Кредитная карта с кэшбэком

Все больше людей начинают использовать кредитки в качестве запасного варианта – так называемой «финансовой подушки безопасности». Но если выбрать кредитную карту с кэшбэком и достаточно крупным льготным периодом, то при погашении займа в срок можно даже заработать дополнительные деньги. В 2018 году такие варианты предлагают сразу несколько банковских учреждений.

Особенности кредиток с кэшбэком

При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:

  • кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка);
  • накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка);
  • накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver);
  • вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.

Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком.

Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.

Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Получать дополнительные средства можно так:

  • расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода;
  • получаете кэшбэк;
  • пополняете счет на сумму задолженности.

В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.

Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.

Кто может получить карту - условия

Взять в банке кредитную карту с кэшбэком может любой клиент, соответствующий базовым условиям, предъявляемых учреждением. В большинстве случаев они таковы:

  • возраст от 21-23 лет;
  • наличие трудоустройства и официального дохода (обычно от 5-8 тысяч рублей в месяц);
  • непрерывный стаж 3-6 месяцев.

Если желательна кредитная карта под низкий процент и с максимальной суммой, то лучше подтвердить наличие достаточного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или альтернатив.

Можно получить кредитную карту по одному паспорту, но в этом случае рассчитывать на выгодные параметры займа вряд ли придется рассчитывать.

Получить выбранный вид пластика можно разными способами:

  • оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или в мобильном приложении;
  • обратиться в отделение;
  • заказать по телефону в колл-центре.

Если банк предлагает кредитные карты моментальной выдачи (Хоум Кредит, Восточный Экспресс), то можно прийти в отделение с паспортом и сразу получить необходимую кредитку.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

В списке ниже представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком. В обзор вошли только наиболее популярные и по-настоящему выгодные варианты 2018 года. Преимущество отдавалось карточкам, которые осуществляют cash back в виде реальных денег.

Тинькофф

У банка есть несколько вариантов оформления кредиток с кэшбэком. Тинькофф Платинум является универсальным решением.

Ее параметры:

  • ставка – от 15% в год;
  • грейс-период – 55 дней;
  • доступный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • обслуживание – 590 в год;
  • минимальный платеж после истечения льготного периода – 8% в месяц.

Рассмотрение заявки занимает буквально несколько минут, требования к клиентам достаточно лояльные.

Главное преимущество, которое дает эта кредитная карта с кэшбэком – заемщик может копить бонусы Браво, которые можно потратить несколькими способами:

  • поменять на призы и подарки от партнеров Тинькофф Банка;
  • получить компенсацию за операции покупки в местах общественно питания;
  • компенсировать часть стоимости ж/д билетов.

Размер кэшбэка равен 1%, но в некоторых торговых точках может достигать 30%.

Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум
Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум

Второй вариант – карта Тинькофф All Airlines. Она отлично подойдет для путешественников. В виде cash back ее держателю начисляются мили, которые можно потратить на компенсацию стоимости билетов абсолютно любых авиакомпаний мира. В виде бонуса полагается бесплатная страховка

Мили начисляются по такой пропорции:

  • 2% – со всех покупок;
  • 5% – с покупки авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей;
  • 10% – при использовании сервиса Тинькофф Путешествия.
Как использовать мили по кредитной карте Тинькофф All Airlines
Как использовать мили по кредитной карте Тинькофф All Airlines

В рамках спецпредложений можно получить повышенное число миль у партнеров Тинькофф – вплоть до 30%. Компенсация выплачивается из соотношения 1 миля = 1 рубль.

Тач Банк

Еще один банк с полностью дистанционным обслуживанием Touch Bank предлагает 3 выгодные карточки с возвратом средств:

  • Другие правила – кобренд с Теле2, позволяет вернуть до 10% от оплаты услуг данного оператора;
  • Связной Клуб – можно получить высокий кэшбэк до 15% в виде Плюсов от салона связи Связной и потратить их на оплату товаров сети;
  • Синица – возвращается 5% от оплаты услуг связи.

Также можно оформить стандартную кредитку Тач Банка и подключить к ней тариф Daily 2.0. В таком случае клиент будет получать кэшбэк 1% на все покупки и 3% – в выбранной категории.

Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.
Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.

Льготный период по всем карточкам составляет 61 день, ставка – 12%, а доступный лимит – 1 млн рублей максимум.

Райффайзенбанк

Одна из лучших кредитных карт с кэшбэком – #Всёсразу от Райффайзенбанка. Вы можете получить сумму до 600 тысяч руб. на счете под 29% годовых. Льготный период длится до 52 дней.

Годовое обслуживание кредитки обойдется в 1490 рублей. Есть возможность заказать индивидуальный дизайн, но в этом случае стоимость пластика возрастет до 1990.

По карте #Всёсразу можно получить cash back:

  • 1 балл за каждые потраченные по счету 50 рублей;
  • 300 приветственных бонусов и еще столько же – ко дню рождения;
  • 200 баллов в подарок на Новый год.

Далее накопленные бонусы можно потратить:

  • на возврат средств (например, за 500 баллов можно вернуть 250 рублей);
  • на мили перевозчика S7;
  • сертификаты Озон.ру и Яндекс.Такси;
  • благотворительность и т.д.
Подсчитайте: является ли кредитная карта с кэшбэком #Всёсразу от Райффайзенбанка лучшим предложением для вас
Подсчитайте: является ли кредитная карта с кэшбэком #Всёсразу от Райффайзенбанка лучшим предложением для вас

В 2018 году действует специальная акция: новые клиенты могут получить дополнительную кредитку с минимальным лимитом и бесплатным обслуживанием.

Альфа-Банк

Универсальная карта для повседневного шопинга от Альфа-Банка позволяет вернуть до 3000 рублей на счет за месяц:

  • 1% – на все покупки;
  • 5% – при оплате меню ресторанов, кафе и прочих заведений общественного питания;
  • 10% – с расходов на бензин и обслуживание авто на АЗС.
Почему Альфа-Банк называет свою кредитную карту с кэшбэком - лучшая
Почему Альфа-Банк называет свою кредитную карту с кэшбэком - лучшая

Максимальная сумма лимита кредитной карты с кэшбэком от Альфа-Банка – 300 тысяч. Процентная ставка установлена на минимальном уровне 25,99%.

Беспроцентный период распространяется на любые операции. Здесь не придется думать, можно ли снимать деньги с кредитной карты, потому что льготный период распространяется на покупки, снятие наличных или перевод на другой счет. Комиссия за обналичивание – 4,9%.

Еще по теме: Условия программы Cash Back в Альфа-Банке.

Хоум Кредит Банк

В этой организации можно оформить два вида кредиток с кэшбэком: золотую и платиновую. Условия предоставления займа по ним идентичны:

  • ставка при безналичной оплате – 29,8%, при снятии налички – 49,9%;
  • доступный лимит – максимум 300 тысяч рублей;
  • грейс-период – 51 день;
  • месячный платеж – 5% от долга, минимум – 1000 рублей;
  • обслуживание – 990 в год.

То, что делает ее одной из лучших кредитных карт с кэшбэком – бонусная программа Польза. В соответствии с ней возвращается в виде денег 1-3% от суммы расходов для категории Gold и 1,5-5% – Platinum.

Существенный плюс этой кредитки – возврат осуществляется абсолютно со всех расходных операций, в том числе связанных с оплатой ЖКХ, сотовой связи, налогов, штрафов и даже страховых взносов.

Для получения компенсации достаточно зайти в интернет-банк и в разделе Польза произвести обменную операцию. Никаких ограничений нет – можно выводить деньги, начиная с 1 рубля.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ (учреждение объединило в себе ВТБ 24 и Банк Москвы) предлагает до 10% в виде cash back в категориях Авто и Рестораны, и до 2% – на все покупки.

При желании клиент может сменить опцию по мультикарте и получать другие бонусы, среди которых:

  • баллы Коллекция в повышенном количестве (4% от покупки);
  • мили в рамках программы Путешествия (также 4% от покупки);
  • повышенный процент (10% годовых) по накопительному счету.

Условия предоставления займа по карте ВТБ в 2018 году:

  • ставка – 26%;
  • льготный период – 50 дней;
  • доступный лимит – 1 млн рублей.

Другой значительный бонус от ВТБ – это кредитная карта без платы за годовое обслуживание ее можно использовать бесплатно, если соблюдается любое из условий:

  • оборот по счету превышает 15 тысяч рублей;
  • на накопительном счете находится сумма свыше 15 тысяч.

Благодаря этим особенностям многие пользователи считают лучшей и самой выгодной кредитной картой с кэшбэком именно Мультикарту.

В дополнение к кредитной можно получить дебетовую карточку – по ней есть начисление процентов на остаток. Ее обслуживание обойдется бесплатно при выполнении тех же условий или при переводе на нее пенсии / зарплаты. Используя оба типа пластика в связке, можно зарабатывать дополнительные средства.

УБРиР

Уральский банк развития и реконструкции в 2018 году запустил выпуск карты 120 дней без процентов. Она отличается от аналогов не только длительным льготным периодом, но и выгодной программой cash back.

Полные условия таковы:

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей при предъявлении только паспорта и 299 999 при предоставлении сведения о занятости;
  • ставка – 27% при подтверждении дохода и 32% – без него;
  • льготный период – 120 дней, не распространяется на снятие наличных;
  • платеж в месяц – 3% от долга.

Кэшбэк переводится на счет раз в месяц в отчетную дату и составляет 1% на все покупки без всяких ограничений на максимальную сумму или необходимый оборот.

Карточка обойдется бесплатно, если в течение года расходы по ней превысят 150 тысяч рублей (более 12500 в месяц). В ином случае придется заплатить 1900 руб.

Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт можно оформить несколько видов кредитных карт с кэшбэком. Наиболее популярный вариант – универсальная Black со следующими параметрами предоставления ссуды:

  • на покупки действует ставка 19,9%;
  • сумма на счете – до 600 тысяч рублей;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • плата за обслуживание – 4900 в год.
Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка
Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка

Кэшбэк начисляется за любые операции, в том числе за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи или питания детей в школе. Его размер равен:

  • 15% – у некоторых партнеров;
  • 10% – в первые 2 месяца на любые покупки;
  • 10% – в любимых категориях;
  • 1% – на все прочие покупки.

Переводить накопленные бонусы на свой счет можно в интернет-банке из соотношения 1 балл cash back = 1 рублю.

Прочие варианты

Еще некоторые привлекательные кредитки с кэшбеком приведены в таблице. В перечень вошли варианты с возвратом более 1% от суммы расходов в месяц.

БанкНаименование кредиткиСтавкаЛимитЛьготный периодКэшбэкСтоимость годового обслуживания
БКССтандарт25,5%1000000552% (до 4800 в год)1990
ФК ОткрытиеСмарт Карта19,9-32,9%300000551-1,5%590
Центр-ИнвестУниверсальная26%600000551%1200
Московский Индустриальный банкПриоритет20%700000551%40 000
АвангардCash Back21-30%150000501%1100
МТС БанкМТС Деньги23-31,5%299999511%900
СитибанкCash Back22,9-32,9%300000501%950
РоссельхозбанкКарта хозяина23,9-26,9%1000000551%900 со второго года
ЮниКредиАвтоКарта28,9%300000551%900
РусфинансЛояльный плюс31-35%150000501%500

Заключение

Таким образом, есть несколько интересных вариантов оформления кредитной карты с кэшбэком. При выборе подходящего обращайте внимание на условия его начисления. Некоторые банки предлагают бонусные баллы, которые можно конвертировать в рубли или оплатить ими услуги у партнеров. Большое значение имеет стоимость обслуживания – если она велика, то может «съесть» всю прибыль от кэшбэка.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Карта рассрочки
Сумма
обслуживание 0 ₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
0% переплаты
Кредитная карта
Карта Халва
Сумма
до 350 000₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
1,5% кэшбэк
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток
Кредитная карта
120 дней без %
Сумма
до 300 000₽
Срок
до 120 дней
Бонус
1% кэшбэк

5 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Столько кредитных карт развелось, что даже не знаешь какую выбрать, каждая чем-то более выгодна! У меня самой уже долгое время кредитная карта Тинькофф, но теперь мне и предложение ВТБ стало очень интересным с кэшбэком в 2% на все покупки в сравнении с предложениями других банков и моей действующей кредитной картой тоже.

  2. Вот как эти кредитные карты сравнить и выбрать из них лучшую или самую выгодную? Только по кэшбэку на все покупки, потому что повышенный, например, во всех банках разный в зависимости от карты и категории, в которой совершается покупка. Тут не угадаешь где, когда и сколько ты будешь покупать. Но, сравнив все предложенные варианты, я бы все таки выбирал между кредитной картой Тинькофф и мультикартой ВТБ.

  3. Как кредитная карта Тач Банка вообще попала в этот рейтинг?? Вы почитайте отзывы о ней, вряд ли найдете тех, кто готов ее посоветовать. А уж на звание "ЛУЧШЕЙ" или "САМОЙ ВЫГОДНОЙ" она вообще не тянет.

  4. Самый лучший вариант кеш в рублях, а не в баллах. Банки мутят воду, заманив людей в кредитную кабалу. Если обещают кеш в баллах, точно это обман по сути. Чтобы компенсировать операцию баллами банк требует много условий. Самый главный из них МСС код операции, т. е. установлены банком определенные коды. Если, например, вы купили ж\д билет и банк должен компенсировать стоимость билета баллами, тогда банк выдвигает условие, что МСС код должен быть таким же, какой установил банк для этой операции! Если не совпадают эти коды, тогда банк отказывает вам. А когда покупаешь ж/д билет заранее не определишь МСС код этой операции. Например, Сити банк возвращает кеш рублями, а Тинкофф баллами, что очень неудобно. У меня 15000 баллов и не могу их, как бы использовать! А это по сути 15000 рублей.

    • Очень верно подмечено. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем заглянуть на наш нарратив на Дзен канале: Вам могут не вернуть КЭШБЭК. К слову, этот механизм работает не только с кредитными картами.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here