Многие банки предлагают удобный инструмент, позволяющий совершать крупные покупки, не переплачивая при этом проценты за пользование средствами. Другими словами здесь описывается кредитная карта рассрочки. Они получают все большее распространение за свои преимущества и удобство использования.
Чем отличается карта рассрочки от кредитной
По своей функциональности она напоминает кредитку. С ее помощью можно прийти в магазин и расплатиться за любую покупку или оказание любой услуги, в том числе в режиме онлайн. Однако на нее наложены ряд ограничений.
Например, нельзя:
- совершать платежи юридическим лицам (в т.ч. оплачивать квартплату или питание ребенка в школе, но некоторые банки разрешают подобные операции);
- снимать деньги в банкомате (за исключением собственных средств, помещенных сверх лимита);
- переводить деньги на свой счет или на счет другого человека.
Карты рассрочки Хоум Кредит, Совесть, Халва предназначены исключительно для покупок.
По условиям пользования, после того, как вы расплатитесь с ее помощью, платеж будет разделен на несколько частей в зависимости от стоимости покупки и условий взаимодействия с партнерами. Например, Вместо денег от Альфа-Банка позволяет разбивать покупку на 4-6 платежей, а Халва предлагает рассрочку на 12 месяцев.
Система сама определяет размер ежемесячного платежа и устанавливает дату его совершения. Она может быть установлена в зависимости от дня покупки (как в Альфа-Банке) или же иметь фиксированное значение, привязанное к дате активации пластика (Халва).
Задача держателя такой кредитки – вовремя вносить очередной платеж в полном объеме.
Пока производится погашение платежа текущего долга, можно совершать новые покупки. На каждую из них будет действовать своя рассрочка, однако месячный платеж будет суммироваться. Поэтому важно рассчитать свой бюджет, чтобы не пришлось все свободные средства расходовать на закрытие беспроцентного кредита.
Полноценные карты рассрочки
Посмотрим, какие банки позволяют оформить такой особенный платежный продукт и на каких условия.
Совесть
Первый подобный продукт, который был предложен россиянам – карта Совесть. Ее распространителем является Киви банк.
Условия по пластику Совесть (в рублях):
- число платежей – от 1 до 12 в зависимости от партнера;
- обслуживание и смс-информирование – бесплатно;
- лимит – от 5 тысяч до 300 тысяч руб.;
- проценты (неустойка) – 10% годовых;
- штраф за просрочку – 290 руб.
Расплачиваться ей можно только у партнеров. В настоящий момент это более 40 тысяч торговых точек, подробный список на сайте Совесть – sovest.ru/categories.
Халва
Халва выпускается Совкомбанком.
Ее условия (в рублях):
- рассрочка – на сумму до 3000 до 3 месяцев, на сумму от 3000 – до 12 месяцев;
- за обслуживание плата не взимается;
- лимит – от 1 до 350 тысяч;
- неустойка за просрочку – 19%;
- разовый штраф за невнесение очередного платежа – 590.
Рассрочку по Халве можно продлить до 2 лет (на 24 месяца). В таком случае на остаток долга будут начисляется 10% годовых, начиная с 13 платежа.
По карте Халва действует начисления процентов на остаток средств сверх кредита – от 6% до 7% годовых. Свои средства можно спокойно снимать или переводить на другой счет.
Покупки в рассрочку можно совершать только у партнеров, всего их 10 тысяч торговых точек.
Подробнее: Карта Халва: условия пользования
Вместо денег
Вместо денег от Альфа-Банка появилась относительно недавно, но уже успела завоевать популярность.
Ее ключевое отличие – ей можно расплачиваться в любых торговых точках, а не только у партнеров.
«По умолчанию» срок рассрочки – 4 месяца вне зависимости от стоимости покупки и магазина. В партнерской сети можно получить льготный период до 24 месяцев.
Другие параметры кредитной карты рассрочки (в рублях):
- бесплатный выпуск и отсутствие платы за обслуживание;
- смс-информирование – 59;
- сумма на счете – от 3000 до 100000;
- неустойка – 36,5%;
- пени за пропуск платежа – 500.
По всем покупкам действует льготный период 60 дней, т.е. первый платеж можно совершать только на второй месяц.
Узнайте подробнее: Ежемесячный платеж по карте Альфа-Банка #вместоденег
Карта рассрочки Хоум Кредит
Еще одна новинка – карта рассрочки от Хоум Кредит Банка.
Параметры:
- лимит – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
- рассрочка – стандартный срок 3 месяца, при покупках в торговых точках-партнерах Хоум Кредит – от 4 до 12 месяцев;
- платеж – минимум 7% от суммы долга;
- проценты – 29,8%.
В отличие от аналогичных банковских продуктов, при пропуске платежа Хоум Кредит Банк не облагает заемщика штрафами – просто прекращается действие рассрочки, и тот платит по кредитке по стандартному тарифу.
Кредитки, как карты рассрочки
Некоторые кредитные карты с максимальным льготным периодом с успехом можно называть картами рассрочки. Их немного.
Отличительная особенность – для сохранения льготного периода необходимо оплачивать минимальный взнос в течение всего его срока действия.
Просто от Восточного банка
Карта Просто от Восточного банка предоставляет льготный период до 1850 дней. Заемщику достаточно вносить платеж в размер 1% от суммы долга.
- Плюс – рассрочка действует на операции снятия наличных и на покупки.
- Минус – высокая стоимость обслуживания. Относится к числу премиальных, за год за нее придется заплатить 10950 руб.
Серия кредиток Большой беспроцент обладает следующими параметрами:
- ставка – от 29,9%;
- сумма – до 300 тысяч руб;
- льготный период – 180 дней.
Особенности продукта – кэшбэк до 10% и возможность помещения на счет собственных средств. Выпуск - 1000 рублей, заказать можно только в некоторых крупных городах (находится на стадии пилотного запуска).
Карты Почта Банка
Почта Банк предлагает две кредитки с длительным льготным периодом:
- Почтовый экспресс – 720 дней;
- Элемент – 120.
Почтовый экспресс представляет собой классическую предоплаченную кредитку с фиксированным лимитом от 5 тысяч рублей, а вот Элемент – полноценную карту с возможностью пополнения и дальнейшего использования.
Тинькофф Платинум
Интересную программу предлагает Тинькофф.
При рефинансировании займа в другом банке с помощью кредитки клиент может получить 120 дней льготного периода, в течение которого у него есть возможность погасить задолженность без процентов. По стандартным же условиям Тинькофф продолжительность грейс-периода составляет 55 дней.
Подробнее: условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Условия рассрочки по другим подобным платежным инстурментам целесообразно предоставить в таблице:
| Банк | Карта | Процентная ставка | Лимит (руб) | Грейс-период | Мин. платеж | Плата за обслуживание (руб) |
| Райффайзенбанк | 110 дней | 29,5-39% | 600 тысяч | 110 дней | 5% | 1800 |
| Промсвязьбанк | 100+ | 29,9% | 600 тысяч | 101 день | 5% | 1190-1523 |
| Альфа-Банк | Платинум | 23,99% | 1 млн | 100 дней | 5% (от 300 рублей) | 1190 |
| УБРиР | Кредитная | 27-32% | 150 тыс. | 120 дней | 3% | 1900 |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 90 даром | 33% | 300 тыс. | 92 дня | 5% | 588 |
Что будет, если не платить по карте
Не следует думать, что если по кредитной карте рассрочки не назначено процентов, то это «облегченный» вид кредиток и можно не исполнять свои обязательства.
За пропуск платежа на клиента налагаются довольно жесткие санкции.
Например, по Халве штраф за просрочку составляет (в рублях):
- 590 – за первый раз;
- 1% от долга + 590 – за второй;
- 2% + 590 – за третий и последующие.
Также назначается дополнительная неустойка в виде 19% годовых.
Для Совесть штрафы лояльнее – 290 рублей и 10% годовых в виде неустойки, по Вместо денег более жесткие: 500 рублей и 36,5% годовых.
Кроме того, еще одним следствием непогашения платежа является испорченная кредитная история. Информация по всем платежам по рассрочке направляется банками в БКИ, так что не нужно рассматривать карту рассрочки исключительно как «облегченный» вариант кредитки. У держателя такого пластика будут обязательства перед банком, закрепленные в договоре.
Подробнее: Взять кредит с плохой кредитной историей в Почта Банк
Как оформить карту рассрочки
Оформить кредитные карты рассрочки можно онлайн, если клиент соответствует базовым условиям:
- возраст – от 18-21 года;
- обладание российским гражданством;
- наличие работы и трудового стажа от 3 месяцев;
- месячный доход – от 6-9 тысяч рублей.
Каждый банк устанавливает свои требования к будущему держателю пластика, так как по сути карта рассрочки представляет собой кредитный продукт. Поэтому без подтверждения дохода и трудоустройства заполучить ее будет сложнее.
Срок рассмотрения – обычно 2-3 рабочих дня. Если всё в порядке, то пластик доставит курьер – либо надо будет подойти за ним в ближайшее отделение банка.
Заключение
Таким образом, на рынке широко представлены самые различные кредитные карты рассрочки. Функциональность этого вида пластика постепенно расширяется: если по картам «первопроходцев» Халвы и Совести можно рассчитываться только у членов партнерской сети, то по аналогичным продуктам от Альфа-Банка и Хоум Кредит можно расплачиваться в любых торговых точках. Кроме того, есть кредитки с длительным грейс-периодом на несколько месяцев, который можно использовать с успехом как вид рассрочки.
Хотели купить холодильник в рассрочку по карте Совесть, выбрали его у партнера банка. Но потом случайно наткнулись на такой же холодильник в другом магазине, но только там цена дешевле. 😮Оплатить картой Совесть нельзя, потому что этот магазин входит в список партнеров😥. Может лучше просто кредиткой расплатиться? Не совсем понятно, что будет выгоднее: рассрочка или кредитная карта🙄
С плохой кредитной историей даже карту рассрочки не дают. Я отправил заявку на все три: Халву, Совесть и в Хоум кредит - везде практически моментальный отказ.
Я работаю фрилансером, с кредитной историей все хорошо, хотела оформить карту рассрочки Совесть, потому что у нее всех больше партнеров. Стала заполнять онлайн-заявку, а они там данные работодателя запрашивают - название компании и контактный номер телефона. Получается, что без официального трудоустройства даже карту рассрочки не получить.
Кругом одно надувательство, не знают уже что и придумать! Теперь у нас и кредитные карты рассрочки есть! Сначала рассрочка у тебя, а потом кредит и не разберешься! Вы почитайте сначала отзывы клиентов этих банков, которые попались на их удочку, а потом оформляйте эти карты!