В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.
Особенности программы рефинансирования в Сбербанке
Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.
Улучшение условий выплат
Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.
Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.
Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора.
Объединение других кредитов
Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так Сбербанк проводит рефинансирование кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов.
Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.
Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.
Потеря налогового вычета
Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.
Требования к кредитам, взятым в других банках
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:
- только ипотечный кредит;
- ипотечный кредит и дополнительный заем;
- ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.
К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:
- покупка недвижимости;
- строительство;
- покупка или строительство и ремонт.
Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.
Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.
В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.
Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:
- Нет задолженности в настоящий момент.
- В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
- С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
- До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
- Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.
Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году
По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей.
Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости.
Доступная сумма и срок
Прочие ограничения установлены на таком уровне:
- до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
- до 1,5 млн. – прочих кредитов;
- до 1 млн. – для получения на руки.
Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.
Страхование жилья, заемщика
При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.
Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.
Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.
Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).
Проценты при рефинансировании
Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:
- Только ипотечный кредит: 9,5%;
- Ипотека и другие кредиты: 10%;
- Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.
Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.
Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.
Заявление и документы на рефинансирование
Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.
Стандартный пакет
Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:
- паспорт с пометкой о регистрации;
- трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
- НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
- подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
- сведения о займе.
В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:
- номер и дата оформления контракта;
- срок возврата задолженности;
- сумма;
- процентная ставка;
- размер месячного внесения;
- платежные данные.
Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.
На залоговое жилье
Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):
- договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
- выписка из ЕГРН;
- техпаспорт;
- отчет оценщика;
- справка о зарегистрированных жильцах;
- согласие второй половинки на передачу объекта в залог.
Справка из опеки, брачный контракт
Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.
Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.
Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.
Заключение
В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов. Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено. Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.
