Кредитная карта без годового обслуживания

Кредитка в повседневном мире стала одним из необходимых финансовых инструментов, помогающих человеку. Естественно, наибольший интерес представляют кредитные карты без годового обслуживания, так как они позволяют не переплачивать банку лишние деньги.

Оформить кредитку без годового обслуживания

В условиях жесткой конкурентной борьбы за клиентов всё больше банков предлагают оформить бесплатные кредитки.

Для заемщиков они являются привлекательными, так как единственные расходы, которые они несут – обслуживание долга (т.е. проценты за пользование кредитными средствами). К другим плюсам кредиток без годового обслуживания.

Карточкой можно и не пользоваться – и не придется платить просто за факт ее нахождения у себя дома. Плюс, можно не опасаться, что возникнет долг, вызванный списанием средств за обслуживание.

В итоге кредитная карта без годового обслуживания оказывается очень привлекательной для клиентов.

Полезно знать: Кредитная карта за 5 минут.

Способы получения

Получить кредитную карты без платы за обслуживание можно несколькими способами:

  • в рамках персонального предложения, которое поступает обычно зарплатным клиентам, заемщикам или держателям вкладах;
  • в ходе специальных промоакций – например, при выпуске первых кредиток Тинькофф предлагал год бесплатного обслуживания;
  • выполнив условия бесплатного обслуживания - например, потратив с кредитки определенную сумму в течение месяца или поместив на депозитный счет необходимые число средств;
  • заполнив заявку на специальную карту – некоторые банки позволяют оформить кредитку без годового обслуживания абсолютно любым клиентам.

Последняя категория и пользуется наибольшим спросом со стороны частных клиентов.

Условия договора

При получении бесплатной кредитной карты необходимо внимательно ознакомиться с договором на ее обслуживание. Зачастую банки включают туда условия, которые делают банковский продукт не таким выгодным.

Стоит учитывать следующие нюансы:

  • Платный выпуск. Обслуживание может быть бесплатным, но за выпуск банк возьмет деньги – так обстоит с Сезонной от Восточного банка (единовременная плата – 1000 рублей), Путевой от Россельхозбанка (от 299 рублей) и некоторыми другими.
  • Нет оплаты 1 год. Банк может не взимать плату за первый год, но потом придется платить по стандартному тарифу.
  • Дорогой мобильный банк.

За «бесплатностью» кредитной карты без годового обслуживания могут скрываться другие невыгодные условия: кредитка Просто от Восточного банка полностью бесплатна и по ней нет процентов, но клиенту придется платить за каждый день пользования заемными средствами фиксированную сумму – от 30 до 60 рублей в зависимости от статуса.

Конечно, подавляющее большинство банков делают условия обслуживания максимально понятными и прозрачными – клиент должен всегда понимать, за что он платит деньги. Но лучше всё же еще раз заглянуть в договор и прояснить у менеджера все возникшие вопросы. Это не займет много времени, но лишит вас потенциальных проблем.

Где получить кредитку без платы за обслуживание

При выборе, какую кредитную карту без годового обслуживания оформить, необходимо исходить из анализа множества параметров.

Вполне может оказаться так, что по бесплатной карте достаточно высокие проценты за кредит или короткий грейс-период. В таком случае можно рассмотреть классические варианты с небольшой платой за год, но более выгодными условиями.

В обзоре ниже представлены кредитки, которые представляют наибольший интерес. Они полностью бесплатны, а условия предоставления займа не отличаются от среднестатистических.

Сбербанк

К наиболее популярному варианту оформления кредитки без платы за обслуживание является обращение в Сбербанк. Получить в нем можно именную и неэмбоссированную кредитку в рамках массового предложения.

В последнем случае как раз можно рассчитывать на бесплатное обслуживание в течение года. Со второго же взимается фиксированная плата в размере 750 рублей. Условия кредитной карточки:

  • ставка – от 23,9% годовых;
  • лимит – до 300 тысяч рублей (массовое предложение);
  • льготный период – 50 дней.

Оформление производится по паспорту в любом отделении банка. Также можно оставить предварительную заявку на сайте Сбербанка. В случае одобрения останется только забрать карточку из офиса.

Другие варианты

При задержке платежа по карте Альфа-Банка #Вместоденег «включается» плата за кредит – 10% годовых
При задержке платежа по карте Альфа-Банка #Вместоденег «включается» плата за кредит – 10% годовых

Не менее популярным является вариант оформления кредитки без платы за обслуживание в Альфа-Банке #Вместоденег.

Это не просто кредитка, а карта рассрочки от Альфа-Банка.

Клиент может получить «дробление» платежа на срок от 4 до 24 месяцев. Лимит – до 100 тысяч рублей.

В некоторых случаях рассрочка может быть действительно выгоднее классической кредитки. Но следует учитывать, что такие карты принимают не все магазины, а только партнеры банка. И не всегда предложения у партнеров бывают самыми выгодными.

Минимальный возраст заемщика, который позволяет получить в Банке Зенит кредитную карту без платы за обслуживание – 22 года, также требуется подтверждение дохода
Минимальный возраст заемщика в Банке Зенит – 22 года, также требуется подтверждение дохода

Банк Зенит предлагает свою бесплатную кредитку на следующих условиях:

  • минимальная ставка – 17%;
  • доступная сумма на счете – 1 млн рублей максимум;
  • грейс-период – 50 дней.

Кредитка от Росбанка Неименная выдается всем желающим мгновенно при обращении в банк. Нужны будут паспорт и предоставление сведений о доходах.

Основной плюс карты Росбанка – длительный льготный период – до 2 месяцев
Основной плюс карты Росбанка – длительный льготный период – до 2 месяцев

Из минусов – относительно небольшой лимит, на карте будет находиться не более 100 тысяч рублей. Ставка – 29,9%.

В Ситибанке можно получить карточку Просто кредитная. Ее основное достоинство – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.

Кредитную карта без платы за обслуживание в Росбанке можно оформить на таких условиях:

  • проценты по кредиту – 22,9%;
  • льготный период – до 50 дней;
  • средства на счете – до 300 тысяч рублей.

Еще два плюса этой карты: с ее помощью можно расплачиваться в транспорте и в метро Москвы простым прикосновением, а при желании можно подключить программу рассрочки с пониженной ставкой (от 18,9% годовых).

Другие варианты бесплатных кредиток перечислены в таблице.

БанкНазвание кредиткиСтавкаЛимит, в рубляхГрейс-период
СовкомбанкАвтоХалва10%До 350000720
ЗенитКлассическая Кредитная17-20%5000 – 100000050
Хоум Кредит БанкКарта Рассрочки29,8%10000 –300000365
РосбанкНеименная29,9%15000 – 10000062
СовкомбанкДля покупок29,9%До 35000046
СитибанкПросто кредитная22,9-32,9%До 30000050
ОТП БанкПонятная26,9-44,9%До 30000055
Восточный Экспресс БанкПартнер24,9-46,9%55000 – 30000056
Восточный Экспресс БанкСтандарт29,9-78,9%55000 – 30000056
Центр-ИнвестУниверсальная26%Индивидуально55
Ренессанс КредитMastercard Standard24,9-45%До 20000055

Пенсионерам кредитные карты без платы за обслуживание отлично подходят. Главное - получить одобрение заявки от выбранного банка.

Кредитные карты без обслуживания с кешбэком

Некоторые банки предлагают доходные карты, с помощью которых можно компенсировать часть своих затрат. Речь идет о кредитках с кешбэком и бонусными программами. Вы можете приобрести кредитки без платы за обслуживание и с возвратом части потраченных денег в ВТБ, Восточном Экспресс Банке, Авангарде.

В ВТБ можно оформить Мультикарту с кешбэком на следующих условиях:

  • ставка – 26% в год;
  • доступный лимит – до 1 млн рублей;
  • льготный период – 50 дней.

Главное преимущество – кешбэк до 10% от чека в ресторане или на АЗС и до 2% от других покупок. Держатель пластика может стать участником бонусной программы и получить вознаграждение на выбор:

  • кешбэк;
  • бонусы программы Коллекция;
  • накопление миль;
  • повышенные проценты по депозиту (10% годовых).

Чтобы кредитная карта с кэшбэком была доступна для пользования без уплаты годового обслуживания, необходимо выполнение любого из следующих условий:

  • совершите покупки на сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
  • храните на накопительном счете не менее 15 тысяч рублей;
  • переводите на нее пенсию или зарплату.

В противном случае придется заплатить за карточку 249 рублей в месяц.

В банке Авангард можно оформить карту Пакет родителя. По ней не предусмотрено годового обслуживания, ставка установлена на уровне 21-30%, грейс-период составляет 50 дней. Размер средств на счете обговаривается в индивидуальном порядке.

Основной плюс этого пластика – к нему бесплатно выпускается карта Школьное питание. Ей можно расплатиться только в буфете или столовой в школе, снять с нее наличность или перевести деньги нельзя. Счет привязан к кредитке родителя.

По Пакету родителя предусмотрен кешбэк 1% со всех покупок (максимум – 2400 рублей в год).

В Восточном Экспресс Банке можно оформить кредитную карту без годового обслуживания одного из трех видов:

  • Автокарта – по ней можно получить кешбэк до 5% при оплате бензина, запчастей для авто и прочих услуг, связанных с обслуживание транспорта;
  • Адмирал – повышенный возврат осуществляется при покупке спорттоваров;
  • Cash-back – стандартный размер кешбэка составляет 1%, но до 5% можно получить в выбранных банком категориях.

По карте предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей, ставка – 29,9%. Грейс-период – 56 дней, устанавливается для каждой покупки индивидуально. Есть начисление процентов на остаток собственных средств в виде 4% годовых.

Заключение

Таким образом, вы можете выбрать подходящую кредитную карту без годового обслуживания и даже дополнительно заработать на ней за счет cash back и бонусов. При оформлении кредитки нужно обращать внимание на возможные детали ее использования – в условиях договора могут скрываться «подводные камни». Например, держатели Мультикарты ВТБ должны совершать расходы по ней на сумму более 15 тысяч рублей, чтобы за обслуживание не взималась плата. Предложений с нулевым годовым содержанием карты немного, но все они заслуживают внимания.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 200 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 10% бонусами
Кредитная карта
Карта Халва
Сумма
до 350 000₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
1,5% кэшбэк
Кредитная карта
Быстрокарта
Сумма
до 30 000₽
Срок
грейс периода нет
Бонус
Снятие - 0%
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк
Кредитная карта
Карта рассрочки
Сумма
обслуживание 0 ₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
0% переплаты

2 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Мне в Сбербанке одобрили золотую кредитку и менеджер сказала, что годовое обслуживание для меня будет бесплатным весь период пользования ей. Хотя в условиях банка я видела, что только в первый год такая привилегия банком предоставляется. Посмотрим, что в следующем году будет с моей картой.

  2. Мультикарта ВТБ хорошая штука! и с кэшбэком без оплаты за годовое обслуживание с максимально понятными и прозрачными условиями. 15 тысяч по карте тратить - это за садик, квартиру, интернет заплатить и пару раз в магазин сходить - ерунда делов.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here