Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов, условия которой позволяют снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии и оформить ее даже без официального трудоустройства - уникальное предложение в своем сегменте. Кому она пригодится, какими преимуществами обладает и как заказать?
Преимущества карты 100 дней без процентов Альфа Банка
Самое узнаваемое предложение Альфа-Банка и его визитная карточка - кредитка 100 дней без процентов пользуется устойчивым спросом.
У нее мало достойных конкурентов, по длительности льготного периода с ней может конкурировать только кредитная карта Почта Банка Элемент 120, а уникальных условий по снятию наличных без комиссии пока не готов предложить ни один банк.
Раньше с успехом заменяла рассрочку, пока не появилась Халва от Совкомбанка, но и сейчас находит своих поклонников. Например, часто ее используют как замену собственным деньгам, пока те лежат на краткосрочном депозите или накопительном счету.
Недорогая стоимость обслуживания
Самая простая версия - классические Visa или MastrCard обойдутся в 1490 рублей ежегодно. Где-то раз в два года Альфа-Банк поднимает тарифы, поэтому в перспективе из достоинств этот фактор может перейти в недостатки.
По предодобренному предложению в Интрнет-банке или мобильном приложении (по отзывам, это обычно - уже вторая кредитка или первая для зарплатного клиента) стоимость ниже - 1190 /месяц.
В 2019 году можно оформить более высокие категории - Gold или Platinum, они обойдутся в 3490 и 6990 рублей за каждый год.
Если карта 100 дней без процентов потеряна, перевыпуск в Альфе обойдется в 290 рублей, вне зависимости от категории, бесплатно - если утрачен ПИН или сменилась информация о держателе. Премиальные категории (Голд и Платинум) могут рассчитывать на бесплатный перевыпуск за границей:
Снятие наличных без комиссии
С любой карты 100 дней без процентов по условиям можно снять 50 тысяч рублей без комиссии в банкомате сети или партнера один раз за календарный месяц, если позволяет ваш лимит.
Сверх 50 тыс. эта операция обойдется в 5,9% от суммы превышения (мин. 500 руб.). Примечательно, что снятие наличных входит в льготный период у Альфа-Банка - не обнуляет его и не ведет к повышению процента. Важно и то, что собственные деньги, размещенные на карте отдельно не учитываются - снять их можно только в рамках лимита, а по его исчерпании - только с комиссией:
Условие бескомиссионного получения наличных не распространяется на операции:
- Переводов физическим лицам;
- Квази-кэш - это пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов, пополнение трейдинговых платформ, покупка ценных бумаг (по коду 6211) и т.п.
- И на остальные, приравненные к ним.
За такие операции комиссия составит 5,9% (мин. 500 руб.) - как за обналичку.
Наконец-то в 2019 году у Альфа-Банка появился список кодов, по которым можно ориентироваться: Список МСС Альфа Банка.pdf
Максимальный льготный период без процентов
Альфа по карте 100 дней без процентов дает полных 3 месяца и еще 10 дней, чтобы вы погасили всю задолженность.
Льготный период работает как нечестный.
Как только вы оформили карту и совершили первую покупку (а чаще - активировали карту и банк забрал комиссию), начинается льготный период - т.е. с первого списания денег со счета.
Закончится он в день, когда вы отдадите все фактически потраченные деньги банку (в том числе по операциям, которые на авторизации) или истекут 100 дней.
Таким образом, если использовать все 100 дней, то на последующие покупки после первой, льготного времени будет все меньше.
Условиями предусмотрено, что каждый месяц внутри грейс - периода придется вносить минимальный платеж - от 5% до 10% от суммы долга на дату отчета (не меньше 300 рублей).
Дата внесения минимального платежа - окончание платежного периода. Он составляет 20 дней и берет свое начало со дня, который зависит от способа получения карты:
Например, для карты, выпущенный по анкете/заявлению льготный период будет работать так:
01/02 - заключен договор - эта дата будет датой отчета по карте 100 дней без процентов. В течение 20 дней с отчета нужно будет вносить минимальный платеж.
03/02 - совершена покупка;
01/03 - получаете отчет по операциям и минимальному платежу;
20/03 - минимальный платеж;
20/04 - очередной обязательный взнос;
11/05 - полное погашение долга.
Неоплата минимального платежа в течение 3 рабочих с назначенной даты, грозит признанием такой задолженности просроченной, штрафом и огромной неустойкой в 1% ежедневно от его суммы, если ваша карта не была выпущена в рамках индивидуального предложения (тогда обойдетесь только штрафом).
Если вы просрочите уплату минимального платежа или погашение задолженности более, чем на 1 рабочий день, начнут начисляться проценты на сумму всего основного долга (за вычетом мин. платежа) по ставке, установленной в индивидуальных условиях, даже если часть займа уже погашена:
Несмотря на это, нечестный льготный период нравится многим и серьезно упрощает жизнь - не дает запутаться в отчетных и расчетных периодах, минимальных платежах. Нет необходимости ежемесячно погашать долг.
Рефинансирует кредитки других банков
Не так давно Альфа запустила услугу, подобную рефинансированию в Тинькофф (Перевод баланса).
Теперь за счет лимита кредитки Альфы 100 дней без процентов на льготных условиях можно закрыть кредитную карту другого банка без комиссии за операцию.
Для этого достаточно перевести деньги с карты на карту (card to card) на портале Альфы alfaportal.ru/card2card/ptpl/btcallcenter или через мобильное приложение.
В отличие от Тинькофф, Альфа за свою услугу требует закрыть кредитку, которая погашалась, в течение 14 дней с даты перевода, в противном случае - спишется комиссия как за обналичку.
Альфа-Банк проверит информацию о закрытии самостоятельно - через вашу кредитную историю в течение двух месяцев с момента перевода. Если данных не окажется - может запросить справку.
По условиям услугой можно воспользоваться до 3 раз в год (в Тинькофф - единожды, потом - только спустя 365 дней).
Совокупный лимит на все три погашения - 800 тыс., но его можно использовать сразу весь. За один раз можно погасить только одну карту и только полностью. Частичный перевод запрещен.
Само собой, такая кредитка должна принадлежать вам.
Можно оформить без официального трудоустройства и 2-НДФЛ
Если вам не нужен высокий лимит, Альфа-Банк оформит кредитную карту 100 дней без процентов не требуя справки 2 НДФЛ, копии трудовой книжки и подтверждения официальной работы.
Формально, в условиях значится, что ваш доход должен быть не меньше 5 и 9 тыс. рублей в месяц после вычета налогов (регион/Москва соответственно).
Проверяет эту информацию банк самостоятельного, по отзывам - частенько звонит по телефону, который указан рабочим (без этой информации вы не сможете заполнить анкету), но многим удается избежать такой проверки.
- До 50 тыс. - паспорт;
- До 100 тыс. - паспорт+2 документ (обычно СНИЛС или ИНН, можно загранпаспорт или водительские права);
- Свыше 100 тыс. - паспорт+второй документ+2 НДФЛ.
Подать заявку можно через официальный сайт - ее рассмотрят дистанционно, но если придете получать - заявленные в анкете документы должны быть с собой. В отделении все посмотрят на месте и снимут копии, если одобрили - в следующее посещение останется только забрать саму карту.
Моментальное погашение
В отличие от Сбербанка, Альфа не заставляет клиентов ждать сутки и больше, если кредитная карта 100 дней без процентов погашается через банкомат собственной сети - деньги зачисляются мгновенно, по суммам - без ограничений.
Более того, на следующий день их можно снова снимать - льготный период уже обнулится (не забудьте в мобильном приложении проверить этот факт). По отзывам, так можно довольно долго "тянуть" беспроцентный период карты на протяжении всего ее срока действия, если нет возможности погасить весь долг - самое сложное добыть на сутки нужную сумму.
Накладки по времени зачисления могут возникнуть только, если использовать банкоматы партнеров Альфа-Банка комиссии:
Погасить кредитку в Интернет - банке можно с собственного счета или стянув деньги с карты другого эмитента (перед этим убедитесь, что корреспондент не спишет комиссию). В этих случаях деньги тоже приходят моментально:
Удобный интернет-банк: можно управлять лимитами и сменить ПИН-код
То, чего не хватает Сбербанку в его кредитных картах, реализовано в карте Альфа-Банка 100 дней без процентов: можно установить почти любой лимит. Эта услуга дополнительно защитит кредитку от несанкционированного доступа:
У Интернет банка и мобильного приложения богатый функционал - облегчает жизнь и делает пользование кредитной картой 100 дней без процентов от Альфа-Банка очень комфортным.
Дистанционно доступна почти вся исчерпывающая информация и ряд операций, которые во многих банках через Интернет не проводятся:
- Сменить ПИН - код;
- Заблокировать, разблокировать, закрыть карту онлайн;
- Получить реквизиты счета;
- Получить информацию о ближайшем минимальном платеже, его сумме, общей задолженности и дате окончания льготного периода;
- Освежить в памяти процентную ставку;
- Само собой - посмотреть список операций. Причем всех.
Поддерживает бесконтактную оплату Apple и Android Pay
Кредитная карта 100 дней без процентов в любом варианте, даже классическая, работает по технологии PayPass, оснащена чипом и магнитной полосой - используй, как хочешь.
Для проведения операций через Интернет подключение Альфа-Чек Лайт (смс-банк) обязательно. Для кредитки эта услуга обойдется в 59 рублей в месяц.
Чтобы не подвергать карту риску быть украденной или потерянной - достаточно подключить ее к смартфону на Андроиде или Айфону.
Недостатки карты 100 дней без процентов Альфа Банка
Низкий лимит для новеньких
Как было указано выше, до 100 тыс. можно получить по двум документам и без НДФЛ, но низкий лимит зависит не только от пакета документов.
В отзывах отмечается, что клиентам, кто не успел себя зарекомендовать, или имеет особенности в кредитной истории (нулевая, испорченная, загруженная) - кредит одобряется минимальный - от 15 до 50 тыс. рублей.
Высокие процентные ставки
По хорошему, ставка, которая назначается по кредитке не должна иметь для вас никакого значения, ведь главная задача - укладываться в льготный период, иначе теряется вся выгода от использования заемных средств.
По кредитной карте Альфа-Банка 100 дней без процентов ставка колеблется от 14,99 до 34,99%:
Однако, эта официальная информация пока не приведена в соответствие с новыми условиями, на которых процентная ставка может достигать 39,9%:
По отзывам, чаще всего ставка назначается от 23,9%, как получить минимальный процент пока остается загадкой.
Не работает как донор
Стянуть деньги с кредитки Альфа-Банка не получится, в зависимости от банка, через который вы пытаетесь это сделать - получите отказ или стягивание пройдет, но Альфа-Банк расценит это как квази-кэш операцию и спишет комиссию в размере 5,9%.
Кэшбэк и начисление процентов на остаток не предусмотрены
Для ежедневных покупок карта совсем не подходит - никакой "каши" у Альфа-Банка для 100 дней без процентов нет.
Целесообразнее эту карту использовать для крупных покупок - для которых требуется длительный срок кредитования.
Нет и начисления процентов на остаток не только кредитных, но и собственных средств. Более того, за снятие собственных денег (как указано выше) придется заплатить комиссию, как за обналичку.
По отзывам, чаще карту используют, чтобы снять деньги и положить их на вклад, со 100 тысяч выгода может достигать 10%, например, в связке с картой Совкомбанка Халва:
Навязывают страховку
В большей части случаев страховка подключается к карте автоматически, а сотрудники умалчивают о ее наличии.
Если вы оформляете кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке этот вопрос держите на контроле - отказаться от страховки можно в день подписания договора или по телефону горячей линии.
После процедура через один - два рабочих дня сделайте контрольный звонок - чтобы убедиться, что ваше распоряжение исполнено.
По отзывам, банк идет на встречу клиентам и возвращает уплаченные деньги, если консультация специалист была проведена некорректно или страховку подключили без ведома клиента:
Заключение
Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка - отличный вариант для тех, кому нужно совершить крупную покупку или иметь "запасные" деньги.
Но чаще всего, за счет уникальных условий по снятию наличных и длинному льготному периоду, ее используют для получения дохода, размещая заемные деньги на вклады и накопительные счета.
Будьте внимательны - при использовании кредитной карты 100 дней без процентов в Альфа-Банке - никогда не выпадайте из грейса, почаще актуализируйте информацию через Интернет-банк (в Альфе закреплено право менять условия в одностороннем порядке).
