Тинькофф ипотека

При необходимости приобрести жилье на заемные средства каждый ищет выгодные условия и процентные ставки, изучает программы разных банков и обращается во многие учреждения. Можно сэкономить время и деньги и взять ипотеку в Тинькофф. Разберемся, что из себя представляет данная услуга и какие подводные камни вас ожидают.

Ипотечный кредит в Тинькофф банке - как это работает

Банк не кредитует самостоятельно, а выступает в качестве посредника. Тинькофф имеет договора с крупными финансовыми учреждениями, согласно которым его клиенты могут рассчитывать на максимально выгодные условия и взять в ипотеку практически любой объект как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Партнеры

Как ипотечный брокер, банк взаимодействует с партнерами от имени заявителя, оказывая консультационную поддержку - проводит мониторинг условий, помогает оформить заявку и анкету, подобрать оптимальный вариант.

Идея заключается в том, что партнер за привлечение клиентуры и решение части бизнес-процессов (сбор документов, заполнение анкеты и т.п.) предлагает банку Тинькофф комиссионные, частью которых последний делится с клиентом. За счет этого образуется скидка.

Банками – партнерами Tinkoff Ипотека выступают:

Скидки предоставляются в индивидуальном порядке, потому что Tinkoff не формирует условия кредитования, а только гарантирует выбор лучшего из имеющегося.

При этом, не все партнеры готовы предоставить дополнительные бонусы:Поскольку при оформлении ипотечного кредита страхование объекта выступает обязательным, Тинькофф оказывает помощь в поиске надежного страховщика. Партнерами являются:

• ВТБ Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• Альфа Страхование;
• Страховой Дом ВСК.

Программы ипотечного кредитования

Tinkoff предлагает взять и оформить в кредит любой вид жилья, ведь перечень банков, в которые рассылается анкета обширен, а их условия охватывают:

• Квартиры вторичного рынка и новостройки;
• Частные дома, коттеджи, таунхаусы с землей и без нее;
• Апартаменты;
• Комнаты или доли в квартире;
• Коммерческие помещения.

Через Tinkoff можно взять ипотечный кредит по разным программам, которые отличаются условиями договора:

• С пониженной ставкой – самые низкие проценты рассчитаны на приобретение квартиры или апартаментов:

• С материнским капиталом, который используется на оплату первичного взноса:

• С господдержкой;
• Под залог имеющейся недвижимости – для желающих оформить и получить ссуду на жилье или нецелевой заем с возможностью использования средств на любые нужды:

• Рефинансирование. Допустимо перевести действующий кредит в другой банк и получить более низкий процент:

Взять по любой программе можно от 300 тыс. до бесконечности (именно так можно охарактеризовать сумму в 99 млн. рублей).

При использовании залога, допустимо взять в долг не более 70% от стоимости обеспечения.

По условиям, срок ипотеки при оформлении в Тинькофф может составить до 30 лет (до 25 лет – под залог, до 20 лет – для покупки коммерческих помещений, до 10 лет – гаража).

Витрина недвижимости

В Тинькофф имеется сервис Витрина недвижимости. Он позволяет подобрать жилье в новостройке. На ресурсе располагается большой выбор предложений от застройщиков.

Удобство сервиса состоит в возможности бронировать объекты, назначать встречи для просмотра и проводить предварительный расчет ипотечного кредита для выбранной квартиры онлайн:

Поиск на Витрине выполняется согласно параметрам:

• Город;
• Название жилищного комплекса;
• Количество комнат;
• Минимальная и максимальная стоимость;
• Площадь.

При желании, можно еще более детализировать свои пожелания: тип недвижимости, застройщик, этаж, тип дома, площадь кухни, высота потолков, наличие парковки и т.д.

Некоторые ЖК для желающих взять жилье в ипотеку через Витрину предоставляют скидку на выбранный объект.

Процентные ставки

По условиям Тинькофф Ипотека, процентные ставки назначаются выбранным партнером самостоятельно. Минимальные проценты составляют:

От 6%:

• С господдержкой или материнским капиталом;
• На новостройку;

От 8,25%:

• На квартиры от собственников вторичного рынка;
• На рефинансирование;
• На апартаменты, долю, комнату;

От 9,75%

• На дом, коттедж, таунхаус;
• Те же объекты с земельным участком.

От 14,5% - на коммерческие объекты.

Конкретная процентная ставка рассчитывается непосредственно кредитором после подачи заявки и изучения характеристик клиента. Чтобы получить минимальный процент необходимо соответствовать всем требованиям партнера.

Предварительные расчеты будущих платежей по ипотеке согласно установленной банком процентной ставке можно посчитать на ипотечном калькуляторе.

Первоначальный взнос

Практически по всем программам на ипотеку через Tinkoff требуется иметь 10-15% от стоимости жилья на выплату первоначального взноса.

При приобретении дома или таунхауса, нужно предоставить от 20%, гаража или машиноместа – от 30%, помещения для бизнеса – от 40%.

Не нужен первоначальный взнос, если вы желаете оформить займ под залог собственной недвижимости или при рефинансировании.

Документы

По условиям, при обращении за ипотекой в Тинькофф, в первую очередь потребуется подготовить минимум документов:

• Паспорт;
• НДФЛ-2 или по форме банка;
• Копия трудовой книги.

Для ИП необходимы налоговая декларация и чеки об оплате налогов.

После предварительного согласования, чтобы оформить сделку, требуется собрать правоустанавливающие бумаги на жилье:

• Договор о получении права собственности;
• Технический паспорт, документы БТИ;
• Выписка из домовой книги или справка о прописанных в жилье лицах;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Как взять ипотеку через Тинькофф банк

Алгоритм действий прост:

• Заполнить анкету на официальном сайте. После предварительного ответа, нужно приложить фото или скан-копии документов;
• Заручившись одобрением в нескольких ФКУ, следует приступать к поиску жилья.
• Последним этапом выступает оформление сделки у кредитора.

Работу с банками, оценочными и страховыми компаниями Tinkoff берет на себя. При этом, оплачивать его услуги не требуется.

Как оформить онлайн заявку - первый этап

Подать заявку на ипотеку Тинькофф через сайт - это первый этап в оформлении и получении ипотечного кредита.

Необходимо поочередно заполнить три простых формы, где вы указывайте - паспортные и контактные данные, город приобретения жилого помещения, его стоимость и первоначальный взнос, каким документом желаете подтвердить свой доход.

По итогам получаете: СМС о том, что заявка предварительно заполнена и код для доступа в ЛК.

Как заполнить анкету - второй этап

В Личном кабинете происходит работа по существу - необходимо заполнить анкету на ипотеку Тинькофф и подгрузить документы. На первом этапе, это:

Обратите внимание, что документ, которым вы подтверждаете доход, выбирается на этапе заполнения заявки на сайте, это может быть - справка по форме банка, стандартный НДФЛ. В работу берутся анкеты и без подтверждения дохода.

С оформлением анкеты проблем не возникает, так как все пункты озаглавлены и имеют подсказки.

Заполняя данные стоит помнить, что дополнительные активы, пункт - Собственность, увеличивает шансы на одобрение запрошенного кредитного лимита, а значит - на уменьшение первоначального взноса.

Заполняя пункт Кредиты не стоит скрывать информацию - партнер все равно будет проверять вашу кредитную историю.

Как только заполните анкету на ипотеку Тинькофф полностью - она отправляется на рассмотрение к партнерам. Заявленный срок одобрения - 2 дня.

По итогам анализа в личном кабинете отразится перечень предварительных предложений от ФКУ. Для консультаций вам назначат персонального менеджера.

Последующая работа будет строиться в зависимости от требований выбранного ФКУ через выделенного специалиста Tinkoff. Это самый непростой этап, т.к. банк для вынесения окончательного решения по заявке будет запрашивать дополнительные документы и выставлять свои условия к сделке.

Как только все требования партнера будут понятны, а документы собраны - вас посетит курьер, чтобы принять пакет и передать в конкретный банк.

Как взаимодействовать с банком

Для оперативной связи лучше установить мобильное приложение Тинькофф и вести переписку со специалистом в чате.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что проявлять инициативу и контролировать своего менеджера придется постоянно.

Ипотечные продукты были запущены Тинькофф банком не так давно и система перегружена желающими получить новый займ или рефинансировать действующий.

Из-за этого часто возникают серьезные задержки по времени, а оперативность при работе с ипотечным кредитом очень важна - пакет документов требуется большой, а срок его действия ограничен.

Если иное не предусмотрено условиями выбранного кредитного учреждения, заявителю потребуется однократно посетить офис для подписания договора. Как свидетельствуют отзывы, нередко можно обойтись и без личного посещения: договор высылают на дом, и после подписания его следует отправить в банк.

Погашение ипотеки

Погашать выданный кредит необходимо согласно правилам конкретного кредитора. Совместно с копией договора, заемщику выдают график платежей, где отмечены даты и суммы погашения, а также памятку о способах внесения денег.

При отсутствии последнего, уточнить варианты погашения можно у своего менеджера в Tinkoff или на сайте кредитора. Сегодня практически все учреждения принимают выплаты путем переводов с карт любых эмитентов через интернет-банк, банкомат, партнерские сервисы, или внесения наличных через терминал, кассу или посредников.

Ипотека в Тинькофф банке - подводные камни

Изучив отзывы пользователей легко выявить преимущества и недостатки данного решения.

К несомненным плюсам относя:

• Скорость согласования;
• Прохождение процедуры без посещения банковских отделений;
• Мониторинг всех вариантов - обращение в несколько банков сразу.

• Возможность выбора кредитора с наилучшими условиями пользования займом через Тинькофф Ипотека.

Пользователи подтверждают, что менеджеры банка полноценно и оперативно ведут клиента от момента получения анкеты до оформления сделки и подписания договора с кредитором.

Но есть и негативные отклики, изучив которые, можно выявить подводные камни и сформировать рекомендации желающим взять ипотеку Тинькофф:

• Чтобы согласование не затягивалось, стоит подготовить все документы и прикрепить их при подаче заявки.
• Если объект недвижимости не типичный, например, находится в долевой собственности, стоит сразу сообщить менеджеру, чтобы это было учтено. Это касается и иных ситуаций: материнский капитал, господдержка и др.
• Подобные рекомендации относятся и к тем, кто не желает, чтобы анкета попала в конкретный банк из списка - несколько раз продублируйте специалисту свою просьбу.
• Если закрепленный сотрудник Тинькофф не оказывает должного внимания (не отвечает своевременно, уклоняется от разрешения проблем, не может проконсультировать), стоит обратиться на горячую линию или через обратную связь на сайте с жалобой. Встречаются ситуации, когда из-за ошибки персонала была назначена ставка выше, чем ожидалось.
• Тарифы назначенного оценщика могут оказаться выше, чем у других компаний.

Полезно знать: ипотека в Росбанке.

Часто задаваемые вопросы

По итогам анализа отзывов клиентов, которые уже воспользовались услугой, можно составить перечень актуальных вопросов и ответов.

Tinkoff ипотека по двум документам

Некоторые партнеры готовы предложить кредитование по двум документам. Обычно в таких случаях требуется оплатить из собственных средств не меньше 40% объекта, или уже иметь в собственности недвижимость, которая пойдет как дополнительный залог.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

По условиям, без первоначального взноса взять жилье через Тинькофф ипотека возможно только для программы с залогом. В остальных случаях минимальное значение - 10% от запрошенной суммы.

Заявка, по которой клиент не готов внести первый взнос будет отправлена в работу, но гарантий на положительное решение - минимум.

Если накопить на первоначальный взнос по ипотеке не удалось, лучше обратиться к программе кредитования с залогом имеющегося в собственности жилья.

Что выгоднее – ипотека на вторичное жилье или новостройку

Практически все банки предлагают улучшенные условия на покупку квартиры в новостройке. В частности, пониженную процентную ставку.

Обусловлено это меньшим количеством рисков, которые несет кредитор, по сравнению со сделкой на вторичном рынке.

Как снизить процентную ставку

Чтобы получить более интересную процентную ставку на вторичном рынке, стоит обратить внимание на такие моменты:

• Предоставить полный пакет документов, включая справку о доходе;
• Выплатить не менее 20% в качестве первоначального взноса. Некоторые банки готовы снизить процентную ставку для лиц, оплачивающих больший первичный взнос;
• Получить полис страхования здоровья и жизни. Большинство учреждений применяют понижающие коэффициенты при расчете ставки для застрахованных заемщиков. Иногда дополнительное снижение может принести оплата полиса за весь период действия.

Для заемщиков, оформивших ипотечный кредит более года назад под высокие проценты, рекомендуют обратиться в Tinkoff по программе рефинансирования, чтобы их снизить.

Заключение

Тинькофф Ипотека - это посредническая услуга, сам банк не кредитует клиентов, а только предлагает им свой консультационный сервис, дополнительные скидки у партнеров и мониторинг лучших условий. При этом заемщик проходит всю процедуру удаленно, не тратя личное время на посещение отделений, а условия кредитования формируются партнером самостоятельно, в зависимости от его требований. Для выбора доступны практически все виды жилья - от вторичного рынка и новостроек, до земельных участков.