В поисках лучшего варианта перекредитования всегда стоит рассматривать несколько предложений от кредитных организаций. В Росбанке рефинансирование ипотеки возможно от 10% годовых, а для зарплатных клиентов ставки еще ниже. Рассмотрим подробнее условия программы и подводные камни, с которыми может столкнуться заемщик.
Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
В последние годы ставки по жилищным кредитам значительно понизились, а потому перекредитование по условиям 2018 года поможет значительно сэкономить.
Процентные ставки
Чтобы понять, насколько выгодно рефинансирование в Росбанке, в сравнении с текущими условиями, стоит сравнить процентные ставки.
В 2018 году процент зависит от срока кредитования, кредитной истории заемщика и некоторых иных характеристик.
Минимальные ставки для физических лиц при рефинансировании ипотеки другого банка в Росбанке составляют от 10 до 11,75%.
Такие тарифы предоставляются при соблюдении определенных условий:
- Сумма кредита составляет 50-70% от стоимости ипотечного жилья.
- Страхование: оформлено комплексно - на обеспечение рисков повреждения или уничтожения недвижимости, утрату права собственности, смерти или инвалидности. При отсутствии одной из страховок происходит увеличение на 1-4%.
- Документы: с момента предоставления закладной и подтверждение целевого использования средств ставка снижается. До этого момента минимальный процент повышается до 11-14,75%.
Для зарплатных клиентов иногда проводятся акции и есть ряд негласных скидок (здесь и далее - по отзывам с портала банки.ру):
Оценить потенциальную выгоду можно с помощью калькулятора рефинансирования ипотеки в Росбанке (см. ниже).
Условия ипотечного договора
В 2018 году в Росбанке рефинансировать ипотеку можно по любым видам недвижимости (дом, квартиру, комнату, апартаменты), по отзывам потенциальных соискателей - это плюс программы:
Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей (600 тыс. – для столицы). Длительность погашения 3-25 лет. 
В типовых договорах на рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2018 году есть ряд положений об обязательствах заемщика, которые касаются объекта недвижимости. В целом они мало отличаются от условий конкурентов, но лучше знать о них заранее.
Например, вам будет запрещено прописывать третьих лиц в квартире или проводить перепланировку. Этот пункт традиционно собирает массу негативных отзывов:
Манипуляции со страховкой тоже наказываются:
Изменение места жительства снимает с банка ответственность за несвоевременное информирование клиента. По отзывам, мало кто обращает на это внимание, а зря:
Нарушение указанных правил признается банком как ненадлежащее выполнение заемщиком своих обязательств и может повлечь досрочное истребование кредита в том числе, за счет реализации залога.
Из интересного в договоре следующее.
Банк вправе проверять в каком состоянии находится залог:
Ухудшение вашего финансового положения, в том числе, из-за ситуации в стране, мало влияют на ваши обязательства - опять же уровень негативных отзывов по этим условиям один из самых высоких:
Требования к заемщику
Уникальных требований к физическим лицам, соискателям на рефинансирование ипотеки другого банка, Росбанк в 2018 году не выдвигает, его больше интересует ваш залог. Перечень стандартный:
- Гражданство;
- Регистрация в регионе присутствия подразделения банка;
- Возраст: 21-65 лет.
Не менее важным условием выступает хорошая кредитная история заемщика. Отсутствие долгов и просрочек - обязательное требование к действующему жилищному кредиту.
Как рефинансировать ипотеку другого банка в Росбанке в 2018 году
Алгоритм перекредитования немного отличается от стандартной ипотеки.
Обратите внимание, что Росбанк готов рефинансировать только те объекты недвижимости, которые уже находятся в собственности:
Узнайте выгоду от рефинансирования на калькуляторе
По отзывам, выгодно рефинансировать ипотеку, если разница между текущей и предлагаемой ставкой превышает 1,5-2%.
То есть в 2018 году выгодно рефинансировать жилищные кредиты, полученные в 2015 и раннее. Если ипотека оформлялась год назад, лучше дождаться понижения ставок, которое прогнозируется на будущий год.
Просчитать индивидуальную выгоду от рефинансирования удобно на калькуляторе. Требуется ввести оставшийся долг по кредиту, ставку Росбанка и длительность погашения. Получив величину месячного платежа, ее легко сравнить с текущим показателем.
Также можно умножить ожидаемый ежемесячный платеж на количество месяцев, оставшихся до конца срока, и сравнить, насколько изменится общая переплата по ипотеке. Если разница между значениями существенная, выгода от рефинансирования налицо.
Подготовьте документы
Для принятия решения, банку необходимы сведения о физическом лице и рефинансируемом кредите. Документы стоит подготовить заранее и передать совместно с заявлением. Потребуются:
- Паспорт;
- Сведения о занятости (трудовая книга);
- Информация о платежеспособности: НДФЛ-2, заполненная форма Росбанка, бланк работодателя, выписка с зарплатного счета, НДФЛ-3, справка из ПФ;
- Правоустанавливающие и регистрационные бумаги на недвижимость;
- Отчет оценщика;
- Справка о полной стоимости кредита первичного кредитора.
В последней должны содержаться сведения об общей сумме кредита, начисленных процентах, остатке задолженности, а также указан номер и день заключения договора.
Заполните заявку
Если вас устроили предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе и условия типового соглашения, можно подать заявку.
Вариантов обратиться в банк за перекредитованием несколько:
- Обращение в офис избавит вас от многих вопросов благодаря личной консультации со специалистом.
- Онлайн заявка на сайте позволит согласовать время встречи заранее, чтобы не стоять в очереди.
- Сервис Экспресс ипотека поможет по максимуму провести процедуру онлайн.
Последний расположен по адресу rbde.deltacredit.ru.
Отзывы о рефинансировании ипотеки через Росбанк
Перед подачей заявки физическое лицо самостоятельно производит все расчеты и запрашивает необходимую сумму. Если кредит одобрен - начинается самое интересное.
По итогам анализа отзывов пользователей и официальных документов банка, актуальных на 2018 год, обратим внимание на важные условия рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке:
- Банк может выдать деньги как наличным путем, так и безналом. В первом случае ответственность за целевое использование средств полностью на заемщике, во втором - банк переводит деньги первоначальному кредитору по распоряжению клиента. Последний вариант, по отзывам - предпочтительнее.
- Если на момент одобрения суммы по рефинансированию не хватает, чтобы полностью покрыть ипотеку в другом банке, разницу заемщик вносит из собственных средств на счет Росбанка, а затем подает распоряжение на списание в счет Первоначального кредитора.
Чтобы получить деньги после одобрения необходимо:
- Подписать Предварительный договор (ПД) о рефинансировании ипотеки с Росбанком;
- Предъявить соглашение по страховке. Кстати, по отзывам именно при комплексном страховании самые низкие ставки. Выбрать страховую разрешается самостоятельно. Из аккредитованных самой недорогой считают ВСК.
- Далее следует предъявить: подписанное Первоначальным кредитором заявление о досрочном погашении, заверенный оригинал расчета по остаткам суммы и процентов и в таком же виде - первый ипотечный договор.
- Получить деньги.
После подписания ПД у вас будет 5 дней, чтобы предъявить документы от Первоначального кредитора и закрытии долгов и 30 дней чтобы снять обременение и подтвердить сей факт Росбанку - полностью самостоятельно. По отзывам, именно на этом этапе не стоит пускать все на самотек - постоянно контролируйте процесс.
Затем остается еще 5 дней, чтобы подписать Основной ипотечный договор, согласовать новую закладную и передать этот пакет на регистрацию - это делается совместно с банком. Здесь отзывы рекомендуют двигаться как можно быстрее, ведь именно по итогам регистрации кредитор снижает процентную ставку.
Нужно ли оформлять новую страховку
Страховка на недвижимость выступает обязательной при ипотечном кредитовании, другие виды страхования (жизни, титула) – добровольными.
Если страховая компания аккредитована в Росбанке, возможно, переоформлять полис не потребуется. При этом нужно написать заявление страховщику о смене кредитора и просьбой изменить выгодополучателя по страховке.
Если таковое невозможно по условиям страховщика, потребуется разрывать договор страхования и заключать новый. Страховые взносы по первому могут не вернуть, особенно если прошло более половины срока его действия.
Почему могут отказать в рефинансировании
Принятие решения о рефинансировании принимается по правилам, аналогичным для любой кредитной программы. В частности, оценивается платежеспособность заемщика, его характеристики, стаж работы и другие личные факторы. Особое внимание уделяется истории кредитования. У лиц с отличной историей больше шансов на получение положительного решения.
Не меньшее внимание уделяется объекту ипотеки, главное требование к которому – ликвидность. При этом учитываются месторасположение, давность построения здания, этажность, коммуникации и прочие характеристики.
Также проверяется текущая ситуация относительно погашения жилищного кредита в другом банке. У заемщика должны отсутствовать просрочки по выплатам, желательно не менее года. По отзывам, при наличии просроченной задолженности, шанс перекредитоваться - минимальный.
Обратите внимание, что в 2018 году Росбанк не рефинансирует свою ипотеку для физических лиц и редко идет на реструктуризацию:
Заключение
Рефинансирование ипотеки в Росбанке - один из способов снизить финансовую нагрузку на бюджет и уменьшить ежемесячные платежи по жилищному кредиту. Ставки, которые предлагает банк гораздо ниже, чем предлагались еще год-два назад, поэтому условия текущей программы могут оказаться полезными. Оценить выгоду и рассчитать экономию поможет ипотечный калькулятор.
