В 2018 году у заемщиков есть возможность подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка, ведь за последние годы ключевая ставка значительно уменьшилась, ввиду чего раннее полученные кредиты стали совершенно невыгодными для физических лиц.
Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка
Минимальная процентная ставка в Газпромбанка в 2018 году на покупку в ипотеку жилья с первичного и вторичного рынка может составить 9,2%.
Несмотря на изменение ставок Центральным банком, законом не предусмотрена обязанность банков следовать его примеру. Каждое учреждение решает вопрос по собственным правилам. Согласно отзывам, добиться уменьшения процентов довольно сложно, но некоторым пользователям это удалось.
Как получить минимальную процентную ставку в 2018 году
При получении займа, на увеличение тарифа влияют такие факторы:
- Заявитель не является зарплатным клиентом: +0,5%;
- Недвижимость приобретена не у агентств и застройщиков, выступающих партнерами банка: +0,5%;
- Залоговый объект не является квартирой: +0,5%.
Чтобы узнать, какую нагрузку вы получите на бюджет с минимальной и максимальной ставками, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Газпромбанка.
В зависимости от того, в каком году была оформлена ипотека, можно провести ее снижение в 2018 году на 1-5%.
В связи с тем, что кредит действует несколько лет, или даже десятилетий, снижение ставок весьма востребовано.
Как оформить заявление
Процесс начинается с подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Газпромбанк. Бланка на сайте нет, но примеры его составления можно найти в Интернете или запросить в отделении.
Писать заявление можно в свободной форме. Обязательно в нем должно быть указано:- Данные клиента;
- Информация о действующем кредите (номер договора, остаток долга, конечная дата действия, действующая процентная ставка);
- Просьба о снижении ставок в связи с соответствующим понижением тарифов ЦБ.
При подаче заявления рекомендуют не консультироваться с кредитными менеджерами, они могут заявить, что процедура не выполнима. Лучше принести готовое заявление в отделение, настоять на его приеме и получить копию, где проставлена дата и сведения о принявшем его лице.
Рассмотрение занимает от 1 месяца. На практике пользователи сталкивались с ожиданием в 2-3 месяца. Ответ обычно приходит по СМС, реже – в виде звонка.
Если длительное время ответной реакции не поступает, уточняйте статус своего обращения лично или по телефону.
Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке
Чтобы не получить отказ, вначале нужно проверить параметры. Газпромбанк не раскрывает принципов, по которым происходит принятие решения. Выяснить их можно, основываясь на отзывах пользователей и на общепринятых правилах снижения процентных ставок в 2018 году.
Основные из них:
- Ипотека получена более года назад;
- Отсутствие просроченных платежей, штрафов;
- Действующая ставка превышает указанные выше параметры.
Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.
- Остаток долга значителен;
- Раннее кредит не был реструктурирован.
В любом случае, наиболее лояльное отношение будет к исполнительным и ответственным плательщикам, которые всегда соблюдали график платежей.
Если в снижении отказано, клиенту рекомендуют рассмотреть программы рефинансирования других финансовых учреждений. Как правило, они отличаются наиболее привлекательными тарифами, с целью привлечения новых клиентов.
Реструктуризация ипотеки
Добиться снижения процентных ставок можно путем реструктуризации. Менеджеры банка, как правило, не афишируют такую возможность, но она существует и выполняется, о чем свидетельствуют благодарные пользователи в отзывах.
Реструктуризация – это изменение условий погашения в связи с личными обстоятельствами, не позволяющими своевременно погашать задолженность.
Газпромбанк заинтересован в возврате долга, а потому может пойти на уступки. Но для этого причины невозможности оплачивать ипотеку должны быть весомыми, например:
- Увольнение с работы;
- Снижение уровня доходов;
- Прохождение длительного лечения;
- Смерть близкого человека (созаемщика);
- Рождение ребенка (декретный отпуск у заемщика);
- Др.
При обращении в Газпромбанк, необходимо подготовить документ, удостоверяющий причину, и написать соответствующее заявление.
После согласования могут быть приняты такие решения:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это происходит совместно с увеличением срока кредитования. В конечном итоге это приводит к большей переплате, но позволяет не накопить штрафы и долги и не испортить кредитную историю.
- Снижение процентной ставки. На практике применяется редко.
- Кредитные каникулы. Обычно, в связи с рождением ребенка предоставляется отсрочка до достижения им года (реже – до 3 лет).
- Изменение графика. Прописываются даты и суммы, подходящие для конкретной ситуации. Например, несколько месяцев платеж пропускается, после назначается пониженный, а через время – более высокий (когда заемщик планирует исправить свое положение).
Решение принимается Газпромбанком в каждом случае отдельно. Нередко бывают и отказы. К тому же нужно помнить, что если ипотека реструктурирована однажды, ее будет практически невозможно перевести в другой банк или в будущем обратиться за снижением процентов. Потому к данному варианту стоит обращаться действительно при крайних обстоятельствах.
Особенности рефинансирования
Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.
При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.
Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.
Условия рефинансирования в 2018 году в Газпромбанке выглядят так:
- Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
- Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% - в новостройке;
- Длительность: 3,5 – 30 лет;
- Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
- Процентная ставка: от 9,2%.
На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:
- +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
- +2%, при отсутствии доверенности.
Заключение
Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка - не самая простая задача, но выполнимая. Решение по заявлению принимается в каждом случае отдельно. Банк отдает предпочтение заемщикам, выполнявшим свои обязательства добросовестно. При возникновении сложной ситуации, не позволяющей оплачивать кредит, рекомендуется обратиться за изменением условий выплат или провести рефинансирование.
