При активном использовании кредитки может появиться необходимость снять с неё деньги. Разберем какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2019 году будет удержана с владельца?
Условия снятия денег с кредитной карты
Банковским учреждениям не выгодно заниматься выдачей собственных средств по картам, это действие сопровождается большими тратами (обслуживание терминалов, плата инкассаторам, хранение, охрана).
Для этого существует отдельный продукт - кредит наличными и получить его, чаще всего, сложнее чем карту. Еще и страховку оформить попросят - а это дополнительные издержки для вас, но прибыль для банка.
При проведении операции обналичивания клиентом, с него взимается определённый процент и устанавливаются лимиты, из-за этого число желающих снимать деньги с кредитки уменьшается.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Рассмотрим несколько вариантов снятия наличных с кредитки в Сбербанке, от которых зависит размер процента комиссии в 2019 году.
Через кассу банка
Чтобы выполнить эту операцию по снятию наличных, нужно предоставить паспорт. Комиссия по условиям обслуживания - 3% от суммы, минимум 390 рублей. Этот метод не удобный, деньги нужно предварительно заказывать, идти в отделение, что требует времени.
Ранее для моментальных карт Visa Momentum / MasterCard Momentum действовали более лояльные условия: 3% или 199₽, но в 2019 году ограничения были выровнены по всей линейке карт.
В банкомате или терминале Сбербанка
Получая наличку с кредитки в платежном терминале, комиссия равна3% или минимум 390 рублей.
А значит можно рассчитать сумму, для которой вы не переплатите, отдав 390₽. Минимальная сумма, для которой 3%=390₽ это 13 000₽. Если будете снимать меньше, то переплата будут еще больше.
Например: Сняли 1000₽, заплатили 390₽ комиссии или 39% - не выгодно.
В банкомате сторонних банков
Это самый не выгодный вариант из всех. Использовать только в крайних случаях. Комиссию за выдачу денег вам придется заплатить дважды:
4 процента, но не меньше 390 рублей, по условиям Сбербанка;+ дополнительный процент - зависит от банка, в котором происходит операция.
В итоге получим порядка 2% дополнительных переплат по сравнению с вариантами выше.
Снятие собственных средств
Хотите снять деньги в банкомате с кредитной карты Сбербанка без комиссии за операцию? Ничего не выйдет. Кроме того, существуют лимиты на снятие, превысить который не удастся - об этом далее.
Еще один очень интересный момент. Вы знаете, что на кредитку можно положить и свои средства.
Например, ваш лимит 100 000₽, была задолженность 10 000₽ и вы решили положить 25 000₽. Т.е. 15 000₽ - это ваши собственные средства, но они на счету кредитной карты.
Даже в этом случае комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанк 3 %. Да, вы можете пользоваться ими для покупок и не платить как за заемные, и они будут списываться в первую очередь. Но надо обязательно помнить о таком механизме, который обычно называют "система ниппель".
Реальный пример недопонимания тарифов от клиента с кредитной картой visa gold:
В другом регионе
- Какой процент если снимать деньги в другом регионе?
- Условия не будут отличаться.
- 3% для Сбербанка;
- 4% для любого другого банка;
- минимум 390₽.
За границей
Дочерние банки Сбербанка работают на тех же условиях, что и в России - это относится к странам:
Казахстан, Украина, Беларусь, Турция, Хорватия, Босния и Герцеговина, Венгрия, Республика Сербская, Сербия, Словакия, Словения, Чехия.
В случае снятия в банкомате в иностранной валюте вы заплатите за:
- конвертацию, например система visa заберет 2% себе;
- невыгодный курс Сбербанка + 2-3%;
- возможно иностранный банк заберет себе комиссию - около 1%;
Что получаем в итоге:
4% - Сбербанк забирает, как для стороннего банка.
2% - снимет система Виза или Мастеркард;
2-3% - потеря на конвертации валют в рамках Сбербанка;
1% - иностранный банк хочет за свои услуги.
Вывод: комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка за границей составит 9-10%.
И процентная ставка начнет действовать согласно вашим тарифам с этого же дня.
Как получить деньги с кредитной карты без комиссии
Как оказалось, даже свои деньги не получится снять с кредитки без процентов, а можно ли обналичить заёмные?
В Интернете существует много советов народных умельцев о том, как обналичивать деньги без оплаты комиссии за снятие. Придется развеять эти мифы, которые уже не действуют несколько лет.
Электронные кошельки
Самый распространенный способ, которым советуют воспользоваться в рамках установленных лимитов - перевод с кредитки на электронные кошельки.
На самом деле, за перевод денег на электронный кошелек (как и за любой другой перевод не в счет безналичной оплаты товаров или услуг) вы заплатите ровно столько же, как и за простое снятие денежных средств со стороны Сбербанка, и возможно, дополнительную комиссию электронного кошелька. Стоит ли тратить лишнее время?
А миф этот пошел от такого понятия как MCC-коды. Мы рассказывали о нем разрезе невозврата повышенных кэшбэков, но и тут дело в нём.
Можете полистать нарратив в Яндекс Дзен: Вам могут не вернуть Кэшбэк.
В чем тут смысл. Когда вы пополняли кошелек, например QIWI, Я.Д или Webmoney, с кредитной карты Сбербанка, система отправляла банку сигнал (MCC-код) как будто вы совершили покупку, а не перевод.
Такие лазейки были перекрыты как платежными системами, так и самим Сбербанком России. Коды заменены и возможность уменьшить комиссию за снятие наличных исчезла.
Пример ответа банка Тинькофф, на одно из обращений по такой схеме (тут роль играет не банк, а именно код ответа электронных кошельков - все банки будут реагировать одинаково):
Счета и карты
Такая же ситуация складывается с любыми переводами между счетами (в т.ч. кредитными) - как между своими, так и на счета других пользователей карт Сбербанка.
В настоящее время в Сбербанке Онлайн и мобильном приложении стоит запрет на переводы с кредитных карт.
Мобильный телефон
Другой распространенный совет - вывод через телефон, когда вы пополняете баланс своего мобильного, затем - выводите деньги с его счета на другую карту.
Этот способ работает, но не выгоден, так как мобильные операторы берут более внушительные комиссии и открыто указывают это.
Комиссии за перевод денег на банковскую карту по условиям обслуживания мобильных операторов:
- МТС - не менее 4,3% (минимум 60 рублей),
- Теле 2 - порядка 6%,
- Мегафон - 7,35% + фиксированный платеж, зависит от лимита.
Все эти проценты гораздо выше, чем установленные Сбербанком на снятие, поэтому нет смысла пользоваться изощренными вариантами в современных условиях.
Можно попробовать - "стянуть" деньги
Сравнительно недавно в некоторых банках, например - Рокет, Тинькофф, появлся сервис в рамках стандартного пакета обслуживания пополнить дебетовую карту с карты другого банка.
Тут опять в дело вступают MCC-коды. И способ беспроцентно может работать не всегда и не со всеми банками.
Схема такая:
- У вас есть дебетовка Тинькофф (рассмотрим на его примере).
- Вы можете пополнить её с карты другого банка - с кредитки Сбербанка.
- Операция проходит как перевод, но в Сбербанке числится как покупка.
- Вы не получаете комиссий, но и баллы Спасибо вам не начисляются.
Минусы есть - банк отказывает, если вы попробуете перевести большую сумму. Даже для 5000₽, скорее всего, не получится воспользоваться этим способом (с 1000₽ сработало).
В любой момент могут случится изменения и вы получите 3% или 390₽ комиссии при снятии.
Другие варианты
Итог простой - не зависимо от платежной системы Visa или MasterCard, от статуса вашей кредитки momentum, classic или gold:
- Можно ли снять наличные деньги с кредитной карты без комиссии?
- Нет. Вам в любом случае придется заплатить проценты за пользование заёмными деньгами.
Есть только один вариант, но для него формулировка со словом "снять" не совсем корректна. И самостоятельно выполнить его не получится.
Единственный вариант без комиссии
Этот подход будет работать всегда и с ним можно выходить из ситуации вообще не платя комиссии за обналичивание.
Вы находите человека-друга, который:
- хочет что-то купить на нужную вам сумму;
- он вам доверяет;
- вы ему доверяете;
- вы покупаете в магазине нужный товар безналично по кредитной карте (снимать ничего не нужно);
- отдаете товар человеку - он отдает вам наличку.
При адекватности обоих сторон и наличии магазина с товаром поблизости - процесс займет несколько минут.
Некоторые описывают ситуации, когда нужна небольшая сумма налички - просто подходят к кассе магазина (лучше продуктового) и оплачивают картой покупки тех, кто хотел заплатить "налом", пока не наберется нужная сумма.
Лимит на снятие наличных в банкоматах и кассе
Чтобы снять деньги с кредитной карты Сбербанка, нужно знать:
- Размер установленного лимита на снятие наличных;
- Процент, который с вас возьмет банк (или банки, если вы обналичивайте средства не через банкомат Сбербанка);
- Доступную сумму на карте - вы не сможете получить больше, чем у вас осталось - у кредиток нет овердрафта.
Лимиты на снятие наличных зависит от категории, как и для дебетовой карты.
- Какую максимальную сумму можно снять?
- Общий суточный лимит в тарифах указан в строке "суточный кумулятивно".
У моментальных и классических:
Условия по карте Виза Голд от Сбербанка:
У премиальных продуктов:
Льготный период не 50 дней а 0
Ещё один важный для любой кредитной карты параметр - это льготный период начисления процентной ставки. В Сбербанке он составляет до 50 дней. И тут можно попасть в заблуждение - что он действует на все операции, в том числе и на получение наличных.
На снятие наличных в банкоматах, отделениях банка, льготный период не распространяется. Проценты начисляются со дня снятия денег.
Этому пункту нужно уделять максимум внимания, поскольку есть масса клиентов, которые, рассчитывая на льготный период сняли деньги, и не получили ожидаемого результата при погашении долга, а нарвались на штрафы из-за просрочки.
Альтернативы кредитке Сбербанка
Так как получением наличных с кредитной карты без комиссии интересуется всё больше клиентов банков, то многие из них выпустили специальные продукты, например карты рассрочки, или улучшили условия по существующим.
Например, для карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в 2019 году действует возможность снять до 50 000₽ в месяц без комиссий и с сохранением льготного периода.
Подробнее все варианты разобраны в нашем обзоре: Кредитные карты со снятием наличных.
Выводы
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты в Сбербанке в виде процента от суммы - это обязательный платеж. Две-три таких операции могут полностью окупить расходы банка по беспроцентному кредитованию клиента за целый год. Есть только один вариант снять наличные без комиссии - "помощь друга".
