Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Платежи по ипотеке даже при достаточном уровне дохода ложатся дополнительным обременением на бюджет семьи. Поэтому программа, предусматривающая снижение ставки по ипотеке Сбербанка, подходит таким заемщикам очень кстати

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году

В настоящий момент пересмотр ставок предусмотрено только по рублевым ипотечным кредитам, взятым именно в Сбербанке. Если вы уже рефинансировали ипотеку, «перенеся» ее из другого финансово-кредитного учреждения, то снизить переплату, к сожалению, не получится.

Уменьшение действующей процентной ставки

По условиям Сбербанка в 2019 году предусмотрено уменьшение:

• до 10,9% - если клиент не отказался от страхования жизни;
• до 11,9% – если клиент решил не оформлять страховку.

Возможен пересмотр процентов по потребительскому нецелевому кредиту, взятого под залог недвижимости до 11,9% - 12,9% соответственно.

Срок и первоначальные проценты за пользование заемными средствами при рассмотрении заявки на снижение никакого значения не имеют.

Предложенная программа не предусматривает возврат ранее уплаченных процентов – т.е. пересчета обязательств не производиться. Также в рамках рефинансирования нет уменьшения размера начисленных пени и штрафов за просрочку.

Специальных требований к заемщикам, подающим заявление, не выдвигается. Срок ипотеки, сумма и другие условия договора изменению не подлежат – только уменьшается процентная нагрузка.

Обратите внимание, вы можете снижать действующую ставку несколько раз - повторный пересмотр доступен через 12 месяцев, после снижения по предыдущему обращению.

На что обратить внимание

Несмотря на то, что банк достаточно лояльно относится к «ипотечникам» и без проблем одобряет большинство поданных заявок, некоторые факторы влияют на положительное решение инспектора в большей степени.

Так, добиться пересмотра ставок по действующей ипотеке Сбербанка проще, если соблюден ряд условий:

• Положительная кредитная история – желательно, чтобы не должно быть просрочек по ипотеке в прошлом, а также действующих обязательств в других банках.
• Отсутствуют задолженности по рефинансируемой ипотеке на данный момент.
• Срок совершения регулярных выплат 1 год и более.
• До конца срока погашения осталось больше 180 дней.
• Чистый остаток (т.е. «тело кредита») – от полумиллиона рублей.

Тем не менее при нарушении условий заявку на снижение ставки следует подавать - каждый случай рассматривается индивидуально. Нередко бывало, что клиент мог обосновать необходимость уменьшения кредитной нагрузки из-за возросших расходов даже при наличии небольших просрочек.

Единственное реальное препятствие на пути к рефинансированию – осуществление аналогичной программы менее за 12 месяцев до этого. Как только пройдет 1 год – можно снова смело подавать документы.

Программа помощи ипотечным заемщикам (продлена в 2019 году)

В Сбербанке в 2019 году можно попробовать пройти реструктуризацию ипотеки с помощью государственной поддержки.

На сегодня условия программы пока еще продолжают действовать.

Важно знать о требованиях, которые выдвигаются к залоговому жилью потенциальных участников:

• Залоговый объект недвижимости должен быть единственным жильем залогодателя. Допускается долевое участие супруга или детей в 1 ином жилом помещении, но совокупная доля не должна превышать 1/2 от всей собственности, а срок оформления доли - не ранее 30.04.2015 г.
• Возраст ипотечного договора - не менее 12 месяцев на момент подачи заявления. Исключение - займ, выданный на погашение иного, оформленного ранее, чем год до подачи заявки.

Как написать заявление?

Для того, чтобы произвести снижение ставки по ипотеке Сбербанк в 2019 году, заявителю необходимо либо самому подойти в ближайший ипотечный центр (отделение банка не подойдет), либо оставить заявку на сайте ДомКлик.ру Вы можете выбрать, какая из программ вам больше подходит - пересмотр действующей ставки или помощь заемщикам с государственной поддержкой.

Что указать и куда подать заявку

Заявление можно быть подано как в онлайн режиме, так и лично в центре ипотеки. В первом случае потребуется написать сведения о заемщике на основании паспорта, номер договора на ипотеку и страхование (если имеется), контактные данные.

Скачать

В центре вам потребуется заполнить образец и указать причину по которой вы желаете снижения процентов. Многие рекомендуют указывать: "В связи со снижением ключевой ставки ЦБ": Бланк заявления.doc 

Сбербанк может запросить у клиента отдельные сведения или документы, но по отзывам большая часть заявлений рассматривается без дополнительных запросов.

При заполнении бумажной заявки не забудьте написать, каким способом желаете получить решение банка и новый график платежей. Вариантов всего 4:

Если подавать заявления на участие в программе снижения действующей процентной ставки по ипотеке Сбербанка посредством Domclick, то понадобится заполнить электронную анкету с теми же данными. Удобство способа – не нужно никуда ходить, можно отправить заявление прямо из дома. Соответствующий документ будет направлен кредитному специалисту, который и примет решение об одобрении заявки или вынесет обоснованный отказ. Подача заявления осуществляется со страницы ipoteka.domclick.ru/rate.

Срок рассмотрения

По условиям, изменения в график платежей вступят сразу же после одобрения заявления. Если вы не успеете получить документы, но новая ставка уже начала действовать, то посмотреть размер нового платежа можно в онлайн сервисах.

Время рассмотрения заявки составляет 30 дней. По факту нередко обращения обрабатываются гораздо дольше, так что следует либо запастись терпением, либо регулярно обращаться в Сбербанк с просьбой прокомментировать ситуацию.

Нередко складывается ситуация, когда специалисты запрашивают дополнительные сведения, после чего 30-дневный отчет начинается заново.

Что делать, если Сбербанк отказал

В ситуации, когда банк отказал в снижении ставки по ипотеке, следует выяснить причину. Кредитный специалист может озвучить факторы, которые повлияли на причину. Как правило, это:

• Несоответствие условиям программы – например, прошло меньше 1 года с момента его получения или остаток менее 500 тыс. рублей;
• Имеются действующие просрочки и неоплаченные штрафы;
• Клиент проводил рефинансирование менее года назад;
• Предварительное рефинансирование путем погашения долга в другом учреждении;
• Имеются ошибки в заполнении заявления и процедуре подачи заявки.

При отказе в снижении действующей процентной ставки по заявлению выявите причину и повторно подайте заявку после исправления недочетов.

В некоторых случаях отказ ничем не мотивирован, а установить причину не удается. Тогда на помощь придут альтернативные методы:

Реструктуризация - Сбербанк в индивидуальном порядке решает вопросы о перекредитовании, если у клиента сложная финансовая ситуация.

Скачать

Напишите заявление в отделении, где выдавалась ипотека, приложите: Документы на реструктуризацию.pdf 

Потребительский кредит - иногда лояльные клиенты получают выгодные индивидуальные предложения с низкой процентной ставкой и увеличенными лимитами. Если сумма ипотеки небольшая, а процент по обычному кредиту ниже, есть возможность провести рефинансирование самостоятельно и досрочно погасить ипотеку Сбербанка за счет потребкредита. Такой способ подойдет клиентам, желающим вывести свою недвижимость из-под обременения.

Если ни под одну программу вы не подошли, то всегда можете воспользоваться аналогичными предложениями в других банках. Например, неплохие условия рефинансирования предлагаются в ВТБ, ГПБ и Россельхозбанке.

Заключение

Таким образом, в 2019 году возможно снижение действующей ставки по ипотеке Сбербанка в рамках специального предложения. Для этого достаточно написать заявление – в течение 30 дней просьба будет либо удовлетворена, либо будет вынесен обоснованный отказ. Кроме данного предложения, можно использовать альтернативные программы перекредитования или вообще обратиться в другое учреждение.