллов можно вернуть 250 рублей);
  • на мили перевозчика S7;
  • сертификаты Озон.ру и Яндекс.Такси;
  • благотворительность и т.д.
Подсчитайте: является ли кредитная карта с кэшбэком #Всёсразу от Райффайзенбанка лучшим предложением для вас
Подсчитайте: является ли кредитная карта с кэшбэком #Всёсразу от Райффайзенбанка лучшим предложением для вас

В 2018 году действует специальная акция: новые клиенты могут получить дополнительную кредитку с минимальным лимитом и бесплатным обслуживанием.

Альфа-Банк

Универсальная карта для повседневного шопинга от Альфа-Банка позволяет вернуть до 3000 рублей на счет за месяц:

  • 1% – на все покупки;
  • 5% – при оплате меню ресторанов, кафе и прочих заведений общественного питания;
  • 10% – с расходов на бензин и обслуживание авто на АЗС.
Почему Альфа-Банк называет свою кредитную карту с кэшбэком - лучшая
Почему Альфа-Банк называет свою кредитную карту с кэшбэком - лучшая

Максимальная сумма лимита кредитной карты с кэшбэком от Альфа-Банка – 300 тысяч. Процентная ставка установлена на минимальном уровне 25,99%.

Беспроцентный период распространяется на любые операции. Здесь не придется думать, можно ли снимать деньги с кредитной карты, потому что льготный период распространяется на покупки, снятие наличных или перевод на другой счет. Комиссия за обналичивание – 4,9%.

Еще по теме: Условия программы Cash Back в Альфа-Банке.

Хоум Кредит Банк

В этой организации можно оформить два вида кредиток с кэшбэком: золотую и платиновую. Условия предоставления займа по ним идентичны:

  • ставка при безналичной оплате – 29,8%, при снятии налички – 49,9%;
  • доступный лимит – максимум 300 тысяч рублей;
  • грейс-период – 51 день;
  • месячный платеж – 5% от долга, минимум – 1000 рублей;
  • обслуживание – 990 в год.

То, что делает ее одной из лучших кредитных карт с кэшбэком – бонусная программа Польза. В соответствии с ней возвращается в виде денег 1-3% от суммы расходов для категории Gold и 1,5-5% – Platinum.

Существенный плюс этой кредитки – возврат осуществляется абсолютно со всех расходных операций, в том числе связанных с оплатой ЖКХ, сотовой связи, налогов, штрафов и даже страховых взносов.

Для получения компенсации достаточно зайти в интернет-банк и в разделе Польза произвести обменную операцию. Никаких ограничений нет – можно выводить деньги, начиная с 1 рубля.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ (учреждение объединило в себе ВТБ 24 и Банк Москвы) предлагает до 10% в виде cash back в категориях Авто и Рестораны, и до 2% – на все покупки.

При желании клиент может сменить опцию по мультикарте и получать другие бонусы, среди которых:

  • баллы Коллекция в повышенном количестве (4% от покупки);
  • мили в рамках программы Путешествия (также 4% от покупки);
  • повышенный процент (10% годовых) по накопительному счету.

Условия предоставления займа по карте ВТБ в 2018 году:

  • ставка – 26%;
  • льготный период – 50 дней;
  • доступный лимит – 1 млн рублей.

Другой значительный бонус от ВТБ – это кредитная карта без платы за годовое обслуживание ее можно использовать бесплатно, если соблюдается любое из условий:

  • оборот по счету превышает 15 тысяч рублей;
  • на накопительном счете находится сумма свыше 15 тысяч.

Благодаря этим особенностям многие пользователи считают лучшей и самой выгодной кредитной картой с кэшбэком именно Мультикарту.

В дополнение к кредитной можно получить дебетовую карточку – по ней есть начисление процентов на остаток. Ее обслуживание обойдется бесплатно при выполнении тех же условий или при переводе на нее пенсии / зарплаты. Используя оба типа пластика в связке, можно зарабатывать дополнительные средства.

УБРиР

Уральский банк развития и реконструкции в 2018 году запустил выпуск карты 120 дней без процентов. Она отличается от аналогов не только длительным льготным периодом, но и выгодной программой cash back.

Полные условия таковы:

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей при предъявлении только паспорта и 299 999 при предоставлении сведения о занятости;
  • ставка – 27% при подтверждении дохода и 32% – без него;
  • льготный период – 120 дней, не распространяется на снятие наличных;
  • платеж в месяц – 3% от долга.

Кэшбэк переводится на счет раз в месяц в отчетную дату и составляет 1% на все покупки без всяких ограничений на максимальную сумму или необходимый оборот.

Карточка обойдется бесплатно, если в течение года расходы по ней превысят 150 тысяч рублей (более 12500 в месяц). В ином случае придется заплатить 1900 руб.

Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт можно оформить несколько видов кредитных карт с кэшбэком. Наиболее популярный вариант – универсальная Black со следующими параметрами предоставления ссуды:

  • на покупки действует ставка 19,9%;
  • сумма на счете – до 600 тысяч рублей;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • плата за обслуживание – 4900 в год.
Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка
Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка

Кэшбэк начисляется за любые операции, в том числе за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи или питания детей в школе. Его размер равен:

  • 15% – у некоторых партнеров;
  • 10% – в первые 2 месяца на любые покупки;
  • 10% – в любимых категориях;
  • 1% – на все прочие покупки.

Переводить накопленные бонусы на свой счет можно в интернет-банке из соотношения 1 балл cash back = 1 рублю.

Прочие варианты

Еще некоторые привлекательные кредитки с кэшбеком приведены в таблице. В перечень вошли варианты с возвратом более 1% от суммы расходов в месяц.

БанкНаименование кредиткиСтавкаЛимитЛьготный периодКэшбэкСтоимость годового обслуживания
БКССтандарт25,5%1000000552% (до 4800 в год)1990
ФК ОткрытиеСмарт Карта19,9-32,9%300000551-1,5%590
Центр-ИнвестУниверсальная26%600000551%1200
Московский Индустриальный банкПриоритет20%700000551%40 000
АвангардCash Back21-30%150000501%1100
МТС БанкМТС Деньги23-31,5%299999511%900
СитибанкCash Back22,9-32,9%300000501%950
РоссельхозбанкКарта хозяина23,9-26,9%1000000551%900 со второго года
ЮниКредиАвтоКарта28,9%300000551%900
РусфинансЛояльный плюс31-35%150000501%500

Заключение

Таким образом, есть несколько интересных вариантов оформления кредитной карты с кэшбэком. При выборе подходящего обращайте внимание на условия его начисления. Некоторые банки предлагают бонусные баллы, которые можно конвертировать в рубли или оплатить ими услуги у партнеров. Большое значение имеет стоимость обслуживания – если она велика, то может «съесть» всю прибыль от кэшбэка.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Карта #вместоденег
Сумма
до 100 000₽
Срок
рассрочка 24 мес.
Бонус
плати за границей
Кредитная карта
Тинькофф Platinum
Сумма
до 300 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 30% бонусами
Кредитная карта
Быстрокарта
Сумма
до 30 000₽
Срок
грейс периода нет
Бонус
Снятие - 0%
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк

3 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Столько кредитных карт развелось, что даже не знаешь какую выбрать, каждая чем-то более выгодна! У меня самой уже долгое время кредитная карта Тинькофф, но теперь мне и предложение ВТБ стало очень интересным с кэшбэком в 2% на все покупки в сравнении с предложениями других банков и моей действующей кредитной картой тоже.

  2. Вот как эти кредитные карты сравнить и выбрать из них лучшую или самую выгодную? Только по кэшбэку на все покупки, потому что повышенный, например, во всех банках разный в зависимости от карты и категории, в которой совершается покупка. Тут не угадаешь где, когда и сколько ты будешь покупать. Но, сравнив все предложенные варианты, я бы все таки выбирал между кредитной картой Тинькофф и мультикартой ВТБ.

  3. Как кредитная карта Тач Банка вообще попала в этот рейтинг?? Вы почитайте отзывы о ней, вряд ли найдете тех, кто готов ее посоветовать. А уж на звание "ЛУЧШЕЙ" или "САМОЙ ВЫГОДНОЙ" она вообще не тянет.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here