Кредитки уже давно стали привычным атрибутом современного человека – они выручают в сложной финансовой ситуации и помогают совершить срочную покупку. Но продуктов, предлагаемых банком, так много, что прямо глаза разбегаются. Fin.zone разбирается, какую кредитную карту лучше оформить в каких обстоятельствах.
Как выбрать подходящую кредитку
Естественно, что у каждого человека свои потребности. Поэтому кредитные карточки, которые подойдут одному, другому могут оказаться бесполезными. Следовательно, сложно сказать, какая кредитка лучше.
Выбирать кредитную карту необходимо «под себя». На какие параметры стоит обратить внимание:
- продолжительность льготного периода – чем больше, тем лучше, у вас будет время отдать долг, не переплачивая проценты;
- процентная ставка – если есть длительный грейс-период, ее значение не важно;
- наличие дополнительных бонусов и кэшбэка – это может быть дополнительным плюсом, но если вы хотите провернуть «кредитную карусель», то подойдет только такая карта;
- стоимость содержания за год – иногда расходы на карту бывают слишком крупными, что делает ее использование нерентабельным;
- доступный кредитный лимит – зависит от ваших потребностей в деньгах, карту с небольшой суммой на счете получить на порядок проще.
Однозначно сказать, кредитную карту какого банка лучше оформить, тоже сложно. Следует судить больше не по банку, а по продукту, который он предлагает. Но, чтобы застраховаться от неприятных полумошеннических действий со стороны кредитных организаций (навязывание страховки, подключение ненужных услуг, дорогое смс-информирование и т.д.), лучше связываться с надежными и проверенными банками.
В каком банке лучше оформить кредитную карту
Если вы планируете потратить с кредитки крупную сумму и понимаете, что даже в длительный льготный период не уложитесь с возвратом, то вопроса, какую кредитную карту лучше оформить, не стоит. Выбирайте карту с самыми низкими процентами.
С самыми низкими процентами
Кредитные карты с низким процентом по состоянию на середину 2018 года предлагают следующие банки:
- Тинькофф. Вы можете оформить карту Азбука Вкуса со ставкой от 12%, Мария Вэй – от 12,9%, AliExpress, Drive, Platinum – от 15%. Стоимость обслуживания – от 390 рублей в год, льготный период – до 55 дней. Кредитки выдаются с запасом средств до 300 тысяч рублей. Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия в зависимости от его кредитного рейтинга.
- Финсервис. В банке можно оформить карты Gold и Platinum со ставкой 13,5%. Кредитный лимит определяется в зависимости от размера зарплаты. Минус карточек – высокая стоимость обслуживания: от 3000 до 7000 рублей в год.
- Фора-Банк предлагает Премиальную карту. Условия привлекательные: ставка 15%, лимит – до 1,5 млн. Но обслуживание карты обойдется в 10-12 тысяч рублей в год.
- Ситибанк. По карте Cash Back будет предложена ставка в 16,9%, лимит – до 300 тысяч рублей. Бонусом идет начисление кэшбака – до 5% от покупок.
- Открытие. В банке предлагается сразу несколько видов карт, в основном, кобрендовых: Травел, Лукойл, РЖД, UTair. Ставка – 17,9%. Однако стоимость обслуживания «кусается» – 5990 рублей в год. Более дешевые в плане обслуживания карты обойдутся в 2990 рублей, но ставка будет выше – 18,9%. Хороший вариант – Смарт-карта. ставка – 19,9%, лимит – до 300 тысяч, а за обслуживание надо будет заплатить 590 рублей.
- Почта Банк. Карта Зеленый мир поставляется на следующих условиях: ставка – 19,9%, лимит – до 500 тысяч рублей, а обслуживание – 900 рублей в год.
- Зенит. В банке предлагается целая серия кредиток со ставкой от 20% годовых.
- Авангард. Банк предоставляет разные кредитки – с кэшбэком, кобренды и т.д. Условия: ставка – от 21%, лимит – до 1 млн рублей, льготный период – 50 дней.
Следует учесть, что низкие проценты еще не гарантируют, что карта будет действительно дешевой. Обращайте внимание на дополнительные расходы – на обслуживание, доставку смс, снятие наличных и т.д.
С продолжительным льготным периодом
Кредитная карта с продолжительным льготным периодом подойдет, если вы не хотите переплачивать лишние деньги. В этом случае вы сможете погасить заем еще до того, как будут начислены проценты.
Чтобы выбрать, кредитную карту какого банка лучше оформить, ознакомьтесь со списком кредиток с самым длительным льготным периодом:
| Банк | Кредитка | Грейс-период, в днях | Процентная ставка | Кредитный лимит, в рублях | Стоимость обслуживания, в рублях |
| МТС Банк | Зеро | 1100 | 10% | 150 000 | 299 рублей за выпуск + 30 рублей в день |
| Восточный банк | Большой беспроцент | 180 | 29,9% | 300 000 | 1000 |
| Почта Банк | Элемент 120 | 120 | 27,9% | 500 000 | 900 |
| УБРиР | 120 дней | 120 | 29% | 299 999 | 0 (в рамках акции до 1 сентября 2018 года) |
| Союз | Премиальная | 115 | 22% | 1 500 000 | 13 200 (1200 в месяц) |
| Союз | Мой бонус | 115 | 26% | 750 000 | 1500 |
| Райффайзенбанк | 110 дней | 110 | 29% | 600 000 | 150 в месяц |
| Промсвязьбанк | 100+ | 101 | 29,9% | 600 000 | 1190 + 333 за карту с индивидуальным дизайном |
| Альфа-Банк | 100 дней | 100 | 23,99% | 300 000 | 1190 для зарплатных клиентов, 1490 – для остальных |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | 90 даром | 92 | 29,9% | 300 000 | 588 |
| Банк Оранжевый | Кредитная | 65 | 28% | 1 000 000 | 1500 |
Однако не нужно думать, что вы оформили, к примеру, карту Альфа-Банка и 120 дней можете не погашать заем. На самом деле необходимо вносить минимальный платеж в размере 5-10% каждые 30 дней, даже пока действует грейс-период.
Каждый банк устанавливает свои сроки и минимальную плату, так что этот фактор необходимо обязательно учитывать.
Карты рассрочки
Карта рассрочки интересна тем, что при ее использовании сумма расходов будет разбиваться на несколько платежей в пределах многомесячного льготного периода. Вы можете приобрести следующие виды карт рассрочек:
- Халва от Совкомбанка;
- Вместоденег от Альфа-Банка;
- Совесть от Киви;
- Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка;
- Рассрочка на всё от Восточного Банка.
Оформить карты рассрочки можно также, как и обыкновенные кредитки. Вам обязательно понадобятся паспорт и в большинстве случаев – подтверждение дохода.
С большими бонусами и кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком и начислением бонусов позволит сэкономить на определенных товарах и услугах. Такая карта может быть нескольких видов.
Мильные карты – это те, по которым начисляются бонусные мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д билетов, бронирование отелей и даже аренду авто за рубежом. Наиболее популярные продукты:
- AllAirlines от Тинькофф – вы получаете 5000 приветственных миль, затем 10% за бронирование отелей и 5% – при покупках на tinkoff.ru, 2% – со всех покупок;
- Мультикарта от ВТБ – за каждые потраченные 100 рублей начисляется от 1 до 4 миль в зависимости от общей суммы покупок по карте;
- RSB Travel от Русского Стандарта – начисляется 1 балл за каждые 25 рублей, можно компенсировать покупку билетов из соотношения 0,5 баллов = 1 рубль;
- кобрендовые карты от Альфа-Банка – вы получите 2 мили за каждые 50 рублей;
- Карта путешественника от Восточного банка – милями начисляются 2% от трат;
- Аэрофлот от Ситибанка – 1 миля за 60 рублей;
- Путевая от Россельхозбанка – 2 мили за 100 рублей и 3 мили за 100 рублей при покупках в категории Путешествия.
Некоторые банки предлагают карты с бонусами в рамках программы лояльности. Это некий аналог кэшбака, т.к. бонусы начисляются за каждую покупку – но потратить их можно только у партнеров. Например, бонусные карты предлагают такие банки:
- Россельхозбанк – программа Урожай, начисляется 2 балла за 100 рублей;
- Сбербанк – Большое Спасибо, производится начисление бонусов в зависимости от уровня в программе лояльности, минимум – 0,5% от покупок;
- Тинькофф – Браво, держатель кредитки получит 1 балл за каждые целые 100 рублей в чеке.
Последняя категория – банки, которые начисляют кэшбак «живыми» деньгами. Т.е. в конце месяца они либо переводят на ваш счет наличные средства, либо вы можете компенсировать накопленными баллами какую-либо покупку. Они представлены в таблице.
| Банк | Карта | Ставка | Лимит, в рублях | Грейс-период, в днях | Обслуживание, в рублях | Размер кэшбака |
| Фора Банк | Премиальная | 15% | 1 500 000 | Нет | 10 000 | До 7% |
| Сити Банк | Cash Back | 16,9% | 300 000 | 50 | 950 | До 5% |
| Открытие | Смарт Карта | 19,9% | 300 000 | 55 | 590 | До 10% |
| ЮниКредит банк | АвтоКарта | 20,9% | 1 200 000 | 55 | 12 000 | До 3% |
| Авангард | Cash Back | 21% | 150 000 | 50 | 1000 | 1% |
| Московский Кредитный банк | Единая | 21% | 300 000 | 55 | 850 | До 1% |
| Севергазбанк | Платиновая | 22% | 750 000 | 62 | 10 000 | До 5% |
| Россельхобанк | Карта хозяина | 23,9% | 1 000 000 | 55 | 900 | До 5% |
| Геобанк | Cash Back | 24% | 300 000 | 56 | 1000 | До 5% |
| МТС Банк | МТС Деньги Weekend | 24,9% | 299 999 | 51 | 90 | До 10% |
| Восточный банк | Стартовая | 24,9% | 300 000 | 56 | 1000 | До 40% |
Наличие кэшбэка или бонусов позволяют организовать кредитную карусель. Ее смысл в следующем: вы получаете средства и откладываете их на расчетный счет или дебетовую карту с процентами. Затем вы тратите деньги по кредитке так, чтобы были начислены бонусы. Затем вы закрываете кредитку за счет заранее отложенных средств. Главное – не запутаться и не просрочить платеж.
Кредитки для снятия средств
С помощью кредитных карт лучше расплачиваться в интернете, но иногда нужны наличные. Большинство банков предлагают более жесткие условия для снятия средств: повышенные проценты и отмену льготного периода. В этом случае появляется вопрос – какую кредитную карту лучше оформить, чтобы можно было получить наличные средства без этих ограничений?
Кредитные карты со снятием наличных предлагает ряд банков, представленных в таблице:
| Банк | Кредитка | Льготный период, в днях | Ставка | Лимит, в рублях | Обслуживание, в рублях |
| Геобанк | Просто | 1850 | 0% | 70 000 | 30 в день, если есть долг |
| Восточный банк | Просто 30 | 1850 | 0% | 120 000 | 50 в день при наличии задолженности |
| МТС Банк | Зеро | 1100 | 10% | 150 000 | 30 в день при наличии долга |
| Почта Банк | Почтовый экспресс | 720 | 0% | 5 000 | 300 в месяц |
| УБРиР | 120 дней | 120 | 29% | 299 999 | Нет |
| Союз | Мой бонус | 115 | 26% | 750 000 | 1500 в год |
| Альфа-Банк | 100 дней | 100 | 23,99% | 300 000 | 1190 в год |
| Восточный банк | Рассрочка на всё | 90 | 29,9% | 300 000 | Нет |
| Росбанк | Карта путешествий | 62 | 26,9% | 1 000 000 | 890 |
Заключение
Таким образом, какую кредитную карту лучше оформить, можете решить только вы в зависимости от необходимости. Банки предлагают кредитки с продолжительным льготным периодом, с низкими ставками, различные бонусами. Можно попробовать в качестве альтернативы карты рассрочки.
Я 100 дней выбрала и не прогадала. Карта огонь! Любой адекватный человек,беря деньги у банка, зная,что нужно вернуть за 100 дней,иначе 23 с лишним % переплачивать, будет стараться вернуть деньги за 100 дней. Да и срок возврата то большой. уж за 3 месяца ,полюбому вернуть можно.
Хорошие кредитки у открытия. Большой льготный период и одобрили крупную сумму, хотя в других банках не давали. Обычно успеваю все вернуть вовремя. Очень удобно, когда нет денег, а они нужны здесь и сейчас