Какую кредитную карту лучше оформить

Кредитки уже давно стали привычным атрибутом современного человека – они выручают в сложной финансовой ситуации и помогают совершить срочную покупку. Но продуктов, предлагаемых банком, так много, что прямо глаза разбегаются. Fin.zone разбирается, какую кредитную карту лучше оформить в каких обстоятельствах.

Как выбрать подходящую кредитку

Естественно, что у каждого человека свои потребности. Поэтому кредитные карточки, которые подойдут одному, другому могут оказаться бесполезными. Следовательно, сложно сказать, какая кредитка лучше.

Выбирать кредитную карту необходимо «под себя». На какие параметры стоит обратить внимание:

  • продолжительность льготного периода – чем больше, тем лучше, у вас будет время отдать долг, не переплачивая проценты;
  • процентная ставка – если есть длительный грейс-период, ее значение не важно;
  • наличие дополнительных бонусов и кэшбэка – это может быть дополнительным плюсом, но если вы хотите провернуть «кредитную карусель», то подойдет только такая карта;
  • стоимость содержания за год – иногда расходы на карту бывают слишком крупными, что делает ее использование нерентабельным;
  • доступный кредитный лимит – зависит от ваших потребностей в деньгах, карту с небольшой суммой на счете получить на порядок проще.

Однозначно сказать, кредитную карту какого банка лучше оформить, тоже сложно. Следует судить больше не по банку, а по продукту, который он предлагает. Но, чтобы застраховаться от неприятных полумошеннических действий со стороны кредитных организаций (навязывание страховки, подключение ненужных услуг, дорогое смс-информирование и т.д.), лучше связываться с надежными и проверенными банками.

В каком банке лучше оформить кредитную карту

Если вы планируете потратить с кредитки крупную сумму и понимаете, что даже в длительный льготный период не уложитесь с возвратом, то вопроса, какую кредитную карту лучше оформить, не стоит. Выбирайте карту с самыми низкими процентами.

С самыми низкими процентами

Кредитные карты с низким процентом по состоянию на середину 2018 года предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Вы можете оформить карту Азбука Вкуса со ставкой от 12%, Мария Вэй – от 12,9%, AliExpress, Drive, Platinum – от 15%. Стоимость обслуживания – от 390 рублей в год, льготный период – до 55 дней. Кредитки выдаются с запасом средств до 300 тысяч рублей. Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия в зависимости от его кредитного рейтинга.
  • Финсервис. В банке можно оформить карты Gold и Platinum со ставкой 13,5%. Кредитный лимит определяется в зависимости от размера зарплаты. Минус карточек – высокая стоимость обслуживания: от 3000 до 7000 рублей в год.
  • Фора-Банк предлагает Премиальную карту. Условия привлекательные: ставка 15%, лимит – до 1,5 млн. Но обслуживание карты обойдется в 10-12 тысяч рублей в год.
  • Ситибанк. По карте Cash Back будет предложена ставка в 16,9%, лимит – до 300 тысяч рублей. Бонусом идет начисление кэшбака – до 5% от покупок.
  • Открытие. В банке предлагается сразу несколько видов карт, в основном, кобрендовых: Травел, Лукойл, РЖД, UTair. Ставка – 17,9%. Однако стоимость обслуживания «кусается» – 5990 рублей в год. Более дешевые в плане обслуживания карты обойдутся в 2990 рублей, но ставка будет выше – 18,9%. Хороший вариант – Смарт-карта. ставка – 19,9%, лимит – до 300 тысяч, а за обслуживание надо будет заплатить 590 рублей.
  • Почта Банк. Карта Зеленый мир поставляется на следующих условиях: ставка – 19,9%, лимит – до 500 тысяч рублей, а обслуживание – 900 рублей в год.
  • Зенит. В банке предлагается целая серия кредиток со ставкой от 20% годовых.
  • Авангард. Банк предоставляет разные кредитки – с кэшбэком, кобренды и т.д. Условия: ставка – от 21%, лимит – до 1 млн рублей, льготный период – 50 дней.

Следует учесть, что низкие проценты еще не гарантируют, что карта будет действительно дешевой. Обращайте внимание на дополнительные расходы – на обслуживание, доставку смс, снятие наличных и т.д.

С продолжительным льготным периодом

Кредитная карта с продолжительным льготным периодом подойдет, если вы не хотите переплачивать лишние деньги. В этом случае вы сможете погасить заем еще до того, как будут начислены проценты.

Чтобы выбрать, кредитную карту какого банка лучше оформить, ознакомьтесь со списком кредиток с самым длительным льготным периодом:

БанкКредиткаГрейс-период, в дняхПроцентная ставкаКредитный лимит, в рубляхСтоимость обслуживания, в рублях
МТС БанкЗеро110010%150 000299 рублей за выпуск + 30 рублей в день
Восточный банкБольшой беспроцент18029,9%300 0001000
Почта БанкЭлемент 12012027,9%500 000900
УБРиР120 дней12029%299 9990 (в рамках акции до 1 сентября 2018 года)
СоюзПремиальная11522%1 500 00013 200 (1200 в месяц)
СоюзМой бонус11526%750 0001500
Райффайзенбанк110 дней11029%600 000150 в месяц
Промсвязьбанк100+10129,9%600 0001190 + 333 за карту с индивидуальным дизайном
Альфа-Банк100 дней10023,99%300 0001190 для зарплатных клиентов, 1490 – для остальных
Азиатско-Тихоокеанский банк90 даром9229,9%300 000588
Банк ОранжевыйКредитная6528%1 000 0001500

Однако не нужно думать, что вы оформили, к примеру, карту Альфа-Банка и 120 дней можете не погашать заем. На самом деле необходимо вносить минимальный платеж в размере 5-10% каждые 30 дней, даже пока действует грейс-период.

Каждый банк устанавливает свои сроки и минимальную плату, так что этот фактор необходимо обязательно учитывать.

Карты рассрочки

Карта рассрочки интересна тем, что при ее использовании сумма расходов будет разбиваться на несколько платежей в пределах многомесячного льготного периода. Вы можете приобрести следующие виды карт рассрочек:

  • Халва от Совкомбанка;
  • Вместоденег от Альфа-Банка;
  • Совесть от Киви;
  • Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка;
  • Рассрочка на всё от Восточного Банка.

Оформить карты рассрочки можно также, как и обыкновенные кредитки. Вам обязательно понадобятся паспорт и в большинстве случаев – подтверждение дохода.

С большими бонусами и кэшбэком

Кредитная карта с кэшбэком и начислением бонусов позволит сэкономить на определенных товарах и услугах. Такая карта может быть нескольких видов.

Мильные карты – это те, по которым начисляются бонусные мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д билетов, бронирование отелей и даже аренду авто за рубежом. Наиболее популярные продукты:

  • AllAirlines от Тинькофф – вы получаете 5000 приветственных миль, затем 10% за бронирование отелей и 5% – при покупках на tinkoff.ru, 2% – со всех покупок;
  • Мультикарта от ВТБ – за каждые потраченные 100 рублей начисляется от 1 до 4 миль в зависимости от общей суммы покупок по карте;
  • RSB Travel от Русского Стандарта – начисляется 1 балл за каждые 25 рублей, можно компенсировать покупку билетов из соотношения 0,5 баллов = 1 рубль;
  • кобрендовые карты от Альфа-Банка – вы получите 2 мили за каждые 50 рублей;
  • Карта путешественника от Восточного банка – милями начисляются 2% от трат;
  • Аэрофлот от Ситибанка – 1 миля за 60 рублей;
  • Путевая от Россельхозбанка – 2 мили за 100 рублей и 3 мили за 100 рублей при покупках в категории Путешествия.

Некоторые банки предлагают карты с бонусами в рамках программы лояльности. Это некий аналог кэшбака, т.к. бонусы начисляются за каждую покупку – но потратить их можно только у партнеров. Например, бонусные карты предлагают такие банки:

  • Россельхозбанк – программа Урожай, начисляется 2 балла за 100 рублей;
  • Сбербанк – Большое Спасибо, производится начисление бонусов в зависимости от уровня в программе лояльности, минимум – 0,5% от покупок;
  • Тинькофф – Браво, держатель кредитки получит 1 балл за каждые целые 100 рублей в чеке.

Последняя категория – банки, которые начисляют кэшбак «живыми» деньгами. Т.е. в конце месяца они либо переводят на ваш счет наличные средства, либо вы можете компенсировать накопленными баллами какую-либо покупку. Они представлены в таблице.

БанкКартаСтавкаЛимит, в рубляхГрейс-период, в дняхОбслуживание, в рубляхРазмер кэшбака
Фора БанкПремиальная15%1 500 000Нет10 000До 7%
Сити БанкCash Back16,9%300 00050950До 5%
ОткрытиеСмарт Карта19,9%300 00055590До 10%
ЮниКредит банкАвтоКарта20,9%1 200 0005512 000До 3%
АвангардCash Back21%150 0005010001%
Московский Кредитный банкЕдиная21%300 00055850До 1%
СевергазбанкПлатиновая22%750 0006210 000До 5%
РоссельхобанкКарта хозяина23,9%1 000 00055900До 5%
ГеобанкCash Back24%300 000561000До 5%
МТС БанкМТС Деньги Weekend24,9%299 9995190До 10%
Восточный банкСтартовая24,9%300 000561000До 40%

Наличие кэшбэка или бонусов позволяют организовать кредитную карусель. Ее смысл в следующем: вы получаете средства и откладываете их на расчетный счет или дебетовую карту с процентами. Затем вы тратите деньги по кредитке так, чтобы были начислены бонусы. Затем вы закрываете кредитку за счет заранее отложенных средств. Главное – не запутаться и не просрочить платеж.

Кредитки для снятия средств

С помощью кредитных карт лучше расплачиваться в интернете, но иногда нужны наличные. Большинство банков предлагают более жесткие условия для снятия средств: повышенные проценты и отмену льготного периода. В этом случае появляется вопрос – какую кредитную карту лучше оформить, чтобы можно было получить наличные средства без этих ограничений?

Кредитные карты со снятием наличных предлагает ряд банков, представленных в таблице:

БанкКредиткаЛьготный период, в дняхСтавкаЛимит, в рубляхОбслуживание, в рублях
ГеобанкПросто18500%70 00030 в день, если есть долг
Восточный банкПросто 3018500%120 00050 в день при наличии задолженности
МТС БанкЗеро110010%150 00030 в день при наличии долга
Почта БанкПочтовый экспресс7200%5 000300 в месяц
УБРиР120 дней12029%299 999Нет
СоюзМой бонус11526%750 0001500 в год
Альфа-Банк100 дней10023,99%300 0001190 в год
Восточный банкРассрочка на всё9029,9%300 000Нет
РосбанкКарта путешествий6226,9%1 000 000890

Заключение

Таким образом, какую кредитную карту лучше оформить, можете решить только вы в зависимости от необходимости. Банки предлагают кредитки с продолжительным льготным периодом, с низкими ставками, различные бонусами. Можно попробовать в качестве альтернативы карты рассрочки.

Предложения партнеров

Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 300 000₽
Срок
56 дней
Бонус
до 5% кэшбэк
Кредитная карта
Кредитная карта
Сумма
до 200 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 10% бонусами
Кредитная карта
Быстрокарта
Сумма
до 30 000₽
Срок
грейс периода нет
Бонус
Снятие - 0%
Кредитная карта
100 дней без %
Сумма
до 300 000₽
Срок
до 100 дней
Бонус
наличные без %
Кредитная карта
Перекресток
Сумма
до 300 000₽
Срок
60 дней
Бонус
баллы Перекресток

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here