Использование заемных средств всегда связано с дополнительными расходами на обслуживание долга, поэтому многие ищут кредитную карту без процентов. И ряд банков готов предложить подобную услугу.
Как не платить проценты по кредитной карте
Строго говоря, полностью беспроцентных тарифов не существует – финансово-кредитное учреждение должно получать доход от своих услуг. Однако простой пользователь может избежать уплаты процентов на заемные средства двумя способами.
Первый вариант – использовать специальные карты рассрочки. На российском рынке их много:- Халва – карта рассрочки, условия которой определяет Совкомбанк;
- Совесть – продукт Qiwi Bank;
- #Вместоденег – универсальный вариант от Альфа-Банка;
- Предложения от банков Хоум Кредит и Восточного.
После покупки, израсходованная сумма будет поделена на несколько платежей в зависимости от тарифа. Задача пользователя – уплачивать минимальный месячный взнос. При пропуске платежа «подключаются» штрафные санкции, а ставка по кредиту перестает быть нулевой.
Фактически карта рассрочки и является кредитной без процентов, так как беспроцентный период может длиться от нескольких месяцев до целого года.
Единственный минус – рассрочку можно получить только у партнеров программы, которых может оказаться не так много. Некоторыми карточками вообще можно расплачиваться только в определенных торговых точках, что еще более суживает сферу их применения.
Второй вариант не платить проценты – использовать кредитки с продолжительным льготным периодом. Это может быть срок в 2-3 месяца. Обычно этого времени вполне достаточно, чтобы погасить даже крупную задолженность.В большинстве случаев, пока длится беспроцентный период, вам нужно будет вносить минимальные платежи – 5-10% от задолженности. Как только грейс-период закончится, размер платежа увеличится: к долгу прибавятся проценты. Поэтому удобнее погашать задолженность несколькими периодическими платежами.
Следует учесть, что все банки требуют внесение минимального платежа в течение месяца. Поэтому не получится, к примеру, 120 дней копить деньги, а потом гасить весь долг по кредитке одним платежом.
Как исчисляется грейс-период
Выбирая подходящий вариант, обратите внимание, как правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты. Важно по какой схеме ведется отчет грейс-периода. Знание принципов расчета позволит получить максимальный срок отсрочки платежей. Вариантов немного:
- Устанавливается конкретная дата отчета. Например, вы подписали договор 15 числа, следовательно, это и будет ваш отчетный день. Если льготный период длится 55 дней, то отчет ведется с этой даты. Следовательно, выгодно совершать покупки после наступления этого дня – так будет больше времени в запасе. По этой схеме работают Сбербанк и Тинькофф.
- Льготный период начинается с 1 числа каждого месяца. Простая и понятная схема, но банками используется очень редко.
- Датой отчета является день покупки. Тут важно просто запомнить, когда вы заплатили по кредитке, и уложиться в беспроцентный период. Такую схему в своей работе применяют ВТБ и Альфа-Банк. Последний предлагает карту со 120 днями отсрочки платежа – т.е. у вас всегда будет 3 месяца в запасе для погашения долга.
Встречаются и другие вариации – заранее уточните в банке, по какой схеме он работает. Обычно подробную информацию по вашей кредитке и необходимым платежам можно найти в онлайн-банке.
Беспроцентные кредитные карты - ТОП 10
Крупных банков, которые предлагают продолжительный период отсрочки платежа, не так много. Еще меньше вариантов с рассрочкой. Тщательно изучите условия обслуживания конкретного продукта прежде, чем принимать решение о приобретении пластика. Ниже - самые востребованные кредитные карты без уплаты процентов максимально длительный период.
Карты Банка Восточный
Просто карта предназначена для тех клиентов, которые не хотят следить за льготным периодом и считать проценты. Правила ее пользования очень простые: за каждый день, пока действует задолженность, банк начисляет плату за обслуживание в 30 рублей.Никаких дополнительных процентов по кредиту не предусмотрено. Размер долга на стоимость обслуживания не влияет. Платеж необходимо вносить хотя бы раз в месяц, иначе – неустойка в виде 36,5% годовых.
Другие параметры:
- Максимальная сумма – 70 тысяч;
- Рассрочка дается максимум на 1850 дней;
- Грейс-период сохранится при снятии наличных;
- Начисляются проценты на собственные средства – от 2% до 4% годовых.
Требования в банке к заемщику следующие:
Тариф:
- Сумма – от 55 до 300 000 руб.;
- Ставка – от 29,9% до 49,9%;
- Кэшбэк – 10% при покупке одежды и обуви;
- Обслуживание – 1000 рублей/год.
Отличительная особенность Большого беспроцента – отсрочка платежа на 180 дней. В течение срока действия грейс-периода каждые 30 дней необходимо погашать хотя бы 1% от долга:
Халва от Совкомбанка
Как бы не смущало слово "рассрочка" в рекламном слогане, Халва все-таки кредитный продукт:
- Лимит – до 350000 руб.;
- Льготный период (рассрочка) – до 730 дней;
- Начисление процентов на остаток – 6,5-7,5%;
- Ставка после истечение льготного периода – 10%.
Базовый срок рассрочки равен 1-3 месяцам для сумм до 3000 рублей и 4 месяцам – выше 3000. У некоторых партнеров в рамках спецпредложений беспроцентный период длится до 24 месяцев.
В случае пропуска очередного платежа налагается штраф в виде 1% от задолженности и неустойка в 19% годовых. Карта выдается бесплатно, за обслуживание платеж также не взимается. Доставка осуществляется курьером.
Минус – Халвой можно рассчитываться только в партнерских точках продаж.
Совесть
Карта рассрочки Совесть предложена банком Qiwi. С ее помощью можно рассчитаться более чем в 12 тысячах торговых точках.
Ее параметры:
- Сумма лимита – от 5 до 300000 руб.;
- Ставка – 10% (после окончания рассрочки);
- Неустойка – 290 рубл. + 10% годовых;
- Выпуск и обслуживание – бесплатно;
- Срок действия пластика – 5 лет.
Товар отпускается в рассрочку на 1-12 месяцев в зависимости от партнера. По каждой покупке формируется свой график платежей, который можно отслеживать в онлайн-банкинге.
#Вместоденег
Универсальная карта рассрочки от Альфа-Банка отличается от аналогов тем, что ей можно рассчитываться в абсолютно любых магазинах, в том числе онлайн. Рассрочки в этом случае не будет, но у заемщика останется 60 дней для погашения долга без процентов.
Условия:
- Лимит – от 3 до 100 тысяч рубл.;
- Беспроцентный период – от 4 до 24 месяцев;
- Штраф за невнесение платежа – 500 руб.;
- Обслуживание – бесплатно.
Совмещает в себе черты рассрочки и кредита.
Минусом является невозможность снять со счета деньги, пластик используется исключительно для покупок:
Почтовый экспресс и Элемент 120
Почта Банк предлагает сразу два кредитных продукта для своих клиентов.
Почтовый экспресс – это пластик с небольшим лимитом, буквально до 5000. По ней не предусмотрено начисления вообще никаких процентов.С пластика снимать деньги без потери беспроцентного периода. Он действует 2 месяца. В течение этого срока рекомендуется погасить задолженность, иначе банк будет начислять дополнительные 300 рублей к каждому платежу.
Карта удобна, чтобы быстро «закрыть» небольшие финансовые проблемы и является гораздо более выгодной альтернативой микрозаймам.
Элемент 120 – это уже стандартная кредитка с такими параметрами:- Максимальная сумма на счете – 500000 рубл.;
- Беспроцентный период – 120 дней;
- Ставка – 27,9%;
- Платеж – 5% от долга;
- Цена обслуживания - 900 руб./год.
Допускается использование собственных средств, если их поместить на счет поверх кредитного лимита. Льготный период рассчитывается следующим образом:
Карточка выдается с 18 лет любым желающим. Подтверждения дохода и наличие регистрации в регионе присутствия банка – не обязательны. Единственное требование – стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
И Почтовый экспресс, и Элемент 120 могут быть доставлены до вашего дома по почте. Стоимость услуги – 100 рублей. Доставка в отделение бесплатна. Чтобы забрать прибывший пластик, захватите с собой паспорт.
Предложение от Хоум Кредит Банк
Моментальная кредитная карта без процентов от Хоум Кредит Банка обладает такими плюсами, как:- Лояльные требования к клиентуре – выдается с 18 лет, справок и поручителей не нужно, заявителям оформляется кредитная карта даже с плохой кредитной историей.
- Продолжительный грейс-период – до 1 года (платеж делится максимум на 12 платежей);
- Крупный возможный лимит – до 300 тысяч рублей.
Максимальный срок рассрочки в обычных магазинах – 3 месяца, у партнеров – от 4 до 12.
Если держатель пластика допускает задержку платежа, то действие рассрочки сразу же прекращается. Ставка в этом случае устанавливается на уровень 29,8% годовых и формируется повторный график платежей.
Кредитка от УБРиР
Кредитная карта в УБРиР предлагает такие условия кредитки:- Займ – до 150000;
- Обслуживание – 1900 в год;
- Ставка – 27% при подтверждении дохода, 32% – в иных случаях;
- Беспроцентный период – 120 дней (действует и при снятии наличных);
- Минимальный платеж – 3% в месяц.
Есть кэшбэк – банк возвращает 1% от всех расходов без ограничений по максимальной сумме.
Если расходы в год превышают 150000, то УБРиР компенсирует стоимость годового обслуживания, т.е. при активном пользовании пластик обходится держателю полностью бесплатно.
Возможно вы искали это: Кредитная карта со снятием наличных без процентов и комиссий.
Кредитка является мгновенной, ее можно предварительно заказать на сайте или же сразу обратиться в офис. Требования к заемщику следующие:
Мой бонус от Союза
Ключевые характеристики кредитной карты без процентов Мой бонус от банка Союз:
- Кредитная линия – от 31 до 700 тысяч руб.;
- Грейс-период – 115 дней (на все покупки и снятие денег);
- Ставка – 26%;
- Платеж в течение месяца – 5%;
- Обслуживание – 1500 рублей в год (бесплатно – при наличии расходов от 150 тысяч на протяжении года).
В рамках бонусной программы держателю кредитки Мой бонус начисляются баллы на отдельный призовой счет в виде 2% от расходов. Их можно потратить на получение подарков из специального каталога банка.
120 дней без процентов в Тинькофф
Стандартный срок беспроцентного периода у Тинькофф составляет 55 дней. Но если произвести операцию рефинансирования, то клиенту дается отсрочка платежа на срок 4 месяца. Для этого необходимо:
- Получить стандартную карту Платинум;
- Через Интернет-банк в чате или путем звонка на горячую линию оставить заявку на перевод задолженности на кредитную карту другого банка;
- Дождаться, пока Тинькофф погасит кредитку и сформирует для вас новый индивидуальный график внесения платежей.
Первую плату можно будет внести через 120 дней – т.е. у вас образуется продолжительный срок, в течение которого вы сможете накопить нужную сумму.
110 дней от Райффайзенбанка
Еще одна интересная кредитная карта с беспроцентным периодом в 110 дней выдается в Райффайзенбанке. Максимальный лимит по ней составляет 600 тысяч рублей, ставка находится в диапазоне от 29% до 39% годовых.
Стоимость обслуживания – 150 рублей в месяц, но ее можно избежать, если ежемесячно тратить по кредитке более 8 тысяч.
Беспроцентный период действует только на операции покупки, в том числе онлайн. В случае снятия наличных или переводе денег на другую карту (даже самого Райффайзенбанка) начинает действовать максимальная ставка в 39%.
Требования к клиентам жесткие: возраст – от 23 лет, обязательно подтверждение дохода, стаж более 6 месяцев. Размер дохода после уплаты налогов должен составлять не менее 25 тысяч рублей. Поэтому получить такую кредитку на порядок сложнее, чем другие.
100+ от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк выпускает Visa Platinum с таким тарифом на обслуживание:
- Лимит – от 10 до 600 тысяч рублей;
- Льготный период – 101 день;
- Ставка – 29,9%;
- Платеж – 5% в месяц;
- Обслуживание – 1190 руб./год.
Если необходим индивидуальный дизайн карты, то его можно заказать отдельно за 333 рубля. Стандартный дизайн обходится бесплатно:
Есть бонусная программа PSBonus. Обладатель пластика получает от 1 до 1,4 баллов за каждые потраченные 15 руб., потратить их можно на оплату комиссий за обслуживание и смс-информирование, на покупку товаров на PSB-Retail или отправить на благотворительность.
100 дней с Альфа-Банком
Протяженный льготный период классических карт Альфа-Банка позволяет пользоваться заемными деньгами довольно долго. Заемщик получает отсрочку в 100 дней при оплате любых товаров и услуг, а также при снятии денег в банкомате.
Лимит по продукту 100 дней находится в диапазоне от 10800 до 300000 рублей. Ставка определяется индивидуально, минимальное значение – 23,99%.
Подтверждение дохода для клиента не обязательно, но помимо паспорта для получения кредитки понадобится еще один дополнительный документ – например, СНИЛС, «загранка» или водительские права.
Плата за обслуживание взимается в соответствии с выбранным пакетом услуг, минимальная – 1190 руб./год.
На карте можно хранить собственные средства, но начисления процентов по ним нет.
Варианты с беспроцентным периодом до 62 дней
Помимо указанных, на рынке присутствует немало карточных продуктов с грейс-периодом до 2 месяцев. Это позволяет их называть условно беспроцентными кредитными картами, так как у заемщика достаточно много времени для погашения долга.
Все они приведены в таблице.
Заключение
Таким образом, формально кредитных карт без процентов не существует, если не брать в расчет рассрочку. Беспроцентными их можно назвать условно, так как они обладают длительным грейс-периодом – от 2 месяцев и выше. За это время вполне реально погасить даже крупный долг и не переплатить банку проценты. Если использовать карты рассрочки, то этот срок увеличивается до 4-12 месяцев, а то и нескольких лет. Главное – внимательно изучить требования к внесению минимального платежа и не допускать просрочки.
