Кредитная карта Альфа-Банка: условия

Кредитка при ее правильном применении - удобный финансовый инструмент. Обратите внимание на условия обслуживания кредитной карты Альфа-Банка, которая отличается многообразием видов и простой процедурой получения (т.к. банк не требует справок для одобрения, ее может открыть даже безработный).

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду - о них и поговорим.

О самой популярной кредитке в отдельной статье: Альфа-Банк карта 100 дней без процентов.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска - оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

• Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка - подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

Подробнее о программе: Карта Аэрофлот Бонус - как получить?

• РЖД. По условиям пользования, вы будете копить премиальные баллы непосредственно в программе лояльности РЖД. Расплачиваясь кредиткой, начисляется от 1,25 до 2 бонусов за каждые 30 руб., количество баллов зависит от категории кредитной карты Альфа-Банка. Дополнительные плюшки при оформлении для всех одинаковые - 1000 РЖД-бонусов в подарок.

Подробнее: РЖД бонус: обзор программы

• Alfa Travel. Будет зарабатывать универсальные мили (они же - фантики в простонароде), которые можно потратить на любой вид трансфера и даже оплату гостиниц/отелей на портале travel.alfabank.ru. По условиям обычная кредитная карта Альфа-Банка Alfa Travel принесет 2 или 3% в виде миль, премиальная - 5%. По тарифу бонусы меняются на рубли по курсу - 1 к 1, однако, как водится, в таких программах с фантиками цена билета на партнерском сайте немного завышена, по сравнению с обычной, поэтому в чистом виде выхлоп от кэшбэка ниже заявленного. Преимущество в том, что накопленные мили не сгорают.

Сравните:

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Разница в зависимости от класса путешествия достигает 350 рублей.

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт:

• М-Видео;
• Игры@mail.ru;
• Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток, которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество - приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Подробнее: Условия по карте Альфа-Банка Перекресток

Кредитная карта Cash Back Альфа-Банка

Очень интересный продукт - лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

• Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты - несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
• Деньги возвращаются за любые покупки - % зависит от категории расходов;
• Самая высокая сумма возврата по банкам - до 3 тыс./месяц;
• Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов - 10%;
• Дополнительно получите - 5% - кафе/рестораны, 1% - остальные покупки;

Требования к условиям пользования для начисления cash back минимальны - расходы по карте от 20 тыс./месяц.

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка

В 2019 году банк изменил принципы обслуживания и тарифную политику и убрал пакетную систему. В большей степени это сказалось на дебетовых картах. Кредитные с льготным периодом, как и раньше, выпускаются всем желающим, подходящим под минимальные требования Альфа-Банка.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сколько вы будете платить за кредитку ежегодно, зависит от того, какую категорию и вид решите оформить.

В Альфа-Банке нет бесплатных кредитных карт, все они облагаются (и предобдобренные тоже) ежегодной комиссией и выпускаются только в рублях, поэтому стоимость обслуживания исчисляется в национальной валюте:

Категория/Вид карты	MasterCard
	Standart	Gold	World	WBE*
Аэрофлот	990	2490	7990	11990
РЖД	790	2490	4990	-
Перекресток	490	-	-	-
	VISA
	Signature 2% / 3%		Signature Premium***
	С ПУ**	Без ПУ	С ПУ	Без ПУ
AlfaTravel	990 / 2490	1290 / 2990	4990	6490

* WBE - World Black Edition

** ПУ - пакет услуг Премиум

***В пакете услуг Премиум одна из карт - всегда бесплатная.

По условиям обслуживания кредитной карты Альфа-Банка пользователь получает бесплатно:

• Пользование кредитным лимитом в течение всего льготного периода без процентов;
• Все дистанционные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение);
• Перевыпуск в связи утратой или повреждением;
• Экстренный* перевыпуск за границей и срочная выдача наличных (взимается только процент за обналичку) - для категорий Голд, Платинум и выше;
• Переводы в счет оплаты услуг связи (в т.ч. мобильный телефон), интернета, ЖКХ, штрафов ГИБДД. Москвичи могут привязать кредитную карту Альфа-Банка к Транспортному приложению ГУП г. Москвы. В отзывах этот факт отмечается как преимущество.

*На экстренность Альфа-Банк берет 72 час.

Платно по тарифу предоставляются услуги:

• Переводы в другие банки или на электронные кошельки - 5,9% от суммы;
• СМС-банк - 59 руб. ежемесячно.

Владельцам кредитных карт РЖД и AlfaTravel бесплатно оформляется страховка от несчастных случаев при выезде за рубеж.

Условия снятия наличных и проценты

Минус обслуживания кредитной карты Альфа-Банка с кэшбэком (кроме 100 дней без процентов) - по условиям получить наличные можно только заплатив процент:

• 3,9% - Платинум, World и WBE;
• 4,9% - Голд;
• 5,9% - Классик, Стандарт.

Обратите внимание, снятие наличных не обнулит ваш льготный период - это операция, которая попадает в грейс. 

Проценты по кредитной карте Альфа-Банка

Ставка назначается в зависимости от вида карты, которая открывается. В официальных документах полная стоимость кредита составляет:

В реальности низкий процент при обслуживании может получить только:

• Сотрудник корпоративного клиента;
• Пользователь, подключенный к зарплатному проекту;
• Клиент с предодобренным предложением.

На официальном сайте для каждой кредитной карты Альфа-Банка указан стандартный минимальный процент:

• от 25,9% - для Cash Back;
• от 23,9% - остальные карты.

Максимальная ставка, которая часто фигурирует в отзывах по кредитной карте Альфа-Банка на сегодня - 34,9%.

Неустойка за несвоевременное погашение ежемесячного платежа по тарифу- 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Чтобы получить высокий кредитный лимит - оформляйте премиальные категории:

Чтобы не потратить лишнего, Альфа-Банк позволяет настроить ограничения в рамках действующего лимита - можно выбрать произвольный период, установить сумму, которую можно потратить за раз (и в установленный срок в целом) и указать территорию - внутри страны или за ее пределами. По отзывам, минус в этой услуге только один - нельзя ограничит снятие наличных.

Как работает льготный период

По условиям пользования кредитной картой Альфа-Банка льготный период начинается с даты совершения первой покупки и заканчивается спустя 60 дней.

Такой беспроцентный период называют нечестный. Особенность в том, что до его окончания вам нужно полностью погасить все потраченные средства.

По условиям кредитной карты Альфа-Банк не делит беспроцентный период на отчетный и платежный, как это заведено в условиях честного грейса.

Пример:

У вас полный кредитный лимит. 1 марта совершена покупка. Значит до 1 мая (+/- пару дней) вам нужно полностью закрыть всю сумму, которую потратите с 1 марта по 31 апреля включительно. Если это не сделать - начнут начисляться проценты. Таким образом льготный период считается не от каждой покупки, а от первой.

Следующий грейс начнется в дату, когда вы совершите первую покупку после обнуления долга.

По условиям обслуживания, стандартный льготный период кредитной карты Альфа-Банка  - 60 дней.

Погашение задолженности

Чтобы не платить проценты, во время пользования лимитом вы должны помнить о двух важных платежах:

• Ежемесячный платеж - вносится каждый месяц до восстановления грейс -периода и составляет не менее 5% от задолженности на момент выписки.
• Полное погашение задолженности - не позднее дня, который указан в выписке - последний день беспроцентного периода.

Вот так долг и ежемесячный платеж кредитной карты Альфа-Банка отражается в мобильном приложении:

Самые удобные способы погасить задолженность без комиссии и ограничений по лимитам:

• Перевести с текущего счета;
• Внести через банкомат собственной сети.

В этом случае деньги поступают на счет моментально. Обычно в этот же день, максимум - на следующий полностью обнуляется льготный период, в отличие от Сбербанка, срок зачисления денег на кредитки которого через терминал/банкомат может достигать 3 дней.

Внося деньги через банкоматы банков партнеров Альфа-Банка без комиссии процесс зачисления может затянуться - используйте этот способ, когда у вас достаточный запас по времени.

Как активировать кредитку Альфа-Банка

Есть три способа:

• Через личный кабинет Альфа-Клик;
• В банкомате (ввод ПИН-кода и проверка баланса);
• По телефону горячей линии.

Помните, после активации в ближайшие два-три дня с вас спишется комиссия за ежегодное обслуживание и начнет действовать льготный период. Не забудьте погасить долг, чтобы не платить проценты!

Подробнее: активация карты Альфа-Банка.

Операции, приравненные к снятию наличных: список МСС кодов

Альфа-Банк наконец-то разжился перечнем кодов операций, которые он считает обналичкой. Список обширный, в него входят:

• 4829 (переводы);
• 6211 (ценные бумаги);
• 7995 (азартные игры);
• 4816 (информационные услуги или компьютерная сеть) и т.п.

Подробный Список МСС кодов Альфа Банка.pdf

Условия получения кредитной карты Альфа-Банка

В целом, банк очень лоялен к желающим открыть кредитную линию - справка о доходах требуется только при желании получить высокий лимит. По отзывам, официальное место работы проверяется редко (карту могут выдать работающему неофициально или безработному).

Единственное, на что по отзывам Альфа-Банк обращает пристальное внимание - кредитная история.

Требования к заемщику

Минимальные, отражаются при заполнении заявки:

• Возраст - совершеннолетие (без исключений);
• Телефон -  в т.ч. рабочий. По отзывам, банк не всегда проверяет ваше трудоустройство, но без этих данных заявку не оформит;
• Регистрация - по месту жительства, где есть отделение Альфа-Банка. Однако, открыть карту вы можете в любом другом регионе (желательно, чтобы была еще регистрация по месту пребывания в этом месте);
• Доход - требования минимальные:

Документы для оформления заявки

Чтобы открыть кредитную карту в Альфа-Банке достаточно паспорта и второго документа из списка на выбор (зарплатные клиенты предоставляют только удостоверение личности):

Условия оформления кредитной карты таковы, что при желании получить больший кредитный лимит, нужно предоставить справку о доходах в установленной форме, либо заполнить ее на бланке банка.

Если у вас уже есть кредитка Альфы и вы добросовестно ей пользуетесь, вторую банк может предложить сам - для предодобренной кредитной карты Альфа-Банка заполнять заявки не требуется, ее просто выдадут в отделении.

Минусы и плюсы кредитки Альфа-Банка: отзывы

Преимуществами кредитной карты Альфа-Банка выступают ее условия:

• Просто открыть - даже безработному, лояльные требования и минимум документов, не обязательно подтверждать доход;

  

• Удобно считать льготный период - для многих по отзывам, нечестный грейс это плюс, т.к. он реально составляет 60 дней, а не 25-30, как в кредитках с честным (учитывая отчетные и расчетные периоды).
• Широкий выбор кредиток с кэшбэком;
• Удобные дистанционные сервисы - в Альфа-Клике можно настроить лимиты, сменить ПИН-код, подключить карту к сервису Apple или Google Pay, заблокировать/разблокировать без звонков в колл-центр и заказать перевыпуск;
• Простое погашение задолженности - занимает минимум времени;
• Можно без комиссии переводить деньги за услуги мобильного телефона, ЖКХ и штрафы.

Недостатки кредитной карты Альфа-Банка по отзывам:

• Высокая ставка - минус, которым грешат почти все кредитки;
• Высокий процент за снятие налички, но плюс - что операция входит в грейс период;
• Часто навязывают страховку - обязательно контролируйте действия операциониста и не подписывайте лишних бумаг;
• Карты не работают донорами при стягивании через сервис card to card.

Заключение

Альфа-Банк предлагает огромный выбор кредитных программ на любой вкус. Кредитные карты Альфа-Банка с лояльными условиями использования и погашения пользуются наибольшей популярностью у пользователей банковских продуктов.